分红派息 - 公司2024年半年度派发现金股利总额约人民币258.81亿元，每10股派发人民币2.610元（含税）[4] - 公司拟实施2024年度中期分红派息，中期股利总额占2024年半年度合并报表口径下归属于银行股东净利润的比例不高于30%[4] 公司定位与战略 - 公司定位于服务"三农"、城乡居民和中小企业，致力于为中国经济转型中最具活力的客户群体提供服务[12] - 公司依托"自营+代理"的独特模式和资源禀赋，加速向数据驱动、渠道协同、批零联动、运营高效的新零售银行转型[12] - 公司坚持"5+1"战略路径，发力数字金融、生态金融、协同金融、产业金融、绿色金融[13] - 公司持续提升服务实体经济质效，加快特色化、综合化、轻型化、数字化、集约化转型发展[13] - 公司致力于打造服务乡村振兴和新型城镇化的领先数字生态银行[14] 财务表现 - 2024年上半年营业收入为1767.89亿元人民币，同比下降0.1%[20] - 2024年上半年净利润为488.85亿元人民币，同比下降1.5%[20] - 2024年上半年利息净收入为1428.76亿元人民币，同比增长1.8%[20] - 2024年上半年手续费及佣金净收入为151.61亿元人民币，同比下降16.7%[20] - 2024年上半年信用减值损失为161.20亿元人民币，同比下降16.5%[20] - 2024年上半年经营活动产生的现金流量净额为1309.32亿元人民币，同比增长56.8%[20] - 公司2024年上半年净利润为488.85亿元，同比下降1.52%，归属于银行股东的净利润为488.15亿元，同比下降1.51%[36] - 公司2024年上半年利息净收入为1,428.76亿元，同比增长1.83%，其中规模增长带动利息净收入增加145.47亿元，利率变动导致利息净收入减少119.76亿元[37] - 公司2024年上半年净利息收益率为1.91%，净利差为1.89%，较2023年同期有所下降[38] - 公司2024年上半年总生息资产平均收益率为3.40%，较2023年同期的3.63%有所下降[38] - 公司2024年上半年客户贷款总额平均收益率为3.89%，较2023年同期的4.24%有所下降[43] - 公司2024年上半年个人贷款平均收益率为4.37%，较2023年同期的4.95%有所下降[43] - 公司2024年上半年公司贷款平均收益率为3.53%，较2023年同期的3.65%有所下降[43] - 公司2024年上半年票据贴现平均收益率为1.50%，较2023年同期的1.60%有所下降[43] - 公司2024年上半年利息收入为2,546.83亿元，同比增长3.82%，主要得益于生息资产规模的增长和资产结构的优化[41] - 客户贷款总额平均收益率为3.89%，同比下降35个基点，其中短期贷款平均收益率为3.77%，中长期贷款为3.94%[44] - 投资利息收入为702.31亿元，同比增长3.64%，主要得益于金融机构债券和政府债券投资增长[45] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入为110.99亿元，同比增长16.49%，主要由于存放同业定期款项和买入返售债券增长[46] - 客户存款利息支出为1,058.20亿元，同比增长6.23%，存款平均付息率降至1.48%，同比下降6个基点[48] - 手续费及佣金净收入为151.61亿元，同比下降16.71%，主要受代理保险业务收入减少影响[52] - 投资银行业务手续费收入为24.34亿元，同比增长49.05%，得益于“商行+投行”联动经营策略[52] - 理财业务手续费收入为18.52亿元，同比增长21.44%，主要由于理财规模增长[52] - 其他非利息净收入为187.52亿元，同比增长1.54%，其中投资收益和公允价值变动收益合计184.46亿元，同比增长6.86%[55] - 业务及管理费为1,059.51亿元，同比增长4.45%，其中储蓄代理费及其他费用为608.59亿元，同比增长8.53%[58] - 信用减值损失为161.20亿元，同比减少31.96亿元，下降16.55%[60] - 所得税费用为45.29亿元，同比减少5.64亿元，下降11.07%[61] - 个人银行业务营业收入为126,515百万元，占总营业收入的71.56%[62] - 公司银行业务营业收入为32,369百万元，占总营业收入的18.31%[62] - 公司实现营业收入1,767.89亿元，同比微降0.11%，利息净收入和其他非利息净收入分别增长1.83%和1.54%[27] - 贷款总额占总资产的比例较上年末提升0.93个百分点，"两小"贷款增量占各项贷款增量的47.44%[27] - 付息负债的平均付息率为1.51%，同比下降6个基点，净利息收益率1.91%，较一季度下降1个基点[27] - 不良贷款率0.84%，拨备覆盖率325.61%，风险抵补能力充足[27] - 公司2024年6月30日资产总额为16,413,529百万元，同比增长4.37%[21] - 客户贷款总额2024年6月30日为8,658,762百万元，同比增长6.25%[21] - 2024年上半年平均总资产回报率为0.61%，同比下降0.08个百分点[22] - 2024年上半年净利息收益率为1.91%，同比下降0.17个百分点[22] - 2024年6月30日不良贷款率为0.84%，与2023年底基本持平[24] - 