总资产相关数据变化 - 公司2018年12月31日和6月30日总资产均为12亿美元，增加4380万美元，增幅3.8%[131] - 2018年12月31日止三个月和六个月，平均资产分别增加1.238亿美元（11.9%）和1.412亿美元（13.9%），至12亿美元[164] 证券相关数据变化 - 2018年12月31日可供出售和持有至到期证券为3.841亿美元，较6月30日的3.954亿美元减少1130万美元，降幅2.9%[131][133] - 截至2018年12月31日的六个月内，证券购买总额为7240万美元，本金偿还和到期金额为8380万美元[133] - 2018年12月31日，证券投资组合中58.1%为州和政治分区证券[133] 净贷款相关数据变化 - 2018年12月31日净贷款为7.504亿美元，较6月30日的7.044亿美元增加4600万美元，增幅6.5%[131][135] - 截至2018年12月31日的六个月内，贷款增长主要来自商业房地产贷款1680万美元、商业贷款1490万美元、住宅房地产贷款1260万美元和多户房地产贷款770万美元，建设贷款减少610万美元[135] - 2018年12月31日三个月贷款应收款平均余额750182千美元，利息收入8696千美元，收益率4.64%；2017年同期平均余额658990千美元，利息收入7287千美元，收益率4.42%[156] - 2018年12月31日六个月贷款应收款平均余额737662千美元，利息收入16994千美元，收益率4.61%；2017年同期平均余额649121千美元，利息收入14346千美元，收益率4.42%[158] 现金及现金等价物数据变化 - 2018年12月31日现金及现金等价物为3190万美元，较6月30日的2650万美元增加540万美元[132] 公司面临的风险 - 公司面临市场或利率风险、信用风险等多种风险，其中市场或利率风险和信用风险最为重要[122] 季报前瞻性陈述 - 季报包含前瞻性陈述，实际结果可能受市场利率、经济状况、法规变化等因素影响[126][127] 财务指标披露方式 - 公司使用非GAAP财务指标，按行业惯例披露监管资本指标，不遵循Regulation G[128] 贷款损失准备金及净冲销比率 - 2018年末贷款损失准备金余额为1267.3万美元，2017年末为1135.2万美元；净冲销与平均未偿还贷款的年化比率2018年为0.02%，2017年为0.12%[141] 非应计贷款及不良资产情况 - 2018年12月31日非应计贷款总额为361.4万美元，6月30日为351.7万美元；非应计贷款主要为房地产担保贷款[143] - 2018年12月31日和6月30日，不良资产均约为370万美元；不良资产占总资产的百分比2018年12月31日为0.31%，6月30日为0.32%[143] - 2018年12月31日，减值贷款总额为411万美元，6月30日为414.8万美元[145] 存款相关数据变化 - 2018年12月31日和6月30日存款总额均为10亿美元，较6月30日减少1600万美元，降幅1.6%[146] - 2018年12月31日与6月30日相比，定期存款增加650万美元，增幅12.7%；可转让支付命令账户存款增加570万美元，增幅1.1%[146] - 2018年12月31日与6月30日相比，货币市场存款减少2540万美元，降幅19.0%；储蓄存款减少150万美元，降幅0.7%；无息存款减少130万美元，降幅1.3%[146] 借款及信用证情况 - 2018年12月31日，公司以约2.994亿美元住宅和商业抵押贷款组合为抵押，在纽约联邦住房贷款银行借款和开立不可撤销备用信用证，最大可用资金2.381亿美元，其中借款699万美元，备用信用证550万美元[148] - 2018年12月31日有547万美元短期或隔夜借款，6月30日无此类借款；152万美元为长期固定利率预付款，加权平均利率1.62%，加权平均期限20个月[148] 信贷额度情况 - 公司与大西洋社区银行家银行和另一家金融机构分别建立600万美元和1000万美元无担保信贷额度；格林县银行集团公司与大西洋社区银行家银行建立750万美元无担保信贷额度，2018年12月31日有20万美元未偿还[150] 长期借款到期金额 - 2018年12月31日长期借款按计划到期金额：2019年为3500千美元，2020年为6500千美元，2021年为2950千美元，2022年为2200千美元，总计15150千美元[151] 股东权益相关数据变化 - 2018年12月31日股东权益从2018年6月30日的9620万美元增至1.041亿美元，主要因净收入900万美元，部分被130万美元股息和21.7万美元其他累计综合损失减少所抵消[152] - 2018年12月31日股东权益与总资产比率为8.71%，6月30日为8.35%；每股账面价值为12.20美元，6月30日为11.27美元；普通股收盘价为31.12美元，6月30日为33.90美元[153] - 