公司概况 - 公司是多元化金融服务公司，资产约122亿美元，旗下银行有全国范围存贷客户[155] - 公司运营分为银行业务和证券业务两个板块[160] - 银行是联邦储蓄银行，受货币监理署、联邦存款保险公司监管，资产超100亿美元受消费者金融保护局直接监督[156] - 证券清算子公司在SEC和金融业监管局注册，投资子公司在SEC注册[157] - 存款产品通过多种零售渠道分销，贷款产品通过零售、代理和批发渠道分销[158] 疫情应对措施 - 为应对新冠疫情，公司采取与借贷方沟通、参与薪资保护计划等多项措施[167] 业务收购情况 - 2019财年完成两笔业务收购和两笔资产收购，2020年前九个月无新收购活动[171] 财务数据对比（整体） - 2020年第一季度净收入5605.7万美元，2019年同期为3882.1万美元；前九个月2020年为1.38138亿美元，2019年为1.14497亿美元[176] - 2020年第一季度调整后收益5765.2万美元，调整后每股收益0.94美元；前九个月调整后收益1.42763亿美元，调整后每股收益2.31美元[176] - 截至2020年3月，有形普通股股东权益为10.41465亿美元，有形账面价值每股17.46美元；2019年分别为8.87991亿美元和14.49美元[179] - 截至2020年3月31日，公司总资产为121.59919亿美元，较2019年3月31日的108.75561亿美元有所增长[182] - 2020年第一季度净收入为5610万美元，2019年同期为3880万美元；2020年前九个月净收入为1.381亿美元，2019年同期为1.145亿美元[187] - 2020年第一季度归属于普通股股东的净收入为5600万美元，摊薄后每股收益0.91美元；2019年同期为3870万美元，摊薄后每股收益0.63美元[187] - 2020年前九个月归属于普通股股东的净收入为1.379亿美元，摊薄后每股收益2.23美元；2019年同期为1.143亿美元，摊薄后每股收益1.83美元[187] - 2020年第一季度净利息收入为1.48616亿美元，2019年同期为1.29169亿美元；2020年前九个月净利息收入为3.60339亿美元，2019年同期为3.08168亿美元[184] - 2020年第一季度非利息收入为3154.2万美元，2019年同期为2609.8万美元；2020年前九个月非利息收入为7428.5万美元，2019年同期为5953.3万美元[184] - 2020年第一季度非利息支出为7179万美元，2019年同期为8181.5万美元；2020年前九个月非利息支出为2.04222亿美元，2019年同期为1.8567亿美元[184] - 2020年第一季度贷款和租赁投资发起额为25.9642亿美元，2019年同期为22.27387亿美元；2020年前九个月为54.93338亿美元，2019年同期为54.32902亿美元[184] - 2020年第一季度贷款出售发起额为2.92226亿美元，2019年同期为2.87869亿美元；2020年前九个月为12.8623亿美元，2019年同期为12.01001亿美元[184] - 截至2020年3月31日，权益与资产比率为9.74%，2019年6月30日为9.56%，2019年3月31日为9.56%[182] - 2020年第一季度调整后收益和调整后每股收益分别增长11.9%至5770万美元和11.9%至0.94美元，2020年前九个月分别增长10.0%至1.428亿美元和11.6%至2.31美元[188] - 2020年第一季度和前九个月净利息收入分别为1.486亿美元和3.603亿美元，同比增长15.1%和16.9%[189] - 2020年第一季度和前九个月利息和股息总收入分别增长9.4%至1.851亿美元和13.1%至4.787亿美元[190] - 2020年第一季度平均生息贷款和租赁余额同比增长12.8%，前九个月同比增长12.6%[190] - 2020年第一季度总利息支出为3640万美元，同比减少360万美元或9.0%；前九个月为1.184亿美元，同比增加330万美元或2.9%[191] - 2020年第一季度无息存款增长10亿美元，有息活期和储蓄账户及FHLB预付款利率下降，平均FHLB借款水平降低；前九个月有息存款平均增长19.8%[192] - 2020年第一季度净息差从4.84%增至4.90%，前九个月从4.19%增至4.20%[193] - 2020年第一季度平均生息资产为12.134029亿美元，利息收入为1.85063亿美元，加权平均收益率为6.10%[196] - 2020年第一季度平均计息负债为8.226493亿美元，利息支出为3644.7万美元，加权平均利率为1.77%[196] - 2020年第一季度净利息收入为1.48616亿美元，利率差为4.33%[196] - 2020年贷款和租赁平均余额为1.001132亿美元，利息收入为445.554万美元，收益率为5.93%；2019年平均余额为8888.588万美元，利息收入为397.049万美元，收益率为5.96%[198] - 2020年总生息资产平均余额为1.1437694亿美元，利息收入为478.696万美元，收益率为5.58%；2019年平均余额为9804.316万美元，利息收入为423.244万美元，收益率为5.76%[198] - 2020年总付息负债平均余额为8374.043万美元，利息支出为118.357万美元，利率为1.88%；2019年平均余额为7790.06万美元，利息支出为115.076万美元，利率为1.97%[198] - 2020年净利息收入为360.339万美元，2019年为308.168万美元[198] - 2020年第一季度利率差为3.70%，2019年为3.79%；2020年净利息收益率为4.20%，2019年为4.19%[198] - 2020年第一季度利息收入增加15855万美元，其中因规模增加21816万美元，因利率变动减少5961万美元；九个月利息收入增加55452万美元，规模增加63589万美元，利率变动减少8137万美元[201] - 