2024年6月30日核心一级资本充足率为9.28%，同比下降0.25个百分点[24] - 2024年6月30日流动性比例为97.67%，同比上升14.28个百分点[25] - 2024年6月30日最大单一客户贷款比例为10.66%，同比下降2.68个百分点[25] - 标普全球2024年6月30日对公司信用评级为A（稳定）[26] - 穆迪2024年6月30日对公司信用评级为A1（负面）[26] - 公司资产总额突破16万亿元，达16.41万亿元，较上年末增长4.37%[34] - 客户贷款总额8.66万亿元，较上年末增长6.26%[34] - 客户存款14.87万亿元，较上年末增长6.51%[34] - 报告期内实现营业收入1,767.89亿元，同比微降0.11%[34] - 利息净收入1,428.76亿元，同比增长1.83%，净息差1.91%[34] - 不良贷款率0.84%，拨备覆盖率325.61%[34] - 公司2024年上半年客户贷款利息收入为1,632.60亿元，同比增长3.26%，其中公司贷款利息收入增长14.93%，个人贷款利息收入下降2.04%[42] - 公司2024年上半年净利润为488.85亿元，同比下降1.52%，归属于银行股东的净利润为488.15亿元，同比下降1.51%[36] - 公司2024年上半年净利息收益率为1.91%，净利差为1.89%，较2023年同期有所下降[38] - 公司2024年上半年总生息资产平均收益率为3.40%，较2023年同期的3.63%有所下降[38] - 公司2024年上半年客户贷款总额平均收益率为3.89%，较2023年同期的4.24%有所下降[43] - 公司2024年上半年个人贷款平均收益率为4.37%，较2023年同期的4.95%有所下降[43] - 公司2024年上半年公司贷款平均收益率为3.53%，较2023年同期的3.65%有所下降[43] - 公司2024年上半年票据贴现平均收益率为1.50%，较2023年同期的1.60%有所下降[43] - 公司2024年上半年利息收入为2,546.83亿元，同比增长3.82%，主要得益于生息资产规模的增长和资产结构的优化[41] - 客户贷款总额平均收益率为3.89%，同比下降35个基点，其中短期贷款平均收益率为3.77%，中长期贷款为3.94%[44] - 投资利息收入为702.31亿元，同比增长3.64%，主要得益于金融机构债券和政府债券投资增长[45] - 存拆放同业及其他金融机构款项利息收入为110.99亿元，同比增长16.49%，主要由于存放同业定期款项和买入返售债券增长[46] - 客户存款利息支出为1,058.20亿元，同比增长6.23%，存款平均付息率降至1.48%，同比下降6个基点[48] - 手续费及佣金净收入为151.61亿元，同比下降16.71%，主要受代理保险业务收入减少影响[52] - 投资银行业务手续费收入为24.34亿元，同比增长49.05%，得益于“商行+投行”联动经营策略[52] - 理财业务手续费收入为18.52亿元，同比增长21.44%，主要由于理财规模增长[52] - 其他非利息净收入为187.52亿元，同比增长1.54%，其中投资收益和公允价值变动收益合计184.46亿元，同比增长6.86%[55] - 业务及管理费为1,059.51亿元，同比增长4.45%，其中储蓄代理费及其他费用为608.59亿元，同比增长8.53%[58] - 信用减值损失为161.20亿元，同比减少31.96亿元，下降16.55%[60] - 所得税费用为45.29亿元，同比减少5.64亿元，下降11.07%[61] - 个人银行业务营业收入为126,515百万元，占总营业收入的71.56%[62] - 公司银行业务营业收入为32,369百万元，占总营业收入的18.31%[62] - 资产总额为164,135.29亿元，较上年末增加6,868.98亿元，增长4.37%[65] - 客户贷款净额为84,245.46亿元，较上年末增加5,093.01亿元，增长6.43%[65] - 金融投资为56,634.84亿元，较上年末增加2,758.96亿元，增长5.12%[65] - 个人贷款总额为46,876.17亿元，较上年末增加2,173.69亿元，增长4.86%[69] - 个人消费贷款为29,293.40亿元，较上年末增加705.99亿元，增长2.47%[70] - 个人小额贷款为15,350.10亿元，较上年末增加1,427.83亿元，增长10.26%[70] - 公司贷款总额为35,326.45亿元，较上年末增加3,181.74亿元，增长9.90%[72] - 公司贷款前五大行业占比为64.57%，较上年末下降3.31个百分点[72] - 票据贴现为4,385.00亿元，较上年末减少256.74亿元，下降5.53%[74] - 金融投资总额为56,634.84亿元，较上年末增加2,758.96亿元，增长5.12%[75] - 债券投资为42,886.76亿元，较上年末增加2,124.86亿元，增长5.21%[75] - 证券投资基金为6,259.90亿元，较上年末增加1,038.30亿元，增长19.88%[75] - 交易性金融资产为9,945.05亿元，较上年末增加1,059.89亿元，增长11.93%[75] - 金融机构发行的债券为22,920.86亿元，其中政策性银行债券占比85.20%[81] - 