收入和利润表现 - 2019年第一季度净利润为230万美元，同比下降42.6万美元，降幅为16%[118] - 2019年第一季度每股基本和稀释收益为0.46美元，低于2018年同期的0.54美元[118] - 非利息收入为198.5万美元，同比下降64.8万美元，降幅为25%[119] - 净利息收入为690万美元，较2018年第一季度增长35.2万美元或5%[147] - 净利息收入为695.1万美元，净息差为3.97%，相比2018年同期的659.6万美元和3.79%有所增长[151] - 非利息收入下降25%至200万美元，主要原因是银行拥有的人寿保险收入减少45.6万美元[156] 成本和费用 - 非利息支出为609.8万美元，同比增加23.2万美元，增幅为4%[119] - 效率比率为67.23%，较2018年同期的62.39%有所恶化[123] - 薪酬和员工福利支出占非利息支出的56%[117] - 占用和设备支出占非利息支出的14%[117] - 非利息支出增长4%至610万美元，主要受员工薪酬、法律专业费用和电信费用增加影响[157] 净利息收入和息差 - 净利息收入增加35.2万美元，增幅为5%，得益于净息差上升18个基点至3.97%[119][120] - 净息差增长18个基点至3.97%，而2018年同期为3.79%[147] - 总生息资产收益率上升38个基点，但生息资产付息成本也上升20个基点[147] - 贷款收益率增长29个基点，对生息资产收益率增长贡献最大[148] - 计息支票账户成本上升35个基点，货币市场账户成本上升48个基点[149] - 总贷款平均余额增长4.8%至5.45755亿美元，平均收益率从4.92%上升至5.21%[151] 资产回报率和股本回报率 - 2019年第一季度平均资产回报率为1.21%，平均股本回报率为13.47%，分别低于2018年同期的1.45%和18.47%[118] 贷款损失准备金和信贷质量 - 2019年第一季度贷款损失准备金为零，而2018年同期为10万美元[119][121] - 贷款损失准备金为零，期末贷款损失准备金为490万美元，占贷款总额的0.90%，低于2018年同期的1.01%[153] - 净核销额为6.3万美元，相比2018年同期的15.4万美元有所改善[154] - 贷款损失拨备包括针对已减值贷款的特定拨备和基于历史损失率的普通拨备[131][132] - 历史损失率按贷款类型计算，使用过去十二个季度的平均损失率[132] - 逾期超过90天但仍计息的贷款总额为13.3万美元（2019年3月31日），较2018年12月31日的23.5万美元有所下降[171][179] - 受损贷款总额为220万美元（2019年3月31日），较2018年12月31日的340万美元减少[174][182] - 不良资产总额为190万美元（2019年3月31日），占总资产的0.25%，较2018年12月31日的320万美元（占总资产的0.42%）下降[177] - 贷款损失拨备总额为490万美元（2019年3月31日），占贷款总额的0.90%，而2018年12月31日为500万美元，占贷款总额的0.92%[180] - 问题债务重组（TDR）贷款总额为64.9万美元（2019年3月31日），高于2018年12月31日的46.7万美元[175][182] - 其他潜在问题贷款总额为310万美元（2019年3月31日），低于2018年12月31日的350万美元[178] 资产和负债变化 - 总资产增长2210万美元至7.751亿美元，主要由于生息银行存款增加1660万美元和净贷款增加770万美元[159] - 总存款增加1370万美元，其中无息活期存款增加730万美元，储蓄及有息存款增加830万美元，定期存款减少190万美元[160] - 净贷款总额增长770万美元至5.455亿美元，主要由建筑贷款（增加310万美元）和商业房地产贷款（增加180万美元）驱动[162] - 证券投资组合总额为1.424亿美元（2019年3月31日），较2018年12月31日的1.45亿美元下降2600万美元，降幅2%[186] - 存款总额为6.842亿美元（2019年3月31日），较2018年12月31日的6.706亿美元增加1370万美元[187] - 一年内到期的贷款为7850万美元，占贷款组合的14%（2019年3月31日）[190] - 非存款来源的可用资金总额为1.427亿美元（2019年3月31日），包括来自FHLB的8590万美元[190] 资本和监管资本比率 - 股东权益增加310万美元至6970万美元，资本比率继续超过监管最低要求[161] - 截至2019年3月31日，公司总资本与风险加权资产比率为14.49%，一级资本比率为13.60%，普通股一级资本比率为13.60%[194] - 公司一级资本与平均资产比率（杠杆率）为10.01%[194] - 公司资本留存缓冲比率为6.49%[194] - 公司符合“资本充足”标准，其普通股一级资本比率（6.5%）、一级资本比率（8%）、总资本比率（10%）和一级杠杆比率（5%）均超过监管要求[195] 表外承诺和金融工具 - 截至2019年3月31日，信贷承诺、备用信用证和利率锁定承诺总额为1.128亿美元[137] - 截至2019年3月31日，公司信贷承诺总额为9840万美元，较2018年12月31日的9110万美元有所增加[198] - 截至2019年3月31日，公司未使用的备用信用证为1000万美元，与2018年12月31日的990万美元基本持平[200] - 截至2019年3月31日，公司有440万美元的锁定利率抵押贷款发放承诺[201] - 公司表外金融工具包括信贷承诺、备用信用证和商业信用证，涉及未在合并财务报表中反映的信用风险[197] - 信贷承诺协议通常有固定到期日，总额不一定代表未来现金需求[198] 证券减值和治理 - 证券减值被视为非暂时性时，信用损失部分在净收入中确认[133] - 董事会贷款委员会由五名董事组成，其中四名为非管理层董事[134] 合同义务 - 公司的合同义务与截至2018年12月31日的年度报告披露相比，在正常业务过程中没有重大变化[196]