财务数据关键指标变化：资产与负债 - 2020年3月31日总资产为8.215亿美元，较2019年12月31日增加2350万美元（增长2.9%）[123] - 2020年3月31日贷款总额为5.904亿美元，占总存款的84.6%，较2019年12月31日增加2500万美元（增长4.4%）[123][124] - 2020年3月31日总存款为6.978亿美元，较2019年12月31日增加1720万美元（增长2.5%）[127] - 2020年3月31日股东权益总额为1.149亿美元，较2019年12月31日增加380万美元（增长3.4%）[131] 财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2020年第一季度净利息收入为917.9万美元，较2019年同期增加125.1万美元；净息差为4.71%，同比下降23个基点[135][138] - 2020年第一季度净利润为260万美元，较2019年同期减少40万美元（下降13.0%）[139] - 净利息收入增加130万美元或15.8%，至920万美元，净息差下降23个基点至4.71%[144] - 非利息收入增加104万美元或50.0%，至312.1万美元，其中商户处理收入增加114.2万美元或63.0%[146] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 利息支出减少16.1万美元或29.0%，至39.4万美元，付息存款平均利率下降30个基点至0.35%[142] - 非利息支出增加138.5万美元或25.3%，至686.6万美元，员工薪酬福利增加54.2万美元或15.8%[147] - 所得税费用为93.7万美元，实际税率为26.5%[149] - 贷款损失拨备为190万美元，导致贷款损失准备金达890万美元，占总贷款的1.50%[145] 业务线表现：贷款组合 - 商业贷款在2020年3月31日达到2.923亿美元，较2019年12月31日增加3440万美元（增长13.3%）[124] - 律师相关贷款总额在2020年3月31日为2.841亿美元，占贷款组合的48.2%，较2019年12月31日增加3030万美元[125] - 截至2020年4月30日，公司已发放约2000万美元的薪资保护计划（PPP）贷款[115] 业务线表现：贷款宽限情况 - 截至2020年4月30日，公司共有51笔贷款获得还款宽限，总额为6524.7万美元[119] - 在获得宽限的贷款中，有4笔酒店物业贷款，本金总额为1610万美元，偿债覆盖率为1.33倍，贷款价值比为56%[119] - 截至2020年4月30日，1-4户住宅宽限贷款14笔，余额2104.1万美元，偿债覆盖率1.36倍，贷款价值比62%[119] - 截至2020年4月30日，多户住宅宽限贷款14笔，余额2384.9万美元，偿债覆盖率1.43倍，贷款价值比61%[119] - 截至2020年4月30日，商业房地产宽限贷款6笔，余额1690.2万美元，偿债覆盖率1.33倍，贷款价值比56%[119] 业务线表现：非利息业务 - 公司非利息收入主要包括商户处理收入及客户相关费用，非利息支出主要包括员工薪酬福利及专业咨询服务费用[110] - 2020年4月商户处理量较2月下降约20%[121] 资本与流动性状况 - 截至2020年3月31日，公司一级杠杆比率为13.84%，是监管资本充足标准5.0%的近三倍[114] - 截至2020年3月31日，公司低成本存款总额为6.978亿美元，表外存款总额为1.569亿美元，可用信贷额度总额为1.784亿美元[115] - 现金及现金等价物为7040万美元，拥有未使用的信贷额度总额1.782亿美元[162][163] - 截至2020年3月31日，银行总风险资本比率为16.98%，远高于10.5%的最低资本要求[168] - 截至2020年3月31日，银行一级风险资本比率为15.73%，远高于8.5%的最低要求[168] - 截至2020年3月31日，银行普通股一级资本比率为15.73%，远高于7.0%的最低要求[168] - 截至2020年3月31日，银行一级杠杆比率为12.42%，远高于4.0%的最低要求[168] 资产质量与风险指标 - 2020年3月31日不良资产为75万美元，占总资产的0.09%；贷款损失拨备为890万美元，占总贷款的1.50%[132] - 贷款平均余额增加9710万美元或21.0%，但平均贷款利率下降24个基点，导致贷款利息收入增加[141] 利率风险模拟 - 模拟显示，若利率上升400个基点，未来12个月净利息收入预计增加1049.5万美元至4907.5万美元[155] - 模拟显示，若利率上升400个基点，股权经济价值预计增加4558.3万美元至16.56亿美元[159] 其他财务数据：合同义务与定期存款 - 截至2020年3月31日，公司经营租赁义务总额为425.7万美元[174] - 截至2020年3月31日，公司定期存款总额为1969.2万美元[174] - 截至2020年3月31日，公司合同义务总额为2394.9万美元[174] 其他重要内容：财务报告内部控制 - 公司确认其披露控制和程序在2020年3月31日是有效的[172] - 公司在2020年第一季度内未发生对其财务报告内部控制产生重大影响的变更[173] 其他重要内容：收入驱动因素 - 公司净利息收入主要取决于生息资产利息收入与付息负债利息支出之间的差额[110]