公司整体财务数据 - 截至2019年12月31日，公司资产总计8.805亿美元，股东权益总计8070万美元[12] - 2019年末证券投资组合总额为820万美元[56] - 2019年末美国国债摊销成本为7986美元，公允价值为8017美元；2018年摊销成本为9978美元，公允价值为9881美元；2017年摊销成本为11499美元，公允价值为11417美元[60] - 2019年末住宅抵押贷款支持证券摊销成本为126美元，公允价值为130美元；2018年摊销成本为167美元，公允价值为170美元；2017年摊销成本为236美元，公允价值为244美元[60] - 2019年末抵押债务债券摊销成本为27美元，公允价值为27美元；2018年摊销成本为62美元，公允价值为63美元；2017年摊销成本为110美元，公允价值为112美元[60] - 2019年末美国国债一年或以内加权平均收益率为1.69%，一年后至五年内摊销成本为2985美元，加权平均收益率为2.18%，总摊销成本为7986美元，加权平均收益率为1.87%[62] - 2019年末住宅抵押贷款支持证券一年或以内加权平均收益率为0.00%，一年后至五年内摊销成本为82美元，加权平均收益率为3.98%，总摊销成本为126美元，加权平均收益率为5.03%[62] - 2019年末抵押债务债券一年或以内加权平均收益率为0.00%，一年后至五年内摊销成本为0美元，加权平均收益率为0.00%，总摊销成本为27美元，加权平均收益率为4.22%[62] - 2019年12月31日，控股公司可用现金及现金等价物总计1000万美元，管理层认为其资金足以满足当前和预期运营需求[63] - 2019年12月31日，CFBank现金、未质押证券和其他金融机构存款总计4410万美元[63] - 2019年12月31日，CDARS互惠和ICS计划中的客户余额为2800万美元，较2018年12月31日的4810万美元减少2010万美元，降幅41.8%[63] - 2019年12月31日，金额在10万美元或以上的定期账户总计2.945亿美元，不同期限有不同加权平均利率[63] - 2019年FHLB预付款总计1650万美元，CFBank年末有资格借款最高达8900万美元[69] - 2019年12月，控股公司现有信贷安排中500万美元未偿还余额转为500万美元定期贷款，另有1000万美元循环信贷额度，年末定期贷款未偿还余额为500万美元[69] - 基于质押的抵押品，CFBank在2019年末有资格向美联储银行借款最高达6560万美元，年末无未偿还金额[69] - 2019年第四季度，CFBank与一家商业银行签订2500万美元仓库融资安排，年末未偿还余额为750万美元[69] - 短期联邦住房贷款银行预付款及其他借款2019年平均未偿还余额为37.13亿美元，2018年为10.54亿美元，2017年为3.25亿美元；期间内任何月末的最高未偿还金额2019年为235亿美元，2018年为175亿美元，2017年为111亿美元；期间加权平均利率2019年为2.11%，2018年为1.98%，2017年为1.29%[72] - 截至2019年12月31日，控股公司层面共有1000万美元现金[89] - 截至2019年12月31日，控股公司层面现金总额为1000万美元[119] - 自2015年1月1日起，公司总净贷款增长4.062亿美元，增幅158.0%，总资产增长5.65亿美元，增幅179.0%[113] - 截至2019年12月31日，公司房产净值总计320万美元[145] 贷款和租赁应收款数据 - 2019年12月31日，贷款和租赁应收款总额为6.704亿美元，较2018年12月31日的5.577亿美元增加约1.127亿美元，增幅20.2%[16] 各类贷款业务数据 - 截至2019年12月31日，公司参与Northpointe Mortgage Purchase Program的住宅抵押贷款组合总计2600万美元[16] - 2019年，商业、商业房地产和多户住宅抵押贷款（包括相关建设贷款）余额增加1.203亿美元，增幅30.9%[16] - 2019年末，商业、商业房地产和多户住宅抵押贷款（包括相关建设贷款）总计5.1亿美元，占总贷款组合的76.1%，高于2018年末的69.9%[16] - 