公司人员情况 - 截至2020年9月30日，公司有281名全职等效员工[174] 贷款业务转移与开展地区 - 2020年1月1日，公司将4550万美元间接贷款组合从ALC转移至银行，目前在11个州开展此类贷款业务[172] 疫情相关贷款延期情况 - 2020年前9个月，超1800名借款人获疫情相关贷款延期，截至9月30日，153名借款人的1840万美元本金余额贷款处于延期状态[182] “高风险”贷款情况 - 截至2020年9月30日，“高风险”贷款类别总计1480万美元，占贷款组合的2.3%，包括酒店/汽车旅馆和堂食餐厅的抵押品贷款[183] PPP贷款情况 - 截至2020年9月30日，公司发放167笔PPP贷款，本金余额总计1400万美元，其中1380万美元为两年期，20万美元为五年期[188] - 2020年前9个月，摊销的PPP贷款费用约为7.9万美元，截至9月30日，公司剩余净递延SBA PPP贷款费用约为28.6万美元[189] 公司净收入与每股收益情况 - 2020年第三季度，公司净收入为40万美元，摊薄后每股收益0.06美元，2019年同期分别为110万美元和0.16美元；2020年前9个月，净收入为170万美元，摊薄后每股收益0.25美元，2019年同期分别为340万美元和0.49美元[190] 净利息收入与净利息收益率变化 - 与2019年前9个月相比，2020年前9个月净利息收入减少130万美元，净利息收益率下降48个基点[193] 年化总资金成本变化 - 2020年前9个月，年化总资金成本降至0.68%，2019年同期为0.97%[194] 美联储利率调整 - 2020年3月，美联储将联邦基金目标利率下调150个基点[181] 贷款和租赁损失拨备与净冲销比率情况 - 2020年前九个月贷款和租赁损失拨备为250万美元，2019年同期为200万美元；净冲销与平均贷款比率在2020年和2019年九个月期间分别为0.25%和0.38%[195] 贷款损失准备金占比情况 - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金占总贷款的百分比增至1.16%（不包括由美国小企业管理局担保的薪资保护计划贷款），2019年同期为1.02%[197] 非利息收入情况 - 2020年和2019年前九个月非利息收入均为400万美元[199] 非利息支出情况 - 2020年前九个月非利息支出为2580万美元，较2019年同期的2550万美元增长1.3%[200] 公司资产情况 - 截至2020年9月30日，公司资产总计8.529亿美元，较2019年12月31日的7.887亿美元有所增加[201] 总贷款情况 - 截至2020年9月30日，总贷款较2019年12月31日增加8300万美元，间接销售贷款和商业房地产贷款分别增长7990万美元和2370万美元[202] 不良资产情况 - 截至2020年9月30日，不良资产降至400万美元，占总资产的0.47%，2019年12月31日分别为480万美元和0.61%[204] 投资证券组合情况 - 截至2020年9月30日，投资证券组合总计9340万美元，较2019年12月31日的1.084亿美元有所减少[205] 存款情况 - 截至2020年9月30日，存款总计7.453亿美元，较2019年12月31日的6.837亿美元有所增加，其中无息存款增加4020万美元，有息存款增加2150万美元[206] 公司普通股每股股息情况 - 2020年前九个月公司普通股每股股息为0.09美元，2019年同期为0.06美元[209] 生息资产与付息负债平均余额及相关收益率、成本率情况 - 2020年前三季度总生息资产平均余额7.49105亿美元，年化收益率5.38%；2019年同期平均余额7.13211亿美元，年化收益率6.14%[215] - 2020年前三季度总付息负债平均余额5.89718亿美元，年化成本率0.84%；2019年同期平均余额5.828亿美元，年化成本率1.15%[215] 净利息收入与净息差情况 - 2020年前三季度净利息收入2647.4万美元，净息差4.72%；2019年同期净利息收入2775.3万美元，净息差5.20%[215] - 2020年第三季度净息差降至4.56%，较2019年同期降低67个基点；2020年前三季度净息差降至4.72%，较2019年同期降低48个基点[218] 贷款、投资组合、超额现金余额利息收入变化情况 - 2020年第三季度较2019年同期平均贷款余额增加7130万美元，前九个月较2019年同期增加5060万美元，但利息收入分别减少60万美元和120万美元[219] - 2020年第三季度和前九个月投资组合平均余额较2019年同期分别减少2760万美元和3650万美元，利息收入分别减少20万美元和70万美元[219] - 2020年第三季度和前九个月超额现金余额利息收入较2019年同期分别减少20万美元和70万美元[220] 付息负债加权平均年化利率情况 - 2020年第三季度付息负债加权平均年化利率降至0.68%，前九个月降至0.84%；2019年同期分别为1.16%和1.15%[221] 第三季度贷款和租赁损失拨备情况 - 2020年第三季度贷款和租赁损失拨备为100万美元，前九个月为250万美元；2019年同期分别为90万美元和200万美元[225] 第三季度非利息收入情况 - 2020年第三季度非利息收入为137.5万美元，较2019年的141.4万美元减少3.9万美元，降幅2.8%；前九个月非利息收入为400.2万美元，较2019年的397万美元增加3.2万美元，增幅0.8%[227] 前九个月存款账户服务收费及其他费用、信贷保险佣金及费用情况 - 2020年前九个月存款账户服务收费及其他费用为99.5万美元，较2019年的137.5万美元减少38万美元，降幅27.6%；信贷保险佣金及费用为25.2万美元，较2019年的42.6万美元减少17.4万美元，降幅40.8%[227] 第三季度非利息支出情况 - 2020年第三季度非利息支出为874.7万美元，较2019年的854.6万美元增加20.1万美元，增幅2.4%；前九个月非利息支出为2582.2万美元，较2019年的2550.3万美元增加31.9万美元，增幅1.3%[229] 