财务数据关键指标变化 - 收入与收益 - 2019年第四季度公司净收入2110万美元，摊薄后每股收益0.56美元，2019财年第一季度净收入1540万美元，摊薄后每股收益0.39美元；2020财年第一季度总收入1.021亿美元，较2019年同期的9800万美元增长4%[222] - 2019年第四季度公司净收入为2110万美元，摊薄后每股收益0.56美元，上年同期分别为1540万美元和0.39美元；总收入为1.021亿美元，较上年同期的9800万美元增加4%[261] 财务数据关键指标变化 - 净利息收入与息差 - 2020财年第一季度净利息收入6470万美元，净息差4.94%，税等效净息差4.99%；平均总贷款和租赁增加6.148亿美元，增幅20%，平均无息存款增加2.429亿美元，增幅10%；支付部门平均存款达27.8亿美元，较2019年同期增长近12%；资金成本平均为1.01%，低于上一年同期的1.14%[223] - 2020财年第一季度净利息收入从2019财年同期的6030万美元增至6470万美元，增加440万美元，增幅7%[262] - 2020财年第一季度净息差为4.94%，较2019财年第一季度的4.60%增加34个基点；NIM,TE为4.99%，较2019财年第一季度的4.76%增加23个基点[263] - 2019年第四季度总利息收入7762.5万美元，收益率5.98%；总利息支出1297.4万美元，利率2.15%[270] - 2019年第四季度净利息收入6465.1万美元，净息差4.94%；税等效净息差4.99%[270] 财务数据关键指标变化 - 非利息收入与支出 - 2019年12月31日止季度非利息收入3750万美元，上年同期为3780万美元；非利息支出7580万美元，较上年同期有所增加[224] - 2020财年第一季度非利息收入从上年同期的3780万美元降至3750万美元[274] - 2020财年第一季度非利息支出从2019财年同期的7430万美元增长2%至7580万美元[275] 财务数据关键指标变化 - 资产与负债 - 2019年11月20日公司宣布MetaBank与Central Bank达成出售社区银行部门的最终协议，截至2019年12月31日，社区银行存款约2.9亿美元，预计交易于2020财年第二季度完成[225] - 2020财年第一季度，公司因Central Bank交易重新分类资产和负债，减少社区银行贷款和租赁损失拨备180万美元，确认法律和咨询费用60万美元、薪酬和福利费用等30万美元[227] - 2019年12月31日，公司不良资产为2980万美元，占总资产的0.48%，9月30日为5650万美元，占比0.91%[229] - 2019年12月31日，公司总资产降至61.8亿美元，较9月30日减少200万美元；现金及现金等价物为1.522亿美元，较9月30日增长20%；投资组合减少6940万美元，降幅5%，至13.4亿美元[231][232][233] - 2019年12月31日，待售贷款增至2.643亿美元，总贷款和租赁降至35.8亿美元，较9月30日减少6810万美元，降幅2%；国家贷款和租赁增至26.4亿美元，较9月30日增加1.899亿美元，增幅8%[234][236][237] - 社区银行贷款在2019年12月31日较9月30日减少2.581亿美元，降幅21%[238] - 公司对联邦住房贷款银行（FHLB）的股票投资在2019年12月31日较9月30日减少1710万美元，降幅55%，降至1380万美元[239] - 期末总存款在2019年12月31日较9月30日增加1.806亿美元，增幅4%，达到45.2亿美元[240] - 2019年第四季度总存款和有息负债平均余额为51.3亿美元，上年同期为51亿美元；无息存款平均余额增加2.429亿美元，增幅10%，达到27.3亿美元[241] - 公司总借款在2019年12月31日较9月30日减少4.548亿美元，降幅53%，降至4.071亿美元[242] - 2019年12月31日公司股东权益总计8.371亿美元，较9月30日减少690万美元[243] - 2019年12月31日非performing资产总计2977.7万美元，占总资产的0.48%，9月30日为5647.2万美元，占比0.91%[250] - 2019年12月31日公司将5110万美元资产归类为次级，30万美元归类为可疑，无损失类；9月30日分别为4060万美元、50万美元和无损失类[254] - 2019年12月31日公司贷款和租赁损失准备金总计3020万美元，9月30日为2910万美元[258] 财务数据关键指标变化 - 其他财务指标 - 