净利润与每股收益情况 - 2019年第三季度净收入为1390万美元，摊薄后每股收益0.70美元，2018年第三季度净收入为650万美元，摊薄后每股收益0.33美元，2018年包含与业务客户欺诈行为相关的950万美元税前费用[175] - 2019年第三季度净利润为1390万美元，摊薄后每股收益0.70美元，2018年同期分别为650万美元和0.33美元[193] - 2019年前三季度净利润为3750万美元，摊薄后每股收益1.88美元，2018年同期分别为2540万美元和1.28美元[194] 净利息收入情况 - 2019年第三季度净利息收入增至3670万美元，2018年为3420万美元[175] - 2019年第三季度净利息收入增加250万美元，增幅7.3%；贷款损失准备金增加80万美元，增幅400.0% [193] - 2019年前三季度净利息收入增加390万美元，增幅3.8%；贷款损失准备金增加370万美元，增幅264.3% [194] - 2019年第三季度净利息收入为3671.5万美元，净息差3.39%；2018年同期分别为3421.4万美元和3.30% [199] - 2019年第三季度净利息收入为3670万美元，2018年同期为3420万美元，同比增加250万美元[205] - 截至2019年9月30日的九个月，净利息收入为1.066亿美元，高于2018年同期的1.027亿美元[215] 净息差与净利息收益率情况 - 2019年第三季度税等效净息差为3.40%，2018年为3.32%[176] - 2019年第三季度净利息收益率差为2.88%，2018年同期为2.86% [199] - 2019年第三季度税等效净利息收益率为3.40%，2018年同期为3.32%，同比增加0.08个百分点[205] 资产情况 - 截至2019年9月30日，总资产为47亿美元，较2018年12月31日增加3530万美元，较2018年9月30日增加2.873亿美元[176] - 截至2019年9月30日，总资产为47亿美元，较2018年12月31日增加3530万美元[245] - 2019年第三季度末总资产为4.704002亿美元，总负债为4.221736亿美元；2018年同期分别为4.478887亿美元和4.018478亿美元 [199] 投资贷款情况 - 截至2019年9月30日，投资贷款总额为35亿美元，较2018年12月31日增加2.325亿美元，增幅7.1%，较2018年9月30日增加3.109亿美元，增幅9.7%[176] 存款情况 - 截至2019年9月30日，存款总额为37亿美元，较2018年12月31日减少1.431亿美元，较2018年9月30日增加1.241亿美元[177] - 截至2019年9月30日的三个月，平均总存款增加1.745亿美元至38亿美元，较2018年同期的36亿美元增长[212] - 截至2019年9月30日的九个月，平均总存款增加3.332亿美元至38亿美元，储蓄、NOW和货币市场账户平均余额增加2.403亿美元至21亿美元，增幅12.6%[220] 贷款损失准备金情况 - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金为贷款的0.92%，2018年12月31日为0.96%[177] - 2019年第三和九个月，贷款损失拨备分别为100万美元和510万美元，高于2018年同期的20万美元和140万美元[225] 股息情况 - 2019年10月宣布第三季度每股现金股息为0.23美元[178] - 2019年前九个月，银行向控股公司支付了2000万美元现金股息，截至2019年9月30日，银行有7160万美元留存净收入可用于向控股公司支付股息[251] 公司发展与战略目标 - 公司自2010年以来开设了15家银行分行，还通过收购实现增长[179] - 公司制定了五项战略目标，包括在增长市场获取新客户、建立新的销售和营销纪律等[182] 贷款相关平均余额与收益率情况 - 2019年第三季度末贷款净额平均余额为34.42462亿美元，平均收益率4.73%；2018年同期分别为31.57422亿美元和4.55% [199] - 2019年第三季度末储蓄、NOW和货币市场存款平均余额为21.07576亿美元，平均成本1.09%；2018年同期分别为19.55010亿美元和0.93% [199] 生息资产与付息负债比率情况 - 2019年第三季度生息资产与付息负债比率为157.94%，2018年同期为156.14% [199] 总利息收入情况 - 2019年第三季度总利息收入为4640万美元，2018年同期为4260万美元，同比增加380万美元，增幅8.8%[206] - 截至2019年9月30日的九个月，总利息收入增加1170万美元至1.372亿美元，增幅9.3%[216] 平均利息生息资产情况 - 2019年第三季度平均利息生息资产为43亿美元，2018年同期为41亿美元，同比增加1.821亿美元，增幅4.4%[206] 贷款利息收入情况 - 2019年第三季度贷款利息收入为4100万美元，2018年同期为3620万美元，同比增加480万美元[209] - 截至2019年9月30日的九个月，贷款利息收入增加1090万美元至1.185亿美元，平均贷款增长2.095亿美元至34亿美元，增幅6.6%[217] 平均贷款情况 - 2019年第三季度平均贷款为34亿美元，2018年同期为32亿美元，同比增加2.85亿美元，增幅9.0%[209] 投资证券利息收入情况 - 2019年第三季度投资证券利息收入为500万美元，2018年同期为600万美元，同比减少100万美元[210] - 截至2019年9月30日的九个月，投资证券利息收入为1720万美元，平均总投资证券减少7600万美元至8.441亿美元，降幅8.3%[218] 平均总投资证券情况 - 2019年第三季度平均总投资证券为7.874亿美元，2018年同期为8.672亿美元，同比减少7980万美元，降幅9.2%[210] 总利息支出情况 - 2019年第三季度总利息支出为960万美元，2018年同期为840万美元，同比增加120万美元[211] - 