财务表现 - 公司2024年上半年利息净收入为107.042亿元，同比下降1.7%[6] - 公司2024年上半年手续费及佣金净收入为12.775亿元，同比增长26.1%[6] - 公司2024年上半年营业收入为139.921亿元，同比增长3.3%[6] - 公司2024年上半年净利润为21.184亿元，同比增长2.7%[6] - 公司2024年上半年归属于本行股东的净利润为20.495亿元，同比增长2.4%[6] - 公司利息净收入为人民币107.04亿元，同比减少1.89亿元，降幅1.7%[14] - 公司手续费及佣金净收入为人民币12.78亿元，同比增加2.64亿元，增幅26.1%[13] - 公司投资证券所得收益净额为人民币13.89亿元，同比增加5.46亿元，增幅64.7%[13] - 公司2024年上半年实现利息收入243.64亿元人民币，同比减少7.50亿元人民币，降幅3.0%[19] - 发放贷款及垫款利息收入为161.65亿元人民币，同比减少5.35亿元人民币，降幅3.2%，主要受市场利率下行影响[20] - 投资证券及其他金融资产利息收入为44.20亿元人民币，同比减少3.34亿元人民币，降幅7.0%，主要由平均余额减少所致[22] - 应收租赁款利息收入为20.16亿元人民币，同比减少0.13亿元人民币，降幅0.7%，主要由平均收益率下降所致[23] - 存放中央银行款项利息收入为3.69亿元人民币，同比减少0.11亿元人民币，降幅3.0%，主要由平均余额减少所致[24] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入为3.48亿元人民币，同比增加0.32亿元人民币，增幅10.0%，主要由平均余额增加所致[25] - 买入返售金融资产利息收入为5.18亿元人民币，同比增加1.45亿元人民币，增幅39.0%，主要由平均余额增加所致[26] - 公司贷款利息收入为99.67亿元人民币，平均收益率为4.87%，同比减少0.09个百分点[21] - 票据贴现利息收入为3.18亿元人民币，平均收益率为1.47%，同比减少0.17个百分点[21] - 个人贷款利息收入为5.8789亿元人民币，平均收益率为4.56%，同比减少0.56个百分点[21] - 拆出资金利息收入为人民币5.28亿元，同比减少6.0%[27] - 利息支出为人民币136.60亿元，同比减少3.9%[27] - 吸收存款利息支出为人民币94.60亿元，同比减少4.3%[28] - 已发行债券利息支出为人民币15.27亿元，同比减少22.4%[30] - 拆入资金利息支出为人民币9.66亿元，同比增加11.9%[31] - 净利息收益率为1.66%，同比下降0.04个百分点[32] - 手续费及佣金净收入为人民币12.78亿元，同比增加26.1%[33] - 交易净收益为人民币4.93亿元，同比减少17.6%[35] - 投资证券所得收益净额为人民币13.89亿元，同比增加64.7%[36] - 减值损失为人民币80.96亿元，同比增加15.4%[39] - 公司2024年上半年净利润为21.18亿元人民币，同比增长2.7%[193] - 公司2024年上半年综合收益总额为26.48亿元人民币，同比增长6.7%[193] - 公司2024年上半年其他综合收益税后净额为5.3亿元人民币，同比增长26.1%[193] - 公司2024年上半年净利润为1,218,946千元，同比下降39.1%[198] - 公司2024年上半年其他综合收益为411,352千元，同比增长0.2%[198] - 公司2024年上半年综合收益总额为1,630,298千元，同比下降32.6%[198] 资产负债情况 - 公司2024年6月30日的核心一级资本充足率为8.89%，较2023年末提高0.79个百分点[7] - 公司2024年6月30日的资本充足率为12.98%，较2023年末提高1.34个百分点[7] - 公司2024年6月30日的资产总额为1,361,667.9百万元，同比增长1.1%[7] - 公司2024年6月30日的吸收存款为918,067.3百万元，同比增长6.8%[7] - 公司2024年6月30日的归属于本行股东权益为94,919.2百万元，同比增长2.6%[7] - 