公司分行分布情况 - 公司运营39家分行，其中35家位于萨福克和拿骚县，2家位于皇后区，2家位于曼哈顿[195] PPP贷款申请情况 - 截至2020年4月30日，公司收到超3500份PPP贷款申请，向SBA注册的总资金请求达9.26亿美元，平均和中位数贷款金额分别为8.3万美元和24.8万美元[198] 贷款延期情况 - 截至2020年4月30日，公司批准275项贷款延期，总计3.716亿美元，占贷款总额的9.9%[202] 净收入情况 - 2020年第一季度净收入为930万美元，摊薄后每股0.47美元，2019年第一季度为1290万美元，摊薄后每股0.65美元[205] - 2020年第一季度净收入为930万美元，摊薄后每股收益0.47美元，2019年同期分别为1290万美元和0.65美元[228] 净利息收入情况 - 2020年第一季度净利息收入增至3670万美元，2019年为3430万美元[205] - 2020年第一季度与2019年同期相比，净利息收入增加230万美元，增幅6.8%[228] - 2020年第一季度净利息收入为3670万美元，2019年同期为3430万美元[236] 总资产情况 - 2020年3月31日总资产为51亿美元，较2019年12月31日增加1.394亿美元，较2019年3月31日增加3.857亿美元[206] - 2020年3月31日总资产为51亿美元，较2019年12月31日增加1.394亿美元，增幅2.8%[266] 投资贷款总额情况 - 2020年3月31日投资贷款总额为38亿美元，较2019年12月31日增加8180万美元，增幅2.2%，较2019年3月31日增加3.71亿美元，增幅10.9%[206] 总存款情况 - 2020年3月31日总存款为41亿美元，较2019年12月31日增加2.411亿美元，较2019年3月31日增加3.303亿美元[207] - 截至2020年3月31日的三个月，平均总存款增至40亿美元，较2019年同期的38亿美元有所增加[242] - 2020年3月31日总存款为41亿美元，较2019年12月31日增加2.411亿美元，增幅6.3%；储蓄、可转让支付命令账户和货币市场存款为23亿美元，较2019年12月31日增加2.764亿美元，增幅13.9%；活期存款为15亿美元，较2019年12月31日减少3740万美元，降幅2.5%；定期存款证为3.101亿美元，较2019年12月31日增加210万美元，增幅0.7%；联邦住房贷款银行预付款为2.9亿美元，较2019年12月31日减少1.45亿美元[270] CECL标准影响 - 2020年1月1日采用CECL标准，导致留存收益减少150万美元，股东权益降低[207] 信贷损失拨备情况 - 2020年第一季度信贷损失拨备为500万美元，其中约400万美元与COVID - 19疫情经济影响的初步估计有关[209] - 2020年第一季度与2019年同期相比，信贷损失拨备增加440万美元，增幅733.3%[228] - 2020年第一季度信贷损失拨备为500万美元，高于2019年同期的60万美元[246] 非利息支出情况 - 2020年第一季度与2019年同期相比，非利息支出增加220万美元，增幅9.9%[228] - 2020年截至3月31日的三个月，非利息支出为2480万美元，高于2019年同期的2260万美元[260] 所得税费用情况 - 2020年第一季度与2019年同期相比，所得税费用减少70万美元，降幅21.6%[228] - 2020年第一季度所得税费用为270万美元，低于2019年同期的340万美元，有效税率为22.3%，高于2019年同期的20.9%，预计2020年剩余时间有效税率约为22.5%[265] 贷款损失估计方法 - 贷款损失估计过程考虑贷款组合细分的独特特征，计算拨备水平时使用基于预期损失历史等因素的模型[215] - 估计预期信贷损失的方法有针对个别贷款的资产特定组件和针对相似风险特征贷款池的组合组件[218] - 不具有相似信用风险特征的贷款，预期信贷损失根据可变现净值或抵押物公允价值计算[219] - 具有相似信用风险特征的贷款，使用违约概率/违约损失模型计算预期损失百分比[222] 信用风险管理 - 信用风险管理委员会每季度分析拨备充足性，并与董事会信用风险委员会审查信贷风险趋势和拨备充足性[226] 平均生息资产情况 - 2020年第一季度平均生息资产为45亿美元，较2019年同期增加2.795亿美元，增幅6.6%[237] 贷款利息收入情况 - 2020年第一季度贷款利息收入为3980万美元，较2019年增加220万美元，平均贷款增长4.012亿美元，增幅12.2%[239] 投资证券利息收入情况 - 2020年第一季度投资证券利息收入为460万美元，较2019年减少180万美元，平均投资证券减少1.219亿美元，降幅13.8%[240] 总利息支出情况 - 2020年第一季度总利息支出为800万美元，2019年同期为1020万美元[241] 平均生息资产等效税率平均收益率情况 - 2020年第一季度平均生息资产的等效税率平均收益率为3.97%，2019年同期为4.26%[238] 贷款等效税率收益率情况 - 2020年第一季度贷款的等效税率收益率为4.35%，2019年同期为4.66%[239] 总投资证券等效税率平均收益率情况 - 2020年第一季度总投资证券的等效税率平均收益率为2.44%，2019年同期为2.95%[240] 平均计息负债成本情况 - 2020年第一季度平均计息负债成本为1.11%，2019年同期为1.49%[241] 等效税率净息差情况 - 2020年第一季度等效税率净息差为3.26%，2019年同期为3.29%[236] 储蓄、NOW和货币市场账户情况 - 截至2020年3月31日的三个月，储蓄、NOW和货币市场账户平均余额增加1.006亿美元（4.7%），达到22亿美元[242] - 2020年第一季度，平均储蓄、NOW和货币市场存款成本为0.77%，低于2019年第一季度的1.22%[242] 分类贷款情况 - 