贷款业务转移 - 2020年1月1日，公司将4550万美元间接贷款组合从ALC转移至银行，目前在11个州开展此类贷款业务[173] - 2020年1月1日起，公司将总计4550万美元的间接销售贷款组合从ALC转移至银行[200] 员工数量 - 截至2020年3月31日，公司有283名全职等效员工[175] 疫情相关贷款延期 - 截至2020年4月30日，超1400名借款人获约1.149亿美元与新冠疫情相关的贷款延期，其中约8180万美元（71.2%）为本息延期，3310万美元（28.8%）为本金延期[184] 有风险贷款情况 - 截至2020年3月31日，被认为“有风险”的贷款本金余额约7970万美元，占公司贷款总额的14.5%[185] 小企业贷款发放 - 截至2020年4月30日，公司获美国小企业管理局批准向小企业发放132笔贷款，本金总额1360万美元[189] 公司净收入及每股收益 - 2020年第一季度公司净收入80万美元，摊薄后每股0.13美元，2019年同期分别为120万美元和0.18美元[190] 净利息收入及相关指标变化 - 2020年第一季度净利息收入较2019年第一季度减少30万美元，平均贷款余额增加约3610万美元，贷款平均年化收益率降至7.07%（2019年为7.66%），生息负债平均利率降至1.04%（2019年为1.12%），净息差降至4.97%（2019年为5.17%）[192] 贷款和租赁损失拨备及准备金比例 - 2020年第一季度贷款和租赁损失拨备为60万美元，2019年同期为40万美元，截至2020年3月31日，贷款损失准备金占总贷款的比例为1.09%（2019年12月31日为1.05%），剔除收购贷款后为1.31%（2019年12月31日为1.29%）[194] - 2020年第一季度贷款和租赁损失拨备为60万美元，高于2019年第一季度的40万美元；净冲销从2019年第一季度的50万美元降至2020年第一季度的40万美元[219] - 截至2020年3月31日，贷款和租赁损失准备金占总贷款的比例为1.09%，高于2019年12月31日的1.05%；剔除收购贷款后，该比例从1.29%升至1.31%[219] - 截至2020年3月31日，贷款和租赁损失准备金为595.4万美元，占贷款的1.09% [230] - 截至2020年3月31日，贷款和租赁损失准备金分配中，非农业非住宅物业贷款占比最高，为19.9% [232] 非利息收入情况 - 2020年和2019年第一季度非利息收入均为130万美元[195] - 2020年第一季度非利息收入为129.7万美元，较2019年第一季度的126.5万美元增长2.5%，其中部分项目有不同幅度增减[221] 非利息支出情况 - 2020年和2019年第一季度非利息支出均为850万美元[196] - 2020年第一季度非利息支出为849.4万美元，较2019年第一季度的845.3万美元增长0.5%，各组成部分有不同变化[224] 有效税率情况 - 2020年第一季度公司有效税率为23.6%，较2019年同期的24.0%略有下降[197] - 2020年和2019年第一季度所得税拨备分别为30万美元和40万美元，有效税率分别为23.6%和22.1%[225] 公司资产情况 - 截至2020年3月31日，公司资产总计7.886亿美元，与2019年12月31日的7.887亿美元基本持平[198] 总贷款变化情况 - 2020年第一季度，总贷款减少510万美元，主要因商业和工业贷款减少1020万美元、房地产担保贷款减少1690万美元、直接消费者和分行零售贷款减少250万美元，部分被间接销售贷款增加2450万美元所抵消[199] 不良资产情况 - 截至2020年3月31日，不良资产降至470万美元，占总资产的0.60%，2019年12月31日分别为480万美元和0.61%[201] - 截至2020年3月31日，不良资产为474.9万美元，占贷款和其他房地产的0.87%，占总资产的0.60% [231] 投资证券组合情况 - 截至2020年3月31日，投资证券组合总计1.101亿美元，高于2019年12月31日的1.084亿美元[202] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，投资组合中证券的预期平均寿命均为2.6年[227] - 截至2020年3月31日，可供出售证券为9650万美元，占投资组合的87.7%；持有至到期证券为1350万美元，占投资组合的12.3%，与2019年12月31日数据有变化[228][229] - 截至2020年3月31日，投资证券组合的估计平均寿命为2.6年[241] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，投资组合中预计一年内到期或重新定价的投资证券分别为810万美元和690万美元[240] 存款情况 - 截至2020年3月31日，存款总计6.826亿美元，低于2019年12月31日的6.837亿美元；核心存款占比从2019年12月31日的93.0%升至2020年3月31日的95.8%[203][204] - 截至2020年3月31日，总存款降至6.826亿美元，较2019年12月31日减少0.16%，核心存款增至6.54亿美元，占总存款的95.8% [233] - 公司历史上一直将核心存款作为主要资金来源，未来管理层预计仍将如此 [234] - 公司将继续密切监测存款水平，以确保有足够资金支持公司活动 [234] 银行资本比率 - 截至2020年3月31日，银行的普通股一级资本和一级风险资本比率均为13.27%，总资本比率为14.32%，一级杠杆比率为9.46%[206] 普通股现金股息 - 2020年第一季度，公司宣布普通股现金股息为每股0.03美元，与2019年第四季度一致，高于2019年前三季度的每股0.02美元[207] - 2020年3月31日和2019年3月31日止的三个月，公司分别宣布每股普通股股息0.03美元和0.02美元，总计约0.2百万美元和0.1百万美元[238] 普通股回购情况 - 2020年第一季度，公司完成38604股普通股回购，加权平均价格为每股11.70美元，截至3月31日，该计划下还有54961股可回购[208] - 2020年第一季度，公司按每股11.70美元的加权平均价格回购38604股，总计0.5百万美元；2019年全年，按每股9.94美元的加权平均价格回购148738股，总计1.5百万美元[238] 其他业务指标变化 - 2020年第一季度较2019年第一季度，公司平均贷款余额增加3610万美元，投资组合平均余额减少4520万美元，投资组合利息收入减少30万美元，超额现金余额利息收入减少10万美元[216] - 2020年第一季度较2019年第一季度，联邦基金出售收益率从2.50%降至1.33%，银行有息存款收益率从2.31%降至1.24%[216] - 2020年第一季度较2019年第一季度，有息负债平均总额减少1000万美元，有息负债平均利率从1.12%降至1.04%，非计息存款平均增加720万美元，总资金成本从0.95%降至0.87%[217] - 2020年第一季度，非利息活期存款平均每日金额为1.14239亿美元，付息活期存款平均利率为0.42% [235] - 2020年第一季度，其他有息负债借款占平均有息负债的1.7%，2019年第一季度为0.1% [236] 股东权益及留存收益情况 - 截至2020年3月31日，股东权益为8430万美元，占总资产的10.7%，与2019年12月31日持平 [237] - 2020年第一季度，留存收益增长被库存股增加和现金流套期公允价值下降导致的累计其他综合损失增加所抵消 [237] 库存股情况 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司分别留存约2230万美元和2190万美元的库存股[238] 非员工董事递延薪酬计划相关股票 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，分别有129540股和124392股股票与非员工董事递延薪酬计划相关递延[239] 一年内到期或重新定价贷款及投资证券 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，一年内到期或重新定价的贷款分别为1亿美元和1.259亿美元[240] FHLB相关借款及信贷额度 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司在FHLB预付款项下的未偿还借款均为1000万美元[243] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司从FHLB获得的剩余未使用信贷额度分别高达2.265亿美元和2.115亿美元[243] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司未使用的既定联邦基金额度分别为6150万美元和6170万美元[243]