公司总资产为人民币13,616.68亿元，较上年末增加152.22亿元，增幅1.1%[11] - 公司总负债为人民币12,628.35亿元，较上年末增加132.77亿元，增幅1.1%[11] - 公司2024年6月30日的总资产为1,361.67亿元人民币，同比增长1.1%[194] - 公司2024年6月30日的总负债为1,262.84亿元人民币，同比增长1.1%[194] - 公司2024年6月30日的总权益为988.33亿元人民币，同比增长2%[195] - 公司2024年6月30日的现金及存放中央银行款项为701.19亿元人民币，同比增长4.6%[194] - 公司2024年6月30日的发放贷款及垫款为6821.37亿元人民币，同比下降1.1%[194] - 公司2024年6月30日的吸收存款为9180.67亿元人民币，同比增长6.8%[194] - 公司2024年6月30日的未分配利润为43.17亿元人民币，同比增长77.5%[195] - 发放贷款及垫款净额为人民币6821.37亿元，占资产总额的50.1%，较上年末减少77.32亿元，降幅1.1%[43][44] - 投资证券及其他金融资产净额为人民币3987.00亿元，占资产总额的29.3%，较上年末增加118.59亿元，增幅3.1%[44][52] - 公司贷款总额为人民币4159.58亿元，占发放贷款及垫款总额的59.1%，较上年末增加185.01亿元，增幅4.7%[46][47] - 个人贷款总额为人民币2623.32亿元，占发放贷款及垫款总额的37.2%，较上年末增加28.31亿元，增幅1.1%[46][49] - 票据贴现为人民币212.73亿元，较上年末减少292.31亿元，降幅57.9%[46][51] - 发放贷款及垫款总额为人民币7047.04亿元，占资产总额的51.8%，较上年末减少69.76亿元，降幅1.0%[44][45] - 买入返售金融资产为人民币414.37亿元，占资产总额的3.0%，较上年末减少148.66亿元，降幅26.4%[44] - 存放同业及其他金融机构款项为人民币303.90亿元，占资产总额的2.2%，较上年末增加136.77亿元，增幅81.9%[44] - 截至2024年6月30日，公司投资证券及其他金融资产总额为人民币4109.05亿元，较上年末增长4.3%[53] - 截至2024年6月30日，公司吸收存款总额为人民币9180.67亿元，较上年末增长6.8%，占负债总额的72.7%[57] - 截至2024年6月30日，公司拆出资金总额为人民币381.06亿元，较上年末增长7.1%[56] - 截至2024年6月30日，公司应收租赁款余额为人民币694.48亿元，较上年末增长6.3%[56] - 截至2024年6月30日，公司同业及其他金融机构存放款项余额为人民币166.01亿元，较上年末减少57.1%[60] - 截至2024年6月30日，公司拆入资金余额为人民币658.15亿元，较上年末增长2.1%[61] - 截至2024年6月30日，公司买入返售金融资产总额为人民币414.37亿元，较上年末减少26.4%[55] - 截至2024年6月30日，公司现金及存放中央银行款项总额为人民币701.19亿元，较上年末增长4.6%[55] - 截至2024年6月30日，公司存放同业及其他金融机构款项总额为人民币303.90亿元，较上年末增长81.8%[55] - 截至2024年6月30日，公司负债总额为人民币12628.35亿元，较上年末增长1.1%[57] - 截至2024年6月30日，公司已发行债券余额为人民币1,180.54亿元，较上年末减少10.6%[62] - 截至2024年6月30日，公司卖出回购金融资产余额为人民币641.36亿元，较上年末减少12.3%[63] - 截至2024年6月30日，公司股东权益总额为人民币988.33亿元，较上年末增加2.0%[64] 风险管理 - 公司不良贷款率为2.08%，拨备覆盖率为159.59%，较上年末上升5.53个百分点[11] - 截至2024年6月30日，公司不良贷款余额为人民币145.47亿元，较2023年末增加0.95亿元，不良贷款率为2.08%，较2023年末上升0.04个百分点[67] - 