财务数据关键指标变化 - 2019年总资产为12.03541亿美元，2018年为12.37732亿美元[210] - 2019年净贷款为8.19529亿美元，2018年为8.29581亿美元[210] - 2019年利息收入为4605.6万美元，2018年为4508.5万美元[210] - 2019年净收入为1107.5万美元，2018年为1334.9万美元[210] - 2019年基本和摊薄后每股收益为0.56美元，2018年为0.79美元[210] - 2019年一级杠杆比率（仅FNCB银行）为10.36%，2018年为8.27%[210] - 2019年平均资产回报率为0.92%，2018年为1.09%[210] - 2019年平均股权回报率为8.88%，2018年为15.38%[210] - 2019年净息差为3.27%，2018年为3.22%[210] - 2019年贷款和租赁损失准备金/总贷款为1.08%，2018年为1.13%[210] - 2019年公司盈利1110万美元，摊薄后每股收益0.56美元，较2018年减少220万美元，降幅17.0% [237] - 2019年非利息收入760万美元，较2018年减少420万美元，降幅35.6%；净利息收入3630万美元，较2018年减少20万美元，降幅4.4%；非利息支出2970万美元，较2018年增加40万美元，增幅1.2%；贷款和租赁损失拨备80万美元，较2018年减少180万美元；所得税费用230万美元，较2018年减少80万美元，降幅24.3% [237] - 2019年平均资产回报率和平均股东权益回报率分别为0.92%和8.88%，2018年分别为1.09%和15.38%；2019年普通股股息为0.20美元/股，较2018年增加0.03美元/股，增幅17.6%；股息支付率从2018年的21.4%增至2019年的36.4% [238] - 截至2019年12月31日，总资产12.04亿美元，较2018年末减少3420万美元，降幅2.8%；贷款净额8.285亿美元，较2018年末减少1060万美元，降幅1.3%；可供出售债务证券2.728亿美元，较2018年末减少2320万美元，降幅7.8% [239] - 截至2019年12月31日，总存款10.02亿美元，较2018年末减少9390万美元，降幅8.6%；借款资金5720万美元，较2018年末增加2300万美元，增幅67.1% [239] - 截至2019年12月31日，股东权益总额1.336亿美元，较2018年末增加3640万美元，增幅37.4%；FNCB银行的总风险资本比率和一级杠杆比率分别为14.77%和10.36% [240] - 2019年税等效净利息收入降至3670万美元，较2018年减少30万美元[248] - 2019年公司税等效利息利润率从2018年的3.22%提高5个基点至3.27%，利率差稳定在3.07%[249] - 2019年利息支出增至980万美元，较2018年增加120万美元，增幅14.2%[250] - 2019年计息存款利率从2018年的0.71%提高25个基点至0.96%，借款资金利率从2.22%提高44个基点至2.66%[250] - 2019年平均计息负债降至9.084亿美元，较2018年减少4920万美元，降幅5.1%[250] - 2019年税等效利息收入增至4650万美元，较2018年增加100万美元，增幅2.0%[251] - 2019年平均生息资产的税等效收益率从2018年的3.97%提高18个基点至4.15%[251] - 2019年平均投资降至2.794亿美元，较2018年减少2710万美元，降幅8.9%；平均贷款降至8.294亿美元，较2018年减少630万美元，降幅0.8%[251] - 2019年和2018年12月31日，非应计和重组贷款按原条款应计利息收入分别约为38.1万美元和21.8万美元[252] - 2019年贷款和租赁损失拨备为80万美元，较2018年的260万美元减少180万美元[259] - 2019年非利息收入为760万美元，较2018年的1180万美元减少420万美元，降幅35.4%[261] - 2019年非利息支出为2970万美元，较2018年的2930万美元增加40万美元，增幅1.2%[263] - 2019年所得税费用为230万美元，较2018年的310万美元减少80万美元，降幅24.3%[268] - 2019年末总资产为12.04亿美元，较2018年末的12.38亿美元减少3420万美元，降幅2.8%[273] - 2019年末可供出售债务证券为2.728亿美元，较2018年末的2.96亿美元减少2320万美元，降幅7.8%[273] - 2019年末贷款净额为8.195亿美元，较2018年末的8.296亿美元减少1010万美元，降幅8.9%[273] - 2019年末存款总额为10.02亿美元，较2018年末的10.96亿美元减少9390万美元，降幅8.6%[273] - 2019年末从匹兹堡联邦住房贷款银行的借款为4690万美元，较2018年末的1890万美元增加2800万美元，增幅147.8%[273] - 2019年净利息收入较2018年减少29万美元，2018年较2017年增加324.1万美元[257] - 截至2019年12月31日，公司股东权益总额从2018年末的9720万美元增加3640万美元，即37.4%，达到1.336亿美元[274] - 2019年公司普通股股息为每股0.20美元，较2018年的每股0.17美元增加0.03美元，即17.6%；2020年第一季度股息为每股0.055美元，较2019年同期的每股0.05美元增加10.0%[274] - 2019年2年期国债收益率从2018年12月31日的2.48%降至8月31日的1.50%，后反弹至12月31日的1.58%；10年期国债收益率从2.69%降至1.50%，后升至1.92%；两者利差从21个基点压缩至0，后扩大至34个基点[278] - 