公司基本信息 - 公司是银行控股公司，1998年8月26日在特拉华州注册成立，12月30日开展业务[260] - 公司通过美国和大中华区超130个网点提供服务，有三个业务板块[260] - 截至2019年9月30日，公司资产达432.7亿美元，约有3300名全职员工[260] - 公司主要活动是向企业和个人贷款及吸收存款，主要收入来源是净利息收入[260] 公司战略与管理 - 公司致力于通过发展贷款、存款和收入等提升股东长期价值[261] - 公司业务模式基于客户忠诚度和参与度，专注深化客户关系[261] - 公司持续投资关键业务基础设施相关技术并管理费用[261] - 公司风险管理活动旨在识别和管理风险，确保安全稳健并最大化盈利[261] 整体财务数据关键指标变化 - 2019年第三季度净收入为1.714亿美元，摊薄后每股收益为1.17美元，2018年同期净收入为1.713亿美元，摊薄后每股收益为1.17美元[266] - 2019年前九个月净收入为4.858亿美元，摊薄后每股收益为3.33美元，2018年同期净收入为5.307亿美元，摊薄后每股收益为3.63美元，同比下降8%[266] - 2019年前九个月税前收入为6.246亿美元，较去年同期增加1100万美元，增幅为2%[266] - 2019年9月30日利息和股息收入为47691.2万美元，2018年同期为42218.5万美元[263] - 2019年9月30日净利息收入（信贷损失拨备后）为33152.3万美元，2018年同期为33817.8万美元[263] - 2019年9月30日非利息收入为5147.4万美元，2018年同期为4650.2万美元[263] - 2019年9月30日总资产为432.74659亿美元，2018年同期为390.42713亿美元[263] - 2019年9月30日总贷款为340.2527亿美元，2018年同期为312.13299亿美元[263] - 2019年9月30日CET1资本比率为12.8%，Tier 1资本比率为12.8%，总资本比率为14.2%，Tier 1杠杆资本比率为10.3%[264] - 2019年9月30日贷款损失拨备为3455.76万美元，占投资贷款的1.02%，非购买信贷受损非performing资产占总资产的0.31%[263] - 2019年前九个月非GAAP净收入为5.208亿美元，摊薄后每股收益为3.57美元，较2018年同期增长2%[267] - 2019年第三季度收入为4.213亿美元，较2018年同期增加2610万美元，增幅7%；前九个月收入为12.5亿美元，较2018年同期增加5970万美元，增幅5%[269] - 2019年第三季度净利息收入为3.698亿美元，较2018年同期增加2110万美元，增幅6%；前九个月净利息收入为11亿美元，较2018年同期增加8250万美元，增幅8%[270] - 2019年第三季度净息差为3.59%，较2018年同期下降17个基点；前九个月净息差为3.70%，较2018年同期下降7个基点[270] - 截至2019年9月30日，总贷款为340.3亿美元，较2018年12月31日增加16.4亿美元，增幅5%[272] - 截至2019年9月30日，总存款为366.6亿美元，较2018年12月31日增加12.2亿美元，增幅3%[273] - 2019年第三季度普通股现金股息为每股0.275美元，较2018年同期增加0.045美元，增幅20%[277] - 2019年第三季度平均贷款收益率为5.11%，较2018年同期增加9个基点；前九个月平均贷款收益率为5.23%，较2018年同期增加34个基点[282] - 2019年第三季度平均生息资产收益率为4.62%，较2018年同期增加7个基点；前九个月平均生息资产收益率为4.76%，较2018年同期增加33个基点[283] - 2019年第三季度平均资金成本为1.13%，较2018年同期增加27个基点；前九个月平均资金成本为1.16%，较2018年同期增加45个基点[285] - 2019年第三季度总生息资产为40,919,386千美元，平均收益率4.62%；2018年同期为36,822,293千美元，平均收益率4.55%[288] - 2019年前三季度总生息资产为39,716,462千美元，平均收益率4.76%；2018年同期为36,039,382千美元，平均收益率4.43%[290] - 2019年第三季度总付息负债为26,773,253千美元，平均利率1.59%；2018年同期为23,190,465千美元，平均利率1.26%[288] - 2019年前三季度总付息负债为26,033,713千美元，平均利率1.62%；2018年同期为22,233,394千美元，平均利率1.07%[290] - 2019年第三季度净利息收入为369,807千美元，净息差3.59%；2018年同期为348,720千美元，净息差3.76%[288] - 2019年前三季度净利息收入为1,099,594千美元，净息差3.70%；2018年同期为1,017,092千美元，净息差3.77%[290] - 2019年第三季度贷款利率为5.11%，2018年同期为5.02%[288] - 2019年前三季度贷款利率为5.23%，2018年同期为4.89%[290] - 2019年第三季度利率差为3.03%，2018年同期为3.29%[288] - 2019年前三季度利率差为3.14%，2018年同期为3.36%[290] - 2019年第三季度净利息收入变化为2.1087亿美元，2019年前九个月变化为8.2502亿美元[292] - 2019年第三季度非利息收入为5150万美元，较2018年同期增加500万美元或11%；前九个月为1.464亿美元，较2018年同期减少2290万美元或14%[293][295] - 2019年第三季度外汇收入增加200万美元或33%至810万美元，前九个月增加630万美元或45%至2040万美元[293][296] - 2019年第三季度财富管理费用增加130万美元或37%至480万美元，前九个月增加150万美元或13%至1250万美元[293][297] - 