截至2024年6月30日，公司公司类不良贷款余额为人民币65.29亿元，较2023年末减少5.31亿元，不良贷款率下降至1.57%[70] - 截至2024年6月30日，公司个人不良贷款余额为人民币80.19亿元，较2023年末增加6.26亿元，不良贷款率上升至3.06%[71] - 截至2024年6月30日，公司正常类贷款占比为94.84%，较2023年末略有上升[68] - 截至2024年6月30日，公司关注类贷款占比为3.08%，较2023年末下降0.17个百分点[67] - 截至2024年6月30日，公司短期贷款占比为17.5%，不良贷款率为1.70%[69] - 截至2024年6月30日，公司中长期贷款占比为42.0%，不良贷款率为1.52%[69] - 截至2024年6月30日，公司贷款总金额为4159.58亿元人民币，占总贷款的59.5%，不良贷款率为1.57%[72] - 截至2024年6月30日，个人贷款总金额为2623.32亿元人民币，占总贷款的37.5%，不良贷款率为3.06%[72] - 住宿和餐饮业不良贷款率上升至4.80%，较2023年末增加0.17亿元人民币，不良贷款率上升1.06个百分点[73] - 房地产业不良贷款率下降至4.08%，较2023年末减少1.14亿元人民币，不良贷款率下降0.48个百分点[73] - 其他行业不良贷款率上升至4.02%，较2023年末增加0.23亿元人民币，不良贷款率上升1.07个百分点[73] - 保证贷款不良贷款率下降至2.20%，较2023年末减少1.72亿元人民币，不良贷款率下降0.06个百分点[75] - 质押贷款不良贷款率下降至0.35%，较2023年末减少1.99亿元人民币，不良贷款率下降0.1个百分点[76] - 截至2024年6月30日，最大单个借款人的贷款余额为80.56亿元人民币，占贷款总额的1.1%[78] - 截至2024年6月30日，十大单个借款人的贷款总额为372.12亿元人民币，占贷款总额的5.3%[78] - 截至2024年6月30日，公司贷款总额为人民币6995.63亿元，其中未逾期贷款占比96.17%，逾期贷款占比3.83%[79] - 逾期贷款总额为人民币268.20亿元，较2023年末减少13.25亿元，逾期贷款占比下降0.15个百分点至3.83%[80] - 公司持续完善覆盖全机构、全员、全流程、全产品的风险管理体系，推动风险管理数字化、智能化建设，推动资本新规项目落地实施[130] - 公司完善信用风险管理策略，提升政策导向作用，加强大额风险暴露管理，严格控制集中度水平[131] - 公司推进授信审批体系改革，优化统一授信管理体系，提升授信全流程管理能力[131] - 公司强化预警排查管理，保障资产质量稳定运行，加大不良资产清收处置力度，确保资产质量平稳运行[131] - 公司大额风险暴露各项指标均符合监管要求，信用风险稳定可控[132] - 公司市场风险整体稳定可控[134] - 公司整体运行规范有序，未发生重大操作风险事件[135] - 公司流动性风险管理体系建设完善，整体流动性状况充裕，主要流动性指标满足监管要求且持续优化改善[136] - 公司流动性风险安全可控[137] - 公司信息科技风险平稳可控[138] - 公司声誉风险平稳可控[139] - 公司汇率风险稳定可控[140] 业务发展 - 公司银行业务营业收入为人民币79.92亿元，占比57.1%，较2023年同期下降4.9个百分点[81] - 零售银行业务营业收入为人民币33.84亿元，占比24.2%，较2023年同期上升1.9个百分点[81] - 资金业务营业收入为人民币25.75亿元，占比18.4%，较2023年同期上升3个百分点[81] - 公司存款余额为人民币3362.32亿元，较2023年末增长184.76亿元，增幅为5.81%[84] - 公司贷款余额为人民币4159.58亿元，较2023年末增长185.01亿元，增幅为4.65%[86] - 公司客户总量达到46.60万户，报告期内新开户3.11万户，其中首开达标户1.32万户，占比42.44%[87] - 截至2024年6月30日，公司总行级战略客户授信资产余额较2023年末新增人民币1