净收入与每股收益情况 - 2019年第二季度净收入为158万美元，摊薄后每股收益0.18美元，2018年同期净收入为187万美元，摊薄后每股收益0.21美元[178][182] - 2019年上半年净收入为309万美元，2018年同期为368.1万美元[182] 净利息收益率情况 - 2019年第二季度净利息收益率升至4.07%，2019年第一季度为3.99%，2018年第二季度为4.06%[179] - 2019年第二季度净利息收入1672.1万美元，净利息收益率4.03%；2018年同期净利息收入1666.1万美元，净利息收益率4.15%[190] 存款情况 - 截至2019年6月30日，总活期存款增至4.563亿美元，较3月31日增加3370万美元，较2018年6月30日增加8840万美元[179] - 2019年6月30日存款总额增至7.651亿美元，较2018年12月31日的7.16亿美元增加491万美元，增幅6.9%；2019年6月30日和2018年12月31日，CDARS和ICS存款分别为4750万美元和3520万美元；截至2019年6月30日，有3500万美元的隔夜保险资金[242] - 2019年第二季度，非利息活期存款增加430.2万美元，增幅4.0%；有息活期存款增加7341万美元，增幅27.1%；储蓄存款增加162.3万美元，增幅11.1%；25万美元及以上定期存款减少326.9万美元，降幅3.5%；其他定期存款减少2696.1万美元，降幅11.8%[242] 贷款情况 - 截至2019年6月30日，总贷款增至7.889亿美元，较3月31日增加1880万美元，较2018年6月30日增加2900万美元[179] - 2019年6月30日和2018年12月31日，公司持有的投资性净贷款分别为7.34574亿美元和7.11197亿美元[218] - 2019年6月30日和2018年12月31日，公司持有的待售贷款分别为4540万美元和4840万美元[220] - 2019年6月30日和2018年12月31日，制造住房贷款分别占总贷款的32.1%和32.2%，商业房地产贷款分别占49.6%和47.6%[221] - 2019年6月30日和2018年12月31日，商业房地产贷款中自有自用部分分别占37.0%和33.8%，平均贷款价值比分别为60.0%和57.9%[221] - 2019年第二季度，公司的减值贷款较2018年12月31日减少770万美元，主要是制造住房减值贷款减少370万美元[228] 普通股每股账面价值情况 - 截至2019年6月30日，普通股每股账面价值增至9.19美元，3月31日为9.05美元，2018年6月30日为8.90美元[179] - 截至2019年6月30日，股东权益从2018年12月31日的7620万美元增至7780万美元，普通股每股账面价值从8.92美元增至9.19美元[216] 贷款损失拨备情况 - 本季度贷款损失拨备为17.7万美元，2019年第一季度贷款损失为负5.7万美元，2018年第二季度贷款损失拨备为11.7万美元[179] - 2019年第一季度贷款损失拨备为20万美元，2018年为10万美元[197] - 贷款损失准备金与投资贷款的比率从2018年6月30日的1.21%降至2019年的1.20%[197] - 截至2019年6月30日，贷款损失准备金期末余额为888.7万美元，2018年同期为862.2万美元[233] 非应计贷款情况 - 截至2019年6月30日，非应计贷款净额降至300万美元，3月31日为330万美元，2018年6月30日为370万美元[179] - 净非应计贷款占总贷款组合的比例从2018年12月31日的0.44%降至2019年6月30日的0.38%[200] - 贷款损失准备金与净非应计贷款的比例从2018年12月31日的257%增至2019年6月30日的295%[201] - 截至2019年6月30日，逾期贷款总额从2018年12月31日的380万美元降至160万美元[201] - 2019年6月30日和2018年12月31日，非应计贷款（扣除政府担保部分）分别为301.5万美元和337.8万美元，占总贷款的比例分别为0.38%和0.44%[223] - 2019年6月30日和2018年12月31日，非应计贷款总额分别为363.7万美元和622.6万美元，占总贷款的比例分别为0.49%和0.82%[230] - 2019年6月30日和2018年12月31日，非应计贷款中政府担保部分分别为60万美元和280万美元[230] - 扣除政府担保后，非应计贷款从2018年12月31日的340万美元降至2019年6月30日的300万美元，减少40万美元，降幅12%[230] 利息收入与支出情况 - 2019年第二季度利息收入为1136.7万美元，2018年同期为1040.1万美元[182] - 2019年第二季度利息支出为286.9万美元，2018年同期为209万美元[182] - 2019年生息资产平均余额83.6533亿美元，利息2.2392亿美元，平均收益率5.40%；2018年平均余额80.9133亿美元，利息2.0389亿美元，平均收益率5.08%[190] - 