2019年末，单户住宅抵押贷款（包括相关建设贷款和通过Northpointe Mortgage Purchase Program发起的住宅抵押贷款）总计1.353亿美元，占总贷款的20.2%，低于2018年末的24.8%[16] - 2019年末，消费贷款总计2510万美元，占贷款和租赁应收款的3.7%[16] - 2019年末，一年内到期的贷款总额为1.20575亿美元，2019年后到期的贷款总额为5.49866亿美元[21] - 2019年末，房地产抵押贷款总额为4.7468亿美元，消费贷款总额为2511.5万美元，商业贷款总额为1.70646亿美元[19][21] - 2019年单户抵押贷款出售总额为7.337亿美元，较2018年的2.339亿美元增加4.998亿美元，增幅为213.8%[25] - 2019年公司发放的单户抵押贷款组合总额为3530万美元，占贷款总额的5.3%[25] - 截至2019年12月31日，单户住宅可调利率抵押贷款组合总额为5640万美元，占单户抵押贷款组合的46.9%[25] - 截至2019年12月31日，商业房地产和多户住宅抵押贷款余额增至2.868亿美元，较2018年的2.211亿美元增加6570万美元，增幅为29.7%[27] - 2019年商业贷款余额增加4380万美元，增幅为34.5%，年末达到1.706亿美元[27] - 2019年建设贷款增加590万美元，增幅9.5%，达6770万美元，2018年末为6180万美元[29] - 2019年末消费者贷款组合总额为2510万美元，占总贷款的3.8%，较2018年末的2950万美元减少440万美元，降幅15.0%[29] - 2019年末分类贷款总额为341.6万美元，其中商业贷款51.9万美元、多户住宅房地产贷款14.8万美元、商业房地产贷款273.1万美元、房屋净值信贷额度1.8万美元[31] 逾期和非应计贷款数据 - 2019年12月31日，60 - 89天逾期贷款余额为28.1万美元，占总贷款的0.04%；90天以上逾期贷款余额为243.9万美元，占总贷款的0.36%[34] - 2018年12月31日，60 - 89天逾期贷款余额为0，占总贷款的0.00%；90天以上逾期贷款余额为37.7万美元，占总贷款的0.07%[34] - 2017年12月31日，60 - 89天逾期贷款余额为2.7万美元，占总贷款的0.01%；90天以上逾期贷款余额为47万美元，占总贷款的0.11%[34] - 2016年12月31日，60 - 89天逾期贷款余额为66.4万美元，90天以上逾期贷款余额为70.4万美元[38] - 2015年12月31日，60 - 89天逾期贷款余额为9000美元，90天以上逾期贷款余额为142.5万美元[38] - 2019年非应计贷款总额为243.9万美元，较2018年的37.7万美元增加206.2万美元；非不良资产总额为243.9万美元，较2018年的41.5万美元增加202.4万美元；不良贷款和不良债务重组总额为527.7万美元，较2018年的347.6万美元增加180.1万美元[41] - 2019年不良贷款占总贷款的比例为0.36%，2018年为0.07%；2019年不良资产占总资产的比例为0.28%，2018年为0.06%[41] - 2019年与2018年相比，不良贷款增加210万美元，主要是由于一笔商业贷款、两笔单户住宅贷款和两笔消费贷款在2019年变为不良贷款，部分被贷款还款和一笔还清的消费贷款所抵消[41] - 截至2019年12月31日，若非应计贷款按合同条款继续履约，本应确认的额外利息收入约为23.6万美元；2019年除从一笔消费贷款和一笔商业贷款还清中收取的2000美元利息收入外，非应计贷款无利息收入确认[41] - 2019年末非应计贷款中包含8.5万美元的不良债务重组（TDRs），2018年末为10万美元；2019年末共有290万美元的TDRs，其中商业房地产贷款270万美元，单户住宅贷款10.7万美元，这些未包含在不良贷款中[43] 贷款损失准备金数据 - 截至2019年12月31日，贷款和租赁损失准备金（ALLL）总计710万美元，较2018年末的700万美元增加12.6万美元，增幅1.8%；2019年末ALLL与总贷款的比率为1.06%，2018年末为1.26%[43] - 