净利息收入与收益率 - 公司2019年第三季度的净利息收入为1264.8万美元，同比增长25.2%[269] - 2019年前九个月的净利息收入为3483万美元，同比增长14.6%[269] - 2019年前九个月的净利息收益率为3.54%，与去年同期持平[269] - 2019年前9个月净利息收入同比增长454万美元，增幅14.91%，主要得益于2019年第二季度收购LBC Bancshares, Inc.[286] - 2019年前9个月贷款平均余额增加1.0127亿美元，贷款平均收益率上升37个基点[287] - 2019年前9个月净利差为3.33%，较去年同期下降8个基点[290] 净收入 - 公司2019年第三季度的净收入为252万美元，同比下降6.7%[275] - 2019年前九个月的净收入为746万美元，同比下降16.6%[275] 贷款与存款 - 公司2019年前九个月的贷款平均余额增加1.0127亿美元，同比增长37个基点[287] - 2019年前九个月的投资证券平均余额增加3353万美元，同比增长20个基点[287] - 公司2019年前九个月的平均存款余额增加1.6809亿美元，其中计息存款增加1.2916亿美元[288] - 公司2019年前九个月的平均计息存款占总存款的比例为82.48%，同比下降0.93个百分点[289] - 2019年前9个月存款平均余额增加1.6809亿美元，其中计息存款增加1.2916亿美元[288] - 2019年前9个月平均计息存款占总存款比例为82.48%，较去年同期下降0.93个百分点[289] - 平均存款从2018年9月30日的10.3亿美元增加到2019年9月30日的12亿美元，增长了1.6809亿美元[346] - 无息活期存款增加了3893万美元，增长率为22.84%[346] - 有息活期和储蓄存款增加了8929万美元，增长率为16.76%[346] - 定期存款增加了3988万美元，增长率为12.31%[346] - 2019年9月30日的平均存款为12亿美元，较2018年同期的10.3亿美元增长16.76%[346] - 2019年9月30日的贷款与存款比率为76.62%，相比2018年12月31日的72.07%有所增加[361] - 2019年9月30日的贷款与存款比率为76.62%，较2018年12月31日的72.07%有所上升[361] 费用与收入 - 存款账户服务费增加，2019年前九个月同比增长2.85%，主要由于透支费用增加148千美元[296] - 其他费用、佣金和费用增加，2019年前九个月同比增长28.83%，主要由于借记卡交换费和外汇费用增加731千美元[297] - 抵押贷款费用收入大幅增加，2019年前九个月同比增长282.84%，主要由于2019年5月收购PFB Mortgage部门以及2019年3月在LaGrange开设新抵押贷款地点[297] - 其他收入增加，2019年前九个月同比增长116.74%，主要由于2019年第二季度出售其他房地产获得约100万美元的收益[298] - 2019年软件和数据处理成本增加478千美元，ATM费用增加292千美元，法律和专业费用增加270千美元，营销费用增加336千美元[304] - 2019年前9个月非利息收入同比增长3210万美元，增幅44.81%，主要得益于抵押贷款费用收入增长282.84%[296] - 2019年前9个月软件和数据处理成本增加47.8万美元，ATM费用增加29.2万美元，法律和专业费用增加27万美元，营销费用增加33.6万美元[304] 投资组合与收益率 - 投资组合的平均收益率从2018年的2.21%增加到2019年的2.41%，主要由于购买了收益率更高的新证券[308] - 截至2019年9月30日，公司投资组合平均收益率为2.41%，较2018年同期上升20个基点[308] 贷款组合 - 商业和农业贷款增加，2019年9月30日相比2018年12月31日增长9.63%，达到7255万美元[318] - 商业和住宅建筑贷款增加，2019年9月30日相比2018年12月31日增长34.85%，达到7936万美元[319] - 其他贷款大幅增加，2019年9月30日相比2018年12月31日增长289.72%，达到1959万美元，主要由于向一个地方政府机构融资约1150万美元[320] - 公司贷款组合中约85%集中在房地产贷款，管理团队持续监控这些集中风险并在贷款损失准备分析中考虑这些因素[321] - 截至2019年9月30日，公司商业和农业贷款余额为7255万美元，较2018年底增长9.63%[318] - 商业和住宅建筑遗留贷款在2019年9月30日增加了2051万美元，增幅为34.85%，达到7936万美元，而2018年12月31日为5885万美元[319] - 