公司财务状况总体数据 - 截至2020年9月30日，公司总资产为40.60547亿美元，较2019年12月31日的32.35049亿美元增长25.52%[11] - 截至2020年9月30日，客户存款为35.35065亿美元，较2019年12月31日的27.8673亿美元增长26.85%[11] - 截至2020年9月30日，公司普通股发行和流通股数为1192.6198万股，较2019年12月31日的1182.5331万股增长0.85%[11] - 截至2020年9月30日，公司普通股数量为11,926,198千股，股东权益总额为325,780千美元[18][22] - 2020年前九个月净收入为21,599千美元，2019年同期为25,461千美元[25] - 2020年前九个月经营活动提供的净现金为26,744千美元，2019年同期为26,570千美元[25] - 2020年前九个月投资活动使用的净现金为565,559千美元，2019年同期为125,639千美元[25] - 2020年前九个月融资活动提供的净现金为783,385千美元，2019年同期为118,358千美元[25] - 2020年前九个月现金及现金等价物增加244,570千美元，2019年同期增加19,289千美元[25] - 截至2020年9月30日，现金及现金等价物余额为308,364千美元，2019年同期为82,409千美元[25] - 2020年普通股股息每股0.525美元，2019年为每股0.48美元[22] 公司收入与收益情况 - 2020年前三季度，公司净利息收入为9595.3万美元，较2019年同期的8628.3万美元增长11.21%[12] - 2020年前三季度，公司非利息收入为1253.2万美元，较2019年同期的1202.5万美元增长4.21%[12] - 2020年前三季度，公司净利润为2159.9万美元，较2019年同期的2546.1万美元下降15.17%[12] - 2020年前三季度，公司基本每股收益为1.82美元，较2019年同期的2.16美元下降15.74%[12] - 2020年前三季度，公司综合收益总额为3314.2万美元，较2019年同期的3885.6万美元下降14.70%[15] - 2020年前三季度，公司财富管理手续费收入为425.5万美元，较2019年同期的407.7万美元增长4.36%[12] - 2020年前三季度，公司存款和交换手续费收入为480.4万美元，较2019年同期的504.1万美元下降4.70%[12] 公司会计政策与准则应用 - 公司未对重大会计政策进行实质性变更，仅根据《CARES法案》选择临时推迟某些会计指引[28] - 2020年第一季度公司选择推迟采用当前预期信用损失（CECL）方法[39] - 公司自2020年3月1日起暂停对与疫情相关的短期还款延期贷款进行问题债务重组（TDR）会计处理[40] - 2020年1月公司采用ASU No. 2018 - 13，对合并财务报表和经营成果无重大影响[46] - 2020年1月公司采用ASU No. 2018 - 15，对合并财务报表和经营成果无重大影响[46] - 公司前瞻性采用ASU No. 2020 - 04，预计对合并财务报表和经营成果无重大影响[46] - 公司预计采用CECL会使贷款损失总拨备增加800万 - 1100万美元，使信贷损失总拨备与总贷款比率从1.65%提升至1.95% - 2.06%[48] - 预计采用CECL时，约300万美元税前金额将通过权益记录，500万 - 800万美元税前金额将通过收益记录并追溯应用于季度业绩[48] - 公司根据《CARES法案》选择推迟采用CECL，推迟至国家紧急状态终止或2020年12月31日较早者[76] 公司运营与分行情况 - 公司运营主要通过全资子公司Enterprise Bank及其子公司开展[29] - 截至2020年9月30日公司有25家全方位服务分行，计划2021年初在马萨诸塞州北安多弗开设一家分行[31] 公司贷款信用评级与处理 - 2020年10月下旬公司将一笔1520万美元商业房地产贷款信用评级下调，第四季度将冲销约31.3万美元利息收入[43] 公司投资组合情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司投资组合主要由债务证券构成，少量为权益证券[51] - 2020年9月30日，债务证券按公允价值计算总计4.9748亿美元，2019年12月31日为5.04788亿美元[53] - 2020年9月30日和2019年12月31日，住宅和商业联邦机构抵押支持证券中剩余MBS投资分别为2060万美元和2350万美元[54] - 可供出售债务证券的未实现净增值或贬值，扣除适用所得税后，计入累计其他综合收益（损失）[55] - 2020年9月30日，暂时受损的债务证券公允价值为1.5433亿美元，未实现损失为14.3万美元；2019年12月31日，暂时受损的债务证券公允价值为5.835亿美元，未实现损失为46.7万美元[57] - 2020年9月30日，债务证券按合同到期日分布的摊余成本为4.66322亿美元，公允价值为4.9748亿美元[58] - 2020年9月30日，作为抵押品的债务证券公允价值为4.975亿美元[59] - 2020年第三季度和前九个月，出售债务证券的摊余成本分别为315.3万美元和568万美元，总收益分别为328万美元和590.7万美元[61] - 2020年9月30日，公司持有的权益证券公允价值为65.1万美元，2019年12月31日为46.7万美元[63] 公司贷款业务情况 - 2020年9月30日，商业贷款总额为28.18822亿美元，零售贷款总额为3.48632亿美元，总贷款为31.50815亿美元，净贷款为31.0698亿美元[68] - 截至2020年9月30日，公司有2758笔PPP贷款未偿还，总额为5.082亿美元，已记录1720万美元的PPP相关SBA费用，年初至9月30日已确认370万美元[69][70] - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司分别为投资者服务的住宅抵押贷款为1480万美元和1570万美元，为其他机构服务的商业贷款分别为7570万美元和8020万美元[71][72] - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司质押给FHLB用于借款的贷款分别为4.52814亿美元和4.85569亿美元[73] - 