公司历史与更名信息 - 公司于1983年12月8日在北卡罗来纳州成立，1986年12月31日更名为第一银行集团[12] - 公司于1983年12月8日在北卡罗来纳州注册成立，名为蒙哥马利银行集团，收购银行100%的流通普通股[12] - 1985年银行更名为第一银行，1986年12月31日，公司更名为第一银行集团以与银行名称一致[12] 公司分行与业务覆盖范围 - 截至2019年12月31日，银行有101家分行，95家在北卡罗来纳州，6家在南卡罗来纳州[13] - 截至2019年12月31日，公司有101家分行，其中95家在北卡罗来纳州，6家在南卡罗来纳州[13] - 2019年底，公司业务覆盖北卡罗来纳州及南卡罗来纳州东北部[22] - 2019年底，公司在北卡罗来纳州各郡及南卡罗来纳州东北部运营，总存款达49.31亿美元[22][23] 银行排名与资产规模 - 截至2019年12月31日，银行按资产排名是北卡罗来纳州第四大银行，总资产在50亿至350亿美元之间[13] 公司子公司情况 - 截至2019年12月31日，银行有三家全资子公司，分别是第一银行保险服务公司、SBA Complete公司和第一特洛伊特殊目的实体有限责任公司[14] - 截至2019年12月31日，公司有三家全资子公司，分别是First Bank Insurance Services、SBA Complete和First Troy SPE[14] 客户存款保险情况 - 公司客户可通过CDARS获得最高5000万美元的联邦存款保险公司保险[18] - 公司客户可通过CDARS获得最高5000万美元存款的FDIC保险[18] 各地区分行数据 - 阿拉曼斯县分行数量1家，存款5600万美元，市场份额2.5%，竞争对手15家[23] - 博福特县分行数量2家，存款8100万美元，市场份额10.8%，竞争对手7家[23] - 布伦瑞克县分行数量4家，存款2.1亿美元，市场份额9.5%，竞争对手11家[23] - 所有分行存款总额为49.31亿美元[23] - 阿拉曼斯郡分行数量为1家，存款5600万美元，市场份额2.5%，竞争对手15家[23] - 博福特郡分行数量为2家，存款8100万美元，市场份额10.8%，竞争对手7家[23] - 布伦瑞克郡分行数量为4家，存款2.1亿美元，市场份额9.5%，竞争对手11家[23] - 班康比郡分行数量为8家，存款5.6亿美元，市场份额10.1%，竞争对手16家[23] - 吉尔福德郡分行数量为6家，存款4.42亿美元，市场份额4.2%，竞争对手19家[23] - 摩尔郡分行数量为10家，存款5.38亿美元，市场份额33.1%，竞争对手9家[23] 公司市场扩张情况 - 公司在2016 - 2017年通过战略交易加强向高增长市场扩张，2016年在夏洛特开设首家全方位服务分行，2017年4月将罗利的贷款生产办公室升级为全方位服务分行[26] 公司存款基础分布 - 邦科姆县、摩尔县和吉尔福德县分别占公司存款基础的11%、11%和9%，其他县占比均不超过10%[26] 公司贷款审批权限 - 公司贷款审批权限分明，普通贷款审批额度最高为35万美元，高级贷款审批额度最高为50万美元，区域总裁最高为100万美元，区域信贷官最高为800万美元，总裁和首席信贷官分别最高为1500万美元和5000万美元，董事会执行贷款委员会可审批超过5000万美元的贷款，对单一借款人的法定贷款限额约为1亿美元[31] - 公司贷款审批权限分级，普通贷款最高可批35万美元，高级贷款官可批50万美元，地区总裁可批100万美元，地区信贷官可批800万美元，总裁和首席信贷官可分别批1500万美元和联合批5000万美元，董事会可批超5000万美元贷款，对单一借款人法定贷款限额约为1亿美元[31] 公司投资政策 - 公司投资政策允许投资多种证券，可在其他金融机构投资最多6000万美元定期存款，投资高质量公司债券的金额不超过整个证券投资组合的15%[36][39] - 公司投资政策规定可投资多种证券，可在其他金融机构存不超6000万美元定期存款，可将不超证券投资组合15%投资于优质公司债券[36][39] 公司收购与交易情况 - 2016 - 2017年公司完成多项收购，包括2016年1月收购Bankingport公司，2016年5月收购SBA