公司资产与负债 - 公司总资产为5.904亿美元，员工人数为119人[141] - 公司未合并的可变利益实体（VIEs）总资产为6925万美元，总风险敞口为4050.8万美元[151] - 截至2018年12月31日，公司总资产为5.904亿美元，较2018年3月31日的6.939亿美元减少1.035亿美元，降幅为14.9%[192] - 截至2018年12月31日，公司现金及现金等价物减少9450万美元，降幅为70.2%，主要由于战略管理存款流出和贷款需求下降[193] - 截至2018年12月31日，公司投资组合增加4130万美元，增幅为56.7%，主要投资于美国国债和机构抵押贷款支持证券[194] - 截至2018年12月31日，公司贷款组合减少5030万美元，降幅为10.5%，主要由于非自用商业房地产贷款的流失和偿还[195] - 截至2018年12月31日，公司总负债减少9940万美元，降幅为15.5%，主要由于存款减少和借款偿还[196] - 截至2018年12月31日，公司存款减少7390万美元，降幅为12.6%，主要由于经纪存款账户的减少[197] - 截至2018年12月31日，公司总股本减少410万美元，降幅为7.8%，主要由于九个月期间的净亏损[199] 贷款与信贷管理 - 公司75%的贷款发放和购买在其评估区域内[141] - 公司的主要贷款产品包括商业和多户住宅抵押贷款以及商业贷款[143] - 公司根据ASC 450-20准则维护一般准备金，评估贷款池的潜在损失风险，贷款池包括1-4家庭、多家庭、商业房地产、建筑、商业贷款和消费者贷款等类别[157] - 公司根据贷款池的风险评级（如正常、特别关注、次级、可疑）应用风险因子，确定每个池的准备金水平[157] - 公司通过历史损失率分析估计贷款类别的实际损失，损失率以贷款余额的百分比表示，损失率的变化直接影响准备金水平[157] - 公司采用损失确认期（LEP）假设，估计从损失发生到确认的平均时间，商业房地产、多家庭和商业贷款类别的LEP超过12个月[157] - 公司审查九个定性因素以调整准备金，包括贷款政策变化、经济条件、贷款组合变化、管理能力、问题资产、贷款审查系统质量、抵押品价值、信贷集中度和外部因素[158][160] - 公司对批评和分类贷款进行单独减值评估，使用现值、市场价或抵押品公允价值三种方法之一确定准备金[161][162] - 公司对500,000美元以上的批评和分类贷款进行单独减值评估，低于500,000美元的贷款由首席信贷官决定是否评估[163] - 公司对重组贷款（TDRs）进行减值评估，记录特定估值准备金，TDR贷款在重组后至少6个月内保持非应计状态[165] - 截至2018年12月31日，公司未偿还贷款承诺和合同义务总额为663.9万美元，包括抵押贷款、商业和消费贷款以及信贷额度[204] - 2018年12月31日的不良贷款总额为990万美元，占总资产的1.7%，较2018年3月31日的670万美元增加[226] - 2018年12月31日的贷款损失准备与不良贷款比率为48.4%，较2018年3月31日的76.9%下降[226] - 2018年12月31日的贷款损失准备与总贷款比率为1.12%，较2018年3月31日的1.07%上升[226] - 2018年12月31日的问题债务重组贷款总额为550万美元，其中230万美元被分类为正常还款[229] - 截至2018年12月31日，公司不良资产总额为1040万美元，占总资产的1.8%，相比2018年3月31日的780万美元（占总资产的1.1%）有所增加[230] - 2018年12月31日，公司次级贷款总额为540万美元，占贷款组合的1.3%，其中160万美元为不良贷款[232] - 2018年12月31日，公司非应计贷款总额为991.6万美元，相比2018年3月31日的666.2万美元有所增加[230] - 2018年12月31日，公司非应计贷款占总贷款的比例为2.32%，相比2018年3月31日的1.39%有所上升[230] - 2018年12月31日，公司不良资产占总资产的比例为1.76%，相比2018年3月31日的1.13%有所上升[230] - 2018年12月31日，公司贷款损失准备金占总贷款的比例为1.12%，相比2018年3月31日的1.07%有所增加[230] - 