公司基本信息 - 公司是一家银行控股公司，1998年8月26日在特拉华州注册成立，同年12月30日开始运营[282] - 截至2020年6月30日，公司资产为494.1亿美元，约有3200名全职员工[282] - 公司通过美国和大中华区的超125个网点，提供全方位的消费和商业产品及服务[282] - 公司主要业务是向企业和个人提供贷款和接受存款，主要收入来源是净利息收入[282] - 公司业务模式基于客户忠诚度和参与度，专注于拓展和深化客户关系[283] - 公司运营分为三个可报告业务部门：消费者和商业银行业务、商业银行业务和其他[348] 政策相关 - 2020年3月31日，美国联邦银行机构发布临时最终规则，公司在第一季度选择应用当前预期信贷损失资本过渡方案[289] - 2020年3月26日，美联储将准备金要求比率降至零，消除所有存款机构的准备金要求[290] 薪资保护计划贷款相关 - 2020年第二季度，公司为客户提供超7200笔经美国小企业管理局7(a)批准的薪资保护计划贷款，截至6月30日未偿还贷款余额达17.5亿美元[286] - 截至2020年6月30日，公司从美联储薪资保护计划流动性便利提取14.3亿美元，并以同等金额的薪资保护计划贷款作为抵押[286] - 截至2020年6月30日，公司为客户提供超7200笔PPP贷款，未偿还贷款余额达17.5亿美元，利率1%，由SBA 100%担保[400] 新冠疫情影响 - 新冠疫情导致公司2020年第二季度信贷损失拨备增加[284] 财务数据关键指标变化 - 2020年第二季度净收入为9940万美元，摊薄后每股收益为0.70美元，较2019年第二季度减少5100万美元或34%[302] - 2020年上半年净收入为2.442亿美元，摊薄后每股收益为1.70美元，较2019年上半年减少7020万美元或22%[302] - 2020年上半年信贷损失拨备为1.763亿美元，较去年同期增加322%[302] - 2020年6月30日总资产为494.07593亿美元，较2019年6月30日的428.92358亿美元有所增长[296] - 2020年6月30日总贷款为372.33287亿美元，较2019年6月30日的337.34256亿美元有所增长[296] - 2020年第二季度平均资产回报率（ROA）为0.83%，较2019年第二季度的1.45%有所下降[296] - 2020年第二季度平均股权回报率（ROE）为8.02%，较2019年第二季度的12.88%有所下降[296] - 2020年6月30日贷款损失准备金为6320.71万美元，占贷款的1.70%，较2019年6月30日的3306.25万美元和0.98%有所增加[296] - 2020年6月30日不良资产占总资产的0.41%，较2019年6月30日的0.28%有所增加[296] - 2020年第二季度普通股股息支付率为39.72%，较2019年第二季度的26.95%有所增加[296] - 2020年第二季度营收4.024亿美元，较2019年同期的4.201亿美元减少1770万美元或4%；2020年上半年营收8.192亿美元，较2019年同期的8.247亿美元减少550万美元或1%[304] - 2020年第二季度净利息收入3.438亿美元，较2019年同期的3.673亿美元减少2350万美元或6%；2020年上半年净利息收入7.065亿美元，较2019年同期的7.298亿美元减少2330万美元或3%[306][316] - 2020年第二季度净息差为3.04%，较2019年同期的3.73%下降69个基点；2020年上半年净息差为3.24%，较2019年同期的3.76%下降52个基点[306][316] - 2020年第二季度效率比率为46.64%，2019年同期为42.29%；2020年上半年效率比率为44.75%，2019年同期为44.21%[307] - 2020年第二季度所得税费用为1290万美元，有效税率为11.5%；2019年同期所得税费用为7280万美元，有效税率为32.6%；2020年上半年所得税费用为3210万美元，有效税率为11.6%；2019年同期所得税费用为1.039亿美元，有效税率为24.8%[308] - 截至2020年6月30日，总贷款为372.3亿美元，较2019年12月31日的347.8亿美元增加24.5亿美元或7%[309] - 截至2020年6月30日，总存款为406.7亿美元，较2019年12月31日的373.2亿美元增加33.5亿美元或9%[310] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金为6.321亿美元，占投资性贷款的1.70%；2019年12月31日为3.583亿美元，占比1.03%[311] - 2020年第一季度公司回购4471682股，平均价格为每股32.64美元，总成本为1.46亿美元；2020年第二季度和2019年全年无股票回购[312] - 2020年第二季度和2019年第二季度的季度现金普通股股息均为每股0.275美元；2020年第二季度现金股息为3950万美元，上半年为7990万美元；2019年同期分别为4050万美元和7430万美元[314] - 2020年第二季度总生息资产平均余额为45413242千美元，利息收入为398776千美元，平均收益率为3.53%；2019年同期平均余额为39461101千美元，利息收入为474844千美元，平均收益率为4.83%[325] - 2020年上半年总生息资产平均余额为43887886千美元，利息收入为847966千美元，平均收益率为3.89%；2019年同期平均余额为39105030千美元，利息收入为938155千美元，平均收益率为4.84%[327] - 2020年第二季度总付息负债平均余额为28362618千美元，利息支出为55001千美元，平均利率为0.78%；2019年同期平均余额为25860541千美元，利息支出为107518千美元，平均利率为1.67%[325] - 