公司资产与负债 - 公司总资产为5.721亿美元，员工人数为109人[140] - 公司未合并的可变利益实体（VIE）总资产为3638.4万美元，总债务投资为1494.1万美元[151] - 公司总资产从2019年3月31日的5.637亿美元增加到2019年6月30日的5.721亿美元，增幅为1.5%[190] - 公司现金及现金等价物从2019年3月31日的3120万美元增加到2019年6月30日的3260万美元，增幅为4.4%[191] - 公司投资证券从2019年3月31日的9100万美元减少到2019年6月30日的8930万美元，降幅为1.9%[192] - 公司贷款组合从2019年3月31日的4.288亿美元减少到2019年6月30日的4.219亿美元，降幅为1.6%[193] - 公司存款从2019年3月31日的4.802亿美元减少到2019年6月30日的4.743亿美元，降幅为1.2%[195] - 公司从联邦住房贷款银行和其他借款从2019年3月31日的2140万美元减少到2019年6月30日的1540万美元，降幅为28.0%[196] - 公司其他负债从2019年3月31日的1500万美元减少到2019年6月30日的1030万美元，降幅为30.9%[197] - 公司总权益从2019年3月31日的4710万美元增加到2019年6月30日的5220万美元，增幅为10.8%[198] 公司收入与支出 - 公司报告2019年第二季度净亏损113.9万美元，而去年同期净亏损为100万美元[204] - 公司净利息收入同比下降7.2%，从450万美元降至420万美元[214] - 公司净利息收益率从2.72%上升至3.07%[217] - 公司贷款利息收入下降7.0%，主要由于贷款平均余额减少4820万美元[218] - 公司存款利息支出下降10.6%，主要由于定期存款平均余额减少8780万美元[219] - 公司非利息收入为100万美元，同比下降26.4%，主要由于NMTC项目的完成和房地产销售收益的减少[235] - 公司非利息支出为630万美元，同比下降8.2%，主要由于员工薪酬和福利的减少以及FDIC保费的降低[238] 公司贷款与准备金 - 公司提供的贷款产品包括商业和多户住宅抵押贷款以及商业贷款[142] - 公司根据历史损失经验调整贷款类别的准备金水平，历史损失率反映的是损失确认的时期，而非实际损失发生的时期[156] - 公司审查九个定性因素以确定是否需要调整准备金，包括贷款政策、经济条件、贷款组合变化等[157] - 公司对批评和分类贷款进行单独评估，使用三种方法之一来确定准备金金额：未来现金流现值、市场价或抵押品公允价值[158] - 公司对抵押依赖贷款使用抵押品公允价值法进行减值评估[159] - 公司对余额超过50万美元的批评和分类贷款进行单独评估，低于50万美元的贷款由首席信贷官决定是否评估[160] - 公司对重组贷款（TDRs）进行减值分析，如果无法按合同条款收回全部金额，则将其分类为减值贷款[161] - 公司贷款损失拨备率从1.08%上升至1.11%[222] - 公司贷款净冲销率从-0.05%改善至0.02%[222] - 公司2019年6月30日的非应计贷款总额为920万美元，占总资产的1.6%，相比2019年3月31日的1030万美元（1.8%）有所下降[226] - 2019年6月30日的贷款损失准备金（ALLL）为470万美元，占非应计贷款的50.6%，相比2019年3月31日的45.1%有所上升[226] - 2019年6月30日的贷款损失准备金占总贷款的比例为1.11%，相比2019年3月31日的1.08%有所增加[226] - 2019年6月30日的非应计贷款总额为923.4万美元，相比2019年3月31日的1029.4万美元有所下降[233] - 2019年6月30日的非应计贷款中，一至四户家庭贷款为413.2万美元，多户家庭贷款为314.4万美元，商业贷款为195.8万美元[233] - 2019年6月30日的非应计贷款占总贷款的比例为2.19%，相比2019年3月31日的2.40%有所下降[233] - 2019年6月30日的非应计资产总额为954.5万美元，占总资产的1.67%，相比2019年3月31日的1069.8万美元（1.90%）有所下降[233] - 2019年6月30日的次级贷款总额为540万美元，占总贷款组合的1.3%，其中160万美元为非应计贷款[234] 公司资本与流动性 - 公司资本充足率超过监管要求，Tier 1杠杆资本比率为11.70%，普通股一级资本比率为16.07%，一级风险资本比率为16.07%，总风险资本比率为17.24%[183] - 公司截至2019年6月30日的短期流动性资产为3260万美元，较2019年3月31日的3120万美元增加140万美元[172][174] - 公司平均股东权益回报率（不包括AOCI）从-7.68%降至-8.53%[213] - 公司平均股东权益占总资产比例从7.54%上升至9.22%[213] - 公司平均利息收益资产与平均利息负债比率从1.22倍上升至1.26倍[205] 公司风险与合规 - 公司面临来自其他金融机构的激烈竞争，尤其是在存款和抵押贷款领域[143] - 公司面临利率变化的风险，可能减少净利息收入和净利息差[135] - 公司需要遵守与联邦储备银行的协议，这可能限制其股息支付和债务增加[133] - 公司对证券投资组合进行季度审查，以确定是否存在非暂时性减值，截至2019年6月30日，公司没有其他证券被分类为非暂时性减值[164] - 公司记录递延税资产，截至2019年6月30日，递延税资产的估值准备为2370万美元[166][168] 公司社区参与与发展 - 公司75%的贷款发放和购买在其评估区域内，显示出对社区需求的积极响应[138] - 公司获得了5900万美元、6500万美元和2500万美元的新市场税收抵免（NMTC）奖励，用于支持低收入社区的经济开发项目[147] - 公司通过Carver社区发展公司（CCDC）参与社区经济发展项目，并获得政府资助[145] - 公司为未银行化和银行化不足的消费者提供一系列产品和服务，包括支票兑现、预付卡和汇款[141] 公司股票回购 - 公司截至2019年6月30日已回购11744股普通股，平均价格为每股235.80美元[169]