财务表现 - 2024年上半年利息净收入为107.042亿元人民币，同比下降1.7%[8] - 手续费及佣金净收入为12.775亿元人民币，同比增长26.1%[8] - 2024年上半年净利润为21.184亿元人民币，同比增长2.7%[8] - 公司实现营业收入139.92亿元人民币，同比增加4.41亿元人民币，增幅3.3%[13][14] - 公司实现净利润21.18亿元人民币，同比增加0.56亿元人民币，增幅2.7%[13][14] - 公司2024年上半年利息净收入为107.04亿元人民币，同比下降1.7%，主要由于业务规模变动导致减少1.67亿元，收益率或付息率变动导致减少0.22亿元[16] - 公司2024年上半年净利润为211.84亿元人民币，同比增长2.7%，归属于本行股东净利润为204.95亿元人民币，同比增长2.4%[15] - 公司2024年上半年手续费及佣金净收入为127.75亿元人民币，同比增长26.1%，主要由于手续费及佣金支出减少46.2%[15] - 公司2024年上半年投资证券所得收益净额为138.88亿元人民币，同比增长64.7%[15] - 公司2024年上半年营业利润为157.43亿元人民币，同比下降28.9%，主要由于资产减值损失增加15.4%[15] - 公司2024年上半年生息资产平均收益率为3.78%，同比下降0.14个百分点，付息负债平均付息率为2.23%，同比下降0.14个百分点[17] - 公司2024年上半年发放贷款及垫款平均余额为7100.09亿元人民币，利息收入为1616.46亿元人民币，平均收益率为4.55%，同比下降0.17个百分点[17] - 公司2024年上半年吸收存款平均余额为8772.40亿元人民币，利息支出为945.97亿元人民币，平均付息率为2.16%，同比下降0.12个百分点[17] - 公司2024年上半年利息收入变化中，规模变动导致增加1.45亿元人民币，利率变动导致减少8.95亿元人民币[20] - 公司2024年上半年利息支出变化中，规模变动导致增加3.12亿元人民币，利率变动导致减少8.74亿元人民币[20] - 公司发放贷款及垫款利息收入为人民币161.65亿元，同比下降3.2%，主要受市场利率下行影响[22] - 公司投资证券及其他金融资产利息收入为人民币44.20亿元，同比下降7.0%，主要由于平均余额减少[24] - 公司应收租赁款利息收入为人民币20.16亿元，同比下降0.7%，主要由于平均收益率下降[25] - 公司存放中央银行款项利息收入为人民币3.69亿元，同比下降3.0%，主要由于平均余额减少[26] - 公司存放同业及其他金融机构款项利息收入为人民币3.48亿元，同比增加10.0%，主要由于平均余额增加[27] - 公司买入返售金融资产利息收入为人民币5.18亿元，同比增加39.0%，主要由于平均余额增加[28] - 公司拆出资金利息收入为人民币5.28亿元，同比下降6.0%，主要由于平均收益率下降[29] - 公司利息支出为人民币136.60亿元，同比下降3.9%，主要由于吸收存款和已发行债券的利息支出减少[29] - 公司手续费及佣金净收入为人民币12.78亿元，同比增加26.1%，主要由于手续费及佣金支出减少[35] - 公司投资证券所得收益净额为人民币13.89亿元，同比增加64.7%，主要由于金融资产投资收益增加[38] - 公司2024年上半年员工费用总计26.177亿元人民币，同比增长1.3%，其中工资、奖金及津贴增长4.2%至17.535亿元人民币[40] - 公司2024年上半年减值损失为80.963亿元人民币，同比增长15.4%，主要由于加大拨备计提力度[41] - 公司2024年上半年发放贷款及垫款减少28.5%至295.02亿元人民币，而投资证券及其他金融资产增长205.1%至463.83亿元人民币[42] - 公司2024年上半年所得税费用为-5.441亿元人民币，同比减少6.953亿元人民币，主要受可抵扣金额增加及税会暂时性差异影响[43] - 公司2024年上半年资产总额为13,616.68亿元人民币，较上年末增长1.1%，其中发放贷款及垫款净额占比50.1%，投资证券及其他金融资产占比29.3%[45] - 