公司旗下银行基本情况 - 截至2020年6月30日，公司旗下银行资产约6.707亿美元，有109名员工[146] CCDC新市场税收抵免（NMTC）情况 - 2006年6月，CCDC获5900万美元新市场税收抵免（NMTC）奖励[155] - 2009年5月，CCDC获6500万美元NMTC奖励[155] - 2011年8月，CCDC获2500万美元NMTC奖励[155] - CCDC在符合NMTC资格的项目投资中保留0.01%的权益，投资者拥有其余99.99%[155] - 截至2020年6月30日，三个NMTC奖励分配已全部用于符合条件的项目[155] Carver Statutory Trust 1及未合并VIE情况 - 截至2020年6月30日，Carver Statutory Trust 1重大非合并可变利益实体（VIE）资产为1340万美元[156] - 截至2020年6月30日，Carver Statutory Trust 1债务投资为1570.2万美元，含270万美元递延利息[156] - 截至2020年6月30日，所有未合并VIE的总重大未合并VIE资产为2449.9万美元[156] - 截至2020年6月30日，所有未合并VIE的最大损失风险敞口为2546.3万美元[156] 递延税项资产及相关情况 - 2020年6月30日，公司为2330万美元的递延税项资产净额记录了估值备抵，自2011财年起一直存在，管理层认为公司“更有可能”无法充分实现递延税项资产的利益[181] - 2011年6月29日，公司筹集5500万美元资本，考虑相关费用后，股权增加5140万美元，此次融资触发了所有权变更，公司目前每年使用净运营亏损结转等的限额约为87万美元[181] - 2018年3月31日，估值备抵减少34万美元，2020年3月31日，作为递延所得税资产记录的替代性最低税（AMT）抵免额为0美元，2020年3月31日AMT抵免额为14.3万美元，将在提交2020财年联邦纳税申报单后退还公司[183] 贷款还款宽限期政策 - 联邦支持的单户住宅抵押贷款借款人因新冠可申请最长360天的还款宽限期，自2020年3月18日起60天内，服务商不得采取任何止赎行动[177] - 截至2020年2月1日还款正常的联邦支持的多户住宅抵押贷款借款人可申请最长90天的还款宽限期，宽限期内不得驱逐租户或收取滞纳金等[178] 银行贷款评估及准备金政策 - 银行对风险余额50万美元及以上的受批评和分类贷款，以及首席信贷官认为适合审查的低于50万美元的贷款，会根据ASC子主题310 - 10进行单独评估是否减值[167] - 银行维持一般准备金备抵时，会根据历史损失因素和九个环境因素评估同质贷款池的潜在损失风险[162][163] - 银行维持特定准备金备抵，对受批评和分类贷款根据ASC子主题310 - 10的三种方法之一估计预留和/或冲销金额[165] 新冠相关贷款修改政策 - 2020年3月22日，联邦银行机构发布声明，与受新冠影响的当前借款人合作的贷款修改一般不视为债务重组[171] - 2020年3月27日生效的《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》允许机构不将与新冠疫情相关的贷款修改视为债务重组，并暂停相应的减值确定[175] 银行投资证券情况 - 截至2020年6月30日，银行投资组合中没有被归类为存在非暂时性减值的证券[179] 公司股票回购情况 - 2002年8月6日，公司宣布股票回购计划，最多回购15442股流通普通股，截至2020年6月30日，已在公开市场交易中回购11744股，平均价格为每股235.80美元，2020年第二季度未回购股票[184] 公司净借款及融资情况 - 截至2020年6月30日，净借款增加2830万美元，增幅208.1%，达到4190万美元，公司可从联邦住房贷款银行纽约分行额外担保借款5720万美元[186] 公司现金流量情况 - 2020年第二季度，现金及现金等价物增加6620万美元，达到1.137亿美元，融资活动提供现金7910万美元，经营活动提供现金1560万美元，投资活动使用现金2850万美元[189] 公司资本充足率情况 - 资本充足率按巴塞尔协议III监管框架衡量，公司需维持一级杠杆比率9%和总风险资本比率12%的最低监管资本水平[192] - 