公司整体财务状况 - 截至2020年9月30日，公司合并资产约28.42亿美元，存款22.73亿美元，合并股东权益2.427亿美元[115] - 截至2020年9月30日，公司持有现金超1.6亿美元，可用批发借款能力超7亿美元[118] - 2020年9月30日，公司总资产较2019年12月31日减少6510万美元，降幅2.2%，至28.42亿美元[127] - 2020年9月30日，公司现金及现金等价物较2019年12月31日减少3.898亿美元，降幅70.8%，至1.606亿美元[128] - 2020年9月30日，公司存款负债较2019年12月31日减少8870万美元，降幅3.8%，至22.73亿美元[131] - 2020年9月30日，公司债务义务较2019年12月31日增加1400万美元，增幅4.9%，至2.966亿美元[132] - 2020年9月30日，公司股东权益较2019年12月31日增加320万美元，增幅1.3%，至2.427亿美元[133] - 2020年9月30日公司总借款为2.966亿美元，2019年12月31日为2.826亿美元[149] - 2020年9月30日FHLB平均预付款利率为1.99%，2019年12月31日为2.16%[149] 贷款损失准备金情况 - 2020年第三季度和前九个月，公司分别增加贷款损失准备金270万美元和750万美元，2019年同期分别为90万美元和250万美元；2020年9月30日贷款损失准备金与总贷款比率为1.31%，2019年9月30日为1.08%[119] - 2020年9月30日贷款损失准备金为3180万美元，占总贷款的1.31%，2019年9月30日为2470万美元，占比1.08%[141] - 2020年前9个月贷款损失准备金增至750万美元，较2019年同期增加500万美元[145] 贷款延期情况 - 贷款延期金额在2020年6月中旬达到峰值7.301亿美元，截至10月16日较峰值下降99%[122] - 截至2020年9月30日，住宅一至四户、商业和多户等各类贷款延期本金余额总计5965.2万美元，加权平均利率4.6%；截至10月16日，本金余额为517.2万美元，加权平均利率5.0%[123] - 2020年剩余时间贷款延期到期金额总计517.2万美元，其中11月358.7万美元，12月158.5万美元[124] - 截至2020年10月16日，受疫情影响较大行业的贷款延期余额为40万美元[124] 特定贷款计划情况 - 截至2020年9月30日，银行已为近1100笔薪资保护计划（PPP）贷款关闭并提供约1.29亿美元资金，公司已收到约470万美元处理费，净递延费用计入利息收入约64万美元，预计2020年第四季度确认净递延费用收入37.5万美元[124] - 主街贷款计划下美联储将购买银行向中小企业发放贷款的95%，截至2020年9月30日，银行未向美联储出售该计划下的贷款[124] 受疫情影响行业情况 - 受新冠疫情影响较大的行业包括商业街零售、酒店/旅馆、高尔夫球场和宴会厅、餐厅和零售业[124] 公司资本结构变化 - 2020年第三季度，公司赎回1050万美元优先股，发行590万美元3.5%的H系列优先股，截至9月30日，H系列优先股发行总额达900万美元[127] 公司资产项目变化 - 2020年9月30日，公司贷款应收净额较2019年12月31日增加2.136亿美元，增幅9.8%，至23.92亿美元[129] - 2020年9月30日，公司投资证券总额较2019年12月31日增加4000万美元，增幅42.5%，至1.341亿美元[130] 公司收入与息差情况 - 2020年前三季度，公司净利息收入为2089万美元，净息差为2.71% [135] - 2020年前三季度末，公司平均生息资产余额28.82亿美元，利息收入8509.1万美元，平均收益率3.94%；平均付息负债余额23.39亿美元，利息支出2743.2万美元，平均成本率1.56%；净利息收入5765.9万美元，净息差2.38%[137] - 2020年第三季度，公司净收入830万美元，较2019年同期增加310万美元，增幅58.9%[139] - 2020年第三季度，公司净利息收入2090万美元，较2019年同期增加13万美元，增幅0.6%[139] - 2020年第三季度，公司贷款应收利息收入2710万美元，较2019年同期减少170万美元，减幅6.0%[139] - 