Complete，2016年7月完成弗吉尼亚州7家分行与北卡罗来纳州6家分行的交换，2017年3月收购卡罗来纳银行控股公司，2017年9月收购熊保险服务公司，2017年10月收购阿什维尔储蓄银行[45][46][49][50][51][52] - 2016年1月收购Bankingport公司，拓展保险业务；5月收购SBA Complete，随后成立SBA贷款部门；3 - 7月用弗吉尼亚7家分行（约1.51亿美元贷款、1.34亿美元存款）换北卡罗来纳6家分行（约1.52亿美元贷款、1.11亿美元存款）[45][46][49] - 2017年3月收购Carolina Bank Holdings，资产6.82亿美元；9月收购Bear Insurance Services，保险业务收入翻倍；10月收购ASB Bancorp，资产7.98亿美元[50][51][52] - 2016年交换分行交易中，公司用约1.51亿美元贷款和1.34亿美元存款的弗吉尼亚州7家分行，换得约1.52亿美元贷款和1.11亿美元存款的北卡罗来纳州6家分行[49] - 2017年收购卡罗来纳银行时，其资产为6.82亿美元，有8家分行；收购阿什维尔储蓄银行时，其资产为7.98亿美元，有13家分行[50][52] 公司员工情况 - 截至2019年12月31日，公司有1065名全职员工和46名兼职员工[55] - 截至2019年12月31日，公司有1065名全职和46名兼职员工[55] 公司监管情况 - 公司作为银行控股公司，受美联储和北卡罗来纳州银行专员办公室的监督、检查和监管[56] - 公司作为银行控股公司受美联储和北卡罗来纳州银行专员办公室监管，需提交季度报告等信息，收购需获美联储批准，要维持一定资本水平[56][58] - 公司是银行控股公司，需向美联储提交季度报告等信息，受美联储和北卡罗来纳州银行专员监管[57][58] 公司竞争优势 - 公司在竞争中相比小银行能承担更高成本、发放更大规模贷款，相比大银行能保持具有个人和本地特色的银行文化[29] 公司FDIC保险费用情况 - 公司2019、2018、2017年FDIC保险费用分别约为0.3百万美元、2.3百万美元、2.4百万美元[71] - 2018年11月FDIC宣布存款保险基金储备率于9月30日超法定最低的1.35%，公司于2019年1月获135万美元信贷，6月30日起用于抵消季度存款保险评估费用，预计2020年保险费用增加[71] - 公司2019、2018、2017年FDIC保险费用分别约为0.3百万美元、2.3百万美元、2.4百万美元，2019年1月获1.35百万美元信贷，预计2020年费用增加[71] - 2018年11月FDIC宣布存款保险基金储备率超法定最低1.35%，公司信贷在基金达1.38%时可用，2019年6月30日达该比例[71] 经济增长法案相关 - 经济增长法案指示联邦银行监管机构设立8% - 10%社区银行杠杆率，提议为9% [77] - 《经济增长法案》为资产少于100亿美元的银行控股公司修改LCR要求，提议资产少于250亿美元等条件的银行组织不受LCR或NSFR要求[89] - 《经济增长法案》扩大合格抵押贷款定义，为资产少于100亿美元机构提供替代资本规则，提议社区银行杠杆率为9%[76][77] 公司资本比率要求 - 自2015年1月1日起，公司和银行适用巴塞尔协议III初始最低资本比率，CET1与风险加权资产为4.5%，一级资本与风险加权资产为6.0%，总资本与风险加权资产为8.0%，一级杠杆率与季度平均总资产为4.0% [81] - 自2019年1月1日起，公司和银行需维持2.5%CET1资本保护缓冲，CET1与风险加权资产最低比率为7%，一级资本最低比率为8.5%，总资本最低比率为10.5%，一级杠杆率为4.0% [82] - 银行“资本充足”的当前具体准则为CET1资本比率至少6.50%，一级资本比率至少8.00%，总资本比率至少10.00%，杠杆比率至少5.00% [82] - 2015年1月1日起公司适用巴塞尔协议III，初始最低资本比率CET1为4.5%、一级资本为6.0%、总资本为8.0%、一级杠杆率为4.0%[81] - 2019年1月1日起公司需维持2.5%的CET1资本保护缓冲，CET1最低比率达7%、一级资本达8.5%、总资本达10.5%[82] - 银行“资本充足”的当前具体准则为CET1资本比率至少6.50%、一级资本比率至少8.00%、总资本比率至少10.00%、杠杆率至少5.00%[82] 