公司资产与员工情况 - 截至2019年3月31日，公司资产约为5.637亿美元，有114名员工[12] - 截至2019年3月31日，CFSB Realty Corp.总资产为230万美元，CAC持有约1250万美元抵押贷款，总资产为1.293亿美元[22] 评级与奖励情况 - 2019年1月社区再投资法案检查后，银行连续第五次获得货币监理署“杰出”评级，约75%的发起和购买贷款在评估区域内[12] - 2006 - 2011年，CCDC三次获得新市场税收抵免奖励，分别为5900万美元、6500万美元和2500万美元，截至2019年3月31日已全部用于合格项目[18] - 2019年1月公司CRA评级为“优秀”[135] 证券发行与利息情况 - 2003年成立的Carver Statutory Trust I发行了总计1300万美元的浮动利率资本证券和40万美元的普通股，截至2019年3月31日，递延利息总额为170万美元[23][25] - 2003年9月17日，Carver Statutory Trust I发行13000股浮动利率资本证券，清算金额为每股1000美元，信托优先债务证券销售总收益1300万美元，普通股证券销售收益40万美元，用于购买公司2033年到期的浮动利率次级债务证券，本金总额约1340万美元[98] - 截至2019年3月31日，信托优先债务证券现金分配累计，年利率为浮动利率，每季度重置，比三个月伦敦银行同业拆借利率高3.05%，利率为5.7%[98] 股息支付情况 - 公司主要依靠Carver Federal的股息支付股东现金股息等，但Carver Federal目前未经货币监理署批准不得支付股息[26] - Carver主要依靠Carver Federal的股息支付股东现金股息、进行股票回购计划以及支付信托优先债务的本金和利息，但Carver Federal目前未经OCC事先批准不得支付任何股息，已暂停向公司支付定期季度现金股息[99][101] - 公司因杠杆、现金流和累计递延利息等监管问题，未经储备银行事先书面批准，不得支付任何股息[102] 贷款业务情况 - 近年来银行重点发放商业房地产贷款，2013 - 2015年收回贷款损失准备金，2016 - 2018年增加准备金，2019年无需额外准备金[31] - 截至2019年3月31日，贷款应收总额较2018年减少4840万美元，降幅10.2%，至4.258亿美元，但占总资产的比例从68.3%增至75.5%[33] - 截至2019年3月31日，公司应收贷款总额为4.25805亿美元，较2018年的4.74197亿美元有所下降[34] - 2019年3月31日，一至四户家庭住宅房地产贷款降至1.084亿美元，较2018年减少1290万美元，降幅10.6%[34] - 2019年3月31日，公司多户房地产贷款组合降至8620万美元，较2019财年减少1770万美元，降幅17.0%[39] - 2019年3月31日，商业房地产抵押贷款总额为1.308亿美元，占贷款总额30.7%，较上年减少1100万美元，降幅7.8%[44] - 2019年3月31日，教会贷款总额为1020万美元，占公司总贷款组合2.4%[46] - 2019年3月31日，公司无未偿还的建筑贷款，且未积极开展建筑贷款的发起或购买业务[50] - 2019财年，公司小企业贷款组合降至9640万美元，较之前减少560万美元，占公司总贷款组合22.6%[51] - 2019年3月31日，公司消费及其他贷款为400万美元，占公司总贷款组合0.9%[52] - 2019年3月31日，公司次级贷款为540万美元，占总贷款组合1.3%，其中160万美元为不良贷款[37] - 2019财年贷款发放额为2720万美元，2018财年为2100万美元[60] - 2019财年各类贷款发放占比：多户住宅6.2%、商业地产34.2%、商业57.9%、消费及其他1.7%[60] - 截至2019年3月31日，最大单一借款人贷款限额为1020万美元，公司无超限额关系[59] - 除超600万美元的房地产和商业贷款外，贷款审批权已委托给资产负债和利率风险委员会[58] - 截至2019年3月31日，贷款到期情况：1年以内4445.6万美元、1 - 5年1.64482亿美元、5 - 20 +年2.16867亿美元[64] - 