公司业务拓展 - 2019年9月30日后，公司完成TIG合并，全服务办事处网络增至32个，并将业务拓展至科罗拉多州[126] - 截至2019年10月31日，公司通过八次战略收购扩大了地理覆盖范围[128] 财务数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，公司总资产约18亿美元，总贷款12亿美元，总存款15亿美元，股东权益2.409亿美元[126] - 截至2019年9月30日，公司总资产增至18亿美元，较2018年12月31日的15亿美元增加2.923亿美元，主要因Uniti合并完成[152] - 截至2019年9月30日，现金及现金等价物增至3.371亿美元，较2018年12月31日的3.236亿美元增加1350万美元，增幅4.2%，主要因Uniti合并中承接的存款增加[153] - 截至2019年9月30日，可供出售投资证券降至9900万美元，较2018年12月31日的9980万美元减少77.9万美元，主要因到期、还款、溢价摊销等因素[154] - 截至2019年9月30日，净应收贷款增至12亿美元，较2018年12月31日的10亿美元增加2.551亿美元，增幅26.3%，主要因Uniti合并及有机贷款增长[155] - 截至2019年9月30日，总贷款为12.32259亿美元，2018年12月31日为9.75695亿美元[158] - 截至2019年9月30日，非应计贷款总额为660万美元，占总贷款的0.54%，2018年12月31日为310万美元，占比0.32%[160] - 截至2019年9月30日，不良资产增至720万美元，较2018年12月31日的390万美元增加330万美元，增幅84.3%[160] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，逾期30至89天的应计贷款均为340万美元[160] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，按修改后条款履约的债务重组贷款分别为75.7万美元和75万美元[169] - 截至2019年9月30日，潜在问题贷款为570万美元，2018年12月31日为780万美元[170] - 截至2019年9月30日，收购贷款净额为5.661亿美元，较2018年12月31日的3.938亿美元有所增加；剩余净折扣分别为800万美元和750万美元[172] - 2019年9月30日，贷款损失准备金为640万美元，占总贷款的0.52%，占不良贷款的96.25%；2018年12月31日分别为510万美元、0.53%和164.32%[173] - 截至2019年9月30日，公司有740万美元的减值贷款，其中包括660万美元的不良贷款和75.7万美元的执行中的债务重组贷款；2018年12月31日分别为390万美元、310万美元和75万美元[175] - 2019年1月1日采用新会计准则后，公司确认使用权资产和租赁负债分别为780万美元和820万美元[177] - 截至2019年9月30日，房产和设备降至670万美元，较2018年12月31日减少450万美元，降幅40.0%[178] - 截至2019年9月30日，存款增至15亿美元，较2018年12月31日增加2.404亿美元，主要因 Uniti 合并[179] - 2019年9月30日，借款总额为820万美元；公司可从旧金山联邦住房贷款银行借款，截至2019年9月30日和2018年12月31日，借款能力分别为5.351亿美元和3.696亿美元[181] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，联邦资金额度分别为6500万美元和5500万美元，无未偿还余额[183] - 截至2019年9月30日，股东权益增至2.409亿美元，较2018年12月31日增加4010万美元，增幅20.0%[185] - 2019年第三季度净利润为560万美元，较2018年同期增加200万美元，增幅58.1%；前九个月净利润为1270万美元，较2018年同期增加85.6万美元，增幅7.2%[186] - 2019年第三季度和前九个月利息收入分别为2040万美元和5470万美元，较2018年同期增加610万美元和1310万美元[190] - 2019年前三季度平均生息资产分别增加3.931亿美元和2.918亿美元，增幅为30.9%和23.8%[190] - 2019年第三季度和前九个月贷款利息分别增加550万美元和980万美元，平均贷款余额分别增加2.95亿美元和1.804亿美元[190] - 2019年第三季度和前九个月贷款平均收益率分别为5.76%和5.71%，去年同期为5.24%和5.40%[190] - 2019年第三季度和前九个月利息支出分别增加140万美元和250万美元，增幅为107.0%和70.0%[193] - 2019年第三季度和前九个月平均计息负债成本分别增加41和28个基点，至1.05%和0.88%[193] - 2019年第三季度和前九个月净利息收入分别增加470万美元和1060万美元，增幅为36.4%和27.9%[196][197] - 2019年第三季度和前九个月净息差分别为4.23%和4.28%，较去年同期增加17和14个基点[196][197] - 2019年第三季度非计息存款平均余额增加1.686亿美元，增幅为47.9%[196] - 2019年9月30日，非计息存款总额为5.235亿美元，占总存款的34.9%，去年同期为3.493亿美元，占比27.8%[195] - 2019年总生息资产平均余额为15.19525亿美元，利息收入5469.5万美元，年化平均收益率4.81%；2018年平均余额为12.27705亿美元，利息收入4159万美元，年化平均收益率4.53%[202] - 2019年总付息负债平均余额为9.17293亿美元，利息支出605.6万美元，年化平均成本率0.88%；2018年平均余额为7.88953亿美元，利息支出356.1万美元，年化平均成本率0.60%[202] - 