2020年上半年总付息负债平均余额为27977979千美元，利息支出为141484千美元，平均利率为1.02%；2019年同期平均余额为25657814千美元，利息支出为208368千美元，平均利率为1.64%[327] - 2020年第二季度利率差为2.75%，2019年同期为3.16%[325] - 2020年上半年利率差为2.87%，2019年同期为3.20%[327] - 2020年第二季度净利息收入为343775千美元，净息差为3.04%；2019年同期净利息收入为367326千美元，净息差为3.73%[325] - 2020年上半年净利息收入为706482千美元，净息差为3.24%；2019年同期净利息收入为729787千美元，净息差为3.76%[327] - 2020年第二季度贷款平均余额为37141773千美元，利息收入为367393千美元，平均收益率为3.98%；2019年同期平均余额为32981374千美元，利息收入为434450千美元，平均收益率为5.28%[325] - 2020年上半年贷款平均余额为36147871千美元，利息收入为779262千美元，平均收益率为4.34%；2019年同期平均余额为32699644千美元，利息收入为857984千美元，平均收益率为5.29%[327] - 2020年第二季度非利息收入为5860万美元，较2019年同期增加590万美元，增幅11%；上半年为1.127亿美元，较2019年上半年增加1780万美元，增幅19%[332] - 2020年第二季度贷款手续费增至2190万美元，较2019年同期增加550万美元，增幅34%；上半年增至3770万美元，较2019年上半年增加630万美元，增幅20%[332] - 2020年第二季度外汇收入降至460万美元，较2019年同期减少270万美元，降幅37%；上半年基本持平为1240万美元[333] - 2020年第二季度利率合约及其他衍生品收入降至610万美元，较2019年同期减少430万美元，降幅41%；上半年降至1320万美元，较2019年上半年减少43.4万美元，降幅3%[334] - 2020年第二季度可供出售债务证券销售收益增至960万美元，较2019年同期增加820万美元，增幅566%；上半年增至1120万美元，较2019年上半年增加820万美元，增幅271%[335] - 2020年第二季度其他收入降至130万美元，较2019年同期减少180万美元，降幅57%；上半年降至450万美元，较2019年上半年减少58.3万美元，降幅11%[336] - 2020年第二季度非利息支出为1.877亿美元，较2019年同期增加1000万美元，增幅6%；上半年为3.666亿美元，较2019年上半年增加200万美元，增幅1%[339] - 2020年第二季度薪酬及员工福利降至9700万美元，较2019年同期减少360万美元，降幅4%；上半年降至1.989亿美元，较2019年上半年减少390万美元，降幅2%[340] - 2020年第二季度数据处理费用增至450万美元，较2019年同期增加100万美元，增幅29%；上半年增至830万美元，较2019年上半年增加170万美元，增幅26%[341] - 2020年第二季度其他运营费用降至1920万美元，较2019年同期减少340万美元，降幅15%；上半年降至4040万美元，较2019年上半年减少460万美元，降幅10%[342] - 2020年第二季度税收抵免和其他投资摊销增加800万美元（48%）至2480万美元，上半年增加44万美元（1%）至4210万美元[343] - 2020年第二季度公司预付1.5亿美元回购协议，产生870万美元债务清偿成本，2019年同期无此费用[344] - 2020年第二季度所得税费用为1290万美元，有效税率为11.5%，2019年同期分别为7280万美元和32.6%；2020年上半年所得税费用为3210万美元，有效税率为11.6%，2019年同期分别为1.039亿美元和24.8%[345] - 截至2020年6月30日，总资产49.41亿美元，较2019年12月31日增加5.21亿美元，增幅12%[378] - 截至2020年6月30日，总负债44.42亿美元，较2019年12月31日增加5.24亿美元，增幅13%[380] - 截至2020年6月30日，股东权益4.99亿美元，较2019年12月31日减少3040万美元，降幅1%[381] - 截至2020年6月30日，可供出售债务证券（AFS）公允价值总计38.8亿美元，较2019年12月31日的33.2亿美元增加5.674亿美元，增幅17%[384][386] - 截至2020年6月30日，公司债务证券组合有效期限从2019年12月31日的3.1年缩短至2.6年[387] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司债务证券组合账面价值分别有94%和97%被评为“AA - ”或“Aa3”及以上[387] - 截至2020年6月30日，AFS债务证券税前净未实现收益为6090万美元，较2019年12月31日的净未实现损失340万美元有所改善[388] - 截至2020年6月30日，AFS债务证券总未实现损失为2970万美元，高于2019年12月31日的2320万美元[389] - 2020年第二季度和上半年，公司未在收益中确认信用损失，2019年同期也未确认其他-than - 暂时减值（OTTI）信用损失[390] - 截至2020年6月30日，美国国债摊余成本为25049.4万美元，公允价值为25120.1万美元；2019年12月31日摊余成本为17721.5万美元，公允价值为17642.2万美元[384] - 截至2020年6月30日，美国政府机构和政府资助企业债务证券摊余成本为43392.3万美元，公允价值为44264.4万美元；2019年12月31日摊余成本为58427.5万美元，公允价值为58124.5万美元[384] - 截至2020年6月30日，美国政府机构和政府资助企业抵押支持证券摊余成本为207453.8万美元，公允价值为213933.5万美元；2019年12月31日摊余成本为159826.1万美元，公允价值为1607