商业客户贷款情况 - 截至2020年9月30日，公司有6个商业客户的未偿还贷款余额总计1260万美元，有积极的付款延期[232] 薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 截至2020年9月30日，公司与美国中小企业管理局（SBA）完成了约1630笔薪资保护计划（PPP）贷款，总金额超过1.378亿美元，贷款手续费约为550万美元[233] 公司整体财务数据（特定时间点） - 2020年9月30日，公司合并总资产为18亿美元，总贷款为11亿美元，总存款为14亿美元，股东权益为1.403亿美元[236] - 2020年9月30日和2019年12月31日公司总资产分别为18亿美元和15亿美元[284] - 2020年9月30日，未偿还贷款总额（不包括待售贷款）为11亿美元，较2019年12月31日增加1.328亿美元（13.7%）[286] - 截至2020年9月30日，总贷款为11.01606亿美元，较2019年12月31日的9.68814亿美元有所增加[288] - 2020年9月30日和2019年12月31日，存款总额分别为14.164亿美元和12.93742亿美元；非计息存款占比分别为22.9%和18.0%，计息存款占比分别为77.1%和82.0%[309] - 2020年9月30日和2019年12月31日，经纪存款分别为7600万美元和200万美元[310] - 2020年9月30日和2019年12月31日，现金及现金等价物分别为1.488亿美元和1.041亿美元[318] - 2020年9月30日和2019年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）未偿还预付款分别为2250万美元和4700万美元；额外借款额度分别为4.161亿美元和3.214亿美元[319] - 截至2020年9月30日，薪资保护计划流动性便利（PPPLF）安排的未偿还余额为1.345亿美元[319] 公司净收入及每股收益情况 - 2020年第三季度，公司净收入为310万美元，摊薄后每股收益为0.33美元；2019年第三季度净收入为250万美元，摊薄后每股收益为0.27美元[236] - 2020年前九个月，公司净收入为690万美元，摊薄后每股收益为0.73美元；2019年前九个月净收入为750万美元，摊薄后每股收益为0.83美元[236] - 2020年第三季度净利润为310万美元，摊薄后每股收益为0.33美元；2019年同期净利润为250万美元，摊薄后每股收益为0.27美元[250] 净利息收入及净息差情况 - 2020年第三季度净利息收入增至1380万美元，2019年第三季度为1270万美元；净息差从2019年同期的3.62%降至2020年的3.34%[237] - 2020年前九个月净利息收入增至4010万美元，2019年同期为3490万美元；净息差从2019年前九个月的3.57%降至2020年的3.46%[238] - 2020年和2019年第三季度的完全应税等效净利息收入分别为1560万美元和1620万美元；2020年第三季度净利息利差和净利息收益率分别为3.22%和3.34%，较2019年第三季度分别下降18和28个基点[257] - 2020年和2019年前九个月的完全应税等效净利息收入分别为4690万美元和4450万美元；2020年前九个月净利息利差和净利息收益率分别为3.31%和3.46%，较2019年第三季度分别下降4和11个基点[257] - 2020年第三季度净利息收入为1384.8万美元，第二季度为1354.1万美元，第一季度为1270.4万美元，2019年第四季度为1299.2万美元，2019年第三季度为1265.6万美元[252] - 2020年和2019年第三季度按税收等效基础计算的净利息收入分别为1390万美元和1270万美元，同比增加120万美元（9.4%）；截至2020年和2019年9月30日的九个月，净利息收入分别为4030万美元和3500万美元，同比增加530万美元（15.2%）[259] - 截至2020年9月30日的三个月，贷款平均余额为11.40486亿美元，收入为1380.9万美元，收益率为4.80%；2019年同期平均余额为9.5615亿美元，收入为1369.9万美元，收益率为5.68%[262] - 截至2020年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为16.58004亿美元，收入为1563.5万美元，收益率为3.74%；2019年同期平均余额为13.92833亿美元，收入为1624.6万美元，收益率为4.63%[262] - 截至2020年9月30日的九个月，贷款平均余额为10.71908亿美元，收入为4092.3万美元，收益率为5.09%；2019年同期平均余额为8.68579亿美元，收入为3656.6万美元，收益率为5.61%[265] - 截至2020年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为16.60182亿美元；2019年同期平均余额为13.83509亿美元[265] - 2020年和2019年九个月的净利息收入分别为4032.2万美元和3499.4万美元，净息差分别为3.46%和3.57%[265] - 2020年第三季度和前九个月净利息收入（FTE）分别增加1.1907亿美元和0.5328亿美元[269] 贷款损失拨备及净冲销情况 - 2020年第三季度贷款损失拨备为110万美元，2019年第三季度为21.4万美元；2020年前九个月贷款损失拨备为530万美元，2019年前九个月为52.4万美元[239] - 2020年第三季度净冲销为37.5万美元，2019年同期为40.3万美元；2020年前九个月净冲销为110万美元，2019年同期为120万美元[239] - 截至2020年9月30日，公司贷款损失准备金为1100万美元，占总贷款的1.00%；2019年12月31日为690万美元，占总贷款的0.71%[239] - 