2019年第三季度利率合约及其他衍生品收入增加380万美元或83%至840万美元，前九个月增加420万美元或23%至2200万美元[293][298] - 2019年第三季度和前九个月固定资产销售净收益降至4.8万美元，2018年同期分别为340万美元和560万美元[293][299] - 2019年第三季度非利息支出为1.766亿美元，较2018年同期减少320万美元或2%；前九个月为5.412亿美元，较2018年同期增加1480万美元或3%[301][303] - 2019年第三季度薪酬和员工福利增加110万美元或1%至9780万美元，前九个月增加1480万美元或5%至3.006亿美元[301][304] - 2019年第三季度存款保险费和监管评估费用减少250万美元或41%至360万美元，前九个月减少860万美元或47%至960万美元[301][305] - 2019年第三季度其他运营费用减少62.5万美元或3%至2280万美元，前九个月增加600万美元或10%至6770万美元[301][306] - 2019年第三季度税收抵免和其他投资摊销减少400万美元，降幅19%，至1680万美元；前九个月减少19.3万美元，至5850万美元[307] - 2019年前三季度和2018年前三季度的有效税率分别为22.2%和13.5%；2019年第三季度和2018年第三季度分别为16.9%和16.4%[308] - 2019年第二季度，公司冲回此前已申报的5390万美元税收抵免中的3360万美元，以及570万美元递延所得税负债中的350万美元，导致额外所得税费用3010万美元[312] - 2014 - 2018年，公司在合并财务报表中申报了约5390万美元的税收抵免，扣除与50%税基减少相关的570万美元递延所得税负债后，对合并财务报表的净影响为4820万美元[312] - 2019年第一季度，公司对与DC Solar相关的税收抵免投资进行了全额减记，并在合并损益表中记录了700万美元的非暂时性减值费用[311] - 截至2019年9月30日，公司总资产432.7亿美元，较2018年12月31日增加22.3亿美元，增幅5%[337] - 截至2019年9月30日，公司总负债383.9亿美元，较2018年12月31日增加17.7亿美元，增幅5%[338] - 截至2019年9月30日，公司股东权益48.8亿美元，较2018年12月31日增加4.587亿美元，增幅10%[339] - 截至2019年9月30日，公司贷款总额（含待售贷款）为336.8亿美元，较2018年12月31日的320.7亿美元增加16.1亿美元，增幅5%[353] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，商业贷款占总贷款的比例均为75%[356] - 截至2019年9月30日，工商业贷款（C&I）为123.01亿美元，占总贷款的36%；2018年12月31日为120.5697亿美元，占比37%[354][357] - 截至2019年9月30日，商业房地产贷款（CRE）为97.49583亿美元，占总贷款的29%；2018年12月31日为92.60199亿美元，占比28%[354][358] - 2019年9月30日和2018年12月31日，CRE贷款中业主自用物业均占21%[358] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，多户住宅贷款分别为25.89203亿美元和24.70668亿美元，均占总贷款的8%[354][364] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，建设与土地贷款分别为7.199亿美元和5.38794亿美元，均占总贷款的2%[354][365] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，单户住宅贷款分别为68.11014亿美元和60.36454亿美元，增幅13%[353][354] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司贷款损失准备金分别为3.45576亿美元和3.11322亿美元，增幅11%[354] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，单户住宅贷款分别为68.1亿美元（占总贷款20%）和60.4亿美元（占总贷款19%），其中加州分别占比59%和62%[369] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，房屋净值信贷额度（HELOCs）分别为15.4亿美元（占总贷款4%）和16.9亿美元（占总贷款5%），其中加州分别占比69%和70%[371] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，购买信用受损贷款（PCI）账面价值分别为2.407亿美元和3.08亿美元，可增值收益分别为5690万美元和7490万美元[373] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，待售贷款分别为29.4万美元和27.5万美元，均为单户住宅贷款[374] - 2019年第三季度和前九个月，公司购买用于投资的贷款分别为6900万美元和3.953亿美元，2018年同期分别为6110万美元和4.509亿美元[375] - 2019年第三季度和前九个月，从持有投资转为待售的贷款分别为4900万美元和2.224亿美元，2018年同期分别为7800万美元和3.636亿美元[376] - 2019年第三季度和前九个月，公司出售的发起贷款分别为4780万美元和1.8亿美元，净收益分别为200万美元和300万美元；2018年同期分别为5890万美元和2.521亿美元，净收益分别为110万美元和500万美元[377] - 2019年第三季度和前九个月，公司在二级市场出售购买的贷款分别为790万美元和4920万美元；2018年同期分别为3450万美元和1.345亿美元，净收益分别为1000美元和3.3万美元[379] - 截至2019年9月30日和2018年