公司整体财务状况 - 截至2019年9月30日，公司总资产约28亿美元，管理和托管资产约33亿美元[201] - 截至2019年9月30日，公司总资产增至28亿美元，较2018年12月31日增加7.405亿美元，增幅35.2%[243] - 2019年9月30日，公司总资产为2775599千美元，总负债为2535810千美元，股东权益为239789千美元；2018年同期总资产1983623千美元，总负债1825549千美元，股东权益158074千美元[319] - 截至2019年9月30日九个月，公司总资产为2510055千美元，总负债为2299534千美元，股东权益为210521千美元；2018年同期总资产1963321千美元，总负债1810148千美元，股东权益153173千美元[321] - 截至2019年9月30日，公司总股东权益为2.433亿美元，较2018年12月31日的1.67亿美元增加，主要因与Optima的合并及期间盈利[344] - 截至2019年9月30日，公司总权益与总资产比率为8.56%，2018年12月31日为7.95%；每股账面价值2019年9月30日为50.17美元，2018年12月31日为40.67美元[344] - 截至2019年9月30日，公司有形普通股权益与有形资产比率降至7.43%，较2018年12月31日的7.93%下降50个基点[345] - 截至2019年9月30日，有形每股账面价值为43.03美元，较2018年9月30日的39.06美元增长3.97美元，增幅10.1%[345] 公司合并相关情况 - 2019年4月17日，公司完成与Optima的合并，支付总对价6430万美元，收购贷款4.754亿美元，承担存款4.772亿美元[207] - 2019年第二季度，公司因与Optima合并记录了3080万美元的额外商誉和360万美元的其他合并相关无形资产，2019年9月30日，商誉和合并相关无形资产分别为3120万美元和340万美元[248] 公司盈利指标情况 - 2019年第三季度净利润为770万美元，较2018年同期增加100万美元，增幅15.3%；摊薄后每股收益为1.57美元，较去年同期下降2.5%[210] - 剔除合并费用和非经营性调整后，2019年第三季度运营净利润为790万美元，较2018年同期增加130万美元，增幅19.2%；运营摊薄后每股收益为1.63美元，较去年同期增加1.2%[211] - 2019年前九个月净收入降至1810万美元，较2018年同期减少42.9万美元，降幅2.3%，摊薄后每股收益为3.95美元，降幅12.0%[227] - 2019年第三季度，公司运营净收入为793.9万美元，运营摊薄后每股收益为1.63美元；前九个月运营净收入为2123.2万美元，运营摊薄后每股收益为4.62美元[260] 公司收入指标情况 - 2019年第三季度净利息和股息收入在计提贷款损失准备前为2110万美元，较2018年同期增加490万美元，增幅30.2%[213] - 2019年第三季度利息和股息总收入为2630万美元，较2018年同期增加870万美元，增幅49.6%[216] - 2019年第三季度非利息收入为1040万美元，较2018年同期增加140万美元，增幅16.1%，占总收入的33.0%[222] - 2019年前九个月净利息和股息收入增至5710万美元，较2018年同期增加990万美元，增幅21.0%[229] - 2019年前九个月非利息收入增至2650万美元，较2018年同期增加150万美元，增幅6.1%[237] 公司支出指标情况 - 2019年第三季度利息支出为530万美元，较2018年同期增加390万美元，增幅269.3%[218] - 2019年第三季度计提贷款损失准备220万美元，较2018年同期的45.7万美元增加；净冲销为120万美元，而2018年同期为净收回4000美元[220] - 2019年第三季度非利息支出增至1890万美元，较2018年同期增加300万美元，增幅18.8%[225] - 2019年第三季度所得税费用为270万美元，有效税率26.1%，2018年同期分别为210万美元和24.0%[226] - 2019年前九个月利息支出增至1280万美元，较2018年同期增加930万美元，增幅267.6%[233] - 2019年前九个月贷款损失拨备为270万美元，2018年同期为78.7万美元，净冲销额为140万美元，2018年同期为1000美元[236] 公司资产负债相关指标情况 - 截至2019年9月30日，平均生息资产为26亿美元，较2018年同期增加6.841亿美元，增幅35.5%；平均计息负债为19亿美元，较2018年同期增加6.018亿美元，增幅47.6%[215] - 截至2019年9月30日，总贷款增至22亿美元，较2018年12月31日增加6.201亿美元，增幅39.8%[244] - 截至2019年9月30日，银行持有的人寿保险投资增至3720万美元，较2018年12月31日增加620万美元[247] - 2019年9月30日，公司因采用新租赁会计准则拥有3460万美元的使用权资产；其他资产从2018年12月31日的2760万美元增加1850万美元（66.8%）至4610万美元[250] - 截至2019年9月30日，包括Optima在内，总存款从2018年12月31日的18亿美元增长5.964亿美元（32.9%）至24亿美元[251] - 核心存款从2018年12月31日的17亿美元增加4.85亿美元（28.7%）至22亿美元；排除Optima合并影响，核心存款有机增长1.704亿美元（10.1%）[252] - 2019年9月30日，定期存款从2018年12月31日的1214万美元增加1114万美元至2329万美元；其中，经纪定期存款分别为140万美元（2019年9月30日）和275万美元（2018年12月31日）[253] - 截至2019年9月30日，借款从2018年12月31日的9340万美元增至1.139亿美元[254] 