公司基本信息 - 公司2024年8月28日召开第五届董事会第四十五次会议，应出席董事9名，实际出席9名，审议通过2024年中期报告及业绩公告[4] - 报告期为2024年1月1日至2024年6月30日止六个月期间[6] - 主城指重庆市9个中心城区，县域指重庆市除9个中心城区以外的地区，还包括公司控股的12家村镇银行和设立在外省的曲靖分行[6] - A股股票在上海证券交易所上市，代码601077；H股股票在香港联合交易所有限公司上市，代码03618[8] - 公司首次注册登记日期为2008年6月27日，登记机构为中国重庆市市场监督管理局[8] - 公司经中国银行业监督管理机构批准持有B0335H250000001号金融许可证[2][8] - 公司企业法人营业执照统一社会信用代码为91500000676129728J[2][8] - 公司A股证券登记处为中国证券登记结算有限责任公司上海分公司，H股证券登记处为香港中央证券登记有限公司[8] - 公司中国内地法律顾问为上海中联（重庆）律师事务所，中国香港法律顾问为高伟绅律师行[8] - 公司2008年6月27日成立，注册地址2017年4月1日变更[9] - 公司2010年在H股主板上市，2019年在A股主板上市[10] - 公司现有1家非银全资子公司、1家非银控股子公司，控股12家村镇银行[10] - 公司战略愿景是成为全国领先的区域性银行[10] - 公司发展战略聚焦“支农支小、服务实体经济”，做好“五篇大文章”，推进“三行”战略和“一体四驱”体系[10] - 公司是西部首家“A+H”股上市银行，全国领先的农商行[12] - 公司构建“一会、一总部、一公司”架构，打造“数字农商行”[14] - 公司以客户为中心挖掘客群潜能，推动大零售金融成业务发展主体[15] - 公司以打造绿色金融标杆银行为目标，形成全方位“绿色金融”服务体系[16] - 公司围绕“金融市场综合运营商”目标，形成全链条客群服务体系[17] 公司分红与股本计划 - 公司拟实施年度中期分红派息，2024年中期不进行资本公积转增股本[4] 财务数据关键指标变化 - 截至2024年6月30日止六个月，利息净收入110.81亿元，同比下降7.99%；非利息净收入35.61亿元，同比增长26.03%[18] - 2024年上半年，营业收入146.42亿元，净利润75.61亿元，同比增长6.18%[22] - 2024年6月30日，资产总额15103.11亿元，较上年末增长4.77%；负债总额13806.11亿元，较上年末增长4.78%[19] - 2024年6月30日，客户贷款和垫款账面余额7068.65亿元，较上年末增长4.46%；客户存款9416.48亿元，较上年末增长5.07%[19][22] - 2024年上半年，基本每股收益0.64元，较上年同期增加0.03元[18] - 2024年6月30日，平均总资产回报率1.03%，加权平均净资产收益率12.14%，较上年同期下降0.40个百分点[18] - 2024年6月30日，净息差1.54%，较上年同期下降0.16个百分点；净利息收益率1.63%，较上年同期下降0.16个百分点[18] - 2024年6月30日，不良贷款率1.19%，与上年末持平；拨备覆盖率360.29%，较上年末下降6.41个百分点[19] - 2024年6月30日，核心一级资本充足率13.83%，较上年末上升0.30个百分点；一级资本充足率14.53%，较上年末上升0.29个百分点；资本充足率15.71%，较上年末下降0.28个百分点[19] - 2024年上半年，负债付息率1.95%，同比下降10BP；存款付息率1.79%，同比下降12BP[22] - 2024年上半年营业收入146.42亿元，同比减少2.27亿元，降幅1.53%；净利润75.61亿元，同比增加4.40亿元，增幅6.18%；归属本行股东净利润73.58亿元，同比增加3.72亿元，增幅5.33%[25] - 2024年上半年利息净收入110.81亿元，同比减少9.63亿元，降幅7.99%[26] - 2024年上半年利息收入237.32亿元，同比减少14.62亿元，降幅5.80%[27] - 