公司每季度对贷款损失准备进行估计，使用系统方法衡量贷款组合中估计的贷款损失暴露[74] - 公司加强了对新贷款发放和现有信贷的风险管理[75] - 截至2020年9月30日，总不良分类贷款占总贷款的1.25%，低于2019年12月31日的1.45%[85] - 截至2020年9月30日，贷款总额为31.67454亿美元，较2019年12月31日的25.68562亿美元有所增加[77][79] - 截至2020年9月30日，逾期贷款总额为2902.1万美元，高于2019年12月31日的1949万美元[86][88] - 截至2020年9月30日，非应计贷款与总贷款的比率为0.69%，高于2019年12月31日的0.58%[90] - 截至2020年9月30日，非不良分类的非应计贷款为18.4万美元，高于2019年12月31日的8.4万美元[89] - 截至2020年9月30日，非应计贷款的额外资金承诺为120万美元[91] - 截至2020年9月30日，与COVID - 19疫情相关的178笔短期付款延期贷款金额达1.041亿美元，占公司贷款组合的3%[91] - 不良分类贷款可能处于应计或非应计状态，可能被指定为受损或重组贷款[83] - 2020年9月30日和2019年12月31日，减值贷款账面价值分别为3230万美元和3190万美元[93] - 2020年9月30日和2019年12月31日，应计减值贷款总额分别为1070万美元和1710万美元，非应计减值贷款分别为2160万美元和1480万美元[93] - 2020年9月30日和2019年12月31日，问题债务重组（TDR）贷款总额分别为1800万美元和2110万美元[99] - 2020年9月30日和2019年12月31日，应计状态的TDR贷款分别为1070万美元和1710万美元，非应计状态的TDR贷款分别为730万美元和400万美元[99] - 2020年前9个月和2019年前9个月，减值贷款平均记录投资分别为3.1681亿美元和3.1281亿美元，确认利息收入分别为354万美元和770万美元[97] - 2020年前9个月和2019年前9个月，TDR贷款后修改余额分别为481.4万美元和220.8万美元，相关特定准备金分别为124万美元和7.2万美元[100] - 2020年9月30日和2019年9月30日，三个月内修改为TDR的贷款数量分别为4笔和3笔，修改后未偿还投资记录分别为62.8万美元和2.9万美元[102] - 2020年9月30日和2019年9月30日，三个月内前12个月修改为TDR且违约的贷款数量分别为4笔和5笔，修改后未偿还投资记录分别为183.7万美元和177.8万美元[103] - 截至2020年9月30日，减值贷款额外资金承诺为120万美元[97] - 截至2020年9月30日，TDR贷款额外资金承诺不重大[102] - 2020年前9个月修改为不良债务重组（TDR）的贷款总数为12笔，修改前未偿还记录投资为585.6万美元，修改后为481.4万美元；2019年同期分别为15笔、280.3万美元和220.8万美元[105] - 2020年前9个月，此前12个月内修改为TDR的贷款中有9笔违约，修改后未偿还记录投资为304.6万美元；2019年同期分别为7笔和194.9万美元[106] - 2020年9月30日贷款损失准备金为4380万美元，2019年12月31日为3360万美元，2019年9月30日为3390万美元；贷款损失准备金与总贷款比率分别为1.39%、1.31%和1.37%[109] - 2020年前9个月贷款损失拨备为1040万美元，2019年同期为160万美元[110] - 2020年前9个月贷款损失拨备中，630万美元与疫情导致的经济疲软及其对贷款组合信用质量的影响有关，310万美元与分类和受损贷款有关，100万美元与贷款增长和其他因素有关[110] - 2020年第三季度末商业房地产贷款损失准备金从6月30日的2247.7万美元增至2363.6万美元[111] - 2020年前9个月商业和工业贷款损失准备金从2019年12月31日的912.9万美元增至1018.2万美元[111] - 2019年第三季度末贷款损失准备金为3393.5万美元，2019年前9个月贷款损失拨备为158万美元[111][113] - 2019年前9个月商业和工业贷款损失拨备为59.8万美元，冲销为199.2万美元[113] - 2020年9月30日，抵押依赖型减值贷款的特定准备金为400万美元，2019年12月31日为56.4万美元[206] 公司不动产相关情况 - 公司通过止赎程序或接受代替止赎的契约获得的房地产被归类为其他不动产（OREO），按估计公允价值减去估计销售成本入账[114] - 2020年9月30日公司无其他不动产拥有（OREO），2019年9月30日有1笔新增，2019年前9个月有1笔销售[115] - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司无处于正式止赎程序的消费抵押贷款[116] 公司租赁情况 - 截至2020年9月30日，公司有15份经营性房地产租赁，加权平均剩余租赁期限为26.8年，加权平均折现率为3.8%[117][119] - 2020年前9个月租赁费用为97.4万美元，2019年同期为100万美元[118] 公司存款与借款情况 - 2020年9月30日总存款为3610.06万美元，2019年12月31日为2786.73万美元[123] - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司借入资金分别为170万美元和9620万美元[127] - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司未偿还次级债务分别为7370万美元和1490万美元[129] 公司利率互换与衍生品情况 - 2020年第一季度，公司签订3份利率互换协议用于对冲短期批发融资的可变现金流，每份名义价值2500万美元