财务总体状况 - 截至2020年3月31日，公司总资产为33.67153亿美元，较2019年的32.35049亿美元有所增长[12] - 截至2020年3月31日，公司存款为29.1285亿美元，高于2019年的27.8673亿美元[12] - 截至2020年3月31日，公司股东权益为3046.37万美元，高于2019年的2966.41万美元[12] - 截至2020年3月31日，公司发行并流通的普通股为1189.7322万股，高于2019年的1182.5331万股[12] 收入与利润情况 - 2020年第一季度，公司净利息收入为2989.6万美元，高于2019年同期的2808.4万美元[15] - 2020年第一季度，公司净利润为401.7万美元，低于2019年同期的869.6万美元[15] - 2020年第一季度，公司非利息收入为419.8万美元，高于2019年同期的383.6万美元[15] - 2020年第一季度，公司非利息支出为2267.9万美元，高于2019年同期的2085万美元[15] - 2020年第一季度，公司基本每股收益为0.34美元，低于2019年同期的0.74美元[15] - 2020年第一季度，公司综合收入为931.4万美元，低于2019年同期的1183万美元[18] - 2020年第一季度净收入为401.7万美元，2019年同期为869.6万美元[26] 现金流量情况 - 2020年第一季度经营活动提供的净现金为1383.9万美元，2019年同期为596.3万美元[26] - 2020年第一季度投资活动使用的净现金为1.14967亿美元，2019年同期为2353.6万美元[26] - 2020年第一季度融资活动提供的净现金为1.12191亿美元，2019年同期为8971.5万美元[26] 分行与业务拓展 - 截至2020年3月31日，公司有25家全方位服务的分行，计划于2020年下半年在马萨诸塞州北安多弗开设一家分行[32] - 2020年4月3日至5月4日，公司提交约2400份薪资保护计划（PPP）申请并获批，贷款总额约5亿美元，中位获批贷款规模为7.4万美元[45] - 2020年4月，公司获得美联储PPP流动性便利（PPPLF）的融资渠道，借款利率为0.35%，截至5月7日，借款4370万美元[46] 会计政策调整 - 公司选择推迟采用当前预期信用损失（CECL）方法，推迟时间从2020年3月27日开始，至国家紧急状态结束或2020年12月31日较早者为止[41] - 公司暂停对自2020年3月1日以来有短期还款延期的贷款进行问题债务重组（TDR）会计处理，暂停时间至2020年12月31日或国家紧急状态结束后60天较早者为止[42] - 2020年1月采用ASU No. 2018 - 13和ASU No. 2018 - 15，对公司合并财务报表和经营成果无重大影响[49] - 原需于2020年1月1日采用ASU No. 2016 - 13，公司选择推迟采用，采用时预计税后留存收益减少100万 - 500万美元[52] - 2021年1月1日采用ASU No. 2018 - 14，对公司合并财务报表和经营成果无重大影响[52] - 2022年1月1日评估采用ASU No. 2020 - 04，预计对公司合并财务报表和经营成果无重大影响[54] 投资组合情况 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，投资组合主要为债务证券，少量为权益证券[55] - 2020年3月31日，债务证券摊余成本482,699千美元，未实现收益23,276千美元，未实现损失304千美元，公允价值505,671千美元[57] - 2019年12月31日，债务证券摊余成本491,290千美元，未实现收益13,965千美元，未实现损失467千美元，公允价值504,788千美元[59] - 截至上述日期，多数住宅和商业联邦机构MBS类别为美国机构发行的抵押担保债券，2020年3月31日和2019年12月31日其余MBS投资分别为2370万美元和2350万美元[59] - 公司所有债务证券分类为可供出售并按公允价值计量[60] - 可供出售债务证券的净未实现增值和贬值，扣除适用所得税后，作为累计其他综合收益（损失）的组成部分[61] - 2020年3月31日，暂时受损债务证券公允价值1.9082亿美元，未实现损失30.4万美元；2019年12月31日，公允价值5.835亿美元，未实现损失46.7万美元[62][64] - 2020年3月31日，债务证券摊余成本4.82699亿美元，公允价值5.05671亿美元[65] - 2020年3月31日，作为抵押的债务证券公允价值为5.033亿美元[66] - 2020年第一季度，出售债务证券摊余成本252.7万美元，总收益262.7万美元；2019年同期摊余成本179.3万美元，总收益179.2万美元[67] - 2020年3月31日，公司持有的权益证券公允价值为58.8万美元，2019年12月31日为46.7万美元[68] - 2020年第一季度，权益证券净损失19.8万美元，2019年同期净收益18.6万美元[70] 贷款业务情况 - 2020年3月31日，总贷款26.83927亿美元，贷款损失准备397.64万美元，净贷款26.44163亿美元；2019年12月31日，总贷款25.65459亿美元，贷款损失准备336.14万美元，净贷款25.31845亿美元[72] - 2020年3月31日，参与其他银行发放的商业贷款为1.01亿美元，2019年12月31日为1.043亿美元[72] - 2020年3月31日，为他人服务的住宅抵押贷款为1500万美元，商业贷款为8220万美元；2019年12月31日，分别为1570万美元和8020万美元[73] - 2020年3月31日，质押给FHLB的贷款总额为4755.29万美元，2019年12月31日为4855.69万美元[75] - 截至2019年12月31日，公司总贷款总额为2568562千美元[81] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，不良贷款总额分别占总贷款的1.21%和1.45%[86] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，逾期90天以上贷款均作为非应计贷款处理[87] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，非应计贷款与总贷款的比率分别为0.59%和0.58%[90] - 