2020年第一季度利息支出减少3592万美元，规模减少1375万美元，利率变动减少2217万美元；九个月利息支出增加3281万美元，规模增加5233万美元，利率变动减少1952万美元[201] - 2020年第一季度贷款和租赁损失拨备为2850万美元，2019年同期为1900万美元；九个月贷款和租赁损失拨备为3570万美元，2019年同期为2460万美元[202] - 2020年第一季度和九个月贷款和租赁损失拨备增加，主要因退款预支贷款发放增加及新冠疫情导致经济和业务状况变化产生约660万美元拨备[202] - 2020年第一季度非利息收入增至3150万美元，较去年同期增加540万美元；前九个月增至7430万美元，较去年同期增加1480万美元[204] - 2020年第一季度非利息支出降至7180万美元，较去年同期减少1002.5万美元；前九个月增至2.042亿美元，较去年同期增加1855.2万美元[209] - 2020年第一季度总薪资及相关成本增至3630万美元，较去年同期增加250万美元；前九个月增至1.069亿美元，较去年同期增加1340万美元[210] - 2020年3月31日员工人数从1010人增至1047人，增幅3.7%[210] - 2020年第一季度数据处理费用减少60万美元，前九个月增加500万美元[211] - 2020年第一季度和前九个月广告宣传费用分别增加30万美元和50万美元[212] - 2020年第一季度和前九个月折旧摊销费用分别增加140万美元和610万美元[213] - 2020年第一季度和前九个月专业服务费用分别减少110万美元和60万美元[214] - 2020年第一季度和前九个月FDIC和监管费用分别减少10万美元和340万美元[217] - 2020年第一季度和前九个月有效所得税税率分别为29.81%和29.05%，去年同期分别为28.71%和27.29%[220] 财务数据对比（分业务板块） - 2020年第一季度，公司银行业务税前收入为8550万美元，2019年同期为7690万美元；2020年前九个月，净收入为2.112亿美元，2019年同期为1.952亿美元[227] - 2020年第一季度，公司合并净利息收入为1.48616亿美元，2019年同期为1.29169亿美元；2020年前九个月，合并净利息收入为3.60339亿美元，2019年同期为3.08168亿美元[222][223][225][226] - 2020年第一季度，贷款损失拨备为2850万美元，2019年同期为1900万美元；2020年前九个月，贷款损失拨备为3570万美元，2019年同期为2455万美元[222][223][225][226] - 2020年第一季度，非利息收入为3154.2万美元，2019年同期为2609.8万美元；2020年前九个月，非利息收入为7428.5万美元，2019年同期为5953.3万美元[222][223][225][226] - 2020年第一季度，非利息支出为7179万美元，2019年同期为8181.5万美元；2020年前九个月，非利息支出为2.04222亿美元，2019年同期为1.8567亿美元[222][223][225][226] - 2020年第一季度，银行业务效率比率为33.21%，2019年同期为35.26%；2020年前九个月，为39.40%，2019年同期为39.30%[228] - 2020年第一季度，银行业务平均资产回报率为2.03%，2019年同期为2.08%；2020年前九个月，为1.80%，2019年同期为1.88%[228] - 2020年第一季度，银行业务利率差为4.43%，2019年同期为4.46%；2020年前九个月，为3.77%，2019年同期为3.83%[228] - 2020年第一季度，银行业务净息差为4.97%，2019年同期为4.94%；2020年前九个月，为4.28%，2019年同期为4.24%[228] - 2020年第一季度，银行业务贷款和租赁平均余额为105.72444亿美元，利息收入为1.74497亿美元，平均收益率为6.60%；2019年同期平均余额为94.18116亿美元，利息收入为1.57171亿美元，平均收益率为6.68%[231] - 2020年3月31日止三个月和九个月，银行部门净利息收入分别为1.454亿美元和3.502亿美元，较2019年同期增长14.4%和13.9%[236] - 2020年3月31日止三个月和九个月，银行部门非利息收入分别从2100万美元增至2530万美元、从5450万美元增至5730万美元[237] - 2020年3月31日止三个月和九个月，银行部门非利息支出分别增加440万美元和1830万美元[238] - 2020年3月31日止三个月和九个月，证券业务部门税前亏损分别为80万美元和40万美元，2019年同期分别为1510万美元和1510万美元[240] - 2020年3月31日止三个月和九个月，证券业务部门净利息收入分别为400万美元和1310万美元，2019年同期均为300万美元[241] - 2020年3月31日止三个月和九个月，证券业务部门非利息收入分别为640万美元和1910万美元，2019年同期均为510万美元[242] - 2020年平均生息资产总额为10.92275亿美元，利息收入为4635.24万美元，收益率为5.66%；2019年平均生息资产总额为9.680145亿美元，利息收入为4192.38万美元，收益率为5.77%[233] - 2020年平均计息负债总额为8.004974亿美元，利息支出为1133.4万美元，利率为1.89%；2019年平均计息负债总额为7.66922亿美元，利息支出为1116.74万美元，利率为1.94%[233] - 2020年净利息收入为3501.84万美元，利率差为3.77%，净息差为4.28%；2019年净利息收入为3075.64万美元，利率差为3.83%，净息差为4.24%[233] - 贷款和租赁业务在2020年3