财务收入与收益 - 2020年第一季度公司净收入160万美元，摊薄后每股收益0.17美元，2019年同期净收入280万美元，摊薄后每股收益0.34美元[232] - 2020年第一季度净利息收入增至1270万美元，2019年同期为1040万美元，净息差从2019年同期的3.46%增至3.63%[233] - 2020年第一季度非利息收入440万美元，较2019年同期增加210万美元，增幅91.0%[235] - 2020年第一季度净收入为160万美元，摊薄后每股收益为0.17美元，2019年同期分别为280万美元和0.34美元[242] - 2020年第一季度净营业收入为180万美元，2019年同期为290万美元，2020年第一季度净营业收入不含税后总计22.7万美元的收购相关费用，2019年同期不含税后总计10.1万美元的收购相关费用[243] - 2020年第一季度净利息收入为1270.4万美元，2019年同期为1035.7万美元，同比增加234.7万美元，增幅22.7% [245][250] - 2020年第一季度净息差为3.63%，2019年同期为3.46%；净利息利差2020年第一季度为3.45%，2019年同期为3.25% [245][248] - 2020年3月31日止三个月，生息资产平均余额为14.02876亿美元，利息收入1556.8万美元，收益率4.45%；2019年同期平均余额为12.0377亿美元，利息收入1301.3万美元，收益率4.34%[253] - 2020年第一季度净利息收入为1270.4万美元，净息差为3.63%；2019年同期净利息收入为1035.7万美元，净息差为3.46%[253] - 2020年第一季度非利息收入为456.1万美元，较2019年同期增加222.7万美元，增幅67.94%，主要因抵押贷款手续费收入和SBA贷款销售收益增加[260] - 2020年3月31日存款服务手续费较2019年同期增加34万美元，增幅35.3%，主要因透支和电汇手续费增加[260][263] - 2020年3月31日抵押贷款手续费收入为130万美元，较2019年同期增加110万美元，增幅782.5%，主要因新分行开业、业务收购及低利率环境需求增加[260][265] - 2020年和2019年第一季度所得税费用分别为32.8万美元和69.9万美元，有效税率均为21%[272] 贷款损失与准备金 - 2020年第一季度贷款损失拨备为200万美元，2019年同期为13.1万美元，净冲销为43.5万美元，2019年同期为81.9万美元[234] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金为840万美元，占贷款总额的0.85%，2019年12月31日为690万美元，占比0.71%[234] - 2020年3月31日止三个月贷款损失拨备为200万美元，2019年同期为13.1万美元；2020年净贷款冲销年化百分比为0.03%，2019年为0.10%[258] - 2020年贷款损失拨备增加180万美元，主要因COVID - 19疫情导致预期信贷损失可能增加[258] - 2020年3月31日，贷款损失准备金为840万美元，较2019年12月31日增加180万美元，增幅27.2%[280] - 2020年第一季度净冲销与平均贷款的年化比率为0.18%，贷款损失准备金与总贷款的比率为0.85%[284] 非利息支出 - 2020年第一季度非利息支出1330万美元，较2019年同期增加420万美元[236] - 2020年第一季度非利息支出为1325.1万美元，2019年第一季度为902.6万美元 [245] - 2020年第一季度非利息支出为1337.8万美元，较2019年同期增加435.2万美元，增幅47.15%，主要因薪资福利和其他非利息支出增加[268] - 2020年第一季度薪资和员工福利较2019年同期增加39.6%，主要因2019年下半年新增关键员工[268][269] - 2020年第一季度其他非利息支出增至430万美元，较2019年同期增加70.9%，保险、广告营销、ATM和数据处理及无形资产摊销费用均有增加[270] 贷款相关业务 - 截至2020年5月7日，918个非小企业管理局商业客户获批延期还款，未偿还贷款余额总计1.827亿美元[229] - 截至2020年5月13日，公司已完成或获批超1650笔薪资保护计划贷款，总额超1.4亿美元，贷款手续费约540万美元[230] - 公司实施贷款计划，允许受疫情影响客户延期还款最长90天，小企业管理局为所有小企业管理局贷款客户担保6个月本息还款[229] - 公司参与薪资保护计划，用现有现金余额和联邦住房贷款银行及美联储银行的可用流动性为贷款提供资金[230] 资产与负债情况 - 截至2020年3月31日的三个月平均资产和平均负债较2019年同期增加，平均资产增加主要因平均贷款增加1.942亿美元，增幅24.9% [249] - 2020年第一季度平均客户存款较2019年第一季度增加2.027亿美元，其中4200万美元为无息存款 [249] - 生息资产从2019年第一季度的12亿美元增至2020年第一季度的14亿美元，增加1.991亿美元，增幅16.5% [250] - 总付息负债收益率从2019年第一季度的1.09%降至2020年第一季度的1.00%，存款成本从2019年第一季度的0.94%降至2020年第一季度的0.84% [251] - 2020年第一季度不良贷款为1013万美元，2019年第一季度为754.1万美元 [245] - 2020年3月31日和2019年12月31日总资产均为15亿美元[273] - 2020年3月31日，未偿还贷款总额（不包括待售贷款）为9.89亿美元，较2019年12月31日增加2020万美元，增幅2.09%[274] - 2020年3月31日，非应计贷款总额为1010万美元，较2019年12月31日增加30.4万美元，增幅3.1%[286] - 2020年3月31日，其他房地产拥有量（OREO）为84.7万美元，较2019年12月31日减少47.3万美元，降幅35.8%[286] - 2020年第一季度末，不良资产占总资产的比例降至0.73%，2019年12月31日为0.74%[286] - 2020年3月31日，问题债务重组（TDR）总额为1220万美元，与2019年12月31日的1230万美元基本持平[289] - 2020年3月31日和2019年12月31日，所有TDR均按修改后的条款执行，因此不被视为不良资产[292] - 2020年3月31日和2019年12月31日总存款均为12.9亿美元，2020年3月31日无息存款占比18.2%，有息存款占比81.8%；2019年12月31日无息存款占比18.0%，有息存款占比82.0%[294] - 2020年3月31日和2019年12月31日经纪存款均为200万美元[295] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的未偿还预付款分别为3650万美元和4700万美元，基于质押贷款价值，额外借款额度分别为3.414亿美元和3.214亿美元[303] 资本充足率 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，银行均超过所有监管资本要求，被视为“资本充足”，CET1风险资本比率分别为10.47%和10.33%，一级风险资本比率分别为12.68和12.52，总风险资本比率分别为13.47和13.17，杠杆率分别为9.06和8.92[307][308] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，Colony银行CET1风险资本比率分别为13.19%和13.54%，一级风险资本比率分别为13.19和13.52，总风险资本比率分别为13.98和14.19，杠杆率分别为9.46和9.77[308] 市场风险与利率影响 - 公司主要市场风险为信用风险、利率风险和较小程度的流动性风险，新冠疫情可能带来额外市场价值风险[310][311] - 利率上升200个基点，2020年3月31日和2019年12月31日净利息收入增幅分别为7.27%和3.87%；上升100个基点，增幅分别为4.13%和2.54%；下降100个基点，降幅分别为5.07%和4.12%[313]