整体财务关键指标变化 - 2019年第一季度净收入为1290万美元，摊薄后每股收益0.65美元，2018年同期分别为1210万美元和0.61美元[161] - 2019年第一季度净利息收入降至3430万美元，2018年为3450万美元[161] - 2019年第一季度税等效净息差为3.29%，2018年同期为3.42%[161] - 2019年3月31日总资产47亿美元，较2018年12月31日减少2550万美元，较2018年3月31日增加1.746亿美元[162] - 2019年第一季度净收入为1290万美元，摊薄后每股收益0.65美元，2018年同期分别为1210万美元和0.61美元[182] - 2019年第一季度净利息收入较2018年同期减少20万美元，降幅0.6%；贷款损失拨备减少20万美元，降幅25.0%；非利息收入增加110万美元，增幅26.9%；所得税费用增加20万美元，增幅7.4%[182] - 2019年第一季度净利息收入3432万美元，净息差3.27%；2018年同期分别为3454万美元和3.40%[185] - 2019年第一季度生息资产与计息负债比率为153.35%，2018年同期为151.28%[185] - 2019年第一季度净利息收入较2018年同期减少25.2万美元，其中因规模变动增加243.5万美元，因利率变动减少268.7万美元[189] - 2019年第一季度平均净利息生息资产增至15亿美元，较2018年同期增加8300万美元；税等效净息差降至3.29%，2018年同期为3.42%[190] - 2019年第一季度总利息收入增至4450万美元，较2018年同期增加310万美元，增幅7.6%；平均生息资产增至43亿美元，较2018年同期增加1.33亿美元，增幅3.2%[191] - 2019年第一季度总利息支出增至1020万美元，2018年同期为680万美元；平均生息负债成本2019年第一季度为1.49%，2018年第一季度为1.02%；平均总生息负债2019年第一季度为28亿美元，2018年同期为27亿美元[195] - 2019年第一季度非利息收入增至520万美元，2018年同期为410万美元，主要因其他营业收入增加120万美元和服务收费及其他费用增加30万美元，部分被产权费收入减少20万美元和小企业管理局（SBA）贷款销售收益减少20万美元所抵消[211] - 2019年和2018年第一季度非利息支出均为2260万美元，较高的薪资福利、占用及设备、技术和通信费用，部分被较低的专业服务、其他运营费用和联邦存款保险公司（FDIC）评估费用所抵消[212] - 2019年第一季度所得税费用为3.4百万美元，高于2018年同期的3.2百万美元，有效税率均为20.9%，预计2019年剩余时间为22%[215] - 2019年3月31日总资产为47亿，较2018年12月31日减少25.5百万美元[216] - 2019年3月31日现金及现金等价物减少194.9百万美元，降幅66.0%，至100.5百万美元[216] - 2019年3月31日总负债减少36.7百万美元，降幅0.9%，至42亿[217] - 2019年3月31日总存款减少160.9百万美元，降幅4.1%，至37亿[217] - 2019年3月31日股东权益为465.0百万美元，较2018年12月31日增加11.2百万美元，增幅2.5%[218] 贷款业务关键指标变化 - 2019年3月31日投资性贷款总额34亿美元，较2018年12月31日增加1.153亿美元，增幅3.5%，较2018年3月31日增加1.892亿美元，增幅5.9%[164] - 2019年3月31日贷款损失准备金率为0.94%，2018年12月31日为0.96%[164] - 2019年第一季度贷款利息收入增至3760万美元，较2018年同期增加200万美元；平均贷款增至33亿美元，较2018年同期增加1.48亿美元，增幅4.7%[192] - 2019年第一季度贷款损失拨备为60万美元，2018年同期为80万美元；净冲销2019年第一季度为20万美元，2018年第一季度为净收回30万美元；贷款损失准备金与非应计贷款的比率在2019年3月31日为1035%，2018年12月31日为1119%，2018年3月31日为540%[199] - 2019年3月31日，分类贷款为9090万美元，占总贷款的2.7%；商业房地产（CRE）贷款分类贷款为4400万美元，其中3280万美元为当前贷款，1120万美元为逾期贷款[202][203] - 截至2019年3月31日，CRE贷款（包括多户住宅贷款）占总贷款组合的59.9%，金额为20亿美元；2018年12月31日和2018年3月31日占比分别为59.9%和60.7%，金额分别为20亿美元和19亿美元[204] 存款业务关键指标变化 - 2019年3月31日存款总额37亿美元，较2018年12月31日减少1.609亿美元，较2018年3月31日增加2.942亿美元[164] - 