2019年计息负债平均余额65.3603亿美元，利息0.5671亿美元，平均成本率1.75%；2018年平均余额63.3161亿美元，利息0.3728亿美元，平均成本率1.19%[190] - 2019年三、六个月利息收入分别为1140万美元和2240万美元，2018年同期分别为1040万美元和2040万美元[194] - 2019年三、六个月利息支出较2018年分别增加80万美元和190万美元[195] - 2019年第二季度生息资产年化收益率为5.44%，2018年为5.08%[194] - 2019年6月30日止三个月计息负债年化平均成本率升至1.76%，较2018年同期增加46个基点[195] - 2019年净利息收入较2018年增加96.6万美元，利息支出增加77.9万美元，净增加18.7万美元[193] 非利息收入与支出情况 - 2019年第二季度非利息收入略增至70万美元，2019年前六个月其他贷款费用和文件处理费用因贷款资金减少而下降，服务收费略有增加[204] - 2019年第二季度和前六个月非利息支出分别增加50万美元和70万美元，主要因银行扩张及专业服务成本增加，其他费用因贷款发起成本递延增加而减少[205] 所得税拨备情况 - 2019年第二季度和前六个月所得税拨备分别为70万美元和130万美元，低于2018年同期，2019年和2018年前六个月综合州和联邦有效所得税税率分别为30.1%和29.6%[206] 净递延税资产情况 - 2019年6月30日净递延税资产为320万美元，无估值备抵，也无不确定税务状况[207][212][213] 资产与负债情况 - 截至2019年6月30日，总资产从2018年12月31日的8.773亿美元增至9.056亿美元，净贷款从7.595亿美元增至7.8亿美元，主要因商业房地产和制造住房贷款组合增加[214] - 截至2019年6月30日，总负债从2018年12月31日的8.011亿美元增至8.277亿美元，主要因存款增加4910万美元，其中无息活期存款增加430万美元，有息活期存款增加7340万美元，定期存款减少3020万美元[215] 潜在问题贷款情况 - 2019年6月30日潜在问题贷款为964.3万美元，占总贷款的1.24%，其中150万美元由政府机构担保；2018年12月31日潜在问题贷款为358.7万美元，占总贷款的0.47%，其中150万美元由政府机构担保[234][236] 投资证券情况 - 2019年6月30日投资证券账面价值为3041.4万美元，2018年12月31日为3235.3万美元[239] - 公司将投资证券作为借款抵押品、公共存款所需抵押品，并用于管理流动性、资本和利率风险[238] 止赎资产情况 - 截至2019年6月30日，通过止赎获得的其他资产期末余额为107.4万美元，2018年同期为21.3万美元；2019年6月30日止赎资产估值备抵为10.3万美元，2018年6月30日为0.9万美元[240] 流动性管理情况 - 公司建立政策和分析工具管理流动性，通过定期审查期限结构、资金来源以及贷款和存款预测来监控流动性[245] - 公司在董事会和银行管理层设有资产负债管理委员会审查资产负债管理和流动性问题[246] - 流动性管理涉及预测资金需求，维持足够资金以满足业务运营变化或突发事件导致的资产和负债水平波动[243] FHLB预付款与借款能力情况 - 2019年6月30日和2018年12月31日，公司FHLB预付款分别为4500万美元和7000万美元，均为固定利率借款[247] - 2019年6月30日，公司与FHLB有1.25亿美元信用证用于担保公共资金，已质押3030万美元证券和3.173亿美元贷款，还有5200万美元可用于额外借款[247] - 2019年6月30日和2018年12月31日，公司在美联储银行的借款能力分别为1.101亿美元和1.038亿美元，无未偿还预付款[248] - 公司在代理行的联邦资金购买额度总借款能力为2000万美元，2019年6月30日和2018年12月31日无未偿还金额[248] 流动性比率情况 - 2019年6月30日和2018年12月31日，公司流动性比率分别为13.9%和14.8%[250] 普通股发行情况 - 公司有能力发行6000万股普通股，截至2019年6月30日已发行8464686股[252] 资本监管比率情况 - 2019年6月30日，公司一级资本与风险加权资产实际监管比率为9.53%，最低资本要求为6.00%，资本充足要求为8.50%[254] - 2019年6月30日，公司普通股一级资本与风险加权资产实际监管比率为9.53%，最低资本要求为4.50%，资本充足要求为7.00%[254] - 2019年6月30日，公司杠杆比率/一级资本与平均资产实际监管比率为8.66%，最低资本要求为4.00%，资本充足要求为5.00%[254] - 2018年12月31日，公司一级资本与风险加权资产实际监管比率为9.68%，最低资本要求为6.00%，资本充足要求为8.00%[254]