客户贷款和垫款利息收入139.64亿元，同比减少7.28亿元，降幅4.95%，占利息收入比例为58.84%，同比提升0.53个百分点[27] - 2024年上半年金融投资利息收入78.18亿元，同比减少7.50亿元，降幅8.75%[28] - 信用减值损失(24.574亿元)，同比增加6.122亿元，增幅33.18%[25] - 所得税费用(6.893亿元)，同比减少4.076亿元，降幅37.16%[25] - 存放中央银行款项利息收入3.87亿元，同比减少0.20亿元，降幅4.96%，平均余额同比下降34.74亿元，降幅6.50%[29] - 2024年上半年应收同业及其他金融机构款项利息收入15.64亿元，同比增加0.35亿元，增幅2.31%[30] - 2024年上半年利息支出126.51亿元，同比减少4.99亿元，降幅3.80%[31] - 2024年上半年客户存款利息支出81.94亿元，同比减少0.91亿元，降幅1.09%，平均成本率1.79%，同比下降12个基点[31] - 2024年上半年向中央银行借款利息支出11.71亿元，同比增加1.09亿元，增幅10.23%[32] - 2024年上半年应付同业及其他金融机构款项利息支出18.04亿元，同比减少0.60亿元，降幅3.22%[33] - 2024年上半年已发行债务证券利息支出14.81亿元，同比减少4.56亿元，降幅23.54%[34] - 2024年上半年公司净利息收益率1.63%，同比下降16个基点；净息差1.54%，同比下降16个基点[35][36] - 2024年上半年公司生息资产平均余额13661.47亿元，平均收益率3.49%；计息负债平均余额13058.83亿元，平均成本率1.95%[35] - 2024年上半年公司利息净收入11.08亿元，同比减少0.96亿元，主要因平均余额变动增加3.59亿元，收益率和成本率变动减少13.23亿元[35][37] - 2024年上半年公司非利息净收入35.61亿元，同比增加7.36亿元，增幅26.03%，占营业收入比24.32%，同比增加5.32个百分点[38] - 2024年上半年公司手续费及佣金净收入8.99亿元，同比下降0.94亿元，降幅9.44%，占营业收入比6.14%[39] - 2024年上半年公司资金理财手续费收入1.82亿元，同比增加0.90亿元，增幅98.91%[39][40] - 2024年上半年公司代理及受托业务佣金3.94亿元，银行卡手续费收入1.89亿元[40] - 2024年上半年公司结算和清算手续费收入0.86亿元，同比增加0.03亿元，增幅2.98%[39][40] - 2024年上半年公司其他手续费及佣金收入2.34亿元，同比减少0.92亿元，降幅28.30%[39][40] - 2024年上半年公司手续费及佣金收入小计10.85亿元，支出1.86亿元[39] - 2024年上半年公司实现其他非利息净收入26.63亿元，同比增加8.29亿元，增幅45.24%[41] - 以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的净收益8.82亿元，同比增加8.66亿元，增幅5553.85%[41] - 2024年上半年公司营业支出39.30亿元，同比减少8.76亿元，降幅18.23%[43] - 员工成本分别占2024年上半年及2023年上半年营业支出总额的54.17%及60.57%[43] - 其他一般及行政开支11.82亿元，同比减少1.58亿元，降幅11.76%[43] - 2024年上半年公司减值损失24.62亿元，同比增加6.17亿元，增幅33.41%[45] - 客户贷款和垫款减值损失同比增加11.65亿元，增幅85.06%[44][45] - 金融投资信用减值损失同比减少3.89亿元，降幅132.97%[44][45] - 其他信用减值损失同比减少1.64亿元，降幅89.81%[44][45] - 2024年上半年所得税费用6.89亿元，同比减少4.08亿元，降幅37.16%[46] - 