2020年第三季度，公司证券利息收入110万美元，较2019年同期增加32.7万美元，增幅43.1%[139] - 2020年第三季度，公司其他生息资产利息收入25.4万美元，较2019年同期减少150万美元，减幅85.5%[139] - 2020年第三季度，公司总利息支出760万美元，较2019年同期减少300万美元，减幅28.6%[139] - 2020年第三季度，公司存款利息支出580万美元，较2019年同期减少280万美元，减幅32.6%[139] - 2020年第三季度，公司借款利息支出180万美元，较2019年同期减少23.1万美元，减幅11.5%[139] - 2020年前九个月净收入减少230万美元，降幅14.8%，降至1360万美元，2019年同期为1590万美元[142] - 2020年前九个月净利息收入减少490万美元，降幅7.8%，降至5770万美元，2019年同期为6260万美元[142] - 2020年前九个月贷款应收利息收入减少570万美元，降幅6.6%，降至8010万美元，2019年同期为8580万美元[142] - 2020年前九个月证券利息收入减少19.5万美元，降幅7.5%，降至240万美元，2019年同期为260万美元[144] - 2020年前九个月其他生息资产利息收入减少160万美元，降幅38.4%，降至260万美元，2019年同期为420万美元[144] - 2020年前九个月总利息支出减少260万美元，降幅8.7%，降至2740万美元，2019年同期为3010万美元[144] - 2020年前9个月净息差为2.67%，2019年同期为3.14%[145] 公司非利息收支情况 - 2020年第三季度总非利息收入增加560万美元，增幅402.9%，达到700万美元，2019年同期为140万美元[141] - 2020年第三季度总非利息支出减少31万美元，降幅2.3%，降至1330万美元，2019年同期为1360万美元[141] - 2020年前9个月非利息总收入增至880万美元，较2019年同期增加440万美元，增幅100.1%[145] - 2020年前9个月非利息总支出降至3970万美元，较2019年同期减少170万美元，降幅4.0%[145] - 2020年前9个月薪资和员工福利支出降至1950万美元，较2019年同期减少170万美元，降幅7.9%[145] - 2020年前9个月所得税拨备降至570万美元，较2019年同期减少150万美元，降幅20.5%[147] 公司资本充足率情况 - 截至2020年9月30日，公司总批发借款能力超7亿美元，股权资产比率为8.5%，银行资本超过监管要求[127] - 2020年9月30日银行社区银行杠杆率为9.37%，高于7.00%的充足率要求和8.00%的资本良好要求[151] - 2019年12月31日银行普通股一级资本与风险加权资产比率为13.84%，高于8.00%的充足率要求和10.00%的资本良好要求[151] 公司利率风险情况 - 公司主要市场风险为利率风险，董事会设立资产负债委员会管理该风险[153] - 截至2020年9月30日，利率上升300个基点，净投资组合价值（NPV）为253,613千美元，较PAR减少18,593千美元，降幅6.83%，NPV比率为9.36%，资产变化为-11bp[154] - 截至2020年9月30日，利率上升200个基点，NPV为261,657千美元，较PAR减少10,549千美元，降幅3.88%，NPV比率为9.47%[154] - 截至2020年9月30日，利率上升100个基点，NPV为263,022千美元，较PAR减少9,184千美元，降幅3.37%，NPV比率为9.36%，资产变化为-11bp[154] - 截至2020年9月30日，利率无变化（PAR）时，NPV为272,206千美元，NPV比率为9.47%[154] - 截至2020年9月30日，利率下降100个基点，NPV为318,014千美元，较PAR增加45,808千美元，增幅16.83%，NPV比率为10.77%，资产变化为130bp[154] - 利率上升100个基点，NPV降至9.36%[154] - NPV表假设特定时期内利率敏感资产和负债组成不变，利率变化在收益率曲线上均匀反映[154] - NPV表能显示特定时间利率风险敞口，但不能精确预测市场利率变化对净利息收入的影响[154] - 计算NPV时，无明确到期日的核心存款假设期限为48个月，货币市场和无息账户假设期限为24个月[153]