2019年总冲销额为3.6万美元，总回收额为16.2万美元，净冲销（回收）为 - 12.6万美元；2018年总冲销额为6000美元，总回收额为4.8万美元，净冲销（回收）为 - 4.2万美元[45] - 2019年末ALLL与总贷款和租赁的比率为1.06%，与不良贷款的比率为292.66%，净冲销（回收）与ALLL的比率为 - 1.77%，净冲销（回收）与平均贷款和租赁的比率为 - 0.02%[45] - 2018年末ALLL与总贷款和租赁的比率为1.26%，与不良贷款的比率为1859.95%，净冲销（回收）与ALLL的比率为 - 0.60%，净冲销（回收）与平均贷款和租赁的比率为 - 0.01%[45] - 2019年末贷款损失准备金总额为7138美元，2018年为7012美元，2017年为6970美元[51] - 2016年末贷款损失准备金总额为6925美元，2015年为6620美元[54] 存款业务数据 - 2019年，定期存款账户占平均存款余额的48.7%，是存款组合中最大的部分[63] - 2019年12月31日，CFBank有1.249亿美元经纪存款，到期日从2020年1月至2024年8月[63] 资本要求和监管政策 - 2018年5月25日《经济增长、监管放松和消费者保护法案》签署成为法律，资产低于100亿美元的银行控股公司（包括公司）不再受强化审慎标准约束，还免除了某些记录保存、报告和披露要求[80] - 新的最低资本要求自2015年1月1日起生效，包括最低普通股一级资本比率4.5%、最低一级资本比率6.0%、最低总资本比率8.0%和最低杠杆比率4.0%[84] - 资本保护缓冲自2016年1月1日开始逐步实施，2018年12月31日为1.88%，2019年1月1日全面实施至2.5%[84] - 2019年9月，美联储等机构发布最终规则，2020年1月1日生效，资产少于100亿美元、特定资产和表外风险敞口有限且杠杆比率超过9.0%的社区银行（包括公司）可选择计算简单杠杆比率衡量资本充足率[84] - 银行或其附属公司与关联方进行“涵盖交易”受《联邦储备法》第23A和23B条及联邦储备委员会条例W限制[81] - 银行向高管、董事和持股超过10%的股东及其控制的实体提供信贷受《联邦储备法》第22(g)和22(h)条及条例O约束[82] - 2018年12月，联邦银行监管机构发布最终规则，解决当前预期信用损失（CECL）模型下信用损失准备金的监管资本处理问题，允许银行分三年逐步消化采用CECL模型对监管资本的不利影响[86] - 银行需满足多项资本比率要求才被视为“资本充足”，包括普通股一级资本比率至少6.5%、总风险资本至少10.0%、一级风险资本比率至少8.0%和杠杆比率至少5.0%，公司管理层认为CFBank在2019年12月31日满足这些要求[87] - 2015年4月美联储将符合小银行控股公司政策声明的银行控股公司规模限制从5亿美元提高到10亿美元，2018年8月进一步提高到30亿美元[87] - FDIC规定的一般存款保险限额为每个单独投保储户25万美元，指定储备比率（DRR）为2.0%，截至2018年9月30日，DRR达到法定最低的1.35% [87] - 国家银行进行资本分配时，需在分配前后保持资本充足，可分配金额为当年至今净收入的100%加上前两年留存净收入中的较大值[87] 公司业务相关风险 - 经济状况对住房市场、抵押品价值以及企业和消费者还款能力的影响，可能会增加未来的冲销水平；公司的商业、商业房地产和多户住宅贷款组合可能受到不利经济状况的不利影响[50] - 公司面临网络攻击威胁，虽目前未检测到重大安全漏洞、数据丢失或重大财务损失，但未来仍有可能发生[102] - 遵守环境法规未对公司资本支出、收益或竞争地位产生重大影响，公司主要环境风险来自CFBank贷款业务[103] - 美国国会不时出台影响金融机构和金融行业的重大立法，如2010年《多德 - 弗兰克法案》及2018年的回滚，未来立法和监管变化不可预测[104][105] - 经济和政治条件变化可能通过存款、贷款需求、客户还款能力和贷款抵押品价值下降影响公司收益，公司业务集中在俄亥俄州部分县，当地经济状况对其影响大[111] - 公司可能无法有效管理增长，贷款损失准备金可能不足以覆盖实际损失，若贷款损失增加需通过收益计提增加准备金