2019年12月31日止季度，公司处置其他不动产相关资产，确认500万美元止赎财产出售损失、110万美元递延租金收入和20万美元其他不动产费用[228] - 2019年12月31日止季度，公司回购899371股，平均价格34.17美元；2019年11月20日，董事会授权新的股票回购计划，最多回购750万股，有效期至2022年12月31日[230] - 2020财年第一季度公司记录所得税费用为70万美元，有效税率为2.97%；2019财年第一季度所得税收益为170万美元，有效税率为 - 11.56%[276] - 截至2019年12月31日，公司有发起和购买贷款及未使用信贷额度的承诺共计10.4亿美元[278] - 截至2019年12月31日，公司和银行的一级杠杆资本比率分别为8.28%和9.70%，普通股一级资本比率分别为10.10和12.18，一级资本比率分别为10.46和12.24，总资本比率分别为12.74和12.90[284] - 截至2019年12月31日，公司普通股一级资本为46011.5万美元，一级资本为47614.8万美元，总资本为58007.1万美元[286] - 截至2019年12月31日，公司有形普通股权益为47741.2万美元，不包括累计其他综合收益的有形普通股权益为47351.7万美元[287] - 目前要求的包含资本保护缓冲的普通股一级风险资本比率、一级风险资本比率和总风险资本比率分别为7.0%、8.5%和10.5%[287] 各条业务线数据关键指标变化 - 贷款与租赁业务 - 截至2019年12月31日的季度，贷款和租赁的季度平均未偿余额占生息资产的比例从2018年同期的60%增至72%，总投资的季度平均余额占比从39%降至26%[262] - 2020财年第一季度公司平均生息资产较2019年同期增加1000万美元至52亿美元，主要归因于平均贷款和租赁投资组合增加6.148亿美元，部分被总投资证券减少6.591亿美元所抵消[265] - 2019年第四季度公司计提贷款和租赁损失拨备340万美元，低于上一年同期的910万美元[273] - 2020财年第一季度公司发起太阳能租赁业务1790万美元，2019财年第一季度为3560万美元[277] 各条业务线数据关键指标变化 - 存款业务 - 截至2019年12月31日的三个月，公司总存款和有息负债平均余额为51.3亿美元，较上一年同期的51亿美元增加1%[266] - 2020财年第一季度公司所有存款和借款的资金成本平均为1.01%，低于2019财年第一季度的1.14%；存款总成本为0.81%，低于2019年同期的0.92%[267] 利率风险分析 - 公司使用收益风险分析和股权经济价值分析两种方法对利率风险进行建模[302] - 截至2019年12月31日，公司在所有利率情景下均处于董事会政策限制范围内[304] - 总利息敏感收入为5285616千美元，在利率变化 - 200、 - 100、 + 100、 + 200、 + 300、 + 400时分别为259001、276552、319075、341022、362436、383662千美元[304] - 总利息敏感支出为2168885千美元，在利率变化 - 200、 - 100、 + 100、 + 200、 + 300、 + 400时分别为13731、23751、50434、63308、76183、89061千美元[304] - 净利息敏感收入为3116731千美元，在利率变化 - 200、 - 100、 + 100、 + 200、 + 300、 + 400时分别为245270、252801、268641、277714、286253、294601千美元[304] - 净利息敏感收入较基准的百分比变化在利率变化 - 200、 - 100、 + 100、 + 200、 + 300、 + 400时分别为 - 5.7%、 - 2.8%、3.3%、6.8%、10.1%、13.3%[304] - EVE分析中，经济价值权益较基准的百分比变化在利率变化 - 200、 - 100、 + 100、 + 200、 + 300、 + 400时分别为 - 12.0%、 - 5.0%、3.3%、5.2%、6.3%、7.4%[309] - EVE分析中，董事会政策限制在利率变化 - 200、 - 100、 + 100、 + 200、 + 300、 + 400时分别为 - 20.0%、 - 10.0%、 - 10.0%、 - 20.0%、 - 25.0%、 - 35.0%[309] - 2019年12月31日的EAR分析显示，在所有加息情景下，资产比负债在模拟的一年期内重新定价更多[304] - 公司认为无息存款组合增长提供稳定且盈利的资金来源，在加息环境中有竞争优势[306] - 2019年12月31日报告的EVE风险显示，利率上升时经济价值权益相对中性[309]