公司整体财务数据 - 截至2020年3月31日，公司资产约为5.788亿美元，有107名员工[16] - 截至2020年3月31日，CFSB Realty Corp.总资产为250万美元，CAC持有约900万美元的抵押贷款，总资产为1.297亿美元[26] - 截至2020年3月31日，公司贷款应收总额较2019年3月31日减少60万美元，降幅0.1%，至4.252亿美元[38] - 截至2020年3月31日，公司贷款应收总额占总资产的比例降至73.5%，2019年3月31日为75.5%[38] - 2020财年3月31日，公司总应收贷款为4.25172亿美元，其中一至四户家庭贷款1.05532亿美元，占比24.8%；多户家庭贷款8924.1万美元，占比21.0%；商业房地产贷款1.41761亿美元，占比33.3%；商业贷款8542.5万美元，占比20.1%；消费者及其他贷款321.3万美元，占比0.8%[39] - 截至2020年3月31日，总贷款应收款42517.3万美元，其中1 - 5年到期15384.3万美元，6 - 20 +年到期20756.5万美元[70] - 截至2020年3月31日，到期贷款总额36140.8万美元，其中固定利率14846.1万美元，可调利率21294.7万美元[70] - 2020年3月31日，公司不良资产总额降至690万美元，较2019年3月31日的1070万美元减少380万美元，降幅35.5%[78] - 2020年3月31日，银行6580万美元（占比86.6%）的抵押支持和其他投资证券归类为可供出售，1020万美元（占比13.4%）归类为持有至到期[91] - 2020年3月31日，抵押支持证券占总资产的7.7%，2019年3月31日为9.3%[94] - 截至2020年3月31日，公司有8190万美元经纪存款，2019年3月31日为8500万美元[104] - 截至2020年3月31日，公司通过CDARS获得4020万美元互惠存款，2019年3月31日为4830万美元[105] - 2020年3月31日，Carver Federal普通股一级资本比率为15.23%，一级杠杆比率为11.25%，总风险资本比率为16.48%，一级风险资本比率为15.23%，超过资本监管要求和个别最低资本要求[119] - 2020年3月31日，关联方存款总额为6.4万美元，关联方贷款总额为7万美元[144] - 2020财年，公司支付监管评估费用20.9万美元[145] - 2020财年，公司支付联邦存款保险公司（FDIC）保险费13.3万美元[150] - 2020年3月31日，公司对纽约联邦住房贷款银行（FHLB - NY）的资本股票投资为56.8万美元[156] - 2020财年和2019财年，公司从FHLB - NY获得的股息分别为5.6万美元和4.2万美元，2020年3月31日FHLB - NY股票的股息率为5.9%[157] - 截至2020年3月31日，公司有2360万美元基于LIBOR的金融资产和负债[195] - 2020年3月31日，商业房地产贷款为1.418亿美元，占贷款组合33.3%[196] - 监管要求公司一级杠杆率最低为9%，总风险加权资本比率最低为12%，截至2020年3月31日，公司一级杠杆率为11.25%，普通股一级资本比率为15.23%，一级风险加权资本比率为15.23%，总风险加权资本比率为16.48%，均超监管要求[203] 新市场税收抵免（NMTC）奖励情况 - 2006年6月、2009年5月和2011年8月，CCDC分别获得5900万美元、6500万美元和2500万美元的新市场税收抵免（NMTC）奖励，截至2020年3月31日，三项奖励分配已全部用于符合条件的项目[22] 资本证券与普通股情况 - 2003年，Carver Statutory Trust发行了总计1300万美元的浮动利率资本证券和40万美元的普通股，截至2020年3月31日，递延利息总额为250万美元[27][29] - 2003年9月17日，Carver Statutory Trust I发行13000股清算金额为每股1000美元的浮动利率资本证券，总收益1300万美元，信托普通股证券出售收益40万美元，用于购买约1340万美元2033年到期的公司浮动利率次级债务证券[107] - 