债券投资中，金融机构发行的债券占比53.45%，政府债券占比40.41%[79] - 债券投资中，1-5年期限的债券占比51.67%，较上年末增加5.75个百分点[80] - 公司负债总额为154,067.30亿元，较上年末增长4.31%，其中客户存款增长6.51%至148,650.60亿元[83] - 个人存款增长5.77%至132,152.42亿元，公司存款增长12.90%至16,465.94亿元[85] - 客户存款中，个人存款占比88.90%，公司存款占比11.08%[86] - 按地域划分，中部地区客户存款占比最高，为31.38%，西部地区占比20.73%[87] - 按剩余期限划分，3-12个月期限的客户存款占比最高，为51.69%[88] - 公司股东权益总额增长5.25%至10,067.99亿元，主要由于发行永续债300亿元及净利润增加488.85亿元[89] - 股东权益中，未分配利润占比26.60%，其他权益工具－永续债占比19.86%[90] - 公司表外项目主要包括衍生金融工具、或有负债及承诺，其中信贷承诺由贷款承诺、银行承兑汇票等构成[91] - 信贷承诺总额为8951.84亿元人民币，其中未使用的信用卡额度占比最高，达54.68%[92] - 公司经营活动产生的现金净流入为1309.32亿元人民币，同比增加474.35亿元人民币[93] - 公司投资活动产生的现金净流出为1979.33亿元人民币，同比增加528.47亿元人民币[93] - 公司服务个人客户6.65亿户，AUM（资产管理规模）达16.23万亿元人民币，较上年末增加9967.75亿元人民币[97] - 个人存款余额为13.22万亿元人民币，较上年末增加0.72万亿元人民币[97] - 个人贷款余额为46876.17亿元人民币，较上年末增加2173.69亿元人民币[97] - 借记卡消费金额为3.89万亿元人民币[100] - 电子支付交易规模达3.57万亿元人民币[101] - 代收资金2636.64亿元人民币，代付资金7723.38亿元人民币，其中代付社保养老金4082.13亿元人民币[101] - 个人国际结算业务交易笔数为9.00万笔，交易金额为1.84亿美元[101] - VIP客户数量达到5,500.37万户，较上年末增长6.84%[103] - 富嘉及以上客户数量达到562.45万户，较上年末增长13.34%[103] - 代理期交保费812.04亿元，占新单保费比重55.80%，同比提升14.53个百分点[104] - 个人理财本年累计销售8,640.72亿元[104] - 资产管理计划（含信托计划）存量规模1,060.47亿元，较上年末增长16.82%[104] - 邮储金销售规模8.42亿元，同比增长202.88%[104] - 个人消费贷款余额2.93万亿元[109] - 个人住房贷款余额2.36万亿元，净增236.18亿元[109] - 个人小额贷款余额1.54万亿元，较上年末增加1,427.83亿元，增速10.26%[110] - 小额贷款不良率1.88%，整体保持稳定[110] - 信用卡新增发卡412.96万张，结存卡量达到3,957.68万张，信用卡消费金额5,031.14亿元，信用卡不良率1.73%，较上年末上升0.02个百分点[111] - 主动授信新增客户超过120万户，上线瑞幸联名卡青春版，提升对青年客群的服务能力[112] - 累计带动参加活动用户超过900万人次，合作县（区）综合体数量超过820家，带动美食、商超门店超过3万家[113] - 信用卡分期金额同比增长20.18%，优化业务流程和经营模式，满足汽车、家电、数码等大宗消费需求[114] - 借记卡电子支付交易规模突破3.6万亿元，信用卡联合微信、支付宝、抖音、拼多多等平台开展促活跃、促消费精准营销活动[116] - 以旧换新汽车分期放款金额超1.5亿元，联合比亚迪、上汽大众等主机厂商推出10余款新能源车、高质量耐用车型[117] - 公司客户总量较上年末增长6.42%，FPA达到5.16万亿元，较上年末增加0.48万亿元，增长10.26%[119] - 公司存款16,465.94亿元，较上年末增加1,881.57亿元，增长12.90%，平均付息率1.32%[119] - 公司银行业务收入同比增长13.70%，中间业务收入同比增长57.80%，不良率0.54%[119] - 公司主办行客户较上年末增长48.08%，强化客户分层分类管理，提升服务质效[120] - 公司客户总量较上年末增长6.42%[127] - 公司主办行客户较上年末增长48.08%[127] - 现金管理业务签约客户数83.52万户，较上年末增加5.18万户[128] - 供应链有效客户较上年末增长31.09%[128] - 系统对接外部平台较上年末增长45.00%[128] - 投资银行实现中间业务收入24.34亿元，同比增长49.05%[130] - 债券承销规模1,845.82亿元，同比增长26.26%[130] - 本行担任牵头行银团业务笔数占比53.01%，同比提高2.35个百分点[130] - 累计监管资金规模近千亿元[128] - 服务园区内各类高新技术企业超过60家，培育主办行客户13户[127] - 重点区域公司贷款较上年末增长15.15%[132] - 制造业中长期贷款较上年末增长11.68%[132] - 服务科技型企业近8万户，融资余额突破4,000亿元，同比增幅超过40%[132] - 绿色批发贷款较上年末增长10.19%[134