公司整体财务状况 - 截至2020年6月30日，公司合并资产约29.87亿美元，存款24.42亿美元，合并股东权益2.41亿美元[80] - 截至2020年6月30日，公司手头现金超4亿美元，可用批发借款能力超7亿美元[81] - 截至2020年6月30日，公司现金和流动资产充足，批发借款能力超7亿美元，可覆盖新冠贷款延期支付[85] - 2020年6月30日公司资产总额为29.87亿美元，较2019年12月31日增加7940万美元，增幅2.7%[85] - 2020年6月30日现金及现金等价物为4.122亿美元，较2019年12月31日减少1.381亿美元，降幅25.1%[85] - 2020年6月30日应收贷款净额为23.44亿美元，较2019年12月31日增加1.652亿美元，增幅7.6%[85] - 2020年6月30日投资证券总额为1.402亿美元，较2019年12月31日增加4610万美元，增幅49.0%[85] - 2020年6月30日存款负债为24.42亿美元，较2019年12月31日增加8020万美元，增幅3.4%[85] - 2020年6月30日债务义务为2.797亿美元，较2019年12月31日减少290万美元，降幅1.0%[85] - 2020年6月30日股东权益为2.41亿美元，较2019年12月31日增加150万美元，增幅0.6%[85] 贷款损失准备金情况 - 2020年3月和6月，公司分别增加330万美元和480万美元贷款损失准备金，2019年同期分别为75.5万美元和160万美元；2020年6月30日贷款损失准备金与总贷款比率为1.22%，2019年同期为1.02%[81] - 2020年6月30日贷款损失准备金为330万美元，较2019年同期的75.5万美元增加250万美元[90] - 2020年上半年贷款损失准备金增加320万美元，达到480万美元，主要受新冠疫情影响[95] 不同类型贷款业务数据 - 截至2020年6月30日和7月21日，住宅一至四户贷款本金余额分别为5.0073亿美元和2.7979亿美元，加权平均利率分别为4.3%和4.5%[83] - 截至2020年6月30日和7月21日，商业和多户贷款本金余额分别为4.73861亿美元和3.84736亿美元，加权平均利率均为4.4%[83] 贷款延期情况 - 贷款延期在6月中旬达到峰值7.301亿美元，截至2020年7月21日较峰值下降37%[83] - 2020年剩余时间贷款延期到期情况：第一次延期总计3.11507亿美元，第二次延期总计1.50159亿美元[83] 薪资保护计划（PPP）贷款业务 - 截至2020年7月15日，银行已完成并发放约1.27亿美元近1000笔薪资保护计划（PPP）贷款[83] 美国小企业管理局（SBA）处理费相关 - 截至2020年6月30日，公司从美国小企业管理局（SBA）获得约420万美元处理费，净递延费用计入利息收入约27.5万美元[83] - 公司预计2020年第三和第四季度分别确认37万美元净递延费用收入[83] 优先股发行与股票回购 - 2020年第二季度，公司发行310万美元的H系列3.5%优先股，以替代大部分2020年8月到期赎回的390万美元C系列6.0%优先股[85] - 2020年前六个月公司股票回购金额为490万美元，该计划于2020年5月结束[85] - 2020年第二季度公司进行了360万美元的股票回购，回购计划已结束[98] 第二季度财务指标变化 - 2020年第二季度净利润为270万美元，较2019年同期的520万美元减少250万美元，降幅47.8%[90] - 2020年第二季度净利息收入为1800万美元，较2019年同期的2090万美元减少290万美元，降幅13.8%[90] - 2020年第二季度贷款应收利息收入为2610万美元，较2019年同期的2860万美元减少250万美元，降幅8.8%[90] - 2020年第二季度证券利息收入为74万美元，较2019年同期的93.5万美元减少19.5万美元，降幅20.9%[90] - 2020年第二季度其他生息资产利息收入为34.3万美元，较2019年同期的120万美元减少83万美元，降幅70.8%[90] - 2020年第二季度总利息支出为920万美元，较2019年同期的990万美元减少66.2万美元，降幅6.7%[90] - 