2020年3月31日，信托优先债务证券现金分配年利率为3.9%，按季度重置，较三个月伦敦银行同业拆借利率高出3.05%[107] 贷款损失准备金情况 - 2013 - 2015年公司收回贷款损失准备金，2016 - 2018财年增加贷款损失准备金，2019和2020财年收回的先前冲销贷款超过冲销额，无需额外准备金[35] - 2020财年记录的准备金主要与透支存款冲销有关[35] - 拨备与不良贷款之比在不同年份分别为72.99%（未提及年份）、45.13%（未提及年份）、76.94%（未提及年份）、60.11%（未提及年份）、37.51%（未提及年份）[85] - 净（冲销）回收与平均未偿还贷款的比率分别为0.07%、 - 0.05%、 - 0.01%、 - 0.04%、 - 0.13%[86] - 准备金与总贷款的比率分别为1.15%、1.08%、1.07%、0.93%、0.89%[86] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金按资产类别分配，总额为4946000美元，其中一至四户家庭贷款占比21.3%，多户家庭贷款占比20.5%等[89] 股息支付与股东权益情况 - 公司依靠Carver Federal的股息支付股东现金股息、进行股票回购和支付信托优先债务本息，目前Carver Federal未经OCC批准不得支付股息[30] - 公司作为储蓄贷款协会控股公司的子公司，支付股息需获监管批准，目前未经OCC批准不得支付股息[204] 社区再投资法案（CRA）评级情况 - 公司在2019年1月的社区再投资法案（CRA）检查中连续第五次获得货币监理署（OCC）的“杰出”评级[16] - 公司在2019年1月的社区再投资法案（CRA）检查中获得“杰出”评级[142] 各业务线贷款数据 - 2020财年公司购买了总计1520万美元的一至四户家庭住宅贷款，2019和2018财年未购买，2017财年购买了1390万美元[39] - 2020年3月31日，一至四户家庭住宅房地产贷款较2019年3月31日减少290万美元，降幅2.7%，降至1.055亿美元[39] - 2020年3月31日，公司有460万美元次级贷款，占总贷款组合的1.1%，其中120万美元为不良贷款，2020财年未购买次级贷款[42][43] - 2020财年，公司多户家庭房地产贷款组合增加300万美元，增幅3.5%，达到8920万美元，占2020年3月31日总贷款组合的21.0%[44] - 2020年3月31日，商业房地产抵押贷款总计1.418亿美元，占总贷款组合的33.3%，较上年增加1100万美元，增幅8.4%[49] - 2020年3月31日，教会贷款总计600万美元，占公司总贷款组合的1.4%[51] - 2020财年，公司小企业贷款组合减少1100万美元至8540万美元，占公司总贷款组合的20.1%[54] - 2020年3月31日，公司消费者及其他贷款为320万美元，占公司总贷款组合的0.8%，主要包括2017财年购买的300万美元有担保研究生医学学生贷款[55] 贷款发放与购买情况 - 公司贷款发放来源多样，包括房地产经纪人、建筑商、储户、借款人、抵押贷款经纪人的推荐，以及上门和电话客户[56] - 2020财年贷款发放额3350万美元，2019财年为2720万美元；2020财年贷款购买额3480万美元，2019财年无购买[63] - 2020财年多户住宅贷款发放额1436.3万美元，占比21.0%；商业房地产贷款发放额1389.2万美元，占比20.4% [66] 不良资产与问题贷款情况 - 公司关键运营目标是维持高水平资产质量，积极处理问题贷款和不良资产[71] - 不良资产包括非应计贷款、待售贷款和抵债资产，公司会采取措施催收逾期贷款[75] - 截至2020年3月31日，分类为问题债务重组的贷款总计390万美元，其中170万美元为正常执行贷款[76] - 2020年非应计贷款总额为677.6万美元，2019年为1029.4万美元，2018年为666.2万美元，2017年为841.8万美元，2016年为1395万美元[77] - 