公司收购相关 - 公司于2018年8月31日完成对The Peoples Bank的收购，收购价2340万美元，约90%（2070万美元）以现金支付，约10%（204,355股）以公司普通股支付，后又支付额外现金约140万美元[17] - 截至收购日，The Peoples Bank资产总计1.665亿美元，其中预贴现总贷款1.568亿美元，总存款1.4亿美元，产生商誉740万美元[17] 业务转移相关 - 2020年1月1日起，公司将4550万美元的间接贷款组合从ALC转移至银行[19] - 2020年1月1日，公司从ALC向银行转移了4550万美元的间接贷款组合[125] 员工数量相关 - 截至2019年12月31日，银行有188名全职等效员工，ALC有92名全职等效员工，FUSB Reinsurance无员工[21] - 截至2019年12月31日，公司有280名全职等效员工[128] 关联交易规则相关 - 银行与非银行关联方的交易，与任一关联方的所有涵盖交易一般限于银行资本和盈余的10%，与所有关联方的所有涵盖交易限于20%[31] 资产规模与监管规则相关 - 截至2019年12月31日，公司资产约7.89亿美元，目前不受资产超10亿美元金融机构激励薪酬安排规则限制，资产增至10亿美元时将受约束[32] - 根据FDIC对资产低于100亿美元银行的评估系统，银行需支付定期评估费，评估率由多个因素决定[35] - 2018年《经济增长、监管放松和消费者保护法案》修改或取消部分金融改革规则，资产少于100亿美元的社区银行组织可采用更简单资本制度，社区银行杠杆率为8% - 10% [43][44] - 2019年10月，联邦银行机构规定一级杠杆率大于9%的合格社区银行及其控股公司可免遵守多德 - 弗兰克法案下基于风险的资本要求，新框架2020年3月31日起可用[45] 银行股息规则相关 - 阿拉巴马州法律规定，银行股息不得超过其净收益的90%，除非其盈余至少等于资本的20%[39] - 银行在日历年支付股息总额超过当年净收益加上前两年留存净收益减去所需盈余转移时，需获得阿拉巴马州银行部门主管的批准[39] - FDIC禁止银行在支付股息后资本不足或拖欠评估费用时支付现金股息[39] 银行评级相关 - 截至2019年12月31日，银行在迅速纠正行动规则下属于“资本充足”[48] - 银行在最近的《社区再投资法案》评估中获得“满意”评级[49] 法规对公司业务影响相关 - 《多德 - 弗兰克法案》设立消费者金融保护局，其多项规则影响公司贷款业务，如要求贷款前评估消费者还款能力、资产支持证券发起人保留至少5%信用风险等[60] 银行成员资格相关 - 银行是亚特兰大联邦住房贷款银行成员，需维持该银行B类股票最低投资，投资要求增加取决于未来事件[61] 报告获取方式相关 - 公司在银行网站“About – Investor Relations”免费提供年报、季报、当前报告及修正案，也可在SEC网站获取，应股东书面要求可免费提供纸质报告[62] 美联储政策调整相关 - 2020年3月3日，10年期国债收益率首次跌破1.00%，美联储将联邦基金目标利率下调50个基点至1.00% - 1.25%，并将超额准备金利率从1.60%降至1.10%[71] - 2020年3月15日，美联储再次将联邦基金目标利率下调100个基点至0.00% - 0.25%，宣布7000亿美元量化宽松计划，并将超额准备金利率降至0.10%[71] - 2020年3月3日和15日，美联储分别下调联邦基金利率目标50和100个基点，公司资产和负债可能受利率变化影响[131] 公司业务风险相关 - 贷款损失若高于预期，公司收益可能受不利影响，实际未来贷款损失准备金数额无法确定[64] - 公司业务受美国及当地市场经济状况影响，当前低利率环境影响吸储和盈利[66] - 公司在阿拉巴马州、密西西比州、田纳西州和弗吉尼亚州的业务受当地经济状况影响大，如木材业失业可能影响盈利[67] - 银行业竞争激烈，公司在贷款、存款和投资服务方面面临众多有更多资源和更低成本的竞争对手[72] - 公司受联邦和州政府广泛监管，合规成本可能对运营产生不利影响，法规变化影响难以预测[73] - 公司受隐私和数据保护法律约束，违规可能损害声誉、影响运营和财务状况[74] - 公司FDIC存款保险费和评估可能增加，对财务结果产生不利影响[77] - 