公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，公司总资产为13.96939亿美元，较2019年12月31日的13.07336亿美元增长6.85%[9] - 截至2020年3月31日，公司总负债为12.29788亿美元，较2019年12月31日的11.30485亿美元增长8.79%[9] - 截至2020年3月31日，公司股东权益为1.67151亿美元，较2019年12月31日的1.76851亿美元下降5.48%[9] - 2020年第一季度，公司总利息收入为1197.9万美元，较2019年同期的1251.4万美元下降4.27%[11] - 2020年第一季度，公司总利息支出为257.2万美元，较2019年同期的291.4万美元下降11.74%[11] - 2020年第一季度，公司净利息收入为940.7万美元，较2019年同期的960万美元下降1.99%[11] - 2020年第一季度，公司贷款损失拨备为126.6万美元，较2019年同期的33.5万美元增长277.91%[11] - 2020年第一季度，公司非利息收入为231.8万美元，较2019年同期的125.1万美元增长85.29%[11] - 2020年第一季度，公司非利息支出为938.2万美元，较2019年同期的780万美元增长20.28%[11] - 2020年第一季度，公司税前收入为107.7万美元，较2019年同期的271.6万美元下降60.34%[11] - 2020年第一季度，公司净利润为87.3万美元，较2019年同期的220.7万美元下降60.44%[11] - 2020年第一季度，公司综合亏损为584.4万美元，而2019年同期综合收入为381万美元[14] - 2020年第一季度净利润为87.3万美元，2019年同期为220.7万美元[19] - 2020年第一季度经营活动净现金为 - 182.9万美元，2019年同期为564.6万美元[19] - 2020年第一季度投资活动净现金为 - 3403.2万美元，2019年同期为 - 1333.6万美元[19] - 2020年第一季度融资活动净现金为9428.6万美元，2019年同期为902.4万美元[21] - 2020年第一季度现金及现金等价物净增加额为5842.5万美元，2019年同期为133.4万美元[21] - 2020年和2019年第一季度有效税率分别为18.9%和18.7%，低于法定最高联邦税率21%[95] - 2020年和2019年第一季度基本和摊薄每股收益均为0.09美元和0.22美元，净收入分别为873千美元和2,207千美元[98] - 2020年3月31日结束的三个月净收入为873美元，2019年同期为2207美元[14] - 2020年3月31日结束的三个月综合亏损为5844美元，2019年同期综合收入为3810美元[14] - 2020年3月31日股东权益总额为167151美元，2019年同期为173407美元[17] - 2020年3月31日结束的三个月经营活动净现金为 - 1829美元，2019年同期为5646美元[19] - 2020年3月31日结束的三个月投资活动净现金为 - 34032美元，2019年同期为 - 13336美元[19] - 2020年3月31日结束的三个月融资活动净现金为94286美元，2019年同期为9024美元[21] - 2020年3月31日现金及现金等价物期末余额为107164美元，2019年同期为27657美元[21] 公司股权及员工持股相关情况 - 2015年公司完成银行从互助制向股份制的转变，发行1216.7万股普通股，发行价10美元/股，总收益1.217亿美元[22] - 2015年员工持股计划（ESOP）完成公开市场购买，购买转换中发行的普通股的8%，共计104.8029万股[23] - 员工持股计划（ESOP）贷款期限20年，估计利率2.46%[101] - 2020年和2019年第一季度ESOP相关薪酬费用分别为15.1万美元和20.7万美元[103] - 截至2020年3月31日，ESOP已发行股份总数为104.8029万股，未分配股份公允价值为848.7万美元[104] - 2015年股权奖励计划（2015 EIP）可用于奖励的最大股份数为183.405万股，截至2020年3月31日，有132.205万股可用于授予[105] - 2020年第一季度授予3.51万股限制性股票，2019年同期未授予[106] - 2020年和2019年第一季度2015 EIP的总薪酬费用分别为30.4万美元和28.3万美元[107] - 截至2020年3月31日，与非归属限制性股票奖励相关的未确认薪酬成本为310万美元，预计在约3.46年的剩余加权平均归属期内确认[109] - 2020年股权奖励计划（2020 EIP）可用于奖励的最大股份数为52万股，自2020年5月5日起，2015 EIP不再授予新奖励[110] 会计准则相关影响 - 公司计划将当前预期信用损失模型（CECL）的采用推迟到2023年1月1日[37] - 2018年8月FASB发布的ASU No. 2018 - 13对公司合并财务报表无重大影响[29][30] - 2018年8月FASB发布的ASU No. 2018 - 15对公司财务报表无重大影响[31] - 2020年3月12日至2022年12月31日，公司适用ASU 2020 - 04标准，但认为该标准不会对财务报表产生重大影响[41] - 前期未经审计的中期合并财务报表中的某些金额已重新分类，以符合当前未经审计的财务报表列报方式，对净收入或股东权益无影响[42] - 2020年3月FASB发布的ASU No. 2020 - 03，发布后立即生效，对公司财务报表无重大影响[32] - 2016年6月FASB发布的ASU No. 2016 - 13，2019年12月15日之后开始的财年生效，公司将改变贷款损失准备计算流程和程序[33] - 2019年12月FASB发布的ASU No. 2019 - 