公司人员情况 - 截至2020年6月30日，公司有285名全职等效员工[178] 贷款业务转移情况 - 2020年1月1日，公司将4550万美元间接贷款组合从ALC转移至银行，目前在11个州开展此类贷款业务[176] COVID - 19相关贷款延期情况 - 2020年上半年，超1700名借款人获COVID - 19相关贷款延期，截至6月30日，864名借款人的9530万美元贷款处于延期状态，其中7330万美元（77.0%）为本息延期，2200万美元（23.0%）为仅本金延期[186] 不同风险等级贷款情况 - 截至2020年6月30日，“高风险”贷款（酒店/汽车旅馆和餐厅抵押）为1490万美元，占贷款组合2.6%；“中风险”贷款（快餐店、零售中心和1 - 4户投资性房产抵押）为6180万美元，占10.7%[187] PPP贷款发放情况 - 截至2020年6月30日，公司发放158笔PPP贷款，本金总额1380万美元，其中1370万美元为两年期，10万美元为五年期[191] 净收入情况 - 2020年第二季度，公司净收入40万美元，摊薄后每股0.06美元；2019年同期净收入100.5万美元，摊薄后每股0.15美元；2020年上半年净收入125.1万美元，摊薄后每股0.19美元；2019年同期净收入223.9万美元，摊薄后每股0.33美元[192] 净利息收入及收益率情况 - 2020年上半年净利息收入较2019年同期减少90万美元，净利息收益率下降38个基点[195] - 2020年上半年净利息收入为1750.9万美元，2019年同期为1840.6万美元；2020年上半年净息差为4.81%，2019年同期为5.19%[218] - 2020年第二季度净息差降至4.65%，较2019年同期的5.21%减少56个基点；2020年上半年净息差降至4.81%，较2019年同期减少38个基点[221] 有息负债及资金成本情况 - 2020年上半年，有息负债加权平均年化利率降至0.92%（2019年同期1.14%），年化总资金成本降至0.75%（2019年同期0.96%）[197] - 2020年第二季度付息负债加权平均年化利率降至0.80%，2019年同期为1.17%；2020年上半年降至0.92%，2019年同期为1.14%[224] - 2020年第二季度公司总资金成本为0.64%，2019年同期为0.98%；2020年上半年为0.75%，2019年同期为0.96%[224] 贷款和租赁损失拨备及净冲销情况 - 2020年上半年贷款和租赁损失拨备为140万美元，2019年同期为110万美元；净冲销与平均贷款的比率分别为年化0.28%和0.43%；截至2020年6月30日，贷款损失准备金占总贷款的百分比增至1.15%（不包括PPP贷款），2019年同期为0.98%[198] - 2020年第二季度贷款和租赁损失拨备为90万美元，2019年同期为70万美元；2020年上半年为140万美元，2019年同期为110万美元[226] - 2020年上半年净冲销降至80万美元，2019年同期为110万美元；截至2020年6月30日，贷款损失准备金占总贷款的比例增至1.15%（不包括PPP贷款），2019年同期为0.98%[226] 非利息收入情况 - 2020年上半年非利息收入较2019年上半年增加10万美元，部分非利息收入减少30万美元被投资证券出售收益30万美元抵消[201] - 2020年第二季度非利息收入为133万美元，较2019年的129.1万美元增长3%；上半年非利息收入为262.7万美元，较2019年的255.6万美元增长2.8%[228] - 2020年上半年存款账户服务收费及其他费用为69.7万美元，较2019年的90.3万美元下降22.8%；第二季度为26.3万美元，较2019年的44.3万美元下降40.6%[228] - 2020年上半年信用保险佣金及费用为19.8万美元，较2019年的25.1万美元下降21.1%；第二季度为4.5万美元，较2019年的10.8万美元下降58.3%[228] - 2020年上半年投资证券出售及提前还款净收益为32.6万美元，较2019年的2.2万美元大幅增加；第二季度为32.6万美元，较2019年的0.9万美元大幅增加[228] 非利息支出情况 - 2020年上半年非利息支出为1710万美元，2019年同期为1700万美元[202] - 2020年第二季度非利息支出为858.1万美元，较2019年的850.4万美元增长0.9%；上半年非利息支出为1707.5万美元，较2019年的1695.7万美元增长0.7%[230] 有效税率情况 - 2020年上半年公司有效税率为23.3%，2019年同期为22.5%[203] - 2020年和2019年上半年所得税拨备分别为40万美元和70万美元，有效税率分别为23.3%和22.5%[232] 公司资产情况 - 截至2020年6月30日，公司资产总计8.457亿美元，2019年12月31日为7.887亿美元[204] 各类贷款业务变化情况 - 2020年上半年毛贷款增加2180万美元，间接销售贷款增长4440万美元，PPP商业贷款增长1380万美元，房地产贷款减少1540万美元，商业和工业贷款组合减少1700万美元，消费者贷款减少400万美元[205][206] 不良资产情况 - 截至2020年6月30日，不良资产降至440万美元，2019年12月31日为480万美元；不良资产占总资产的百分比为0.52%，2019年12月31日为0.61%[207] 投资证券组合情况 - 