截至2019年12月31日，公司投资组合净未实现持有收益为310万美元，而2018年为未实现持有损失450万美元[278] - 截至2019年12月31日，公司持有的可供出售债务证券总账面价值为2.72839亿美元，2018年为2.96032亿美元，2017年为2.89459亿美元[279] - 截至2019年12月31日，公司受限证券成本总计380.4万美元，2018年为312.3万美元，2017年为276.3万美元[287] - 2019年末不良资产总额为1130万美元，较2018年末的750万美元增加380万美元，增幅50.0%[309] - 2019年末不良贷款占总贷款的比例从2018年末的0.56%增至1.10%[309] - 2019年末不良资产占股东权益的比例从2018年末的8.7%降至8.4%[309] - 2019年末和2018年末TDRs分别为910万美元和920万美元[311] - 2019年和2018年受损贷款平均余额分别为1380万美元和1160万美元[312] - 2019年末和2018年末应计贷款逾期和非应计贷款占总贷款的比例分别为1.46%和0.93%[314] - 2019年末贷款和租赁损失准备金为890万美元，较2018年末的950万美元减少60万美元，降幅6.0%[319] - 2019年净冲销额为140万美元，较2018年的210万美元减少70万美元，降幅33.8%[319] - 2019年末贷款和租赁损失准备金中特定组件占比5.3%，较2018年末的6.9%有所下降[320] - 2019年末和2018年末贷款和租赁损失准备金与总贷款的比率分别为1.08%和1.13%[320] - 2019年末贷款损失准备金总额为895万美元，2018年为951.9万美元[322] - 2019年净冲销额为136.6万美元，占平均贷款的0.16%；贷款和租赁损失拨备为79.7万美元[323] - 2019年末其他房地产拥有量（OREO）为28.9万美元，2018年末为91.9万美元[325][328][329] - 2019年OREO房产销售5笔，账面价值80万美元，净收益2万美元；2018年销售2笔，账面价值40万美元，净收益3.1万美元[326] - 2019年OREO估值调整为8.5万美元，2018年为10.2万美元[327] - 2019年末总存款较2018年末减少9390万美元，降幅8.6%，至10.02亿美元[331] - 2019年末计息存款较2018年末减少1.168亿美元，降幅12.4%，至8.222亿美元[331] - 2019年末非计息活期存款较2018年末增加2290万美元，增幅14.6%，至1.795亿美元[331] - 2019年非计息活期存款平均余额较2018年低430万美元，降幅2.5%；计息存款平均余额增加670万美元，增幅0.8%[332] - 2019年公司存款资金成本从2018年的0.71%提高25个基点至0.96%[332] - 2019年末总存款为10.08836亿美元，2018年为10.0638亿美元，2017年为9.58935亿美元；2019年末计息存款平均利率为0.96%，2018年为0.71%，2017年为0.44%[333] - 2019年末10万美元以上定期存款总额为1.01761亿美元，2018年为1.36779亿美元[334] - 2019年末匹兹堡联邦住房贷款银行（FHLB）隔夜预付款为1410万美元，较2018年末的660万美元增加750万美元，增幅113.6%[335] - 2019年末长期债务总额为4310万美元，较2018年末的2760万美元增加1550万美元，增幅56.0%[336] - 2019年平均借款资金为6360万美元，较2018年的1.196亿美元减少5600万美元，降幅46.8%；平均借款利率从2018年的2.22%升至2019年的2.66%[339] - 2019年末现金及现金等价物为3460万美元，较2018年末的3650万美元减少190万美元[342] - 2019年投资活动现金流入为3710万美元，经营活动提供净现金1470万美元，融资活动使用净现金5360万美元[343][344][345] - 2019年核心存款平均为9.746亿美元，较2018年的9.726亿美元增加200万美元，增幅0.2%；2019年末批发资金总额为4690万美元，较2018年末的9480万美元减少4790万美元，降幅50.5%[346] - 2019年末总监管资本为1.334亿美元，较2018年末的1.121亿美元增加2130万美元[348] - 2019年末银行基于风险的资本比率超过监管要求，被归类为资本充足[348][349] - 2019年末总资产12.04亿美元，较2018年末的12.38亿美元下降2.76%[381] - 2019年末总负债10.70亿美元，较2018年末的11.41亿美元下降6.14%[381] - 2019年末股东权益1.34亿美元，较2018年末的0.97亿美元增长37.43%[381] - 2019年利息收入4605.6万美元，较2018年的4508.5万美元增长2.15%[383] - 2019年利息支出979.6万美元，较2018年的857.8万美元增长14.19%[383] - 2019年净利息收入3546.3万美元，较2018年的3395.7万美元增长4.43%[383] - 2019年非利息收入762万美元，较2018年的1179万美元下降35.37%[383] - 2019年非利息支出2968.2万美元，较2018年的2932.7万美元增长1.21%[383] - 2019年净利润1107.5万美元，较2018年的1334.9万美元下降17.03%[383] - 2019年末股东权益为1.336