净利润与每股收益 - 2019年第一季度归属于普通股股东的净利润为2230万美元，摊薄后每股收益0.75美元，较2018年第一季度的2070万美元（摊薄后每股收益0.70美元）增长7.1%[170] 净利息收入与净息差 - 2019年第一季度净利息收入为5340万美元，较2018年第一季度的5050万美元增长5.7%，净息差为4.06%，低于2018年第一季度的4.17%[171][172] - 2019年第一季度净息差为4.06%，2018年同期为4.17%，主要因贷款折扣accretion降低、上一年利息回收及付息负债成本增加[192] - 过去五年公司净息差在4.03% - 4.58%之间，2019年3月31日，约77%的生息资产可在五年内重新定价[262] - 2019年第一季度，公司存款成本上升速度高于资产收益率，净息差略有压缩[268] - 过去五年公司净息差在4.03%（2016年）至4.58%（2014年）之间[262] - 基于最新利率模型，假设2019年不再加息（联邦基金利率2.50%，最优惠利率5.50%），公司预计2019年净息差近期可能略有下降[271] 贷款损失拨备 - 2019年第一季度贷款损失拨备为50万美元，2018年第一季度为负370万美元（贷款损失准备金减少）[173] - 2019年第一季度贷款损失拨备为负370万美元，2018年同期为50万美元，2018年第一季度净贷款回收370万美元[194] - 2019年第一季度公司计提贷款损失准备金500千美元，2018年第一季度为负3589千美元[234] - 截至2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日，公司贷款损失准备金与总贷款的比率分别为0.49%、0.50%和0.57%[234][238] 非利息收入 - 2019年3月31日止三个月非利息收入为1460万美元，2018年同期为1580万美元，主要因SBA贷款销售收益下降[175] - 2019年第一季度非利息收入为1460万美元，2018年同期为1580万美元；调整后非利息收入为1470万美元，较2018年的1610万美元减少7.9%[196][197] - 2019年第一季度存款账户服务收费从2018年的330万美元降至290万美元，主要因客户透支账户收费减少[198] - 2019年第一季度SBA贷款销售收益为200万美元，2018年同期为380万美元，主要因销售量和溢价降低[201] 非利息支出 - 2019年第一季度非利息支出为3930万美元，低于2018年第一季度的4350万美元，得益于运营效率提升[176] - 2019年第一季度非利息支出为3930万美元，2018年同期为4350万美元，主要因运营效率提高[202] - 2019年第一季度薪资费用降至1900万美元，较2018年第一季度的1940万美元有所减少[203] - 2019年第一季度并购费用为10万美元，而2018年同期为280万美元[206] 有效税率与所得税拨备 - 2019年第一季度有效税率为20.9%，低于2018年第一季度的22.0%，因北卡罗来纳州企业所得税税率从3.0%降至2.5%及2018年部分合并费用不可税前扣除[177] - 2019年第一季度所得税拨备为590万美元，有效税率为20.9%；2018年第一季度为580万美元，有效税率为22.0%[208] 资产与负债规模 - 2019年3月31日总资产达61亿美元，较上年增长7.2%；贷款总额43亿美元，增长4.6%；存款总额48亿美元，增长6.7%[178] - 截至2019年3月31日，总资产达61亿美元，较上年增长7.2%；总贷款为43亿美元，增长4.6%；总存款为48亿美元，增长6.7%[211] - 2019年第一季度平均未偿还贷款为42.80亿美元，较2018年同期的40.99亿美元增加1.81亿美元，增幅4.4%[187] - 2019年第一季度平均总存款为47.04亿美元，较2018年同期的44.04亿美元增加3亿美元，增幅6.8%[190] - 2019年第一季度平均借款约为4.06亿美元，与2018年基本持平；2019年第一季度资金成本为0.66%，2018年同期为0.38%[191] - 2019年第一季度有机贷款增长5470万美元，年化增长率5.2%；有机存款增长1.379亿美元，年化增长率12.0%[179] - 2019年前三个月贷款增长5470万美元，即1.3%；过去十二个月增长1.9亿美元，即4.6%[213] - 截至2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日，公司贷款余额分别为4303787千美元、4249064千美元和4113785千美元[234] - 2019年前三个月有机贷款增长54700千美元，与2018年第一季度的71400千美元相对一致[237] 