公司人员情况 - 截至2019年12月31日，公司有245名员工，全职等效员工为240人[64] 公司投资证券情况 - 截至2019年12月31日，公司可供出售投资证券为3.605亿美元，持有至到期投资证券为2.816亿美元[80] 政策对公司业务和收益的影响 - 公司业务和收益受联邦政府财政和货币政策影响，尤其是美联储政策[63] 利率对公司的影响 - 利率变动会影响公司净利息收益率，利率下降有提前还款风险，上升有展期风险[79] - 公司投资组合价值会受利率和证券市场干扰影响，可能导致资产减值[80] 流动性对公司的影响 - 流动性对公司业务至关重要，无法筹集资金会对流动性产生重大负面影响[81] 资金来源对公司的影响 - 失去低成本资金来源会导致利差压缩，减少净利息收入[82] 其他金融机构对公司的影响 - 其他金融机构的稳健性可能对公司产生不利影响[83] 贷款需求对公司的影响 - 贷款需求不足可能对净利息收入产生不利影响[85] 投资管理活动对公司的影响 - 公司投资管理活动依赖投资证券价值，可能导致收入波动[87] 公司普通股交易情况 - 2019年全年，公司普通股平均月交易量为215,820股，约占平均流通普通股数量的1.98%[110] LIBOR相关情况 - 2017年7月，英国金融行为监管局宣布2021年后不再要求银行提交伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）报价，预计LIBOR在2021年后将不再可行[103] 巴塞尔协议III资本规则情况 - 巴塞尔协议III资本规则于2013年6月最终确定，2015年开始分阶段实施，2019年完成，截至2019年12月31日，公司符合2019年标准[107] 信息系统和业务运营风险 - 公司面临信息系统和业务运营故障、中断或违规风险，防范、检测和应对此类威胁或攻击的成本持续增加[93] 数据或安全漏洞风险 - 公司面临数据或安全漏洞风险，若消费者借记卡被盗用，发卡金融机构承担主要责任，引入EMV或芯片卡后可向不具备EMV终端的收单商户追回欺诈交易[94] 索赔和诉讼风险 - 公司面临索赔和诉讼风险，可能影响收益和声誉，近年来金融服务行业相关调查和程序的数量和风险增加[96] 公司声誉风险 - 公司声誉受损可能严重损害业务，声誉受多种因素影响，包括员工不当行为、诉讼或监管结果等[97] 公司业绩可持续性风险 - 公司近期业绩可能无法代表未来业绩，多种因素可能阻碍业务扩张，若增长率显著下降，经营业绩和财务状况可能受不利影响[98] 金融市场和经济状况及监管对公司的影响 - 公司业务受金融市场和经济状况以及监管增加的不利影响，未来金融市场的类似干扰或负面事件可能影响消费者信心和还款模式[100] 市场竞争对公司的影响 - 公司在金融服务行业面临激烈竞争，若无法有效竞争，将失去市场份额，贷款、存款和其他金融产品的收入将下降[109] 资本管理对公司的影响 - 若公司无法战略性管理资本，因资本水平高，股本回报率可能低于竞争对手[115] - 若无法战略性使用过剩资本或继续资本管理计划，实现有竞争力的平均股本回报率、增加每股收益和每股账面价值的目标可能延迟或无法实现[115] - 未能实现有竞争力的平均股本回报率可能减少对公司普通股的投资并导致股价下跌[115] 证券发行对公司的影响 - 公司可能发行额外股权证券或进行其他稀释账面价值或影响普通股优先级的交易，这可能对普通股市场价格产生不利影响[116] - 董事会可能决定发行额外普通股或其他证券来筹集资金，无法预测未来发行的金额、时间、性质和价格[116] - 发行证券可能稀释普通股股东权益或降低普通股市场价格，普通股股东无优先认购权或防稀释保护[116] - 公司可能发行债务或优先股证券来增加资本资源，清算时优先股股东和其他债权人优先于普通股股东获得资产分配[116] 收购对公司的影响 - 潜在收购可能扰乱公司业务并稀释股东价值，收购涉及支付溢价，可能导致有形账面价值和每股净收益稀释[117][118] - 收购存在多种风险，包括潜在未知或或有负债、资产质量问题、整合困难等[117] - 若无法实现收购预期收益，可能对公司产生重大不利影响[118]