截至2019年9月30日的九个月，总利息支出增至3070万美元，平均生息负债成本从1.13%升至1.48%[219] 分类贷款情况 - 截至2019年9月30日，分类贷款为8250万美元，占总贷款的2.4%，低于2018年12月31日的8790万美元（2.7%）[226] 商业房地产贷款情况 - 截至2019年9月30日，商业房地产贷款占总贷款组合的62.7%，为22亿美元，高于2018年12月31日的20亿美元（59.9%）[230] 单独减值贷款情况 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，单独减值贷款分别为3270万美元和1940万美元[231] 非应计贷款情况 - 2019年9月30日和2018年12月31日，非应计贷款分别为420万美元（占总贷款的0.12%）和280万美元（占总贷款的0.09%）[232] 债务重组贷款情况 - 2019年前九个月，公司将某些贷款修改为债务重组贷款，总计2030万美元[231] 非利息收入情况 - 2019年第三季度和前九个月，非利息收入分别增至620万美元和1700万美元，较去年同期分别增加130万美元和1050万美元[236][237] 非利息支出情况 - 2019年第三季度和前九个月，非利息支出分别为2420万美元和7080万美元，较去年同期分别减少680万美元和530万美元[239][240] 所得税费用情况 - 2019年第三季度和前九个月，所得税费用分别为390万美元和1010万美元，有效税率分别为21.7%和21.3%，高于去年同期[243][244] 总负债情况 - 截至2019年9月30日，总负债为42亿美元，较2018年12月31日增加270万美元[248] 股东权益情况 - 截至2019年9月30日，股东权益为4.864亿美元，较2018年12月31日增加3260万美元，增幅为7.2%[249] 银行资产负债和资金管理政策 - 银行资产负债和资金管理政策允许批发借款最高可达总资产的25%[253] 银行信贷额度情况 - 截至2019年9月30日，银行与非关联代理行的综合信贷额度为3.73亿美元，其中3.53亿美元为无担保可用额度[253] 银行借款与证券出售未偿还金额情况 - 截至2019年9月30日，银行有4700万美元联邦住房贷款银行（FHLB）隔夜借款未偿还，2.9亿美元FHLB定期借款未偿还；截至2018年12月31日，无FHLB隔夜借款未偿还，2.404亿美元FHLB定期借款未偿还[255] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，银行与客户的回购协议下出售证券未偿还金额分别为100万美元和50万美元[255] - 截至2019年9月30日，银行经纪定期存款未偿还金额为4210万美元，经纪货币市场账户未偿还金额为2010万美元；截至2018年12月31日，分别为1.016亿美元和1.502亿美元[255] 巴塞尔协议III资本规则要求 - 巴塞尔协议III资本规则要求最低普通股一级资本（CET1）与风险加权资产比率为4.5%，一级资本为6.0%，总监管资本为8.0%，一级资本杠杆率为4.0%，还需保留2.5%的资本 conservation buffer[259] 公司和银行资本比率情况 - 截至2019年9月30日，公司和银行合并的普通股一级资本与风险加权资产实际金额为3.86808亿美元，比率为10.4%；银行该实际金额为4.62374亿美元，比率为12.4%[264] - 截至2019年9月30日，公司和银行合并的总资本与风险加权资产实际金额为4.99257亿美元，比率为13.4%；银行该实际金额为4.94823亿美元，比率为13.3%[264] - 截至2019年9月30日，公司和银行合并的一级资本与风险加权资产实际金额为3.86808亿美元，比率为10.4%；银行该实际金额为4.62374亿美元，比率为12.4%[264] - 截至2019年9月30日，公司和银行合并的一级资本与平均资产实际金额为3.86808亿美元，比率为8.4%；银行该实际金额为4.62374亿美元，比率为10.0%[264] 公司证券与贷款利率类型情况 - 截至2019年9月30日，公司可供出售和持有至到期证券中6.574亿美元（占比87.6%）为固定利率，贷款组合中27亿美元（占比77.6%）为可调或浮动利率[269] 国债收益率情况 - 2019年截至9月30日的9个月内，美国10年期国债收益率从2.69%降至1.68%，下降101个基点，3个月期国债收益率从2.45%降至1.88%，下降57个基点[271] 利率变动对净利息收入影响情况 - 2019年9月30日，利率上升200个基点，预计第1年净利息收入增加0.48%（70万美元），第2年增加8.85%（1296.5万美元）[272] - 2019年9月30日，利率上升100个基点，预计第1年净利息收入增加0.29%（42.8万美元），第2年增加5.69%（834.3万美元）[272] - 2019年9月30日，利率下降100个基点，预计第1年净利息收入减少0.85%（124.5万美元），第2年减少3.04%（445.8万美元）[272] - 2018年12月31日，利率上升200个基点，预计第1年净利息收入减少1.57%（221.2万美元），第2年增加6.23%（876.7万美元）[274] - 2018年12月31日，利率上升100个基点，预计第1年净利息收入减少0.64%（89.8万美元），第2年增加5.23%（735.5万美元）[274] - 2018年12月31日，利率下降100个基点，预计第1年净利息收入减少0.31%（43.5万美元），第2年减少0.19%（26.6万美元）[274] 公司资产负债表利率敏感性与债券久期情况 - 与2018年12月31日相比，2019年9月30日公司资产负债表对利率变动的敏感性降低[274] - 债券投资组合的有效久期从2018年12月31日的3.05年降至2019年9月30日的2.28年[274]