2020年第二季度总非利息收入为110万美元，较2019年同期的130万美元减少22万美元，降幅16.6%[92] - 2020年第二季度总非利息支出为1200万美元，较2019年同期的1390万美元减少190万美元，降幅14.0%[92] - 2020年第二季度薪资和员工福利支出为570万美元，较2019年同期的690万美元减少120万美元，降幅17.9%[93] 截至2020年6月30日三个月财务指标变化 - 截至2020年6月30日的三个月，占用和设备费用增加26.1万美元，即9.9%，从2019年同期的260万美元增至290万美元[94] - 截至2020年6月30日的三个月，数据处理和服务费增加22万美元，即30.1%，从2019年同期的73.1万美元增至95.1万美元[94] - 截至2020年6月30日的三个月，监管评估费用减少16.6万美元，即39.8%，从2019年同期的41.7万美元降至25.1万美元[94] - 截至2020年6月30日的三个月，其他非利息费用减少79.5万美元，即37.1%，从2019年同期的210万美元降至130万美元[94] - 截至2020年6月30日的三个月，所得税拨备减少120万美元，即51.6%，从2019年同期的230万美元降至110万美元[94] 截至2020年6月30日六个月财务指标变化 - 截至2020年6月30日的六个月，净收入减少550万美元，即50.9%，从2019年同期的1070万美元降至520万美元[94] - 截至2020年6月30日的六个月，净利息收入减少500万美元，即12.0%，从2019年同期的4180万美元降至3680万美元[94] - 截至2020年6月30日的六个月，应收贷款利息收入减少390万美元，即6.9%，从2019年同期的5680万美元降至5290万美元[94] - 截至2020年6月30日的六个月，证券利息收入减少52.2万美元，即28.5%，从2019年同期的180万美元降至130万美元[94] - 截至2020年6月30日的六个月，其他生息资产利息收入减少14.3万美元，即5.7%，从2019年同期的250万美元降至240万美元[94] 2020年上半年财务指标变化 - 2020年上半年存款利息支出增加47.2万美元，即3.0%，达到1610万美元，存款平均余额增加1.829亿美元，即9.5%，达到21.01亿美元[95] - 2020年上半年借款利息支出为370万美元，借款平均利率下降7个基点至2.62%，借款平均余额增加260万美元，即0.93%，达到2.861亿美元[95] - 2020年上半年净息差为2.54%，2019年同期为3.17% [95] - 2020年上半年非利息收入减少120万美元，即40.1%，降至180万美元[95] - 2020年上半年非利息支出减少140万美元，即4.9%，降至2630万美元[95] - 2020年上半年所得税拨备减少260万美元，即53.9%，降至220万美元，有效税率为29.5% [95] 公司借款与资金情况 - 2020年6月30日公司总借款为2.797亿美元，FHLB预付款平均利率为2.08% [98] - 2020年6月30日公司可从FHLB获得高达1.703亿美元的额外资金，一年或以内到期的定期存款总计8.468亿美元[98] 净投资组合价值计算情况 - 计算变化为+300bp时，净投资组合价值为270,629美元，较PAR变化为(30,072)美元，变化百分比为(10.00)%，NPV比率为9.44%，变化为(44)bp[102] - 计算变化为+200bp时，净投资组合价值为281,136美元，较PAR变化为(19,565)美元，变化百分比为(6.51)%，NPV比率为9.62%，变化为(26)bp[102] - 计算变化为+100bp时，净投资组合价值为288,726美元，较PAR变化为(11,975)美元，变化百分比为(3.98)%，NPV比率为9.70%，变化为(18)bp[102] - 计算变化为PAR时，净投资组合价值为300,701美元，NPV比率为9.88%[102] - 计算变化为 - 100bp时，净投资组合价值为337,894美元，较PAR变化为37,193美元，变化百分比为12.37%，NPV比率为10.85%，变化为97bp[102]