截至2020年3月31日，非应计贷款的额外资金承诺不重大[91] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，减值贷款账面价值分别为2800万美元和3190万美元[93] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，应计减值贷款总额分别为1220万美元和1710万美元[93] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，非应计减值贷款分别为1580万美元和1480万美元[93] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，未被列为不良贷款的非应计贷款分别为59千美元和84千美元[88] - 公司贷款风险评级系统根据损失风险特征对贷款进行分类[83] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，不良贷款未偿还合同本金余额分别为3.5333亿美元和3.1533亿美元[95] - 2020年第一季度和2019年第一季度，减值贷款平均记录投资分别为2.9499亿美元和3.0872亿美元，确认利息收入分别为10.2万美元和26.1万美元[97] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，问题债务重组（TDR）贷款总额分别为1810万美元和2110万美元[99] - 2020年第一季度和2019年第一季度，发生的TDR贷款后修改余额分别为369.7万美元和92.1万美元[102] - 2020年第一季度和2019年第一季度，前十二个月内修改为TDR的贷款支付违约后修改未偿还记录投资分别为207万美元和17.4万美元[103] - 公司在2020年3月31日和2019年12月31日无其他房地产拥有（OREO），2019年3月31日OREO账面价值为25.5万美元[107] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司无处于正式止赎程序的消费抵押贷款[108] - 截至2020年3月31日、2019年12月31日和2019年3月31日，贷款损失准备金分别为3980万美元、3360万美元和3370万美元[110] - 2020年3月31日、2019年12月31日和2019年3月31日，贷款损失准备金与总贷款比率分别为1.48%、1.31%和1.41%[110] - 管理层认为截至2020年3月31日，公司的贷款损失准备金足以吸收已知和其他可能的信用风险造成的损失[110] - 2020年3月31日贷款损失准备金期末余额为3976.4万美元，较2019年末的3361.4万美元有所增加[112] 租赁业务情况 - 截至2020年3月31日，公司有15项经营性房地产租赁，加权平均剩余租赁期限为27.1年，加权平均折现率为3.79%[113][114] - 2020年和2019年第一季度租赁费用分别为32.5万美元和33.4万美元[114] - 截至2020年3月31日，租赁负债的未折现现金流总额为2927.6万美元，租赁负债总额为1796.8万美元[116] 资金来源情况 - 2020年3月31日存款总额为2.91285亿美元，高于2019年12月31日的2.78673亿美元[118] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司互惠产品余额分别为4.717亿美元和4.197亿美元[118] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司借入资金分别为8420万美元和9620万美元[120] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司未偿还次级债务（扣除递延发行成本后）均为1490万美元[123] - 次级债务固定年利率为6.00%，至2025年1月30日后适用浮动利率[124] 衍生金融工具情况 - 公司可能使用衍生金融工具管理利率、流动性和信用等经济风险[126] - 2020年第一季度公司签订三份名义价值各为2500万美元的利率互换协议用于对冲短期借款现金流风险[136] - 2020年3月31日和2019年12月31日背对背利率互换未平仓合约分别为12份和10份[140] - 公司预计未来十二个月将从累计其他综合收益中转出60.5万美元（税前）增加利息支出[137] - 2020年3月31日和2019年12月31日公司分别支付现金抵押660万美元和85万美元[145] - 截至2020年3月31日，与对手方的衍生品净负债公允价值（未调整非履约风险）为640万美元[148] 股权与股东权益情况 - 公司获授权发行4000万股普通股和100万股优先股，截至2020年3月31日已发行并流通普通股1189.7322万股，无优先股发行[151] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，未归属参与型受限股分别为12.4997万股和10.2056万股[155] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司均有一笔参与贷款，发起行采用背对背利率互换结构[149] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司利率锁定承诺和出售抵押贷款承诺的公允价值均不重大[150] - 公司维持股息再投资和直接股票购买计划，股东可选择将股息再投资购买公司普通股[158] 其他综合收入与福利情况 - 2020年第一季度其他综合收入（损失）净额为529.7万美元，2019年同期为313.4万美元[162] - 2020年和2019年第一季度补充退休计划福利支付均为6.9万美元，2020年第一季度计划总费用为2万美元，2019年同期为2.5万美元，公司预计2020年剩余时间再计提6万美元[164][165] - 2020年第一季度补充人寿保险计划总净定期退休后福利成本为2.3万美元，2019年同期为5万美元[170] 股票薪酬情况 - 截至2020年3月31日，2016年股票激励计划有189,873股可供未来授予，2009年股票激励计划于2019年3月到期，有87,849股未发行[172][173] - 2020年和