公司2024年上半年公司贷款为4,159.58亿元人民币，占发放贷款及垫款总额的59.1%，较上年末增长4.7%[49] - 公司2024年上半年公司贷款中，信用贷款占比20.9%，保证贷款占比42.8%，抵押贷款占比20.7%，质押贷款占比15.6%[50] - 截至2024年6月30日，公司个人贷款总额为人民币2,623.32亿元，占发放贷款及垫款总额的37.2%，较上年末增加28.31亿元，增幅1.1%[51] - 个人住房贷款为人民币12,097.51亿元，占个人贷款总额的46.1%，较上年末增加1.67亿元，增幅0.1%[52] - 票据贴现为人民币212.73亿元，较上年末减少292.31亿元，降幅57.9%[53] - 投资证券及其他金融资产净额为人民币3,987.00亿元，较上年末增加118.59亿元，增幅3.1%[54] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为人民币8,861.14亿元，占投资证券及其他金融资产总额的21.6%，较上年末增加27.46亿元，增幅44.9%[55] - 企业发行债券为人民币3,621.53亿元，占投资证券及其他金融资产总额的9.1%，较上年末增加24,765.3亿元，增幅216.3%[56] - 买入返售金融资产为人民币414.37亿元，较上年末减少148.66亿元，降幅26.4%[57] - 存放同业及其他金融机构款项为人民币303.90亿元，较上年末增加136.77亿元，增幅81.8%[57] - 应收租赁款余额为人民币694.48亿元，较上年末增加41.21亿元，增幅6.3%[58] - 负债总额为人民币12,628.35亿元，较上年末增加132.77亿元，增幅1.1%[59] - 吸收存款总额为人民币8,970.61亿元，较上年末增加595.39亿元，增幅7.1%[60] - 公司存款中活期存款占比13.9%，定期存款占比22.7%，个人存款中活期存款占比12.1%，定期存款占比49.0%[61] - 同业及其他金融机构存放款项余额为人民币166.01亿元，较上年末减少221.04亿元，降幅57.1%[62] - 拆入资金余额为人民币658.15亿元，较上年末增加13.33亿元，增幅2.1%[63] - 已发行债券余额为人民币1,180.54亿元，较上年末减少139.37亿元，降幅10.6%[64] - 卖出回购金融资产余额为人民币641.36亿元，较上年末减少89.86亿元，降幅12.3%[65] - 股东权益总额为人民币988.33亿元，较上年末增加19.45亿元，增幅2.0%[66] - 不良贷款余额为人民币145.47亿元，较2023年末增加0.95亿元，不良贷款率为2.08%，较2023年末上升0.04个百分点[69] - 正常类贷款占比94.84%，关注类贷款占比3.08%，次级类贷款占比0.57%，可疑类贷款占比0.19%，损失类贷款占比1.32%[70] - 公司贷款总额为4159.58亿元人民币，占总贷款的59.5%，不良贷款率为1.57%，较2023年末下降0.21个百分点[71][72] - 个人贷款总额为2623.32亿元人民币，占总贷款的37.5%，不良贷款率为3.06%，较2023年末上升0.21个百分点[71][73] - 制造业贷款余额为552.30亿元人民币，占总贷款的7.9%，不良贷款率为2.60%，较2023年末下降0.85个百分点[74] - 房地产业贷款余额为283.87亿元人民币，占总贷款的4.1%，不良贷款率为4.08%，较2023年末下降0.48个百分点[74][75] - 住宿和餐饮业贷款余额为26.73亿元人民币，占总贷款的0.4%，不良贷款率为4.80%，较2023年末上升1.06个百分点[74][75] - 其他行业贷款余额为85.14亿元人民币，占总贷款的1.3%，不良贷款率为4.02%，较2023年末上升1.07个百分点[74][75] - 租赁和商业服务业贷款余额为1467.68亿元人民币，占总贷款的21.0%，不良贷款率为0.21%，较2023年末下降0.01个百分点[74] - 