截至2019年3月31日，固定利率贷款总额为1.4235亿美元，可调利率贷款总额为2.38999亿美元[64] - 2019年3月31日，公司通过服务商为房利美服务1880万美元贷款，为其他第三方服务56.1万美元贷款，并记录了18万美元相关抵押贷款服务权[35] - 2019年3月31日公司对单一借款人贷款限额为1020万美元[129] 贷款风险与质量情况 - 公司关键运营目标之一是维持高水平资产质量[66] - 不良资产包括非应计贷款、待售贷款和以物抵债资产[68] - 截至2019年3月31日，分类为问题债务重组的贷款总计540万美元，其中220万美元为正常执行贷款[69] - 消费贷款无抵押，比首套房贷款风险更高，催收依赖借款人财务稳定性[53] - 截至2019年3月31日，公司不良资产总额增至1070万美元，较2018年的780万美元增加290万美元，增幅37.0%[73] - 2019年3月31日，非应计贷款增加360万美元，房地产资产减少74.1万美元[73] - 2019年非应计类别中的不良债务重组贷款总额为320万美元，表现良好的不良债务重组贷款为220万美元[72] - 2019年3月31日，非应计贷款包括16笔一至四户家庭贷款、9笔小企业和SBA贷款等[73] - 2019年3月31日，公司有14笔以一至四户家庭住宅房地产为抵押的贷款处于止赎程序中，未偿还余额总计420万美元[73] - 2019年非应计贷款增加主要归因于受损的商业和多户家庭贷款增加[73] - 公司贷款组合风险高，商业房地产贷款达1.308亿美元，占2019年3月31日贷款组合的30.7%[184] 贷款准备金情况 - 联邦法规和公司政策要求按季度根据信用质量对资产进行分类[74] - 管理层负责确定贷款损失准备金的充足性，并按季度进行评估[75] - 公司根据对贷款风险的评估，至少每季度建立一般准备金[78] - 贷款被视为受损时，若抵押物公允价值低于贷款记录投资，将确认冲销[78] - 2019年初贷款余额为5126千美元，年末为4646千美元[81] - 2019年总冲销额为1298千美元，总回收额为1088千美元[81] - 2019年净贷款冲销额为210千美元，损失拨备为270千美元[81] - 2019年净冲销与平均未偿还贷款比率为 -0.05%，拨备与总贷款比率为1.08%，拨备与不良贷款比率为45.13%[81] - 2019年3月31日，一至四户家庭贷款拨备金额为1274千美元，占总拨备27.4%[82] - 2019年3月31日，多户家庭贷款拨备金额为885千美元，占总拨备19.1%[82] - 2019年3月31日，商业房地产贷款拨备金额为766千美元，占总拨备16.5%[82] - 2019年3月31日，企业贷款拨备金额为1330千美元，占总拨备28.6%[82] 投资情况 - 银行投资决策考虑收益率、利率目标、利率和信用风险等因素[83] - 2019年3月31日，7980万美元（87.3%）投资证券分类为可供出售，1110万美元（12.2%）为持有至到期[86] - 2019年3月31日，可供出售投资组合总计摊销成本为7.0715亿美元，公允价值为6.9845亿美元，加权平均收益率为2.76%；持有至到期投资组合总计摊销成本为1.1137亿美元，公允价值为1.1107亿美元，加权平均收益率为2.87%[87] - 2019年3月31日，抵押贷款支持证券占总资产的9.3%，高于2018年3月31日的6.2%[87] - 2019年3月31日，可调利率抵押贷款支持证券为360万美元，占抵押贷款支持证券投资组合的7.0%[90] - 2018财年，公司确认了一项低于500美元的抵押贷款支持证券减值损失；2019年3月31日，投资组合中没有被归类为具有非暂时性减值的证券[91] - 2019年3月31日公司约98.8%的投资组合资产为合格储蓄投资，此前12个月均通过QTL测试[131] 资金来源与补充情况 - 存款是公司贷款和其他投资目的的主要资金来源，还包括贷款本金偿还、贷款和投资利息支付、到期投资和手续费收入[92] - 截至2019年3月31日，公司有8500万美元的经纪存款，低于2018年3月31日的1.264亿美元[95] - 截至2019年3月31日，公司通过CDARS获得了4830万美元的互惠存款，2018年3月31日为4820万美元[96] - 