公司基本信息 - 截至2020年3月31日，公司资产达459.5亿美元，约有3300名全职员工[269] 新冠疫情对公司的影响 - 2020年第一季度，新冠疫情对公司资产负债表增长趋势和大部分资产质量指标影响不明显，但对信贷损失拨备产生重大影响[271] 薪资保护计划（PPP）贷款业务 - 截至2020年5月6日，公司为超6700名客户提供超18.4亿美元的美国小企业管理局（SBA）批准的薪资保护计划（PPP）贷款[273] 会计模型采用影响 - 2020年1月1日，公司采用当前预期信用损失（CECL）模型，使贷款损失准备金增加1.252亿美元，未使用信贷承诺准备金增加1050万美元[274] - 因采用CECL模型，公司于2020年1月1日记录留存收益税后减少9800万美元[274] 所得税费用与有效税率 - 2020年第一季度所得税费用为1920万美元，有效税率为11.7%，2019年同期分别为3110万美元和15.9%[282] - 2020年第一季度所得税费用为1920万美元，有效税率11.7%；2019年同期分别为3110万美元和15.9%，有效税率降低因可再生能源和太阳能税收抵免项目税收抵免增加及税前收入减少[303][305] ROA与ROE指标 - 2020年第一季度ROA为1.30%，ROE为11.60%；2019年第一季度ROA为1.63%，ROE为14.66%，调整后非GAAP ROA和ROE分别为1.68%和15.10%[282] 总贷款与总存款情况 - 截至2020年3月31日，总贷款为358.9亿美元，较2019年12月31日增加11.2亿美元，增幅3%[282] - 截至2020年3月31日，总存款为386.9亿美元，较2019年12月31日增加13.6亿美元，增幅4%[282] - 截至2020年3月31日，公司总存款为386.9亿美元，较2019年12月31日的373.2亿美元增加13.6亿美元，增幅4%[374][377] - 截至2020年3月31日，存款总额为386.9亿美元，2019年12月31日为373.2亿美元[440] 贷款损失准备金等资产质量指标 - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金为5.57亿美元，占投资性贷款的1.55%；非performing资产为1.509亿美元，占总资产的0.33%；2020年第一季度净冲销为89.8万美元，年化占平均投资性贷款的0.01%[282] 股票回购与股息情况 - 2020年第一季度公司回购447.1682万股，平均价格为每股32.64美元，总成本为1.46亿美元，2019年同期未回购[282] - 2020年第一季度季度现金普通股股息为每股0.275美元，较2019年第一季度增加0.045美元，增幅20%，2020年第一季度向股东返还现金股息4050万美元，2019年同期为3380万美元[282] - 2020年3月，公司授权回购至多5亿美元的普通股，第一季度回购447.1682万股，花费1.46亿美元，剩余授权额度3.54亿美元[388] - 截至2020年3月31日，每股账面价值为34.67美元，2020年和2019年第一季度每股现金股息分别为0.275美元和0.23美元[391] - 2020年4月，公司董事会宣布2020年第二季度每股现金股息为0.275美元，将于2020年5月15日支付[391] 净利息收入与净息差 - 2020年第一季度净利息收入为3.627亿美元，较2019年第一季度增加24.6万美元，增幅0.07%；净利息收益率为3.44%，较2019年第一季度下降35个基点[285] - 2020年第一季度净利息收入为3.62707亿美元，净息差为3.44%；2019年第一季度净利息收入为3.62461亿美元，净息差为3.79%[292] 平均贷款收益率与平均贷款规模 - 2020年第一季度平均贷款收益率为4.71%，较2019年第一季度下降59个基点；平均贷款为351.5亿美元，较2019年第一季度增加27.4亿美元，增幅8%[286] 平均生息资产情况 - 2020年第一季度平均生息资产为423.6亿美元，较2019年第一季度增加36.2亿美元，增幅9%[287] 平均无息活期存款与平均有息存款 - 2020年第一季度平均无息活期存款为111.2亿美元，较2019年第一季度的100.7亿美元增加10.5亿美元，增幅10%[288] - 2020年第一季度平均有息存款为263.6亿美元，较2019年第一季度的248.5亿美元增加15亿美元，增幅6%[288] 平均资金成本与平均存款成本 - 2020年第一季度平均资金成本为0.90%，较2019年第一季度的1.15%下降25个基点[289] - 2020年第一季度平均存款成本为0.82%，较2019年第一季度的1.07%下降25个基点[289] 非利息收入情况 - 2020年第一季度非利息收入为5404.9万美元，较2019年第一季度的4213.1万美元增加1191.8万美元，增幅28%[295] - 2020年第一季度外汇收入为781.9万美元，较2019年第一季度的501.5万美元增加280.4万美元，增幅56%[295] - 2020年第一季度财富管理费用为535.7万美元，较2019年第一季度的381.2万美元增加154.5万美元，增幅41%[295] - 2020年第一季度利率合约及其他衍生品收入为707.3万美元，较2019年第一季度的321.6万美元增加385.7万美元，增幅120%[295] 非利息支出情况 - 2020年第一季度非利息支出为1.78876亿美元，较2019年第一季度的1.86922亿美元减少804.6万美元，降幅4%[300] - 2020年第一季度其他运营费用降至2110万美元，减少120万美元，降幅5%，主要因营销、其他杂项和差旅费减少，部分被贷款相关费用增加抵消[301] - 2020年第一季度税收抵免和其他投资摊销降至1730万美元，减少760万美元，降幅30%，2019年第一季度公司对DC Solar相关税收抵免投资全额减记，产生700万美元减值费用[302] 能源税收抵免情况 - 2014 - 2018年公司已申请约5390万美元能源税收抵免，净影响4820万美元；2019年第一季度全额减记DC