截至2020年3月31日，分类贷款为8450万美元，占总贷款的2.3%，低于2019年12月31日的8830万美元（2.4%）和2019年3月31日的9090万美元（2.7%）[247] CRE贷款情况 - 截至2020年3月31日，CRE贷款占总贷款组合的63.5%（24亿美元），低于2019年12月31日的64.8%（24亿美元），高于2019年3月31日的59.9%（20亿美元）[249] 非利息收入情况 - 2020年和2019年截至3月31日的三个月，非利息收入均为520万美元[258] 薪资和福利情况 - 2020年截至3月31日的三个月，薪资和福利增至1550万美元，较2019年同期增加230万美元[261] FDIC评估费用情况 - 2020年截至3月31日的三个月，FDIC评估费用降至1000美元，低于2019年同期的20万美元[263] 现金及现金等价物、证券、投资性贷款净额情况 - 2020年3月31日现金及现金等价物为2.342亿美元，较2019年12月31日增加1.17亿美元，增幅99.8%；证券总额为7.039亿美元，较2019年12月31日减少1.009亿美元，降幅12.5%；投资性贷款净额为37亿美元，较2019年12月31日增加7540万美元，增幅2.1%[267] 总负债情况 - 2020年3月31日总负债为46亿美元，较2019年12月31日增加1.433亿美元[269] 股东权益情况 - 2020年3月31日股东权益为4.933亿美元，较2019年12月31日减少390万美元；2020年第一季度根据2019年股票回购计划以460万美元回购179,620股[271] 控股公司流动性来源情况 - 2020年3月31日控股公司主要流动性来源包括640万美元现金及现金等价物和银行支付的1500万美元现金股息，银行有5400万美元留存净收入可用于支付股息[273] 银行信贷额度情况 - 2020年3月31日银行与非关联代理行的总信贷额度为3.73亿美元，其中3.53亿美元为无担保信贷额度，无未偿还隔夜借款[275] 银行借款及未偿还证券情况 - 2020年3月31日银行无联邦住房贷款银行隔夜借款，有2.9亿美元联邦住房贷款银行定期借款；与客户的回购协议下未偿还证券为120万美元；有7750万美元经纪定期存款证和1.203亿美元经纪货币市场账户未偿还[277] 巴塞尔协议III资本规则要求 - 巴塞尔协议III资本规则要求公司和银行维持最低资本与风险加权资产比率，包括CET1为7.0%、一级资本为8.5%、总监管资本为10.5%，最低杠杆率为4.0%[281] 资本与风险加权资产比率情况 - 截至2020年3月31日，公司合并普通股一级资本与风险加权资产实际金额为399,290千美元，资本比率为10.0%，最低充足金额为180,119千美元，最低充足率为4.5%[286] - 截至2020年3月31日，银行普通股一级资本与风险加权资产实际金额为471,664千美元，资本比率为11.8%，最低充足金额为180,106千美元，最低充足率为4.5%[286] 证券和贷款组合利率情况 - 截至2020年3月31日，公司86.7%（5.876亿美元）的可供出售和持有至到期证券为固定利率，79.7%（30亿美元）的贷款组合为可调或浮动利率[291] - 截至2020年3月31日，公司可供出售和持有至到期证券中5.876亿美元（占比86.7%）为固定利率[291] - 截至2020年3月31日，公司贷款组合中30亿美元（占比79.7%）为可调或浮动利率[291] 国债收益率及利差情况 - 2020年第一季度，美国5年期国债收益率从1.69%降至0.37%，下降132个基点；3个月期国债收益率从1.55%降至0.11%，下降144个基点[293] - 2019年12月31日至2020年3月31日，3个月/5年期国债利差从14个基点增至26个基点，但较2017年12月31日的81个基点仍相当平坦[293] - 2020年第一季度，美国5年期国债收益率从1.69%降至0.37%，下降132个基点；3个月期国债收益率从1.55%降至0.11%，下降144个基点[293] - 2019年12月31日至2020年3月31日，3个月/5年期国债利差从14个基点扩大至26个基点，而2017年12月31日为81个基点[293] 利率变动对净利息收入影响情况 - 2020年3月31日，利率上升200个基点预计将使第一年净利息收入增加2.48%（3,643千美元），第二年增加7.87%（11,543千美元）[295] - 2019年12月31日，利率上升200个基点预计将使第一年净利息收入增加0.70%（1,028千美元），第二年增加8.21%（12,075千美元）[296] - 2020年3月31日，利率上升200个基点预计使第一年净利息收入增加364.3万美元（增幅2.48%），第二年增加1154.3万美元（增幅7.87%）[295] - 2019年12月31日，利率上升200个基点预计使第一年净利息收入增加102.8万美元（增幅0.70%），第二年增加1207.5万美元（增幅8.21%）[296] 资产负债表对利率变动敏感性情况 - 与2019年12月31日相比，2020年3月31日公司资产负债表对利率变动的敏感性增加，原因是更高比例的贷款重新定价至市场利率[296] - 与2019年12月31日相比，2020年3月31日公司资产负债表对利率变动的敏感性增加[296] 债券投资组合有效久期情况 - 公司债券投资组合的有效久期从2019年12月31日的2.35年降至2020年3月31日的2.02年[296] - 从2019年12月31日至2020年3月31日，债券投资组合的有效久期从2.35年降至2.02年[296] 市场利率变化评估情况 - 公司资产负债管理委员会至少每年评估四次市场利率变化对资产、负债、净息差、资本和流动性的影响[290] - 公司资产负债管理委员会每年至少评估四次市场利率变化对资产、负债、净息差、资本和流动性的影响[290] 公司市场风险情况 - 公司管理层认为利率风险是公司最重大的市场风险[288]