批发和零售业贷款余额为460.02亿元人民币，占总贷款的6.6%，不良贷款率为3.34%，较2023年末上升0.33个百分点[74] - 建筑业贷款余额为420.32亿元人民币，占总贷款的6.0%，不良贷款率为2.00%，较2023年末下降0.36个百分点[74] - 水利、环境和公共设施管理业贷款余额为288.01亿元人民币，占总贷款的4.1%，不良贷款率为0.02%，较2023年末下降0.09个百分点[74] - 截至2024年6月30日，公司贷款总额为6995.63亿元人民币，不良贷款总额为145.47亿元人民币，不良贷款率为2.08%[76] - 保证贷款的不良贷款余额较2023年末减少约1.72亿元人民币，不良贷款率下降0.06个百分点[77] - 质押贷款的不良贷款余额较2023年末减少约1.99亿元人民币，不良贷款率下降0.1个百分点[78] - 公司向最大单一借款人的贷款余额为80.56亿元人民币，占贷款总额的1.1%[80] - 截至2024年6月30日，逾期贷款总额为268.20亿元人民币，较2023年末减少13.25亿元人民币，逾期贷款占比下降0.15个百分点[82] - 公司银行业务营业收入为799.17亿元人民币，占总营业收入的57.1%[83] - 零售银行业务营业收入为338.36亿元人民币，占总营业收入的24.2%[83] - 资金业务营业收入为257.53亿元人民币，占总营业收入的18.4%[83] - 公司核心一级资本充足率为8.89%，一级资本充足率为11.54%，资本充足率为12.98%，较上年末分别增加0.79、1.10、1.34个百分点[84] - 公司存款余额为3362.32亿元人民币，较2023年末增长184.76亿元人民币，增幅为5.81%[86] - 公司贷款余额为4159.58亿元人民币，较2023年末增长185.01亿元人民币，增幅为4.65%[88] - 公司客户总量达到46.60万户，报告期内新开户3.11万户，其中首开达标户1.32万户，占比42.44%[89] - 总行级战略客户授信资产余额较2023年末新增146.57亿元人民币[90] - 核心一级资本充足率为8.89%，较2023年末的8.10%有所提升[85] - 一级资本充足率为11.54%，较2023年末的10.44%有所提升[85] - 资本充足率为12.98%，较2023年末的11.64%有所提升[85] - 公司为全省18个地市、173个县区提供地方政府专项债发行服务，市场份额稳居前列[91] - 公司首次中标省级社保财政专户代理行，标志着在服务全省经济社会发展中取得了新的突破[91] - 截至2024年6月30日，公司服务科技型企业11,908户，增幅4.45%；有贷户2,380户，增幅7.74%；科技金融业务贷款余额人民币770.60亿元，较2023年末新增人民币117.71亿元，增幅18.03%[92] - 重点产品“专精特新贷”累计放款人民币55.15亿元，余额人民币32.70亿元，排名全省第一；“科技贷”累计放款为人民币37.10亿元，余额为人民币13.07亿元，排名全省第二[93] - 截至2024年6月30日，公司绿色信贷累计投放金额人民币135亿元，绿色信贷余额达到人民币417.44亿元，余额较2023年末新增人民币80.53亿元[95] - 截至2024年6月30日，公司财资管理产品服务客户28,111户，较2023年末新增1,640户[96] - 报告期内，公司累计为企业提供便捷高效的供应链融资人民币1,077亿元[96] - 截至2024年6月30日，公司国际业务实现跨境收付汇量20.1亿美元[96] - 截至2024年6月30日，公司对公电子渠道累计客户数29.42万户[97] - 公司成功承销非金融企业债务融资工具13支，规模合计人民币108.35亿元[98] - 公司帮助企业实现融资规模近人民币320.00亿元[98] - 公司汽车金融贷款累计发放人民币254.86亿元，累计服务客户28.25万户[100] - 公司汽车供应链金融累计交易发生额人民币585.94亿元[100] - 公司储蓄存款余额人民币5,608.29亿元，较2023年末新增人民币410.64亿元，增幅7.90%[101] - 