公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日，公司总资产为1564670千美元，较2019年12月31日的1307336千美元增长约19.7%[10][11] - 截至2020年9月30日，公司股东权益为180668千美元，高于2019年12月31日的176851千美元[11] - 2020年前三季度，公司总利息收入为37555千美元，略低于2019年同期的37705千美元[13] - 2020年前三季度，公司总利息支出为8850千美元，高于2019年同期的6424千美元[13] - 2020年前三季度，公司净利息收入为28705千美元，低于2019年同期的31281千美元[13] - 2020年前三季度，公司非利息收入为4589千美元，低于2019年同期的11208千美元[14] - 2020年前三季度，公司非利息支出为24496千美元，低于2019年同期的29745千美元[14] - 2020年前三季度，公司税前收入为8378千美元，略低于2019年同期的8628千美元[14] - 2020年前三季度，公司净利润为6796千美元，略高于2019年同期的6524千美元[14] - 2020年前三季度，公司基本和摊薄后每股收益为0.68美元，略低于2019年同期的0.69美元[14] - 2020年前九个月净收入为6,524美元，2019年同期为6,796美元[23] - 2020年前九个月经营活动净现金为3,323美元，2019年同期为11,314美元[24] - 2020年前九个月投资活动净现金为 - 240,994美元，2019年同期为46,095美元[24] - 2020年前九个月融资活动净现金为241,011美元，2019年同期为 - 27,251美元[26] - 2020年和2019年截至9月30日的九个月，有效税率分别为24.4%和18.9%，法定最高联邦税率为21%[100] - 2020年和2019年截至9月30日的三个月，净收入分别为3675千美元和2510千美元；九个月分别为6524千美元和6796千美元[104] - 截至2020年9月30日，公司总资产从2019年12月31日的13亿美元增至15.6亿美元[160] - 截至2020年9月30日，总负债从2019年末的11.3亿美元增至13.8亿美元，主要因存款增加2.528亿美元[178] - 截至2020年9月30日，股东权益增加380万美元，达1.806亿美元，主要因可供出售证券组合增值带来其他综合收益税后增加470万美元及年初至今净收入650万美元，部分被回购普通股720万美元抵消[180] - 2020年第三季度净收入较2019年同期增加120万美元，达370万美元，增幅46.4%，主要因净利息收入、非利息收入增加，部分被非利息费用增加抵消[181] - 2020年前三季度净利息收入从2870万美元增至3120万美元，增加250万美元，平均生息资产增加1.187亿美元[195] - 2020年前三季度净收入从670万美元降至650万美元，减少27.2万美元，降幅4.0%[194] - 2020年前三季度利息收入从3750万美元增至3770万美元，增加15万美元，增幅0.4%[198] - 2020年前三季度利息支出从890万美元降至640万美元，减少240万美元，降幅27.4%[200] - 2020年前三季度非利息支出从842.4万美元增至1008.1万美元，增加165.7万美元，增幅19.7%[193] - 2020年前三季度所得税费用为140万美元，2019年同期为58万美元[193] - 2020年前三季度平均生息资产收益率降至3.85%，净息差降至3.20%，平均付息负债成本降至0.85%[195][197] - 2020年前9个月净冲销为737千美元，2019年为510千美元[204] - 2020年前9个月非利息收入增加660万美元，增幅144.2%，达1120万美元[205] - 2020年前9个月非利息支出增加520万美元，增幅21.4%，达2970万美元[206] - 2020年前9个月贷款和存款服务费减少385千美元，降幅13.3%[206] - 2020年前9个月贷款销售净收益增加3279千美元，增幅395.1%[206] - 2020年前9个月投资证券销售净收益增加2178千美元，增幅3821.1%[206] - 2020年前9个月银行持有的人寿保险现金退保价值增加1142千美元，增幅262.5%[206] - 2020年前9个月所得税费用为210万美元，2019年为160万美元[208] 公司股份及资本相关数据变化 - 2018年12月31日公司股份数量为11,170,018股，资本为105,825美元，收益为81,607美元[21] - 2019年9月30日公司股份数量为10,800,932股，资本为102,786美元，收益为85,143美元[21] - 2019年12月31日公司股份数量为10,731,639股，资本为102,017美元，收益为86,156美元[21] - 2020年9月30日公司股份数量为10,234,204股，资本为97,229美元，收益为89,546美元[21] - 2020年和2019年截至9月30日，ESOP未分配股份分别为754,301股和794,042股[104] - 2020年5月批准的2020 EIP，可用于奖励的最大股份数为520,000股，截至2020年9月30日，有456,541股可用于授予[112] 公司会计政策及准则相关 - 公司计划将CECL的采用推迟至2023年1月1日，原生效日期为2020年12月15日后的期间，现推迟至2022年12月15日后的期间[39][43] - 2019年12月发布的ASU 2019 - 12，于2020年12月15日后的财年生效，预计不会对公司财务报表产生重大影响[45] - 2020年1月发布的ASU 2020 - 01，于2020年12月15日后的财年生效，预计不会对公司财务报表产生重大影响[46] - 2020年3月发布的ASU 