股票回购情况 - 2019年第二季度公司宣布董事会授权最高回购200万股公司普通股的计划，第三季度以平均每股27.31美元的价格回购1574734股，总计4300万美元，计划于2021年9月30日到期[248] 净收入与每股收益情况 - 2019年第三季度净收入为2930万美元，摊薄后每股收益0.75美元，而2018财年第三季度净收入为680万美元，摊薄后每股收益0.23美元；2019财年第三季度总收入为1.108亿美元，较2018年同期的6160万美元增长80%[245] - 2019年第三季度，公司净收入为2930万美元，摊薄后每股收益0.75美元，高于2018年同期的680万美元和0.23美元[278] - 2019财年第三季度总收入为1.108亿美元，较2018年同期的6160万美元增长80%[278] - 2019年前九个月，公司净收入为7680万美元，摊薄后每股收益1.95美元，高于2018年同期的4290万美元和1.47美元[279] - 2019年前九个月总收入为3.852亿美元，较2018年同期的2.419亿美元增长59%[279] 净利息收入与净息差情况 - 2019财年第三季度净利息收入为6700万美元，净息差（NIM）为5.07%，税等效净息差（NIM, TE）为5.15%；平均总贷款和租赁增加20.4亿美元，增幅131%，平均无息存款增加2.445亿美元，增幅10%[246] - 2019财年第三季度净利息收入增加3860万美元，增长136%，达到6700万美元[280] - 2019财年第三季度净利息收益率为5.07%，较2018年同期的2.94%增加213个基点[282] - 2019年6月30日结束的三个月，净利息收入6696.8万美元，净息差5.07%，税等效净息差5.15%；2018年同期净利息收入2841.1万美元，净息差2.94%，税等效净息差3.23%[291] - 2019年前九个月净利息收入为1.9859亿美元，净息差为4.90%，税等效净息差为5.02%；2018年净利息收入为0.82012亿美元，净息差为2.77%，税等效净息差为3.06%[293] 资产相关情况 - 截至2019年6月30日，公司总资产较2018年9月30日增加2.66亿美元，增幅5%，达到61亿美元，主要因贷款和租赁增加，部分被投资组合减少抵消[250] - 截至2019年6月30日，总现金及现金等价物为1.007亿美元，较2018年9月30日的1亿美元增加1%[251] - 截至2019年6月30日，投资组合较2018年9月30日减少5.173亿美元，降幅26%，至15亿美元，因到期、出售和本金偿还超过购买[252] - 截至2019年6月30日，公司总贷款和租赁较2018年9月30日增加6.81亿美元，增幅23%，达到36.3亿美元[253] 存款与借款情况 - 截至2019年6月30日，总存款较2018年9月30日增加3.442亿美元，增幅8%，达到47.8亿美元，主要因无息存款、批发存款和计息支票存款增加，部分被定期存款减少抵消[257] - 截至2019年6月30日，公司总借款较2018年9月30日减少1.583亿美元，降幅31%，至3.564亿美元，主要因短期借款减少[260] 股东权益情况 - 截至2019年6月30日，公司股东权益总计8.229亿美元，较2018年9月30日增加7520万美元，银行继续满足监管要求被列为资本充足机构[261] - 截至2019年6月30日，公司总股东权益为822,901千美元，普通股一级资本为447,107千美元，一级资本为462,887千美元，总资本为580,133千美元[312] 不良资产情况 - 截至2019年6月30日，非performing资产总计5.1015亿美元，占总资产的0.84%，高于2018年9月30日的4.1839亿美元和0.72%[267] - 2019年6月30日，非performing贷款和租赁总计2080万美元，占贷款和租赁总额的0.57%，高于2018年9月30日的1020万美元和0.35%[267] - 2019年6月30日，公司将3500万美元的资产归类为次级资产，2018年9月30日为2460万美元，均无可疑或损失类资产[271] 贷款和租赁损失准备金情况 - 2019年6月30日，公司的贷款和租赁损失准备金为4350万美元，高于2018年9月30日的1300万美元[275] - 2019年第三季度和前九个月贷款和租赁损失拨备分别为910万美元和5150万美元，2018年同期分别为530万美元和2470万美元[295] 生息资产情况 - 2019财年第三季度公司平均生息资产增至53亿美元，较2018年同期增加14.3亿美元，增幅37%[286] - 2019年6月30日结束的三个月，总生息资产平均余额52.98957亿美元，利息收入8163.2万美元，收益率6.26%；2018年同期平均余额38.7109亿美元，利息收入3410.4万美元，收益率3.82%[291] - 