2018年12月31日股息支付率为19.05%，2017年为23.21%；实际支付股息与净收入之比为13.96%，2017年为10.73%[153] - 2018年12月31日止三个月和六个月，平均权益分别增加1370万美元（15.6%）和1330万美元（15.4%），至1.017亿美元和9970万美元[164] 生息资产、付息负债及利息收支相关数据 - 截至2018年12月31日三个月，平均生息资产1150768千美元，利息收入11406千美元，收益率3.96%；平均付息负债953228千美元，利息支出1411千美元，利率0.59%；净利息收入9995千美元，净息差3.37%，净利息收益率3.47%[156] - 截至2018年12月31日三个月，应税等效净利息收入10488千美元，应税等效净利息收益率3.65%；2017年同期分别为8992千美元和3.50%[157] - 截至2018年12月31日六个月，平均生息资产1142434千美元，利息收入22403千美元，收益率3.92%；平均付息负债946461千美元，利息支出2751千美元，利率0.58%；净利息收入19652千美元，净息差3.34%，净利息收益率3.44%[158] - 截至2018年12月31日六个月，应税等效净利息收入20614千美元，应税等效净利息收益率3.61%；2017年同期分别为17667千美元和3.53%[159][160] - 2018年12月31日止三个月和六个月，利息收入分别为1140万美元和2240万美元，较2017年同期增加200万美元（21.3%）和390万美元（21.1%）[165] - 2018年12月31日止三个月和六个月，利息支出分别为140万美元和280万美元，较2017年同期增加45.1万美元（47.0%）和87.2万美元（46.4%）[166] - 2018年12月31日止三个月和六个月，净利息收入分别增加150万美元至1000万美元、增加310万美元至1970万美元[169] - 2018年12月31日止三个月和六个月，净利息利差分别增加16个基点至3.37%、增加10个基点至3.34%；净利息收益率分别增加18个基点至3.47%、增加12个基点至3.44%[170] - 2018年12月31日止三个月和六个月，应税等效净利息收益率分别为3.65%和3.61%，2017年同期分别为3.50%和3.53%[171] 贷款损失拨备情况 - 2018年12月31日止三个月和六个月，贷款损失拨备分别为35.4万美元和70.8万美元，与2017年同期基本持平[173] 贷款损失准备金及不良贷款占比 - 2018年12月31日和6月30日，贷款损失准备金占总应收贷款的比例分别为1.66%和1.68%[174] - 2018年12月31日和6月30日，不良贷款均为360万美元，不良资产分别占总资产的0.31%和0.32%，不良贷款分别占净贷款的0.48%和0.51%[174] 非利息收支情况 - 2018年12月31日止三个月，非利息收入增加25.4万美元，即13.5%，达210万美元，2017年同期为190万美元；六个月非利息收入增加56.6万美元，即15.6%，达420万美元，2017年同期为360万美元[175] - 2018年12月31日止三个月，非利息支出增加93.5万美元，即17.6%，达620万美元，2017年同期为530万美元；六个月非利息支出增加200万美元，即19.6%，达1220万美元，2017年同期为1020万美元[176] 有效税率情况 - 2018年12月31日止三个月和六个月，有效税率分别为17.2%和18.0%，2017年同期分别为22.3%和24.0%，税率下降主要因2017年12月《减税与就业法案》生效[177] - 《减税与就业法案》将企业所得税最高税率从35%永久降至21%，2018财年公司法定混合税率约为28%，2018年7月1日起法定税率降至21%[178] 贷款承诺及资金预计 - 2018年12月31日，银行未偿还贷款承诺为5083.9万美元，未使用信贷额度为6550.8万美元，总承诺为1.16347亿美元[180] - 公司预计有足够资金满足当前贷款承诺，基于现金及现金等价物水平、可供出售投资组合和借款能力[182] 监管资本要求满足情况 - 2018年12月31日和6月30日，银行满足所有适用监管资本要求，综合股东权益分别占总资产的8.7%和8.4%[183] 银行风险资本比率 - 2018年12月31日，格林县银行总风险资本为1.11551亿美元，比率16.0%；一级风险资本为1.02766亿美元，比率14.7%；普通股一级资本为1.02766亿美元，比率14.7%；一级杠杆率为8.8%[184] - 2018年12月31日，格林县商业银行总风险资本为4360.8万美元，比率50.3%；一级风险资本为4360.8万美元，比率50.3%；普通股一级资本为4360.8万美元，比率50.3%；一级杠杆率为9.78%[184] 公司市场风险及资金来源 - 公司主要市场风险是利率风险，主要资金来源为存款、贷款本息还款、抵押支持证券和债务证券收益，有联邦住房贷款银行和大西洋中央银行的信贷额度[179]