2020 - 04，于2020年3月12日至2022年12月31日对公司生效，公司认为该标准不会对其财务报表产生重大影响[47] - 2016年6月发布的ASU No. 2016 - 13，要求实体采用基于预期损失而非已发生损失的减值模型，于2019年12月15日后的财年生效[39] - 2019年发布的ASU No. 2019 - 04，对信用损失、套期保值和金融工具的确认和计量相关标准进行了澄清和改进[40] - 2019年发布的ASU No. 2019 - 05，允许实体对某些金融工具选择公允价值选项[41] 公司投资证券业务数据关键指标变化 - 2020年9月30日，可供出售证券的摊销成本为365,079千美元，未实现总收益为7,022千美元，未实现总损失为2,990千美元，估计公允价值为369,111千美元；2019年12月31日，对应数据分别为317,528千美元、1,008千美元、2,956千美元和315,580千美元[50] - 2020年9月30日，处于未实现损失状态的投资证券有30只；2019年12月31日，有62只[51] - 2020年9月30日，按持有时间划分，不足十二个月的未实现总损失为485千美元，公允价值为30,799千美元；十二个月或更长时间的未实现总损失为2,505千美元，公允价值为70,316美元；2019年12月31日，对应数据分别为640千美元、61,358千美元和2,316千美元、137,482千美元[51] - 截至2020年9月30日，投资证券摊余成本为36.5079亿美元，估计公允价值为36.9111亿美元；2019年12月31日，摊余成本为31.7528亿美元，估计公允价值为31.5580亿美元[55] - 2020年第三季度证券销售所得款项为4.7844亿美元，2019年同期为0；2020年前九个月为14.2276亿美元，2019年同期为0.3558亿美元[56] - 2020年第三季度证券销售实现毛收益为0.1593亿美元，2019年同期为0；2020年前九个月为0.3097亿美元，2019年同期为0.0057亿美元[56] - 2020年第三季度证券销售实现毛损失为0.0624亿美元，2019年同期为0；2020年前九个月为0.0862亿美元，2019年同期为0[56] - 2020年9月30日，可供出售证券中市政债券、ABS机构、ABS企业等合计公允价值为369,111千美元，2019年12月31日为315,580千美元[129] - 截至2020年9月30日，投资证券增加5350万美元，达3.691亿美元，增幅17%，抵押支持证券占比29.4%，较2019年末减少6000万美元，降幅35.6%，其他投资证券占比70.6%，较2019年末增加1.135亿美元[175] 公司贷款业务数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日，贷款总额为107.2856亿美元，2019年12月31日为88.3757亿美元[57] - 截至2020年9月30日，贷款应收净额为106.1417亿美元，2019年12月31日为87.8437亿美元[57] - 2020年第三季度贷款损失准备金为0.1350亿美元，前九个月为0.4116亿美元[59] - 2020年第三季度贷款冲销为0.0479亿美元，前九个月为0.0853亿美元[59] - 2020年第三季度贷款回收为0.0027亿美元，前九个月为0.0116亿美元[59] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备总额为1.3007亿美元，其中一般准备金为1.2760亿美元，专项准备金为0.0247亿美元[59] - 截至2019年9月30日的三个月，贷款损失准备金期初余额为9731000美元，期末余额为9443000美元[62] - 截至2019年9月30日的九个月，贷款损失准备金期初余额为9533000美元，期末余额为9443000美元[62] - 截至2019年12月31日，总贷款损失准备金为9628000美元，总贷款为883757000美元[62] - 截至2019年12月31日，集体评估贷款为877368000美元，单独评估贷款为6389000美元[62] - 截至2020年9月30日，无准备金记录的受损贷款记录投资为1747000美元，本金余额为2219000美元[65] - 截至2020年9月30日，有准备金记录的受损贷款记录投资为4608000美元，本金余额为5079000美元，相关准备金为247000美元[65] - 截至2020年9月30日，总受损贷款记录投资为6355000美元，本金余额为7298000美元，相关准备金为247000美元[65] - 截至2019年12月31日，无准备金记录的受损贷款记录投资为1833000美元，本金余额为2343000美元[65] - 截至2019年12月31日，有准备金记录的受损贷款记录投资为4556000美元，本金余额为4929000美元，相关准备金为202000美元[65] - 截至2019年12月31日，总受损贷款记录投资为6389000美元，本金余额为7272000美元，相关准备金为202000美元[65] - 2020年9月30日止三个月和九个月，减值贷款按现金基础确认的利息收入分别为8.4万美元和18.1万美元[66] - 2019年9月30日止三个月和九个月，减值贷款按现金基础确认的利息收入分别为9.9万美元和27.1万美元[69] - 2020年9月30日和2019年12月31日，非应计贷款总额分别为309.8万美元和179.6万美元[71] - 截至2020年9月30日，逾期贷款总额为254.2万美元，其中30 - 59天逾期72.4万美元，60 - 89天逾期111.3万美元，90天以上逾期70.5万美元[72] - 截至2019年12月31日，逾期贷款总额为401.9万美元，其中30 - 59天逾期268.8万美元，60 - 89天逾期60.1万美元，90天以上逾期73万美元[74]