公司信用损失准备金情况 - 自2020年1月1日起，公司适用当前预期信用损失会计标准，预计采用时信用损失准备金增至约40 - 44百万美元，而2019年12月31日贷款损失准备金约为21百万美元[85] - 2020年1月1日起公司适用CECL标准，预计采用时信贷损失准备金增至40 - 44百万美元，2019年12月31日为21百万美元[85] 银行存款保险基本情况 - 银行存款由FDIC保险，基本存款保险额度为250,000美元，银行需支付季度法定评估费[68] - FDIC基本存款保险水平一般为250,000美元，参保银行需支付季度法定评估费并遵守规则[68] 多德 - 弗兰克法案影响 - 多德 - 弗兰克法案虽部分条款因规模门槛不直接适用于公司，但仍会影响盈利能力和业务实践[74][75] - 《多德 - 弗兰克法案》对金融服务业有广泛影响，虽部分条款因规模门槛不适用于公司，但仍会影响盈利能力和业务[74][75] 流动性要求相关 - 2014年9月，联邦银行监管机构批准对总资产达2500亿美元及以上或表内外币风险敞口达100亿美元及以上的银行实施LCR，对总资产达500亿美元及以上的银行控股公司实施修改版LCR，均不适用于公司[88] - 2018年5月《经济增长法案》颁布后，美联储表示不再要求总资产低于1000亿美元的银行控股公司遵守修改版LCR；同年10月，联邦银行监管机构提议修订流动性要求，总资产低于2500亿美元且表外风险敞口、非银行资产、跨司法管辖区业务和短期批发融资均低于750亿美元的非全球系统重要性银行组织无需遵守LCR或NSFR要求[89] 网络安全相关 - 2015年3月，联邦监管机构发布网络安全相关声明，公司有多个信息安全计划，若未遵守监管指南可能面临制裁[92] - 公司采用多层防御方法管理和维护网络安全控制，但仍面临严重网络攻击威胁[93] 反洗钱规则相关 - 2016年5月11日，FinCEN发布新反洗钱规则，要求金融机构识别拥有或控制“法人实体”25%或以上股份的人员及有实质管理权限的个人，规则于2018年5月生效[95] - 反洗钱规则要求金融机构识别拥有或控制“法律实体”25%或更多股份的人员[95] - 2016年5月11日，FinCEN发布新的反洗钱规则，2018年5月生效[95] 社区再投资法案相关 - 公司旗下第一银行在最近一次CRA检查中获得“满意”评级；2018年4月，美国财政部向联邦银行监管机构发出备忘录，建议修改CRA实施条例[100] - 第一银行在最近一次社区再投资法案检查中获得“满意”评级[100] 公司证券注册情况 - 公司普通股根据1934年《证券交易法》在SEC注册，需遵守SEC对上市公司的报告、信息披露等要求[101] - 公司普通股根据1934年证券交易法在SEC注册[101] 美国税改法案影响 - 2017年12月22日，美国税改法案签署成为法律，自2018年1月1日起，美国法定税率从35%降至21%，公司递延税余额于2017年12月31日调整以反映新税率[102] - 自2018年1月1日起，公司适用21%的联邦税率，并采用税改的其他条款，如减少股息扣除、基本消除外国子公司股息的联邦所得税等[103] - 美国税收改革将法定税率从35%降至21%，自2018年1月1日起生效[102] - 自2018年1月1日起，公司按21%的联邦税率计算应税收益[103] - 2017年12月22日，美国签署税收改革立法，对国内税收法典作出广泛复杂的修改[102] 公司贷款组合审查情况 - 公司贷款组合受持续监控，内部贷款审查部门进行审查，还会聘请独立咨询公司进行二次审查[33][34][35] 公司投资决策原则 - 公司投资决策不单纯依赖信用评级，不购买非投资级证券，对低于特定评级证券定期审查[37] 股息支付限制 - 美联储禁止银行控股公司支付可能对附属银行资本造成过度压力或影响财务状况的现金股息，银行支付股息也受法律和监管限制[60][66] 北卡罗来纳州银行专员权限 - 北卡罗来纳州银行专员有权监管该州银行和银行控股公司的收购、发布停止令和制定规则[61] 美国爱国者法案影响 - 美国爱国者法案扩大了美国反洗钱法律和法规的范围[94] 美国经济制裁情况 - 美国实施经济制裁，由美国财政部外国资产控制办公室管理，违反制裁会有严重后果[99]