截至2019年3月31日的三个月，平均总存款增加4.493亿美元，增至38亿美元，2018年同期为33亿美元；储蓄、NOW和货币市场账户平均余额增加2.77亿美元，增幅15.0%，增至21亿美元；定期存款平均余额增加1.018亿美元，增幅45.8%，增至3238万美元[196] 投资证券业务关键指标变化 - 2019年第一季度投资证券利息收入为640万美元，2018年同期为570万美元；证券利息收入中证券溢价净摊销2019年第一季度为60万美元，2018年同期为130万美元[193] - 截至2019年3月31日的三个月，平均总投资证券减少8350万美元，降幅8.6%，降至8.858亿美元，2018年同期为10亿美元；总投资证券的税等效平均收益率2019年第一季度为2.95%，2018年第一季度为2.42%[194] 其他业务及运营相关 - 2019年4月宣布第一季度现金股息为每股0.23美元[165] - 公司自2010年以来开设了15家银行分行，包括2018年11月在纽约梅尔维尔开设的一家[167] - 公司制定了五个战略目标，包括在增长市场获取新客户、建立新的销售和营销体系等[169] - 2019年第一季度薪资和福利增加0.5百万美元至13.3百万美元，主要因业务发展和风险管理增员[213] 资本与流动性相关 - 截至2019年3月31日，控股公司流动性主要来源包括0.3百万美元现金及现金等价物和银行股息[220] - 截至2019年3月31日，银行有373.0百万美元综合信贷额度，其中353.0百万美元为无担保[224] - 截至2019年3月31日，FDIC将银行归类为“资本充足”，自通知以来无改变类别的情况或事件[231] - 2019年3月31日，公司合并普通股一级资本与风险加权资产实际金额为369,529千美元，资本比率为10.2%，最低充足金额为162,360千美元，资本要求比率为4.5%[233] - 2019年3月31日，银行普通股一级资本与风险加权资产实际金额为447,912千美元，资本比率为12.4%，最低充足金额为162,354千美元，资本要求比率为4.5%[233] 利率敏感性分析相关 - 2019年3月31日，公司88.8%（7.605亿美元）的可供出售和持有至到期证券为固定利率，76.6%（26亿美元）的贷款组合为可调或浮动利率[238] - 2019年3月31日，利率上升200个基点预计第1年净利息收入减少1.68%（2,355千美元），第2年增加5.65%（7,903千美元）[242] - 2018年12月31日，利率上升200个基点预计12个月内净利息收入减少1.57%（2,212千美元）[243] - 公司资产负债管理委员会至少每年评估4次市场利率变化对资产负债、净利息收益率、资本和流动性的影响[237] - 公司资产负债管理目标是维持稳定净利息收益率、有效利用资本、保持充足流动性、降低运营对利率变化的脆弱性[236] - 公司利用模拟模型量化净利息收入对持续利率变化的估计敞口，管理层常规监测滚动两年的模拟净利息收入敏感性[239] - 2019年3月31日较2018年12月31日，债券组合有效久期从3.05降至2.68，银行增加使用掉期来延长负债[243] - 敏感性分析不代表公司预测，实际结果会因多种内外部变量与假设情况不同而有差异[244] - 2019年3月31日，公司可供出售和持有至到期证券中7.605亿美元（占比88.8%）为固定利率[238] - 2019年3月31日，公司贷款组合中26亿美元（占比76.6%）为可调或浮动利率[238] - 2019年3月31日，利率上升200个基点，预计第1年净利息收入减少235.5万美元（降幅1.68%），第2年增加790.3万美元（增幅5.65%）[242] - 2019年3月31日，利率上升100个基点，预计第1年净利息收入减少84.7万美元（降幅0.61%），第2年增加638.7万美元（增幅4.57%）[242] - 2019年3月31日，利率下降100个基点，预计第1年净利息收入减少16.4万美元（降幅0.12%），第2年减少127.4万美元（降幅0.91%）[242] - 2018年12月31日，利率上升200个基点，预计第1年净利息收入减少221.2万美元（降幅1.57%），第2年增加876.7万美元（增幅6.23%）[243] - 2018年12月31日，利率上升100个基点，预计第1年净利息收入减少89.8万美元，第2年增加735.5万美元（增幅5.23%）[243] - 2018年12月31日，利率下降100个基点，预计第1年净利息收入减少43.5万美元，第2年减少26.6万美元（降幅0.19%）[243] - 债券投资组合的有效久期从2018年12月31日的3.05降至2019年3月31日的2.68[243] - 敏感性分析基于众多假设，不代表公司预测，实际结果可能因多种因素与假设不同[244]