所得税拨备与有效税率情况 - 2020年前九个月所得税拨备为50万美元，2019年为90万美元；公司有效税率分别为23.7%和20.5%[231] 投资组合中证券预期平均寿命情况 - 截至2020年9月30日，投资组合中证券的预期平均寿命为2.5年，2019年12月31日为2.6年[233] 可供出售证券情况 - 截至2020年9月30日，可供出售证券总计8570万美元，占投资组合总额的91.7%，2019年12月31日为9400万美元，占比86.8%[234] 持有至到期证券情况 - 截至2020年9月30日，持有至到期证券总计770万美元，占投资组合总额的8.3%，2019年12月31日为1430万美元，占比13.2%[235][236] 计算机服务费用情况 - 2020年第三季度计算机服务费用为47万美元，较2019年的42.1万美元增加4.9万美元，增幅11.6%；前九个月为131.1万美元，较2019年的110.5万美元增加20.6万美元，增幅18.6%[229] 保险费用及评估情况 - 2020年第三季度保险费用及评估为25.9万美元，较2019年的16.7万美元增加9.2万美元，增幅55.1%；前九个月为75.8万美元，较2019年的64万美元增加11.8万美元，增幅18.4%[229] 二次抵押贷款业务情况 - 2020年第四季度起公司停止二次抵押贷款营销工作，预计该类非利息收入未来将减少，但相关薪资福利和其他费用的减少将大幅抵消这一影响[227] 截至2020年9月30日贷款相关具体数据 - 截至2020年9月30日，总贷款为6.3903亿美元，净贷款为6.27605亿美元，贷款和租赁损失准备金为718.5万美元[237] - 截至2020年9月30日，贷款和租赁损失准备金占贷款的比例为1.13%，净冲销占平均贷款的比例为0.19%[237] - 截至2020年9月30日，不包括由美国小企业管理局担保的薪资保护计划贷款，贷款损失准备金占贷款的比例为1.16%[238] 最近五个季度末不良资产情况 - 截至2020年9月30日，最近五个季度末的不良资产分别为403.8万美元、441.8万美元、474.9万美元、480.1万美元和271.6万美元，占总资产的比例分别为0.47%、0.52%、0.60%、0.61%和0.35%[239] 贷款和租赁损失准备金分配情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，贷款和租赁损失准备金的分配情况有所不同，如房地产贷款中各类别的占比有变化[240] 总存款及核心存款情况 - 截至2020年9月30日，总存款从2019年12月31日的6.837亿美元增加9.0%至7.453亿美元，核心存款增加至7.212亿美元，占总存款的96.8%[241] - 2020年9月30日止九个月存款增长反映了新冠疫情对企业和消费者存款持有者的影响，其中非利息存款增加4020万美元，利息存款增加2150万美元[241] 公司资金来源情况 - 公司历史上主要依靠存款尤其是核心存款作为资金来源，未来管理层预计仍将如此，但多种经济和竞争因素可能影响该资金来源[242] 2020年第三季度及九个月存款平均金额及利率情况 - 2020年第三季度，非利息活期存款平均金额为1.53112亿美元，利息活期存款平均金额为2.03842亿美元，利率为0.25%等[243] - 2020年九个月，总存款平均金额为7.15569亿美元，利率为0.67%，总付息存款平均金额为5.79517亿美元，利率为0.83%[243] 其他有息负债借款占比情况 - 2020年第三季度，其他有息负债借款占平均有息负债的1.7%，2019年第三季度为1.8%；2020年前九个月占比1.7%，2019年同期为0.6%[244] 股东权益情况 - 截至2020年9月30日，股东权益总计8570万美元，占总资产的10.0%；截至2019年12月31日，股东权益为8470万美元，占总资产的10.7%[245] 公司宣布普通股股息情况 - 2020年和2019年前九个月，公司分别宣布每股普通股股息0.09美元和0.06美元，总计约60万美元和40万美元[246] 库藏股情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司分别持有约2190万美元库藏股；2020年第一季度回购38604股，加权平均价格为每股11.70美元，总计50万美元；2019年回购148738股，加权平均价格为每股9.94美元，总计150万美元[247] 与非员工董事递延薪酬计划相关递延股票情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，分别有108473股和124392股股票与非员工董事递延薪酬计划相关递延[248] 一年内到期或重新定价的贷款与投资证券情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，一年内到期或重新定价的贷款分别为9530万美元和12590万美元；投资证券分别为1050万美元和690万美元[249] 公司FHLB预付款项、剩余未使用信贷及未使用已建立联邦基金额度情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司FHLB预付款项未偿还借款均为1000万美元；FHLB剩余未使用信贷分别为2.336亿美元和2.115亿美元；未使用已建立联邦基金额度分别为6160万美元和6170万美元[252] 利率变动对净息差的影响 - 2020年9月30日，利率上升1%、2%、下降1%、2%时，6个月平均净息差变化分别为3、1、-1、-3个基点；1年分别为3、无、-1、-6个基点；2年分别为6、5、-4、-12个基点；5年分别为18、28、-11、-21个基点[257] 利率变动对累计净利息收入的影响 - 2020年9月30日，利率上升1%、2%、下降1%、下降2%时，6个月累计净利息收入变化分别为13.7万美元、4万美元、1.9万美元、-14.7万美元；1年分别为27.2万美元、3.8万美元、-8万美元、-55万美元；2年分别为101.3万美元、89.8万美元、-71.9万美元、-203.8万美元；5年分别为745.8万美元、1186.1万美元