截至2024年6月末，公司资产总额为15103.11亿元，较上年末增加687.89亿元，增幅4.77%[48] - 截至2024年6月末，客户贷款和垫款账面余额7068.65亿元，较上年末增加301.54亿元，增幅4.46%[50] - 2024年6月末，客户贷款和垫款净值676738.1百万元，占比44.81%，较上年末增加29461.3百万元，增幅4.55%[47] - 2024年6月末，金融投资619015.3百万元，占比40.99%，较上年末增加20232.4百万元，增幅3.38%[47] - 2024年中期，公司贷款和垫款总额3526.04亿元，较上年末增加248.20亿元，增幅7.57%[50] - 2024年中期，零售贷款和垫款总额2924.27亿元，较上年末增加15.07亿元，增幅0.52%[50] - 2024年中期，个人按揭贷款总额897.48亿元，较上年末减少17.41亿元，降幅1.90%[50] - 2024年6月末，现金及存放中央银行款项53350.0百万元，占比3.53%，较上年末减少2432.7百万元，降幅4.36%[47] - 2024年6月末，存放同业款项及拆出资金106955.4百万元，占比7.08%，较上年末减少1690.6百万元，降幅1.56%[47] - 2024年6月末，买入返售金融资产33489.9百万元，占比2.22%，较上年末增加22038.1百万元，增幅192.44%[47] - 个人经营贷款总额1236.12亿元，较上年末增加34.93亿元，增幅2.91%[51] - 其他贷款总额790.66亿元，较上年末减少2.46亿元，降幅0.31%[51] - 票据贴现618.34亿元，较上年末增加38.27亿元，增幅6.60%[51] - 截至2024年6月末，金融投资6190.15亿元，较上年末增加202.32亿元，增幅3.38%[52] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产2144.19亿元，较上年末增加481.83亿元，增幅28.98%[52] - 截至2024年6月末，现金及存放中央银行款项总额533.50亿元，较上年末减少24.33亿元，降幅4.36%[55] - 截至2024年6月末，存放同业款项及拆出资金1069.55亿元，较上年末减少16.91亿元，降幅1.56%[56] - 截至2024年6月末，买入返售金融资产334.90亿元，较上年末增加220.38亿元，增幅192.44%[57] - 截至2024年6月末，对联营公司投资4.89亿元，较上年末增加0.12亿元，增幅2.51%[58] - 截至2024年6月末，其他资产198.33亿元，较上年末增加11.69亿元，增幅6.26%[59] - 截至2024年6月末，集团负债总额13,806.11亿元，较上年末增加630.31亿元，增幅4.78%[61] - 截至2024年6月末，集团客户存款总额9,416.48亿元，比上年末增加454.45亿元，增幅5.07%[62] - 公司存款1,263.06亿元，较上年末减少155.37亿元，降幅10.95%，占比下降2.42个百分点；个人存款8,077.25亿元，较上年末增加605.47亿元，增幅8.10%，占比提升2.41个百分点[63] - 活期存款2,306.88亿元，较上年末减少103.68亿元，降幅4.30%，占比24.49%；定期存款7,033.43亿元，较上年末增加553.77亿元，增幅8.55%，占比74.70%[63] - 截至2024年6月末，同业及其他金融机构存放款项和拆入资金较上年末减少345.31亿元，降幅32.19%[64] - 截至2024年6月末，已发行债务证券较上年末增加297.09亿元，增幅24.84%[65] - 截至2024年6月末，向中央银行借款较上年末减少12.03亿元，降幅1.12%[66] - 截至2024年6月末，卖出回购金融资产款项较上年末增加238.83亿元，增幅37.72%[67] - 截至2024年6月末，集团权益总额1,297.00亿元，较上年末增加57.58亿元，主要因保留盈利增加[68] - 截至2024年6月末，集团