风险资本比率 - 2019年3月31日估计的总风险资本比率为14.21%，高于2018年3月31日的12.79%[180] - 2019年3月31日，公司资本比率超过监管最低比率，普通股一级资本与一级风险加权资产比率为12.51%，一级资本与一级风险加权资产比率为13.73%，总风险资本与二级风险加权资产比率为14.21%，一级资本与季度平均总资产杠杆率为10.69%[258] 租赁会计准则影响 - 2019年第一季度采用新租赁会计准则，记录1950万美元使用权租赁资产和1950万美元租赁负债，对资本比率影响不大，对收益无影响[181] 不良资产情况 - 2019年3月31日，不良资产为3950万美元，较上年的5170万美元减少23.5%；不良资产与总资产比率为0.65%，2018年同期为0.92%[195] - 截至2019年3月31日，非应计贷款为2070万美元，较2018年12月31日的2260万美元和2018年3月31日的2180万美元有所下降[221] - 截至2019年3月31日，累计TDRs为1250万美元，低于2018年12月31日的1340万美元和2018年3月31日的1850万美元[222] - 截至2019年3月31日，止赎房地产为640万美元，低于2018年12月31日的740万美元和2018年3月31日的1130万美元[223] - 截至2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日，公司止赎房地产总额分别为6390千美元、7440千美元和11307千美元[226] - 2019年3月31日，公司非执行贷款总额为33141千美元，占总贷款4304000千美元的0.77%，止赎房地产总额为6390千美元[228] - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司分类和非应计贷款总额均为61000千美元，2018年3月31日为80000千美元[237] 流动资产与证券情况 - 公司流动资产占总存款和借款的比例从2018年3月31日的20.0%增至2019年3月31日的22.6%[217] - 可供出售证券总额从2018年3月31日的3.41亿美元增至2019年3月31日的6.396亿美元，同期现金余额从5.267亿美元降至4.468亿美元[218] - 公司流动资产（现金和证券）占总存款和借款的百分比从2018年3月31日的20.0%增至2019年3月31日的22.6%[244] 资本标准与缓冲要求 - 公司资本标准要求维持“普通股一级资本”、“一级资本”和总资本与风险加权资产的最低比率分别为4.50%、6.00%和8.00%[254] - 资本保护缓冲要求于2016年1月1日开始逐步实施，初始为风险加权资产的0.625%，2019年1月1日全面实施时达到2.5%[255] 有形普通股权益比率 - 2019年3月31日，公司有形普通股权益与有形资产比率（TCE比率）为9.21%，高于2018年12月31日的9.07%和2018年3月31日的8.35%[259] 股息与回购情况 - 2019年2月5日，公司宣布每股0.12美元的季度现金股息，较2018年第一季度的0.10美元提高20%[260] - 2019年前三个月公司未回购普通股，2019年3月31日，董事会授权最多回购2500万美元普通股[261] 利率相关情况 - 2008年至2015年第四季度，最优惠利率维持在3.25%，2015年12月起美联储稳步加息，2018年12月达到5.50%，2019年3月31日仍为该水平[262] - 2019年3月31日，约77%的生息资产可在五年内重新定价，几乎所有付息负债也可在五年内重新定价[262] - 2019年3月31日，一年内受利率变化影响的付息负债比生息资产多14亿美元[264] - 2019年3月31日，一年内受利率变化影响的付息负债中，存款总计24亿美元[264] 收购贷款折扣情况 - 2019年3月31日和2018年3月31日，收购贷款的贷款折扣accretion分别为110万美元和200万美元，剩余贷款折扣分别为1610万美元和2230万美元[270] - 2019年3月31日和2018年3月31日止三个月，收购贷款的贷款折扣增值分别为110万美元和200万美元[270] - 截至2019年3月31日、2018年12月31日和2018年3月31日，公司收购贷款的未摊销折扣分别为16100千美元、17300千美元和22300千美元[238] 市场风险工具与外汇头寸 - 公司没有用于交易目的的市场风险敏感工具，也没有外汇头寸[272] 信贷额度使用情况 - 公司与联邦住房贷款银行有1080000千美元的信贷额度，截至2019年3月31日和2018年12月31日，已使用352000千美元[243]