财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2019年第三季度净利息收入同比增长20.2%至870万美元，主要得益于生息资产平均规模增长[143] - 2019年前九个月净利息收入同比增长26.2%至2530万美元，净息差同比上升19个基点至4.88%[154] - 2019年第三季度商户处理收入同比增长152.6%至328.4万美元，处理量同比增长58.9%至32亿美元[146] - 2019年第三季度非利息收入同比增长93.1%至347.5万美元，但客户相关费用及服务收费下降61.8%[146] - 2019年前九个月商户处理收入同比增长126.3%至799.4万美元，处理量同比增长69.6%至86亿美元[156][157] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2019年第三季度计息存款平均利率同比上升36个基点至0.74%，导致利息支出增长118.3%至75.1万美元[142] - 非利息支出总额为1859.3万美元，同比增长10.1%[160] - 员工薪酬与福利支出为1084.1万美元，同比增长6.0%[160] - 数据处理费用为185.7万美元，同比增长31.2%[160] - 专业与咨询服务费用为214.6万美元，同比增长15.4%[160] - 广告与营销费用为59.2万美元，同比增长33.9%[160] - 公司所得税费用为380万美元，有效税率为27.0%[161] 财务数据关键指标变化：资产与贷款 - 截至2019年9月30日，公司总资产为7.597亿美元，较2018年12月31日的6.639亿美元增长9580万美元，增幅14.4%[123] - 贷款总额从2018年12月31日的4.681亿美元增长至2019年9月30日的5.339亿美元，增加6580万美元，增幅14.1%[123] - 商业贷款从2018年末的1.918亿美元增长至2019年9月末的2.479亿美元，增加5610万美元，增幅29.2%[124] - 截至2019年9月30日，公司律师相关贷款总额为2.462亿美元，占总贷款组合的46.2%，较2018年底的2.114亿美元有所增长[126] - 现金及现金等价物增长3110万美元，增幅达101.8%[123] - 现金及现金等价物为6170万美元[175] 财务数据关键指标变化：存款与资本 - 总存款增加7610万美元（13.4%），至6.445亿美元，其中核心存款占比达96.9%[127] - 股东权益增加1410万美元（15.2%），达到1.069亿美元[129] - 总风险资本比率为18.08%，远超10.50%的监管要求[181] 财务数据关键指标变化：收益率与息差 - 2019年第三季度平均贷款收益率为6.24%，净息差为4.82%[133] - 2019年前九个月平均贷款收益率为6.30%，净息差为4.88%[135] - 2019年第三季度总生息资产平均收益率为5.23%，高于去年同期的4.98%[133] - 2019年前九个月总生息资产平均收益率为5.28%，高于去年同期的4.86%[135] - 2019年第三季度净利息收益率（净息差）同比上升7个基点至4.82%，而生息资产平均收益率上升25个基点[143] - 2019年第三季度贷款平均余额同比增长27.0%（1.123亿美元），平均利率上升11个基点，推动贷款利息收入增长29.2%至830万美元[140][141] - 2019年前九个月贷款利息收入同比增长35.4%至2350万美元，贷款平均余额增长31.0%（1.181亿美元），平均利率上升20个基点[151][152] 业务线表现：贷款组合构成与质量 - 公司贷款组合主要分为商业地产、多户住宅、建筑、商业、1-4户住宅和消费贷款[114] - 贷款占总存款比例从2018年末的82.4%微升至2019年9月末的82.8%[124] - 不良资产为110万美元，占总资产的0.14%；贷款损失拨备为670万美元，占总贷款的1.26%[130] 风险管理与拨备 - 贷款损失准备金是基于对已发生信用损失的估计，涉及管理层对历史损失、组合特征、具体借款人情况及经济状况的判断[107] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金为670万美元，占总贷款的1.26%，而2018年底为560万美元（占比1.20%）[145] 投资与证券 - 证券投资减少650万美元，降幅4.5%[123] - 可供出售证券减少650万美元（4.5%），至1.392亿美元，主要受2020万美元的偿付所驱动[127] 流动性及资金来源 - 公司从联邦住房贷款银行和美联储等机构获得总计超过1.5亿美元的可用信贷额度，截至2019年9月30日均未使用[128] 利率敏感性分析 - 在利率上升400个基点情景下，未来12个月净利息收入预计增加951.5万美元[168] - 在利率下降200个基点情景下，未来12个月净利息收入预计减少547.1万美元[168]