存款利率、期限、服务费和取款罚款根据公司资金获取和流动性要求、竞争对手利率、当前市场利率、增长目标以及适用的监管限制和要求来确定[97] - 公司被授权使用FHLB - NY的预付款和与认可的一级交易商进行回购协议来补充资金供应和满足存款提取要求[97] - 截至2019年3月31日，公司有800万美元的FHLB - NY预付款未偿还[97] 资本比率与要求情况 - 2019年3月31日，Carver Federal的普通股一级资本比率为15.39%，一级杠杆比率为10.77%，总风险加权资本比率为16.58%，一级风险加权资本比率为15.39%，超过资本监管要求和个别最低资本要求[113] - 2015年1月1日生效的最终规则修订了杠杆和风险加权资本要求及风险加权资产计算方法，规定最低普通股一级资本要求为风险加权资产的4.5%，一级资本与风险资产的最低要求从4%提高到6%，对逾期90天以上或处于非应计状态的风险敞口及某些商业房地产设施分配150%的较高风险权重[114] - 资本保护缓冲要求于2016年1月1日起逐年分阶段实施，2019年1月1日，2.5%的全额资本保护缓冲要求生效[114] - 2018年5月颁布的立法要求联邦银行监管机构为资产低于100亿美元的机构设定8%至10%的社区银行杠杆比率，监管机构于2018年12月提议将社区银行杠杆比率设定为9%[117] - 银行进行资本分配存在各种限制，若分配后银行资本不足、拟进行的资本分配引发安全和稳健性担忧或资本分配违反任何法规、条例或协议，银行可能被禁止进行资本分配[118][119] - 2015年1月1日起实施新的最低风险资本和杠杆比率，包括普通股一级资本比率4.5%、一级风险资产资本比率6%、总资本比率8%、一级杠杆比率4%，还有2.5%的资本保护缓冲[188] 流动性情况 - 银行维持流动性水平以满足运营需求，管理层认为Carver Federal的短期资产具有足够流动性，可满足贷款需求、存款账户潜在波动及其他预期现金需求[120] 政府计划参与情况 - 2008年10月14日财政部宣布TARP CPP计划，提供2500亿美元以优先股形式投资美国金融机构，公司于2009年1月20日完成向财政部出售1898万美元优先股[126] - 2010年2月财政部实施CDCI计划，初始股息率2%，CDFI可申请最多达风险加权资产5%的资金，公司于2010年8月27日完成TARP优先股换为等额CDCI B系列优先股[127] - 2011年10月28日美国财政部将CDCI B系列优先股换为公司2321286股普通股[127] 关联方情况 - 2019年3月31日关联方存款总额为500万美元，关联方贷款总额为8万美元[137] 费用支付情况 - 2019财年公司支付监管评估费31.4万美元[140] - 2019财年公司支付FDIC保险费63.8万美元[144] 投资与股息情况 - 2019年3月31日公司对FHLB - NY的资本股投资为92.6万美元，2019和2018财年FHLB - NY股息分别为4.2万和10.9万美元，2019年3月31日股息率为6.4%[149][150] 准备金要求情况 - 公司需对1630万美元至1.242亿美元的总交易账户维持3%的准备金，对超过1.242亿美元的部分维持10%的准备金[151] 监管情况 - 公司作为储蓄贷款控股公司受FRB监管，资产低于10亿美元的公司自2015年5月15日起、低于30亿美元的公司自2018年8月起不受资本要求约束[160] - 公司和银行受OCC、FDIC、FRB等监管，业务活动方式和范围受限，监管机构在资本水平、股息支付等方面有广泛自由裁量权[207][208][210] 税务情况 - 2018年3月31日，公司重新计量净递延所得税资产和负债，净递延税资产减少310万美元，同时估值备抵相应减少310万美元，记录了30万美元的替代最低税抵免收益[169] - 2019年3月31日，估值备抵减少17万美元，为替代最低税抵免的金额[169] - 2019财年，纽约州基于资本计算的特许经营税率为0.075%，纽约市基于资本计算的银行公司税率为0.15%[171][173] - 2015财年，由于2014年立法对纽约州和纽约市税法的影响，公司的总递延税资产减少120万美元[173] - 非股息分配约1