2020年其他不良资产总额为12万美元，2019年为40.4万美元，2018年为114.5万美元，2017年为193.4万美元，2016年为344.4万美元[77] - 2020年不良贷款与总贷款之比为1.58%，2019年为2.40%，2018年为1.39%，2017年为1.54%，2016年为2.37%[77] - 2020年不良资产与总资产之比为1.19%，2019年为1.90%，2018年为1.13%，2017年为1.50%，2016年为2.35%[77] - 2020年纳入非应计类别的问题债务重组贷款总额为220万美元，2019年为320万美元，2018年为190万美元，2017年为250万美元，2016年为220万美元[77] - 2020年表现符合修改后条款的问题债务重组贷款为170万美元，2019年为220万美元，2018年为380万美元，2017年为390万美元，2016年为560万美元[77] - 2020年3月31日，公司有8笔以一至四户家庭住宅房地产为抵押的贷款处于止赎程序中，未偿还余额总计300万美元[80] - 非应计贷款减少主要归因于受损的一至四户家庭、多户家庭和商业房地产贷款减少[80] 投资证券情况 - 2020年3月31日，可供出售投资组合中，不同到期期限的加权平均收益率分别为1.61%、2.07%、2.37%、2.47%；持有至到期投资组合中，不同到期期限的加权平均收益率分别为2.47%、3.35%、2.65%[93][94] - 2020年3月31日，可调利率抵押支持证券为250万美元，占抵押支持证券投资组合的5.6%[96] 资本监管要求情况 - 联邦特许储蓄银行被视为资本充足的条件为：总风险资本比率10%或更高，一级风险资本比率8%或更高，普通股一级资本比率6.5%或更高，杠杆比率5%或更高，且不受OCC任何命令或指示要求达到特定资本水平[115] - 2015年1月1日起实施的最终规则规定，最低一级普通股资本（CET1）要求为风险加权资产的4.5%，一级资本与风险资产的最低要求从4%提高到6%，逾期90天以上或非应计状态的风险权重为150%[120] - 2018年5月立法要求为资产低于100亿美元的机构设定8% - 10%的社区银行杠杆率[121] - 2020年1月1日起，社区银行杠杆率设定为一级资本占总平均资产的9%，2020年4月23日临时降至8%，2021年提高到8.5%，之后恢复到9%[122][123] - 2015年1月1日起，公司新最低资本要求为：普通股一级资本比率4.5%、一级风险加权资产资本比率6%、总资本比率8%、一级杠杆比率4%，资本留存缓冲2.5%[201] - 公司普通股一级资本比率为7.0%，一级资本与风险加权资产比率为8.5%，总资本比率为10.5%，新资本留存缓冲要求自2016年1月起分阶段实施，至2019年1月全面实施[203] 公司历史融资与股权变动情况 - 2008年公司参与问题资产救助计划资本购买计划（TARP CPP），向财政部出售1898万美元优先股，因是社区发展金融机构（CDFI）免发购买普通股的认股权证[120][132] - 2010年公司将1898万美元TARP优先股换成等值的社区发展资本倡议（CDCI）B系列优先股，2011年财政部将其换成2321286股公司普通股[133] 贷款限额与监管规定情况 - 房地产和商业贷款超600万美元需董事会批准，100万美元及以下由管理贷款委员会批准[61] - 截至2020年3月31日，单一借款人贷款上限为1030万美元，公司无超此限额关系[62] - 截至2020年3月31日，公司对单一借款人的贷款限额为1030万美元，基于未受损资本和盈余[135] - 公司需满足合格储蓄贷款机构（QTL）测试，要求至少9个月内每月将65%的“投资组合资产”用于“合格储蓄投资”，2020年3月31日约96.0%的投资组合资产用于合格储蓄投资[136][138] - 公司投资权力受限，如非住宅房地产担保贷款总额不得超过协会资本的400%，商业贷款不得超过协会资产的20%等[134] - 公司与关联方交易受限，交易条款需与非关联方相当，部分交易有资本比例限制[143]