公司证券相关情况 - 2019年9月30日，可供出售证券公允价值为1.481亿美元，包括31.7万美元的未实现收益和85.5万美元的未实现损失；持有至到期证券按摊余成本计算为2.695亿美元[265][266] - 2019年可供出售证券总额为148,068千美元，持有至到期证券总额为269,475千美元，总计417,543千美元；2018年对应数据分别为168,163千美元、282,869千美元和451,032千美元[267] - 2019年可供出售证券中，美国政府支持企业（GSE）债务占比27%（金额39,892千美元），抵押支持证券占比73%（金额108,176千美元）；2018年对应占比分别为44%（金额74,039千美元）和53%（金额89,268千美元）[267] - 2019年持有至到期证券中，美国GSE债务占比7%（金额17,573千美元），抵押支持证券占比64%（金额171,502千美元），公司债务证券占比3%（金额6,978千美元），市政证券占比26%（金额73,422千美元）；2018年对应占比分别为12%（金额32,571千美元）、59%（金额168,118千美元）、2%（金额6,972千美元）和27%（金额75,208千美元）[267] - 截至2019年9月30日，可供出售证券中美国GSE债务一年内到期金额5,000千美元，收益率1.4%，一至五年到期金额35,000千美元，收益率1.6%，总计40,000千美元，加权平均收益率1.5%[270] - 截至2019年9月30日，可供出售证券中抵押支持证券一至五年到期金额45千美元，收益率5.4%，五至十年到期金额38,178千美元，收益率1.9%，十年后到期金额70,383千美元，收益率2.1%，总计108,606千美元，加权平均收益率2.1%[270] - 截至2019年9月30日，持有至到期证券中美国GSE债务一年内到期金额4,998千美元，收益率1.6%，一至五年到期金额12,575千美元，收益率2.7%，总计17,573千美元，加权平均收益率2.4%[272] - 截至2019年9月30日，持有至到期证券中抵押支持证券一年内到期金额3千美元，收益率3.8%，五至十年到期金额50,021千美元，收益率2.7%，十年后到期金额121,478千美元，收益率2.7%，总计171,502千美元，加权平均收益率2.7%[272] - 公司至少每季度评估证券是否存在非暂时性减值，在经济或市场条件需要时会更频繁评估[274] 公司贷款业务情况 - 公司贷款业务主要在马萨诸塞州东部和新罕布什尔州开展，提供多种类型贷款，多数贷款以房地产为抵押[276] - 公司住宅贷款还款依赖就业市场和整体经济，C&I贷款还款主要依赖借款人现金流和信用状况，CRE贷款和建设贷款还款主要依赖抵押物现金流或未来价值[276] - 截至2019年9月30日，总贷款为21.799亿美元，较2018年12月31日的15.598亿美元增加6.201亿美元[277] - 2019年9月30日，住宅抵押贷款为9.098亿美元，较2018年12月31日的6.043亿美元增加3.055亿美元，增幅50.6%[277] - 2019年第三季度，公司出售了3700万美元的住宅抵押贷款[277] - 截至2019年9月30日，公司为他人服务无追索权的抵押贷款约为1.601亿美元，高于2018年12月31日的9020万美元[283] - 2019年9月30日，商业房地产贷款为10.168亿美元，较2018年12月31日的7.5796亿美元增加2.588亿美元，增幅34.1%[277][285] - 截至2019年9月30日，房屋净值贷款组合为8270万美元，较2018年12月31日的6930万美元增加1340万美元，增幅19.3%[289] - 商业和工业贷款从2018年12月31日的9370万美元增至2019年9月30日的1.381亿美元，增加4440万美元，增幅47.3%[292] - 截至2019年9月30日，创新银行贷款总计2430万美元，资产支持贷款总计3840万美元[294] - 消费贷款从2018年12月31日的3440万美元降至2019年9月30日的3250万美元，减少190万美元，降幅5.6%[296] - 2019年符合贷款限额从2018年的45.31万美元提高到48.435万美元[280] - 2019年9月30日贷款组合按期限划分，一年及以内为129,757千美元，一到五年为355,427千美元，五年以上为1,694,698千美元[299] - 2019年9月30日贷款组合按利率类型划分，固定利率为896,561千美元，可调利率为743,103千美元，浮动利率为540,218千美元[300] - 2019年9月30日非执行贷款总额为3,483千美元，占总贷款的0.16%，占总资产的0.12%；2018年12月31日分别为642千美元、0.04%、0.03%[301] - 2019年9月30日和2018年12月31日，减值贷款特定准备金分别为84,000美元和0美元[301] - 2019年9月30日平均贷款未偿还额（扣除未赚取折扣和递延贷款费用）为2,179,882千美元，贷款损失准备金期末余额为18,035千美元，占贷款未偿还额的0.83%；2018年12月31日分别为1,559,772千美元、16,768千美元、1.08%[310] 公司存款及借款情况 - 2019年9月30日存款平均余额为2,159,707千美元，加权平均利率为0.75%；2018年12月31日分别为1,782,146千美元、0.44%[314] - 2019年9月30日，除经纪存款外，定期存款总额为2.188亿美元，其中1.724亿美元剩余期限为一年及以内；2019年9月30日和2018年12月31日，经纪存款分别为1400万美元和2750万美元[314] - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司向波士顿联邦住房贷款银行的借款分别为1.139亿美元和9340万美元[315