截至2020年6月30日，一级杠杆资本比率为10.22%，普通股一级资本比率为14.80%，一级风险资本比率为14.80%，总风险资本比率为16.01%，均超过监管要求[194] 公司房贷服务情况 - 2004 - 2009年，公司向房利美出售1 - 4户家庭住宅抵押贷款，截至2020年6月30日，继续为104笔本金余额为1760万美元的贷款提供服务[200] 公司未决索赔及准备金情况 - 截至2020年6月30日，未决索赔为194.6万美元，代表和担保回购准备金为24.3万美元[201] 公司资产情况 - 截至2020年6月30日，总资产为6.707亿美元，较3月31日增加9190万美元，增幅15.9%，主要归因于现金及现金等价物增加6620万美元和贷款组合增加2990万美元[204] - 截至2020年6月30日，总投资证券减少260万美元，降幅3.4%，至7340万美元，贷款总额增加2990万美元，增幅7.0%，至4.586亿美元[206][207] 公司负债情况 - 截至2020年6月30日，总负债增加9370万美元，即17.7%，达到6.236亿美元[208] - 截至2020年6月30日，存款增加5080万美元，即10.4%，达到5.396亿美元[209] - 截至2020年6月30日，来自FHLB - NY的预付款和其他借款增加2830万美元，即208.1%，达到4190万美元[209] - 截至2020年6月30日，其他负债增加1520万美元，即163.4%，达到2450万美元[210] 公司股本情况 - 截至2020年6月30日，总股本减少190万美元，即3.9%，降至4700万美元[211] 公司盈利情况 - 2020年第二季度公司净亏损80万美元，上年同期净亏损110万美元[217] 公司利息收支情况 - 2020年第二季度净利息收入减少70万美元，即16.7%，降至350万美元[225] - 2020年第二季度利息收入减少80万美元，即14.3%，降至480万美元[229] - 2020年第二季度利息支出减少20万美元，即14.3%，降至120万美元[230] 银行贷款损失准备金情况 - 截至2020年6月30日，银行维持28.5万美元的未分配准备金，占贷款损失准备金总额的5.9%[235] - 2020年6月30日，贷款损失准备金（ALLL）为483.6万美元，3月31日为494.6万美元，2019年6月30日为467万美元；净冲销与平均未偿还贷款的年化比率分别为-0.01%、0.07%、0.02%；准备金与总贷款的比率分别为1.05%、1.15%、1.11%；准备金与不良贷款的比率分别为41.07%、72.99%、50.57%[238] - 2020年6月30日，非应计贷款总计1180万美元，占总资产的1.8%，3月31日为680万美元，占比1.2%；ALLL与非应计贷款的比率为41.1%，3月31日为73.0%；贷款损失准备金与总贷款的比率为1.05%，3月31日为1.15%[240] 公司贷款延期还款情况 - 截至2020年6月30日，公司收到96份约9660万美元贷款的延期还款申请，包括71笔总计8870万美元的商业贷款和25笔总计790万美元的住宅贷款；截至提交日期，有55笔总计4810万美元的贷款处于延期还款状态[242] 公司不良债务重组（TDR）贷款情况 - 2020年6月30日，分类为不良债务重组（TDR）的贷款总计340万美元，其中150万美元为正常贷款；3月31日，TDR贷款总计390万美元，其中170万美元为正常贷款[244] 公司不良资产情况 - 2020年6月30日，不良资产总计1190万美元，占总资产的1.8%，3月31日为690万美元，占比1.2%；自3月31日以来，逾期贷款增加，其中210万美元的增加与COVID - 19大流行直接相关[245] 公司次级贷款情况 - 2020年6月30日，次级贷款为390万美元，占总贷款组合的0.85%，其中120万美元为不良贷款[248] 公司非利息收支情况 - 2020年第二季度非利息收入增加80万美元，增幅88.9%，达到170万美元，主要因证券销售收益90万美元及新代理银行关系费用10万美元，部分被COVID - 19对分行活动的负面影响导致的存款费用降低所抵消[249] - 2020年第二季度非利息支出减少20万美元，降幅3.2%，降至610万美元，主要因供应商管理举措及员工薪酬和福利费用减少10万美元，部分被数据处理和设备净成本增加所抵消[250]