收购相关 - [2019年4月1日公司完成对HomeTown的收购，合并后在罗阿诺克/新河谷市场区域有八个办事处，HomeTown普通股股东每股换得0.4150股公司普通股][160][183] - [2019年第三季度公司净收入为869.2万美元，较2018年同期的578.5万美元增加290.7万美元，增幅50.3%，主要与收购HomeTown有关][184] - [2019年第三季度净利息收入按应税等价基础计算增加581.5万美元，增幅39.1%，主要因平均贷款余额增加4.913亿美元，增幅36.9%，主要源于HomeTown收购][190] - [2019年前三季度净利息收入按应税等价基础计算增加1244.8万美元，增幅28.0%，平均贷款余额增加3.352亿美元，增幅25.2%，主要源于HomeTown收购，贷款收益率比2018年同期高40个基点][196] - [2019年第三季度全职等效员工（FTE）为365人，较2018年第三季度的316人增加49人，因HomeTown收购][207][209] - [2019年第三季度服务手续费收入较2018年第三季度增加17.8万美元，主要因HomeTown收购；前三季度增加29.2万美元，同样因HomeTown收购][203][205] - [截至2019年9月30日，贷款总额为18.04447亿美元，较2018年12月31日增加4.46971亿美元，增幅32.9%，其中4.44324亿美元与HomeTown合并有关][226] - [2019年第三季度平均贷款为18.21636亿美元，较2018年第三季度增加4912.94万美元，增幅36.9%，主要与HomeTown收购有关，也有有机增长因素][227] - [股东权益从2018年12月31日的2.22542亿美元增至2019年9月30日的3.17246亿美元，增幅42.6%，其中8325万美元归因于HomeTown合并][252] 收入情况 - [2019年第三季度公司净收入为869.2万美元，较2018年同期的578.5万美元增加290.7万美元，增幅50.3%，主要与收购HomeTown有关][184] - [2019年前三季度公司净收入为1346.5万美元，较2018年同期的1757.7万美元减少411.2万美元，降幅23.4%，主要是因为2019年有1132.2万美元的一次性合并相关费用][186][187] - [2019年第三季度利息收入为2495.8万美元，较2018年同期的1721.7万美元增加774.1万美元，增幅45.0%][185] - [2019年第三季度净利息收入为2062.2万美元，较2018年同期的1475.1万美元增加587.1万美元，增幅39.8%][185] - [2019年第三季度非利息收入为417.1万美元，较2018年同期的338万美元增加79.1万美元，增幅23.4%][185] - [2019年前三季度净利息收入为5667.9万美元，较2018年增加1259.7万美元，增幅28.6%，净利润为1346.5万美元，较2018年减少411.2万美元，降幅23.4%][188] - [2019年第三季度净利息收入按应税等价基础计算增加581.5万美元，增幅39.1%，主要因平均贷款余额增加4.913亿美元，增幅36.9%，主要源于HomeTown收购][190] - [2019年前三季度净利息收入按应税等价基础计算增加1244.8万美元，增幅28.0%，平均贷款余额增加3.352亿美元，增幅25.2%，主要源于HomeTown收购，贷款收益率比2018年同期高40个基点][196] - [2019年前三季度贷款利息收入增加740.8万美元，其中归因于利率变化的为139万美元，归因于规模变化的为601.8万美元；证券利息收入增加9.1万美元，其中归因于利率变化的为19.9万美元，归因于规模变化的为 - 10.8万美元][196] - [2019年前九个月，总贷款平均余额为16.66746亿美元，利息收入为6087.6万美元，收益率为4.87%；2018年同期平均余额为13.31586亿美元，利息收入为4463.4万美元，收益率为4.47%][199] - [2019年前九个月，总证券平均余额为3.40439亿美元，利息收入为682.9万美元，收益率为2.67%；2018年同期平均余额为3.30561亿美元，利息收入为616.9万美元，收益率为2.49%][199] - [2019年前九个月，应税等效基础上的净利息收入为5697.2万美元，2018年同期为4452.4万美元][199] - [截至2019年9月30日的季度，非利息收入较2018年同期增加79.1万美元，增幅为23.4%][201][202] - [2019年前九个月，存款收费及佣金、银行收入、收益（损失）、费用等项目较2018年同期有不同程度的增减变化，如存款收费及佣金增加34.7万美元，增幅为52.9%][201] - [2019年前三季度非利息收入增加102.8万美元，增幅10.0%，主要因服务费、其他费用和佣金、抵押贷款银行业务收入和净证券收益增加][204][205] - [2019年第三季度服务手续费收入较2018年第三季度增加17.8万美元，主要因HomeTown收购；前三季度增加29.2万美元，同样因HomeTown收购][203][205] - [2019年第三季度其他费用和佣金较2018年第三季度增加34.7万美元，主要因借记卡手续费收入；前三季度增加74.9万美元，同样因借记卡手续费收入][203][205] - [2019年第三季度抵押贷款银行业务收入较2018年第三季度增加15.9万美元，主要因交易量增加；前三季度增加21万美元，同样因交易量增加][203][205] - [2019年第三季度净证券收益较2018年第三季度增加12.2万美元；前三季度增加18.2万美元][203][205] - [2019年第三季度净利息收入为2.0699亿美元，2018年同期为1.4884亿美元；GAAP指标下，2019年为2.0622亿美元，2018年为1.4751亿美元][215] 支出情况 - [2019年第三季度利息支出为433.6万美元，较2018年同期的246.6万美元增加187万美元，增幅75.8%][185] - [2019年第三季度非利息支出为1379.2万美元，较2018年同期的1090.4万美元增加288.8万美元，增幅26.5%][185] - [2019年第三季度所得税费用为232.1万美元，较2018年同期的146.5万美元增加85.6万美元，增幅58.4%][185] - [2019年前三季度存款利息支出增加160.7万美元，其中归因于利率变化的为99.9万美元，归因于规模变化的为60.8万美元；客户回购协议利息支出增加13.3万美元，其中归因于利率变化的为5.5万美元，归因于规模变化的为7.8万美元][196] - [2019年前九个月，总存款平均余额为13.47532亿美元，利息支出为964.7万美元，成本率为0.96%；2018年同期平均余额为11.40443亿美元，利息支出为574.6万美元，成本率为0.67%][199] - [2019年第三季度非利息费用增加288.8万美元，增幅26.5%，主要因薪资、员工福利和占用及设备费用增加][206][207] - [2019年前三季度非利息费用增加1842.9万美元，增幅56.5%，主要因薪资、员工福利、占用及设备费用和数据处理费用增加，以及合并相关费用][208][209][210] - [2019年因剩余信贷，公司预计2019年第四季度无联邦存款保险公司（FDIC）评估费用，2020年第一季度费用将减少约7万美元][210] 利率相关 - [2019年第三季度生息资产收益率为4.53%，高于2018年的4.09%，付息负债成本为1.13%，高于2018年的0.84%，利率差为3.40%，高于2018年的3.25%，净息差为3.75%，高于2018年的3.51%][191] - [2019年前九个月，公司生息资产收益率为4.45%，高于2018年同期的4.03%][197] - [2019年前九个月，公司计息负债成本为1.09%，高于2018年同期的0.77%，主要因存款成本增加29个基点（0.29%）][197] - [2019年前九个月，公司利率差为3.36%，高于2018年同期的3.26%；完全应税等效基础上的净息差为3.70%，高于2018年同期的3.49%，增加21个基点（0.21%）][197] - [2019年前九个月，平均生息资产增加3.54亿美元（20.8%），平均非计息存款增加1.021亿美元（24.6%），平均计息存款增加2.071亿美元（18.2%）推动净息差增加][197] - [2019年第三季度有效税率为21.08%，2018年同期为20.21%；2019年前九个月为20.57%，2018年同期为19.55%][216] - [基于模拟分析，公司2019年9月30日的利率敏感性状况为资产敏感型，预计2019年剩余时间市场利率总体呈下降趋势][270] - [利率上升4%时，预计未来十二个月净利息收入增加1225.5万美元，增幅14.9%；利率下降1%时，预计减少481.4万美元，降幅5.8%][273] 业务数据 - [2019年第三季度商业贷款平均余额为3.20802亿美元，收入为382万美元，收益率为4.72%；房地产贷款平均余额为14.89155亿美元，收入为1848.7万美元，收益率为4.97%；消费贷款平均余额为1167.9万美元，收入为20.9万美元，收益率为7.10%][194] - [2019年第三季度联邦机构和政府支持企业证券平均余额为1.27956亿美元，收入为76.7万美元，收益率为2.40%；抵押支持证券和抵押担保证券平均余额为1.33121亿美元，收入为85.1万美元，收益率为2.56%；州和市政证券平均余额为4583万美元，收入为33万美元，收益率为2.88%][194] - [2019年第三季度活期存款平均余额为3.24058亿美元，利息支出为11.9万美元，利率为0.15%；货币市场存款平均余额为4.53873亿美元，利息支出为141.5万美元，利率为1.24%；储蓄存款平均余额为1.76673亿美元，利息支出为9.4万美元，利率为0.21%；定期存款平均余额为4.89343亿美元，利息支出为202.7万美元，利率为1.64%][194] - [2019年第三季度客户回购协议平均余额为3947万美元，利息支出为15万美元，利率为1.51%；其他短期借款平均余额为198.6万美元，利息支出为1.2万美元，利率为2.42%；长期借款平均余额为3580.6万美元，利息支出为51.9万美元，利率为5.80%][194] - [2019年前九个月贷款生产额为7575.6万美元，2018年同期为6057.5万美元][228] 贷款损失相关 - [2019年第三季度贷款损失回收为1.2万美元，较2018年同期的2.3万美元减少1.1万美元，降幅47.8%][185] - [2019年前九个月贷款损失拨备为负6000美元，2018年同期为负9.7万美元；2019年前九个月净冲销为4.1万美元，2018年同期为净收回8.2万美元][230] - [截至2019年9月30日，贷款损失准备金为1275.8万美元，占贷款总额的0.71%；2018年12月31日为1280.5万美元，占比0.94%][232] - [2019年9月30日，一般准备金（ASC 450）占FASB ASC 450贷款的比例为0.91%，2018年12月31日为0.97%；金额上，2019年9月30日为1250.8万美元，2018年12月31日为1256万美元][235] - [特定拨备ASC 310 - 40准备金率从2018年12月31日的4.78%降至2019年9月30日的4.60%，准备金金额从6.4万美元增至7.4万美元，受损贷款净增28.1万美元][236] - [收购的信用质量恶化贷款准备金从2018年12月31日的18.1万美元降至2019年9月30日的17.6万美元][237] - [2019年前九个月净冲销额为4.1万美元，2018年为69.5万美元，贷款损失回收2019年为 - 6000美元，2018年为 - 10.3万美元][238] 资产质量相关 - [2019年9月30日不良贷款占总贷款比例为0.13%，2018年12月31日为0.09%；不良资产占总资产比例2019年9月30日为0.15%，2018年12月31日为0.11%][241] - [2019年9月30日不良资产总额为367.3万美元，2018年12月31日为203.1万美元][243] - [2019年9月30日受损贷款总额为161.5万美元，2018年12月31日为133.4万美元][244] - [2019年9月3