2020年第三季度贷款损失准备金为110.6万美元，第二季度为220万美元，第一季度为195.6万美元，2019年第四季度为58.1万美元，2019年第三季度为21.4万美元[252] - 2020年9月30日止三个月和九个月贷款损失拨备分别为110万美元和530万美元，2019年同期分别为21.4万美元和52.4万美元[270] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金为1100万美元，较2019年12月31日的660万美元增加440万美元，增幅67.0%[294] - 2020年第三至九月，净冲销与平均贷款的年化比率为0.13%，2019年同期为0.17%[298] - 2020年第三至九月，贷款损失准备金与总贷款的比率为1.00%，2019年同期为0.84%[298] - 2020年第三至九月，准备金与不良贷款的比率为111.02，2019年同期为67.06[298] 非利息收入情况 - 2020年第三季度非利息收入为760万美元，较2019年第三季度增加350万美元，增幅86.9%；2020年前九个月非利息收入为1680万美元，较2019年同期增加650万美元，增幅62.6%[242] - 2020年第三季度非利息收入为755.4万美元，第二季度为484.3万美元，第一季度为443.4万美元，2019年第四季度为441.2万美元，2019年第三季度为403万美元[252] - 2020年第三季度非利息收入较2019年同期增加350万美元，前九个月增加650万美元[273] - 2020年第三季度和前九个月服务收费较2019年同期分别减少23万美元（14.9%）和9.1万美元（2.3%）[273][274] - 2020年第三季度和前九个月抵押贷款手续费收入较2019年同期分别增加140万美元（108.4%）和380万美元（193.8%）[273][275] 非利息支出情况 - 2020年第三季度非利息支出为1630万美元，较2019年同期增加300万美元，增幅22.1%；2020年前九个月非利息支出为4290万美元，较2019年同期增加750万美元，增幅21.3%[243] - 2020年第三季度非利息支出为1631.3万美元，第二季度为1337.5万美元，第一季度为1325.1万美元，2019年第四季度为1349.6万美元，2019年第三季度为1335.7万美元[252] - 2020年第三季度非利息支出为1630万美元，较2019年同期增加300万美元（22.1%）；前九个月为4290万美元，较2019年同期增加750万美元（21.3%）[280] 运营净收入情况 - 2020年第三季度运营净收入为370万美元，2019年同期为320万美元；2020年第三季度运营净收入排除了与收购相关的费用和汤马斯顿分行的减记，税后总计62.3万美元；2019年第三季度运营净收入排除了与收购相关的费用，税后总计68万美元[251] 平均资产和负债情况 - 截至2020年9月30日的三个月，平均资产和平均负债较2019年同期增加，平均贷款增加1.843亿美元（19.3%），投资证券增加2.677亿美元[258] 生息资产及付息负债收益率情况 - 生息资产从2019年第三季度的13亿美元增至2020年第三季度的16亿美元，增加2.479亿美元（18.9%）[259] - 总付息负债收益率从2019年第三季度的1.23%降至2020年第三季度的0.52%，存款成本从2019年第三季度的1.06%降至2020年第三季度的0.42%[260] 美联储利率调整情况 - 2020年3月，美联储联邦公开市场委员会两次下调利率，总共下调150个基点[261] 所得税费用及有效税率情况 - 2020年9月30日和2019年9月30日止三个月所得税费用分别为88.4万美元和59.7万美元，前九个月均为180万美元[283] - 2020年9月30日和2019年9月30日公司有效税率均为21%[283] 不良资产及相关比率情况 - 2020年第三季度末，非应计贷款总计990万美元，较2019年12月31日的920万美元增加70万美元，增幅8.1%[300] - 截至2020年9月30日，其他房地产拥有量（OREO）总计190万美元，较2019年12月31日的130万美元增加55.5万美元，增幅42.0%[300] - 2020年第三季度末，不良资产占总资产的百分比降至0.67%，而2019年12月31日为0.69%[300] - 截至2020年9月30日，不良资产总额为1.1812亿美元，占贷款和其他不动产总额的1.07%，占总资产的0.67%；2019年12月31日分别为1.0512亿美元、1.08%和0.69%[306] 问题债务重组及修改条款贷款情况 - 截至2020年9月30日，问题债务重组（TDR）总额为1240万美元，与2019年12月31日的1230万美元基本持平[306] - 截至2020年9月30日，公司仍有1260万美元贷款处于修改条款下[307] 贷款组合行业分布情况 - 截至2020年9月30日，公司贷款组合的5.8%（即6390万美元）处于酒店行业[301] - 2020年前九个月，建筑、土地及土地开发贷款占总贷款的比例从9.9%升至11.6%[288] 银行风险资本比率情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，银行的CET1风险资本比率分别为12.16%和10.33%，一级风险资本比率分别为14.29%和12.52%，总风险资本比率分别为15.29%和13.17%，杠杆比率分别为10.17%和8.92%[325] 公司市场风险敞口情况 - 公司主要市场风险敞口为信用风险、利率风险和较小程度的流动性风险[327] 利率变动对净利息收入影响情况 - 利率200个基点上升时，2020年9月30日基数增幅为14.23%，2019年12月31日情景下净利息收入增幅为3.87%[330] - 利率100个基点上升时，2020年9月30日基数增幅为7.77%，2019年12月31日情景下净利息收入增幅为2.54%[330] - 利率100个基点下降时，2020年9月30日基数降幅为2.13%，2019年12月31日情景下净利息收入降幅为4.12%[