其他遗留贷款在2019年9月30日增加了289.72%，达到1959万美元，而2018年12月31日为503万美元[320] - 公司贷款组合中约85%集中在房地产担保贷款，这可能导致信用风险[321] - 公司贷款组合中约24.24%为可调整利率贷款，随基准利率变化重新定价，其余大部分贷款在3年内到期[285] 不良资产与贷款损失 - 截至2019年9月30日，公司不良资产总额为10,919百万美元，较2018年12月31日的11,323百万美元有所下降[325] - 2019年9月30日，公司不良贷款占总贷款的比例为1.06%，较2018年12月31日的1.21%有所改善[325] - 2019年9月30日，公司贷款损失准备金为6,600百万美元，占总贷款的0.69%，较2018年12月31日的0.93%有所下降[325] - 2019年前九个月，公司净冲销额为1,201百万美元，年化净冲销率为0.18%，较2018年同期的0.08%有所上升[342] - 2019年9月30日，公司商业和农业贷款的准备金为443百万美元，占总准备金的8%，较2018年12月31日的7%有所上升[338] - 2019年9月30日，公司房地产贷款的准备金为3,290百万美元，占总准备金的47%，较2018年12月31日的48%有所下降[338] - 2019年9月30日，公司消费贷款的准备金为99百万美元，占总准备金的2%，与2018年12月31日持平[338] - 2019年前九个月，公司贷款损失拨备为524百万美元，较2018年同期的131百万美元大幅增加[342] - 2019年9月30日，公司不良资产占总资产的比例为0.74%，较2018年12月31日的0.90%有所下降[325] - 2019年9月30日，公司不良贷款占贷款损失准备金的比例为65.07%，较2018年12月31日的76.74%有所改善[325] - 2019年9月30日，非生息资产总额为10919万美元，较2018年12月31日的11323万美元有所下降[325] - 非生息资产占总贷款和止赎资产的比例从2018年12月31日的1.44%下降到2019年9月30日的1.14%[325] - 贷款损失准备金在2019年9月30日为6600万美元，占总贷款的0.69%，较2018年12月31日的7277万美元有所下降[325] - 商业和农业贷款的准备金在2019年9月30日为443万美元，占总准备金的8%，而2018年12月31日为370万美元[338] - 房地产贷款的准备金在2019年9月30日为3290万美元，占总准备金的47%，而2018年12月31日为4549万美元[338] - 住宅贷款的准备金在2019年9月30日为957万美元，占总准备金的21%，而2018年12月31日为1181万美元[338] - 消费者和其他贷款的准备金在2019年9月30日为99万美元，占总准备金的2%，而2018年12月31日为86万美元[338] - 2019年净冲销额为1,201百万美元，较2018年的484百万美元增长148.14%[342] - 2019年贷款损失拨备为524百万美元，较2018年的131百万美元增长300%[342] 股东权益与资本 - 2019年9月30日的股东权益总额为1.2965亿美元，相比2018年12月31日的9569万美元有所增加[353] - 2019年9月30日的Tier 1资本比率为12.54%，总Tier 1和2风险资本比率为13.16%[356] - 2019年9月30日的股东权益为129.65百万美元，较2018年12月31日的95.69百万美元增长35.49%[353] - 2019年9月30日的Tier 1资本比率为12.54%，总Tier 1和2风险资本比率为13.16%，均超过监管最低要求[356] - 2019年9月30日的平均资本为112.70百万美元，占年度平均资产的8.12%，较2018年同期的7.48%有所增长[357] 其他财务指标 - 2019年9月30日的可用出售债券组合总额为3.6887亿美元，相比2018年12月31日的3.5307亿美元有所增加[360] - 2019年9月30日的ICS存款和CDARS存款总额为9487万美元，占总存款的7.58%[364] - 2019年9月30日的互联网存款总额为600万美元，占总存款的0.48%[364] - 2019年9月30日的可用出售债券组合为368.87百万美元，较2018年12月31日的353.07百万美元增长4.47%[360] - 2019年9月30日的平均总资产回报率为0.72%，较2018年同期的1.00%有所下降[372]