2019年前九个月总生息资产平均余额为54.16137亿美元，利息收入2.44902亿美元，收益率6.16%；2018年平均余额39.58773亿美元，利息收入0.98333亿美元，收益率3.61%[293] 存款和计息负债平均余额情况 - 截至2019年6月30日的三个月，公司总存款和计息负债平均余额为51.4亿美元，较上年同期的37亿美元增加39%[287] 资金成本情况 - 2019财年第三季度公司所有存款和借款的资金成本平均为1.14%，2018财年第三季度为0.62%[288] - 2019财年第三季度公司存款总成本为0.90%，2018年同期为0.29%[288] 各业务线利息收入与收益率情况 - 2019年6月30日结束的三个月，现金及联邦基金出售平均余额8.01亿美元，利息收入52.1万美元，收益率2.61%；2018年同期平均余额5.7164亿美元，利息收入38.8万美元，收益率2.72%[291] - 2019年6月30日结束的三个月，商业金融业务平均余额17.75905亿美元，利息收入4433.2万美元，收益率10.01%；2018年同期平均余额2.99676亿美元，利息收入381.3万美元，收益率5.10%[291] - 2019年6月30日结束的三个月，消费金融业务平均余额3.64633亿美元，利息收入817.8万美元，收益率9.00%；2018年同期平均余额2.08937亿美元，利息收入371.7万美元，收益率7.13%[291] - 2019年6月30日结束的三个月，国家贷款和租赁业务平均余额24.09226亿美元，利息收入5600.1万美元，收益率9.32%；2018年同期平均余额5.30881亿美元，利息收入753万美元，收益率5.69%[291] 非利息收入与支出情况 - 2019财年第三季度非利息收入增至4380万美元，较上年同期增加1060万美元，增幅32%；前九个月为1.866亿美元，较上年同期增加2670万美元，增幅17%[296][297] - 2019财年第三季度非利息支出增至7250万美元，较上年同期增加2340万美元，增幅48%；前九个月为2.57亿美元，较上年同期增加9540万美元，增幅59%[298][299] 所得税情况 - 2019财年第三季度公司录得所得税收益120万美元，有效税率为 - 3.97%；2018财年第三季度所得税费用为50万美元，有效税率为6.55%[300] 贷款及信贷额度承诺情况 - 2019年6月30日，公司有发起和购买贷款及未使用信贷额度承诺共计10.1亿美元[301] 资金来源与流动性情况 - 公司主要资金来源为存款，2019年6月30日公司认为贷款还款和其他资金来源足以满足可预见的短期和长期流动性需求[301] 资本规则与资本比率情况 - 2015年1月1日起，公司和银行适用巴塞尔协议III资本规则，部分条款和规定有过渡期[306] - 截至2019年6月30日，公司和银行的一级杠杆资本比率分别为8.05%和9.37%，普通股一级资本比率分别为10.19%和12.22%，一级资本比率分别为10.55%和12.27%，总资本比率分别为13.22%和13.26%[310] - 自2019年1月1日起，要求的含资本conservation buffer的普通股一级风险资本比率、一级风险资本比率和总风险资本比率分别为7.0%、8.5%和10.5%[313] 合同义务情况 - 2018年9月30日至2019年6月30日，公司合同义务无重大变化[315] 利息敏感收入与支出情况 - 截至2019年6月30日，公司总利息敏感收入为5,161,411千美元，总利息敏感支出为2,292,395千美元，净利息敏感收入为2,869,016千美元[328] 利率风险建模与分析情况 - 公司使用EAR分析和EVE分析两种方法对利率风险进行建模[326] - 2019年6月30日的EAR分析显示，利率上升情景下，未来一年模型期内资产重定价数量多于负债[328] - 截至2019年6月30日，公司在所有利率情景下均符合董事会政策限制[328][332] - 经济权益价值风险百分比变化：-200对应-12.9%，-100对应-5.2%，100对应2.5%，200对应3.5%，300对应3.6%，400对应3.6%[333] - 董事会政策限制分别为-20.0%、-10.0%、-10.0%、-20.0%、-25.0%、-35.0%[333] - 2019年6月30日报告显示，利率上升时权益头寸经济价值相对中性[333] 内部控制缺陷与补救情况 - 2019年公司披露控制与程序无效，原因是财务报告内部控制存在重大缺陷[338] - 2019年第三财季，公司发现Crestmark部门控制环境存在重大缺陷，与IT应用用户访问不当和审查程序不完整有关[339] - 公司正在实施补救计划，包括重新评估IT治理与控制、更新访问管理程序和培训IT人员[341] - 管理层认为补救措施将在2019财年第四季度完成[341] - 若未补救，这些缺陷可能导致公司合并财务报表出现重大错报[341] - 截至2019年6月30日财季末，除上述情况外，公司财务报告内部控制无重大影响变化[342]