2018年12月31日，公司贷款损失准备金占非应计贷款的比例为48.43%，相比2018年3月31日的76.94%有所下降[230] 财务表现与盈利能力 - 截至2018年12月31日，公司九个月期间的净亏损为440万美元，较去年同期的220万美元净亏损有所增加[205] - 公司2018年第四季度的净利息收入为410万美元，同比下降12.6%，九个月的净利息收入为1290万美元，同比下降12.3%[214] - 2018年第四季度的平均股东权益回报率为-11.13%，同比下降3.05个百分点，九个月的平均股东权益回报率为-11.67%，同比下降5.31个百分点[213] - 2018年第四季度的净利息收益率为2.81%，同比下降0.1个百分点，九个月的净利息收益率为2.77%，同比下降0.25个百分点[206] - 2018年第四季度的效率比为130.37%，同比上升15.34个百分点，九个月的效率比为127.52%，同比上升16.89个百分点[206] - 2018年第四季度的平均股东权益占总资产的比例为8.18%，同比上升1.05个百分点，九个月的平均股东权益占总资产的比例为7.95%，同比上升1.04个百分点[213] - 2018年12月31日止九个月的净利息收入为1291万美元，较2017年同期的1472.9万美元下降12.3%[219] - 2018年12月31日止九个月的贷款利息收入下降220万美元，降幅12.8%，主要由于贷款平均余额减少7700万美元[220] - 2018年12月31日止九个月的存款利息支出增加110万美元，增幅35.5%，主要由于定期存款利率上升[222] - 2018年12月31日止九个月的贷款损失准备恢复27.8万美元，而2017年同期为计提130万美元[225] - 2018年12月31日，公司非利息收入减少了19,000美元，同比下降1.4%，但九个月期间增加了16,000美元，同比增长0.4%[234] - 2018年12月31日，公司非利息支出增加了10万美元，同比增长1.8%，达到710万美元[235] - 2018年12月31日，公司所得税支出为34,000美元，相比去年同期的31,000美元有所增加[236] 市场与竞争环境 - 公司的主要市场区域包括纽约市的布鲁克林、曼哈顿和皇后区[144] - 公司面临来自商业银行、储蓄机构和信用合作社的存款竞争[144] - 公司通过Carver社区发展公司（CCDC）参与社区经济发展项目[146] - 公司提供多种消费和商业银行业务，包括存款产品、借记卡、网上银行等[142] - 公司面临利率变化、竞争压力和贷款需求下降等风险[137] 资本与流动性管理 - 截至2018年12月31日，公司的资本充足率超过监管要求，一级杠杆资本比率为10.79%，普通股一级资本比率为16.00%，一级风险资本比率为16.00%，总风险资本比率为17.25%[184] - 公司在2018年12月31日的短期流动性资产（包括现金及等价物）为4010万美元，较2018年3月31日的1.346亿美元大幅下降[175] - 2018年第四季度的贷款平均余额为429,763千美元，同比下降15.57%，九个月的贷款平均余额为508,977千美元[217] - 2018年第四季度的存款平均余额为455,714千美元，同比下降9.16%，九个月的存款平均余额为501,663千美元[217] - 2018年第四季度的平均利息收益资产为582,201千美元，同比下降9.59%，九个月的平均利息收益资产为643,934千美元[217] - 2018年第四季度的平均利息负债为469,117千美元，同比下降13.19%，九个月的平均利息负债为540,392千美元[217] - 2018年第四季度的平均利率差为2.58%，同比下降0.18个百分点，九个月的平均利率差为2.54%，同比下降0.34个百分点[206] 税收与奖励 - 公司获得了5900万美元、6500万美元和2500万美元的新市场税收抵免（NMTC）奖励[149] - 公司在2018财年确认了不到500美元的抵押贷款支持证券减值，截至2018年12月31日，投资组合中没有其他证券被分类为其他非暂时性减值[168]