截至2020年6月30日，投资证券组合总计1.04亿美元，2019年12月31日为1.084亿美元[208] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，投资组合中证券的预期平均寿命均为2.6年[234] - 截至2020年6月30日，可供出售证券总计9470万美元，占投资组合总额的91%，高于2019年12月31日的9400万美元（占比86.8%）[235] - 截至2020年6月30日，持有至到期证券总计930万美元，占投资组合总额的9%，低于2019年12月31日的1430万美元（占比13.2%）[236][237] 存款情况 - 截至2020年6月30日，存款总计7.383亿美元，2019年12月31日为6.837亿美元，其中无息存款增加4090万美元，有息存款增加1370万美元[209] - 截至2020年6月30日，公司总存款为7.383亿美元，较2019年12月31日的6.837亿美元增长8.0%[241] - 截至2020年6月30日，核心存款为7.111亿美元，占总存款的96.3%，较2019年12月31日的6.355亿美元和93.0%有所增加[241] - 2020年上半年存款增长中，4090万美元为非利息存款，1370万美元为利息存款[241] - 2020年第二季度，非利息活期存款账户平均金额为1.40621亿美元，利息活期存款账户平均利率为0.30%[243] - 2020年上半年，总存款平均金额为7.00734亿美元，平均利率为0.75%[243] 股息及回购情况 - 2020年上半年公司宣布普通股现金股息为每股0.06美元，2019年同期为每股0.04美元；上半年完成38604股普通股回购，加权平均价格为每股11.70美元，截至6月30日，计划下还有54961股可回购[212][213] - 2020年和2019年上半年，公司分别宣布每股普通股股息0.06美元和0.04美元，总计约40万美元和30万美元[246] - 2020年上半年，公司回购38,604股，加权平均价格为每股11.70美元，总计50万美元；2019年全年，回购148,738股，加权平均价格为每股9.94美元，总计150万美元[247] 贷款及投资组合利息收入情况 - 2020年第二季度平均贷款余额较2019年同期增加4420万美元，2020年上半年较2019年同期增加4010万美元，但因收益率下降，2020年3个月和6个月贷款利息收入较2019年同期均减少60万美元[222] - 2020年3个月和6个月投资组合平均余额较2019年同期分别减少3670万美元和4100万美元，利息收入分别减少20万美元和50万美元[222] - 2020年3个月和6个月超额现金余额利息收入较2019年同期分别减少30万美元和40万美元，主要因联邦基金利率下降[223] 联邦基金利率调整情况 - 自2019年8月以来，联邦基金利率已下调225个基点，其中2020年3月因新冠疫情下调150个基点[221] 非利息收入及支出预期情况 - 由于COVID - 19大流行导致经济活动下降，短期内非利息收入预计将继续疲软，非利息支出可能会增加[229][230] 公司总贷款及相关指标情况 - 截至2020年6月30日，公司总贷款为5.77886亿美元，较2019年6月的5.2226亿美元有所增长[238] - 截至2020年6月30日，贷款和租赁损失准备金为642.3万美元，占贷款的1.12%，净冲销占平均贷款的0.27%[238] - 截至2020年6月30日，不良资产为441.8万美元，占总资产的0.52%[239] - 截至2020年6月30日，贷款和租赁损失准备金中，非农业非住宅房地产贷款的分配占比为19.4%，商业和工业贷款为14.5%[240] 其他有息负债借款占比情况 - 2020年第二季度，其他有息负债借款占平均有息负债的1.8%，2019年第二季度为0%；2020年上半年占1.7%，2019年同期为0%[244] 股东权益情况 - 截至2020年6月30日，股东权益总计8530万美元，占总资产的10.1%；截至2019年12月31日，股东权益为8470万美元，占总资产的10.7%[245] 库存股情况 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司分别持有约2190万美元的库存股[247] 一年内到期或重新定价情况 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，一年内到期或重新定价的贷款分别为9540万美元和12590万美元[249] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，预计一年内到期或重新定价的投资证券分别为1080万美元和690万美元[249] FHLB相关借款及额度情况 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司在FHLB预付款项下的未偿还借款均为1000万美元[252] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司从FHLB剩余未使用信贷额度分别为2.165亿美元和2.115亿美元[252] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司未使用的既定联邦基金额度均为6170万美元[252] 利率变动对净利息收益率影响情况 - 利率上升1%和2%时，6个月后税前净利息收益率平均变化分别为9个基点和13个基点；利率下降1%和2%时，分别为 -2个基点和 -6个基点[257]