市场利率变化可能对公司盈利能力产生重大不利影响，公司净利息收益率受多种不可控因素影响[79] - 投资组合表现因利率和市场条件变化而波动，利率波动会影响投资证券的回报和市值[80] - 货币政策当局政策和政府行动可能对公司盈利能力产生不利影响，无法预测利率、存款水平等未来变化[81] - 2017年7月27日，英国金融行为监管局宣布2021年后不再强制银行提交LIBOR报价，无法预测替代利率影响[82][83][84][85] - 公司无法保证未来支付股息，银行和公司支付股息受经营结果、法律和监管限制以及贷款方财务契约限制[86] - 公司部分业务位于墨西哥湾附近，极端天气可能扰乱运营，影响借款人还款能力和抵押物价值[88] - 银行和金融服务行业技术变革迅速，公司若不能有效利用技术，可能影响业务和竞争力[89] - 公司信息系统可能出现故障或中断，导致声誉受损、客户业务流失和监管审查等问题[90] - 公司依赖第三方处理记录和数据，第三方服务提供商出现问题可能中断运营，监管机构对第三方监督有要求[92][93] - 公司面临违反《银行保密法》和反洗钱法规的风险，若项目被认定不足，可能面临责任和声誉后果[94] - 收购目标金融机构等可能需获多个政府监管机构批准，否则可能限制公司增长[101] - 公司普通股价格可能波动，股东可能无法按买入价或更高价格出售股票而遭受重大损失[103] - 公司业绩和运营部分取决于其他金融机构的稳健性，其他机构违约或出现问题可能对公司产生不利影响[104] - 公司依赖管理团队和董事会服务，关键人员或董事意外离职可能对公司运营产生不利影响[106] - 2020年第一季度，新冠疫情对金融市场和经济活动产生影响，公司运营和财务表现受影响程度不确定[130] 普通股相关 - 截至2020年3月16日，公司有715名普通股记录持有人[115] - 2019年和2018年，公司分别宣布每股普通股派息0.09美元和0.08美元[116] - 2019年第四季度，公司共回购64,538股普通股，平均每股价格10.50美元[118] - 2019年11月，公司回购48,833股普通股，平均每股价格10.39美元[118] - 2019年12月，公司回购15,705股普通股，平均每股价格10.82美元[118] - 截至2019年12月31日，公司获授权在2020年12月31日前回购最多93,565股普通股[118] - 2019年公司宣布普通股现金股息为每股0.09美元，第四季度股息从每股0.02美元提高到每股0.03美元[159] - 2019年公司完成股票回购148,738股，加权平均价格为每股9.94美元，截至2019年12月31日，该计划下还有93,565股可供回购[160] - 2019年和2018年，公司分别宣布每股0.09美元和0.08美元的股息，总额约60万美元和50万美元[201] - 截至2019年12月31日，公司持有约2190万美元库藏股，2018年为2040万美元，2019年回购14.8738万股，总价150万美元[202] - 截至2019年和2018年12月31日，分别有12.4392万股和11.6766万股股票与非员工董事递延薪酬计划相关递延[203] 公司财务数据关键指标变化 - 2019年净收入为456.6万美元，2018年为249万美元，2017年亏损41.1万美元[122] - 2019年基本每股净收入为0.71美元，稀释后每股净收入为0.67美元，股息每股0.09美元[122] - 2019年贷款与存款比率为79.8%，净息差为5.18%，平均资产回报率为0.58%，平均股权回报率为5.51%[122] - 2019年贷款和租赁损失准备金占贷款的1.05%，不良资产占贷款和其他房地产的0.87%，占总资产的0.61%[122] - 2019年CET1风险资本比率为12.78%，一级风险资本比率为12.78%，总风险资本比率为13.77%，一级杠杆比率为9.61%[122] - 2019年公司净收入460万美元，摊薄后每股收益0.67美元，2018年净收入250万美元，摊薄后每股收益0.37美元[141] - 截至2019年12月31日，公司净贷款总额5.452亿美元，较2018年的5.149亿美元增加3030万美元，增幅5.9%[141] - 