公司AUM余额人民币6,438.95亿元，较2023年末新增人民币444.76亿元，增幅7.42%[101] - 公司自营零售贷款余额人民币2,623.32亿元，较2023年末新增人民币28.31亿元，增幅1.09%[103] - 公司零售客户总量达到3,462.94万户，较2023年末新增79.83万户，增幅2.36%[104] - 公司累计销售高净值产品金额人民币110.15亿元[105] - 公司信用卡累计发卡431.62万张，较2023年末增加16.74万张[106] - 公司累计向省内外金融机构提供流动性支持人民币4.27万亿元[107] - 公司理财产品存续规模为人民币689.87亿元，均为符合资管新规要求的净值型产品[110] - 公司累计为小微客户提供普惠小微贷款人民币411.18亿元，加权平均利率4.06%[111] - 截至2024年6月30日，普惠小微贷款余额人民币910.38亿元，较2023年末新增人民币72.61亿元，贷款增速8.67%[111] - 有贷款余额的普惠小微客户16.77万户，较2023年末新增0.95万户[111] - 公司连续6个月荣登“回购创新活跃交易商”榜单前30名[107] - 公司连续4年获得外汇交易中心银行间本币市场奖项[108] - 公司服务中小微企业客户总数近90%[109] - 公司新增6大特色产业授信政策指引，包括食品加工、纺织服装、批发市场等[112] - 公司形成特色客群会签方案14个[112] - 涉农贷款余额达到人民币1,729.25亿元，较2023年末新增121.54亿元，增幅7.56%[113] - 手机银行注册用户数达1,671.94万户，较2023年末新增79.84万户；手机银行客户数达1,431.49万户，较2023年末新增64.21万户[115] - 微信银行公众号关注量达946.34万，较2023年末新增57.54万，绑卡用户628.75万户，较2023年末新增53.09万户[116] - 个人网上银行用户新增0.62万户，累计166.99万户，累计交易笔数640.39万笔，累计交易金额人民币3,185.81亿元[117] - 客服中心呼入渠道受理客户各类业务共计197.89万人次，其中自助语音服务量73.12万人次，自助服务量占比53%[118] - 永续贷联合创新业务累计签约39家合作银行，累计发放贷款人民币614.34亿元[119] - 小微两增贷款余额人民币910.38亿元，较年初新增人民币72.6亿元[121] - 完成《中原银行数字化转型评价体系》搭建，促进全行数字金融高质量发展[121] - 建立总分支数智赋能“矩阵式”工作机制，响应19家分行数字化转型需求，推动47项解决方案的落地实施[122] - 公司完成123个业务组件规划，形成7层26组265套目标系统的SPECIAL企业架构体系[123] - 公司完成国产大数据集群升级改造，相关系统批处理任务平均执行效率提升50%以上[124] - 公司智能决策平台新增模型39个，支持模型优化迭代340次，处理授信业务45.8亿笔，处理反欺诈类数据64.4万条[124] - 公司完成生产中心22套系统数据库迁移升级、31套信息系统新老资源池迁移、9套网络设备替换升级和390TB历史数据存储资源池利旧建设[124] - 公司AI算力资源扩容提升37%，智能信贷助手实现通用版式尽调报告自动生成率达60%[126] - 公司自主研发证照类型检测模型，实现身份证和营业执照类型自动检测，准确率达到95%[126] - 公司自主研发证照质量检测模型，实现身份证和营业执照翻拍、复印、截图等风险检测，准确率90%以上[126] - 公司14家村镇银行向当地小微企业和零售银行客户提供多种金融产品和服务，包括经营和消费类贷款、吸收存款等[128] - 公司14家村镇银行坚持“支农支小”市场定位，持续优化产品和服务，提升服务乡村振兴能力[129] - 公司消费金融公司积极践行普惠金融，筑牢风险底线，夯实合规根基，推进高质量发展[130] - 邦银金租在报告期内实现经营业绩稳步提升，业务转型持续突破[131] - 洛银金租在报告期内保持业务投放稳定，严控新增