公司基本信息 - 公司有34家全方位服务分行，其中加州16家、华盛顿2家、新墨西哥州中部5家、科罗拉多州11家[113] - 公司近年来通过10次战略收购扩大地理覆盖范围，最近一次是2020年2月完成对GMB的收购[114] - 公司主要目标是通过战略收购和有机增长扩大商业银行特许经营权，以增加股东价值和实现盈利增长[114] 财务数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日，公司总资产约23亿美元、总贷款17亿美元、总存款19亿美元、股东权益2.553亿美元[113] - 2020年9月30日，公司总资产为23亿美元，较2019年12月31日增加2.776亿美元，增幅13.9%[149] - 2020年9月30日，现金及现金等价物为3.198亿美元，较2019年12月31日增加2440万美元，增幅8.3%[150] - 2020年9月30日，可供出售投资证券为1.137亿美元，较2019年12月31日减少620万美元，降幅5.2%[151] - 2020年9月30日，净贷款应收款为17亿美元，较2019年12月31日增加2.281亿美元，增幅15.7%[152] - 2020年前九个月贷款发放额为2.869亿美元，2019年同期为1.766亿美元[152] - 截至2020年9月30日，总贷款为16.9867亿美元，2019年12月31日为14.5808亿美元[155] - 截至2020年9月30日，不良资产增至790万美元，较2019年12月31日增加19.2万美元，增幅2.5%[156] - 截至2020年9月30日，非应计贷款为760万美元，占总贷款0.45%，2019年12月31日为710万美元，占比0.49%[156] - 截至2020年9月30日，逾期30 - 89天的应计贷款为120万美元，2019年12月31日为1280万美元[156] - 截至2020年9月30日，其他房地产拥有量（OREO）为29.6万美元，2019年12月31日为57.4万美元[156] - 截至2020年9月30日，问题债务重组贷款（TDRs）为370万美元，2019年12月31日为440万美元[164] - 2020年前九个月，非应计贷款的利息损失为33.85万美元，2019年同期为15.5万美元[168] - 2020年第三季度，非应计贷款的利息损失为11.75万美元，2019年同期为6.65万美元[168] - 潜在问题贷款在2020年9月30日为6250万美元，2019年12月31日为550万美元[169] - 贷款损失准备金在2020年9月30日为1580万美元，占总贷款的0.93%，占不良贷款的208.94%；2019年12月31日为740万美元，占总贷款的0.51%，占不良贷款的104.34%[172] - 收购贷款净额在2020年9月30日为2.4亿美元，2019年12月31日为5.909亿美元；剩余净折扣在2020年9月30日为410万美元，2019年12月31日为800万美元[171] - 使用权资产从2019年12月31日的1530万美元减少220万美元（14.6%）至2020年9月30日的1310万美元；租赁负债从2019年12月31日的1560万美元减少250万美元（16.0%）至2020年9月30日的1310万美元[177] - 房产和设备从2019年12月31日的1050万美元增加510万美元（48.4%）至2020年9月30日的1560万美元[178] - 总存款从2019年12月31日的17亿美元增加2.075亿美元（12.2%）至2020年9月30日的19亿美元[180] - 无利息活期存款在2020年9月30日为7.133亿美元，占总存款的37.4%；2019年12月31日为5.723亿美元，占总存款的33.6%[181] - 2020年9月30日公司有未偿还的联邦住房贷款银行（FHLB）借款1000万美元，2019年12月31日无此类借款；2020年8月6日发行并出售次级票据，净收益6330万美元[185][186] - 2020年9月30日和2019年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）分别为公司开具了3150万美元和2150万美元的信用证作为地方机构存款的抵押[188] - 股东权益从2019年12月31日的2.542亿美元增加110万美元（0.4%）至2020年9月30日的2.553亿美元[189] - 2020年三季度净利润320万美元，较2019年同期560万美元减少230万美元或41.6%；前九个月净利润920万美元，较2019年同期1270万美元减少350万美元或27.8%[190] - 2020年前九个月收购相关费用300万美元，较2019年同期410万美元有所减少[191] - 2020年三季度摊薄后每股收益0.27美元，较2019年同期0.46美元减少0.19美元；前九个月摊薄后每股收益0.76美元，较2019年同期1.11美元减少0.35美元[192] - 2020年三季度和前九个月效率比率分别为67.95%和67.90%，2019年同期分别为58.70%和65.34%[193] - 2020年三季度利息收入2120万美元，较2019年同期2040万美元增加83.3万美元或4.1%；前九个月利息收入6650万美元，较2019年同期5470万美元增加1180万美元或21.6%[194][197] - 2020年三季度利息支出220万美元，较2019年同期260万美元减少41.5万美元或15.8%；前九个月利息支出650万美元，较2019年同期610万美元增加47.6万美元或7.9%[200][202] - 2020年三季度净利息收入1900万美元，较2019年同期1780万美元增加120万美元或7.0%；年化净息差降至3.59%，较2019年同期4.23%减少64个基点[204] - 