2019年净利息收入为4863.9万美元，利率差为3.93%，净利息收益率为4.28%；2018年净利息收入为3802.9万美元，利率差为3.93%，净利息收益率为4.14%[202] - 2019年第三季度和前九个月贷款损失拨备分别为47.9万美元和120万美元，2018年同期分别为110万美元和160万美元[205] - 2019年第三季度和前九个月贷款净回收分别为1000美元和1.9万美元，2018年同期净冲销分别为18.1万美元和29.3万美元[205] - 2019年9月30日贷款损失准备金与总贷款的比率为0.52%，2018年同期为0.61%[205] - 2019年第三季度非利息收入为210万美元，较2018年同期增加47.6万美元，增幅29.1%[206] - 2019年前九个月非利息收入为680万美元，较2018年同期增加130万美元，增幅24.4%[208] - 2019年第三季度公司出售1070万美元SBA贷款，净收益68.9万美元；2018年同期出售210万美元SBA贷款，净收益42.4万美元[206] - 2019年前九个月公司出售2430万美元SBA贷款，净收益180万美元；2018年同期出售2340万美元SBA贷款，净收益160万美元[208] - 2019年第三季度非利息费用为1170万美元，较2018年第三季度的840万美元增加320万美元，增幅38.6%[210] - 2019年前九个月非利息费用为3620万美元，较2018年同期的2520万美元增加1100万美元，增幅43.7%[211] - 2019年前九个月薪资和员工福利费用为2060万美元，较2018年同期的1500万美元增加590万美元，增幅40.4%[211] - 2019年前九个月数据处理费用为560万美元，较2018年同期的180万美元增加380万美元，增幅205.2%[211] - 2019年前九个月和第三季度所得税费用分别增至530万美元和220万美元，较2018年同期分别增加44.7万美元和52.8万美元，增幅分别为9.3%和32.3%[213] - 截至2019年9月30日，银行在旧金山联邦住房贷款银行的可用借款额度为5.351亿美元，与五家代理银行的联邦基金额度为6500万美元[217] - 2019年9月30日和2018年12月31日，贷款承诺和信用证分别为1.172亿美元和1.011亿美元[218] - 截至2019年9月30日，一年内到期的定期存款总计2.682亿美元[218] - 2019年前九个月经营活动产生的净现金为540万美元，2018年同期为180万美元；投资活动产生的净现金为3350万美元，2018年同期使用2560万美元；融资活动使用净现金2540万美元，2018年同期产生8720万美元[219] - 截至2019年9月30日，公司未合并基础上的流动资产为370万美元[220] - 截至2019年9月30日，BayCom Corp杠杆比率为204,659美元，占比11.74%；截至2018年12月31日为177,573美元，占比12.11%[224] - 截至2019年9月30日，United Business Bank杠杆比率为208,360美元，占比11.96%；截至2018年12月31日为147,209美元，占比10.04%[224] - 截至2019年9月30日，BayCom Corp普通股一级资本比率为204,659美元，占比16.15%；截至2018年12月31日为177,573美元，占比17.63%[224] - 截至2019年9月30日，United Business Bank普通股一级资本比率为208,360美元，占比16.45%；截至2018年12月31日为147,209美元，占比14.63%[224] - 截至2019年9月30日，BayCom Corp一级风险资本比率为212,880美元，占比16.80%；截至2018年12月31日为185,734美元，占比18.44%[224] - 截至2019年9月30日，United Business Bank一级风险资本比率为208,360美元，占比16.45%；截至2018年12月31日为147,209美元，占比14.63%[224] - 截至2019年9月30日，BayCom Corp总风险资本比率为219,615美元，占比17.33%；截至2018年12月31日为191,204美元，占比18.98%[224] - 截至2019年9月30日，United Business Bank总风险资本比率为215,095美元，占比16.98%；截至2018年12月31日为152,679美元，占比15.17%[224] - 截至2019年9月30日，公司普通股一级资本超过所需的资本保护缓冲[225] 各条业务线数据关键指标变化 - 2019年前九个月贷款发放总额为1.766亿美元，2018年前九个月为1.042亿美元[155] - 商业和工业贷款从2018年12月31日的12185.3万美元增至2019年9月30日的15965.2万美元，增幅31.0%[157] - 住宅房地产贷款从2018年12月31日的10091.5万美元增至2019年9月30日的13182.5万美元，增幅30.6%[157] - 多户住宅房地产贷款从2018年12月31日的11295.8万美元增至2019年9月30日的11736.2万美元，增幅3.9%[157] - 业主自用商业房地产贷款从2018年12月31日的27020.4万美元增至2019年9月30日的36824.4万美元，增幅36.3%[157] - 非业主自用商业房地产贷款从2018年12月31日的30804.5万美元增至2019年9月30日的41468.6万美元，增幅34.6%[157] 公司运营与财务概念 - 公司运营盈利能力主要取决于扣除贷款损失准备后的净利息收入，净利息收入受市场利率、收益率曲线斜率等因素影响[129][131] - 非利息收入包括贷款服务及其他费用、贷款出售收益等[132] - 公司通过向贷款准备金收取一定金额来建立贷款损失准备金，以反映贷款组合中的估计信用损失[133] - 非利息费用包括薪资及相关福利、占用和设备费用等，随业务增长而增加[134] - 贷款损失准备金由特定识别弱点、一般非特定弱点和未分配部分组成[137]