12，2020年12月15日之后开始的财年生效，预计对公司财务报表无重大影响[39] - 2020年1月FASB发布的ASU No. 2020 - 01，2020年12月15日之后开始的财年生效，预计对公司财务报表无重大影响[40] 可供出售证券及投资证券数据关键指标变化 - 2020年3月31日，可供出售证券的摊销成本为327,970千美元，估计公允价值为317,520千美元；2019年12月31日，摊销成本为317,528千美元，估计公允价值为315,580千美元[44] - 2020年3月31日，投资组合中可供出售证券的未实现总损失为14,606千美元；2019年12月31日为2,956千美元[45] - 2020年3月31日和2019年12月31日，处于未实现损失状态的投资证券分别有41只和62只[45] - 2020年3月31日和2019年第一季度，均无其他非暂时性减值（OTTI）损失[47] - 2020年3月31日，投资证券的摊销成本为327,970千美元，估计公允价值为317,520千美元；2019年12月31日，摊销成本为317,528千美元，估计公允价值为315,580千美元[50] - 2020年第一季度，可供出售证券销售所得款项为40,073千美元，实现总收益为637千美元，实现总损失为32千美元；2019年第一季度无相关数据[52] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，可供出售证券按公允价值计量的总额分别为3.1752亿美元和3.1558亿美元[117] - 截至2020年3月31日，可供出售投资组合未实现总损失为1460.6万美元，公允价值为1.3739亿美元；截至2019年12月31日，未实现总损失为295.6万美元，公允价值为1.9884亿美元[45] - 公司认为投资证券的未实现损失主要与利率、市场需求和相关波动有关，而非信用质量[46] 贷款业务数据关键指标变化 - 2020年3月31日总贷款为905,675千美元，2019年12月31日为883,757千美元，增长约2.48%[53] - 2020年3月31日净贷款应收款为899,154千美元，2019年12月31日为878,437千美元，增长约2.36%[53] - 2020年第一季度贷款损失准备金为1,266千美元，2019年同期为335千美元，增长约277.91%[54][56] - 2020年3月31日贷款损失准备总额为10,830千美元，2019年12月31日为9,628千美元，增长约12.48%[53][54][58] - 2020年3月31日特定准备金为109千美元，2019年12月31日为202千美元，下降约46.04%[54][58] - 2020年3月31日总减值贷款为6,303千美元，2019年12月31日为6,389千美元，下降约1.34%[61] - 2020年3月31日无准备金记录的减值贷款记录投资为1,637千美元，未偿本金余额为2,122千美元[61] - 2020年3月31日有准备金记录的减值贷款记录投资为4,666千美元，未偿本金余额为5,050千美元，准备金为109千美元[61] - 2020年第一季度汽车及其他消费贷款冲销为134千美元，2019年同期为186千美元[54][56] - 2020年第一季度贷款回收为70千美元，2019年同期为81千美元[54][56] - 2020年3月31日止三个月，已减值贷款按现金基础确认的利息收入为7.6万美元[63] - 2019年3月31日止三个月，已减值贷款按现金基础确认的利息收入为9.2万美元[65] - 2020年3月31日，总减值贷款平均记录投资为633.2万美元，确认利息收入为11.8万美元[62] - 2019年3月31日，总减值贷款平均记录投资为647.2万美元，确认利息收入为13.1万美元[64] - 2020年3月31日，非应计贷款总额为174万美元，2019年12月31日为179.6万美元[68] - 2020年3月31日，逾期贷款总额为711.7万美元，其中30 - 59天逾期248万美元、60 - 89天逾期75万美元、90天以上逾期29.7万美元[70] - 2019年12月31日，逾期贷款总额为401.9万美元，其中30 - 59天逾期96.6万美元、60 - 89天逾期9.2万美元、90天以上逾期11.6万美元[72] - 2020年3月31日，通过内部评级，贷款中合格贷款为8768.82万美元、关注贷款为184.8万美元、特别提及贷款为57.37万美元、次级贷款为45.76万美元[78] - 公司将贷款分为执行和非执行两类，逾期超过90天和非应计贷款被视为非执行贷款[75] - 联邦法规将低质量贷款和其他资产分为次级、可疑或损失类，对应公司8点风险评级系统中的6、7和8级[73] - 截至2019年12月31日，总贷款为883,757千美元，其中房地产贷款695,021千美元，消费贷款147,165千美元，商业企业贷款41,571千美元[80] - 截至2020年3月31日，总贷款为905,675千美元，其中不良贷款1,740千美元，正常贷款903,935千美元[82] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，TDR贷款分别为3,523千美元和3,544千美元，相关贷款损失准备金分别为44千美元和41千美元，非应计TDR贷款均为81千美元[84] - 截至2019年3月31日三个月，贷款损失准备金期初余额为953.3万美元，期末余额为975.9万美元[56] - 截至2019年12月31日，集体评估贷款为8.77368亿美元，单独评估贷款为638.9万美元[58] - 2020年第一季度，受损贷款平均记录投资为633.2万美元，确认利息收入为11.8万美元[62] - 2019年第一季度，受损贷款平均记录投资为647.2万美元，确认利息收入为13.1万美元[64] - 2020年第一季度，按现金基础确认的受损贷款利息收入为7.6万美元[63] - 2019年第一季度，按现金基础确认的受损贷款利息收入