净利息收入增加420万美元，增幅12.7%，2019年平均贷款余额5.273亿美元，2018年为4.141亿美元；净利息收益率从2018年的5.27%降至2019年的5.18%[145] - 贷款和租赁损失拨备在2019年比2018年增加10万美元，银行增加60万美元，ALC减少50万美元；2019年ALC消费贷款组合增加740万美元，2018年增加1140万美元[146] - 非利息收入在2019年比2018年减少20万美元，主要因2018年有100万美元衍生品合约结算的非经常性收益[147] - 非利息费用在2019年比2018年增加140万美元，主要因2019年有全年TPB运营成本，部分被2018年160万美元非经常性收购费用抵消[148] - 公司有效税率从2018年的26.6%降至2019年的21.4%[149] - 截至2019年12月31日，公司资产总额7.887亿美元，较2018年的7.919亿美元减少0.40%[150] - 截至2019年12月31日，贷款和租赁损失拨备为580万美元，占总贷款的1.05%，2018年为510万美元，占比0.97%[152] - 截至2019年12月31日，非 performing资产增至480万美元，占总资产的0.61%，2018年为430万美元，占比0.54%；非应计贷款2019年为370万美元，2018年为280万美元[153] - 截至2019年12月31日，使用权资产和租赁负债分别为350万美元和360万美元[155] - 截至2019年12月31日，存款总额为6.837亿美元，较2018年的7.047亿美元有所下降；核心存款在2019年小幅增加14万美元[156] - 截至2019年12月31日，银行的普通股一级资本和一级风险资本比率均为12.78%，总资本比率为13.77%，一级杠杆比率为9.61%[158] - 2019年和2018年净利息收入分别为3694.2万美元和3278.8万美元，净利息收益率分别为5.18%和5.27%[164] - 2019年与2018年相比，银行贷款平均余额增加1.084亿美元，主要因收购TPB后全年运营及2019年贷款组合增长2410万美元；ALC利息收入持平，贷款平均余额增加被平均收益率下降抵消[167] - 2019年与2018年相比，应税和免税投资证券利息收入减少，主要因证券到期和出售；其他盈利资产利息收入增加，因交易量和收益率提高[167] - 2019年与2018年相比，利息支出增加，因收购TPB使平均计息负债增加7290万美元，且平均利率提高28个基点[168] - 公司预计银行和ALC净贷款量持续增长将提高净利息收入，但面临优质贷款和存款竞争压力及利率波动风险[169] - 2019年和2018年贷款和租赁损失拨备分别为2714千美元和2622千美元，银行2019年贷款增长2430万美元，2018年有机贷款增长1460万美元，2019年末贷款和租赁损失准备金占贷款总额比例为0.79%，2018年末为0.66%[170] - ALC 2019年贷款组合增加740万美元，2018年增加1140万美元，2019年和2018年净冲销占平均贷款比例分别为1.87%和2.40%，2019年末贷款和租赁损失准备金占贷款总额比例为2.09%，2018年末为2.26%[171] - 公司2019年末贷款和租赁损失准备金占贷款总额比例为1.05%，2018年末为0.97%，2019年末和2018年末占非收购总贷款比例分别为1.29%和1.36%[172] - 2019年和2018年非利息收入分别为5366千美元和5610千美元，变化为 - 244千美元，变化率为 - 4.3%，主要因2018年衍生品合约结算非经常性收益100万美元，2019年租赁收入增加部分抵消下降[173] - 2019年和2018年非利息支出分别为33782千美元和32385千美元，变化为1397千美元，变化率为4.3%，主要因2019年TPB全年运营，2018年非经常性收购费用160万美元部分抵消增长[174] - 2019年和2018年所得税拨备分别为120万美元和90万美元，有效税率分别为21.4%和26.6%，税率降低主要因2018年收购TPB相关不可抵扣费用2019年未发生[175] - 2019年末和2018年末投资组合中证券预期平均寿命分别为2.6年和2.9年[177] -