2020年三季度平均生息资产较2019年同期增加4.332亿美元或26.0%；前九个月平均生息资产较2019年同期增加4.964亿美元或32.7%[194][197] - 2020年三季度平均计息负债较2019年同期增加2.593亿美元或26.0%；前九个月平均计息负债较2019年同期增加2.862亿美元或31.2%[200][202] - 2020年三季度非计息存款平均余额较2019年同期增加1.921亿美元或36.9%；前九个月非计息存款平均余额较2019年同期增加1.958亿美元或42.1%[200][202] - 2020年前九个月净利息收入增加1140万美元，即23.3%，达到6000万美元，而2019年同期为4860万美元[205] - 2020年前九个月的年化净息差从2019年同期的4.28%下降32个基点至3.96%[205] - 2020年前九个月生息资产平均收益率为4.40%，较2019年同期的4.81%下降41个基点[205] - 2020年前九个月计息负债平均成本降至0.72%，较2019年同期的0.88%下降16个基点[205] - 截至2020年9月30日的三个月，生息资产平均余额为2097502000美元，利息收入为21223000美元，年化平均收益率为4.01%；2019年同期平均余额为1664288000美元，利息收入为20390000美元，年化平均收益率为4.86%[207] - 截至2020年9月30日的三个月，计息负债平均余额为1253811000美元，利息支出为2218000美元，年化平均成本为0.70%；2019年同期平均余额为994512000美元，利息支出为2633000美元，年化平均成本为1.05%[207] - 截至2020年9月30日的九个月，生息资产平均余额为2015949000美元，利息收入为66524000美元，年化平均收益率为4.40%；2019年同期平均余额为1519525000美元，利息收入为54695000美元，年化平均收益率为4.81%[209] - 截至2020年9月30日的九个月，计息负债平均余额为1203454000美元，利息支出为6532000美元，年化平均成本为0.72%；2019年同期平均余额为917293000美元，利息支出为6056000美元，年化平均成本为0.88%[209] - 截至2020年9月30日的三个月，净利息收入为19005000美元，利率差为3.31%，净息差为3.59%；2019年同期净利息收入为17757000美元，利率差为3.81%，净息差为4.23%[207] - 截至2020年9月30日的九个月，净利息收入为59992000美元，利率差为3.68%，净息差为3.96%；2019年同期净利息收入为48639000美元，利率差为3.93%，净息差为4.28%[209] - 2020年9月30日止三个月和九个月，贷款损失拨备分别为230万美元和840万美元，2019年同期分别为47.9万美元和120万美元[213] - 2020年9月30日，贷款损失准备金与总贷款的比率为0.93%，2019年9月30日为0.52%[213] - 2020年9月30日止三个月，非利息收入减少28.6万美元，降幅13.5%，至180万美元，2019年同期为210万美元[214] - 2020年9月30日止三个月，公司出售330万美元SBA贷款，产生17.6万美元销售收益，2019年同期出售1070万美元SBA贷款，收益68.9万美元[215] - 2020年9月30日止九个月，非利息收入减少110万美元，降幅15.7%，至570万美元，2019年同期为680万美元[217] - 2020年9月30日止九个月，公司出售1500万美元SBA贷款，产生100万美元销售收益，2019年同期出售2430万美元SBA贷款，收益180万美元[217] - 2020年9月30日止三个月，非利息支出增加250万美元，增幅21.4%，至1420万美元，2019年同期为1170万美元[218] - 2020年9月30日，全职员工增至312人，2019年同期为256人[218] - 2020年9月30日止九个月，非利息支出增加840万美元，增幅23.2%，至4460万美元，2019年同期为3620万美元[219] - 剔除所有收购相关费用，2020年九个月非利息支出较2019年同期增加950万美元，增幅29.7%[219] - 2020年三季度末非利息费用为1.4156亿美元，较2019年的1.1664亿美元增加2492万美元，增幅21.4%；2020年前三季度非利息费用为4.461亿美元，较2019年的3.6207亿美元增加8403万美元，增幅23.2%[220] - 2020年三季度末所得税费用为110万美元，较2019年的220万美元减少110万美元，降幅47.6%；2020年前三季度所得税费用为350万美元，较2019年的530万美元减少180万美元，降幅33.6%[220] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，银行在联邦住房贷款银行（FHLB）的可用借款额度分别为4.667亿美元和5.424亿美元，与四家代理银行的联邦基金额度分别为7500万美元和5500万美元[223] - 2020年9月30日和2019年12月31日，贷款承诺和信用证总额分别为1.074亿美元和1.289亿美元；2020年9月30日，一年内到期的定期存款总额为2.027亿美元[224] - 2020年前三季度经营活动产生的净现金为620万美元，2019年同期为540万美元；2020年前三季度投资活动使用的净现金为1.32亿美元，2019年同期为提供3350万美元；2020年前三季度融资活动产生的净现金为1.503亿美元，2019年同期为使用2540万美元[225] - 截至2020年9月30日，公司未合并基础上的流动资产为5590万美元[226] - 截至2020年9月30日，BayCom Corp的杠杆比率为9.71%，一级普通股权益比率为12.52%，一级风险资本比率为13.10%，总风险资本比率