Solar相关税收抵免投资，产生700万美元减值费用；第二季度冲回3360万美元已申请税收抵免，产生3010万美元额外税收费用[306] 消费者和商业银行业务数据 - 消费者和商业银行业务2020年第一季度净利息收入降至1.526亿美元，减少3250万美元，降幅18%；平均贷款增至112.7亿美元，增加9.177亿美元，增幅9%；平均存款为255.9亿美元，与2019年同期基本持平[314][315] 商业银行业务数据 - 商业银行业务2020年第一季度净收入降至5710万美元，减少520万美元，降幅8%；信贷损失拨备增至6610万美元，增加4650万美元，增幅238%；净利息收入增至1.835亿美元，增加3080万美元，增幅20%；平均贷款增至238.8亿美元，增加18.2亿美元，增幅8%；平均存款增至91.8亿美元，增加11.6亿美元，增幅14%；非利息收入增至3250万美元，增加800万美元，增幅32%[318][319][320][321] 其他业务数据 - 其他业务2020年第一季度税前收入增至1000万美元，非利息费用降至2180万美元，减少670万美元，降幅23%，主要因税收抵免和其他投资摊销减少[323] 税前收入与所得税费用变化 - 2020年第一季度税前收入为1.6401亿美元，较2019年同期的1.95091亿美元下降16%；所得税费用为1918.6万美元，较2019年同期的3106.7万美元下降38%[303] 公司运营部门情况 - 公司运营分为消费者和商业银行业务、商业银行业务和其他三个可报告运营部门[308] 《CARES法案》对财务报表的影响 - 公司认为《CARES法案》不会对合并财务报表产生重大税收影响[307] 公司资产负债与股东权益情况 - 截至2020年3月31日，公司总资产459.5亿美元，较2019年12月31日增加17.5亿美元，增幅4%，主要源于贷款增长和AFS债务证券增加[326] - 截至2020年3月31日，公司总负债410.5亿美元，较2019年12月31日增加18.7亿美元，增幅5%，主要因存款增加[327] - 截至2020年3月31日，公司股东权益49.0亿美元，较2019年12月31日减少1.146亿美元，降幅2%，主要受股票回购交易和会计准则调整影响[328] AFS债务证券情况 - 截至2020年3月31日，AFS债务证券公允价值37.0亿美元，较2019年12月31日增加3.787亿美元，增幅11%，主要因购买相关证券[334] - 2020年3月31日，公司债务证券组合有效期限为2.7年，较2019年12月31日的3.1年缩短，主要因利率下降[335] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司债务证券组合账面价值的96%和97%分别被评为“AA - ”或“Aa3”及以上[335] - 2020年3月31日，AFS债务证券税前净未实现收益3550万美元，较2019年12月31日的净未实现损失340万美元有所改善[337] - 截至2020年3月31日，AFS债务证券总未实现损失4880万美元，高于2019年12月31日的2320万美元[338] - 截至2020年3月31日，公司无意出售有未实现损失的证券，且认为很可能在其成本恢复前无需出售[339] - 2020年第一季度，公司未确认信贷损失，2019年第一季度也未确认OTTI信贷损失[339] - 截至2020年3月31日，可供出售债务证券摊销成本为366041.3万美元，公允价值为369594.3万美元，收益率2.65%；2019年12月31日摊销成本为332064.8万美元，公允价值为331721.4万美元，收益率2.60%[342][344] 贷款组合情况 - 截至2020年3月31日，公司贷款组合（含持有待售贷款）净额为353.4亿美元，较2019年12月31日的344.2亿美元增加9.173亿美元，增幅3%[345] - 2020年第一季度，工商业贷款增加4.398亿美元，增幅4%；商业房地产贷款增加4.038亿美元，增幅4%；单户住宅贷款增加2.963亿美元，增幅4%[345] - 截至2020年3月31日，工商业贷款金额为125907.64万美元，占比35%；2019年12月31日金额为121509.31万美元，占比35%[346] - 截至2020年3月31日，商业房地产贷款金额为141910.52万美元，占比40%；2019年12月31日金额为137633.21万美元，占比40%[346] - 截至2020年3月31日，单户住宅贷款金额为74037.23万美元，占比20%；2019年12月31日金额为71085.9万美元，占比20%[346] - 截至2020年3月31日，消费贷款总额为91115.77万美元，占比25%；2019年12月31日金额为88642.87万美元，占比25%[346] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金为55700.3万美元；2019年12月31日为35828.7万美元[346] - 截至2020年3月31日，持有待售贷款为159.4万美元；2019年12月31日为43.4万美元[346] - 2020年1月1日起，公司采用ASU 2016 - 13，截至2020年3月31日和2019年12月31日，贷款包含的净递延贷款费用等分别为 - 5030万美元和 - 4320万美元[346] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，商业贷款组合均占总贷款的75%[347] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，工商业贷款（C&I）分别为125.9亿美元和121.5亿美元，均占总贷款的35%[348] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，受新冠疫情经济影响较大的C&I借款行业均占总C&I贷款的4%[350] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，石油和天然气贷款均占C&I贷款的11%和总贷款的4%；2020年3月31日，该贷款未偿还总额为13.7亿美元，总敞口为17.7亿美元；贷款损失覆盖率从2019