财务数据关键指标变化：净利润与回报率 - 第二季度净利润为210万美元，同比下降36.5万美元，每股收益为0.42美元[111] - 第二季度平均资产回报率为1.08%，平均股本回报率为11.76%，分别低于去年同期的1.29%和16.23%[111] - 上半年净利润为430万美元，同比下降79.1万美元，每股收益为0.88美元[115] - 上半年平均资产回报率为1.14%，平均股本回报率为12.60%，分别低于去年同期的1.37%和17.33%[115] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 第二季度净利息收入增长13.4万美元（2%），净息差为3.88%，同比上升2个基点[112][113] - 2019年第二季度净利息收入为696.5万美元，同比增长2.0%（2018年第二季度为683.1万美元）[123] - 2019年第二季度税收等价净利息收入为701.7万美元，同比增长1.9%（2018年第二季度为688.3万美元）[123] - 2019年上半年净利息收入为1386.4万美元，同比增长3.6%（2018年上半年为1337.8万美元）[123] - 上半年净利息收入增长48.6万美元（4%），净息差为3.93%，同比上升10个基点[116][117] - 2019年第二季度净利息收入为700万美元，同比增长13.4万美元或2%[146] - 2019年第二季度净息差为3.88%，同比上升2个基点[146] - 2019年上半年净利息收入为1390万美元，同比增长48.6万美元或4%[149] - 2019年上半年净息差为3.93%，同比上升10个基点[149] 财务数据关键指标变化：利息收入与支出 - 2019年第二季度贷款利息收入为720万美元，同比增长10.0%（2018年第二季度为654.6万美元）[123] - 2019年第二季度存款利息支出为105.1万美元，同比增长58.0%（2018年第二季度为66.5万美元）[123] - 2019年第二季度生息资产平均收益率同比上升23个基点，主要受贷款收益率上升11个基点推动[146][147] - 2019年第二季度计息负债成本（占平均生息资产比例）同比上升21个基点，主要受计息支票账户和货币市场账户成本分别上升28和53个基点影响[146][148] - 2019年上半年生息资产平均收益率同比上升30个基点，其中贷款收益率上升20个基点影响最大[149][150] - 2019年上半年计息负债成本（占平均生息资产比例）同比上升21个基点，主要受计息支票账户和货币市场账户成本分别上升32和51个基点影响[149][151] - 2019年第二季度贷款总额平均余额为5.61亿美元，平均收益率为5.15%，同比分别增长7.4%和上升11个基点[152] 财务数据关键指标变化：非利息收入与非利息支出 - 第二季度非利息收入下降3.2万美元（2%），非利息支出增长36.6万美元（6%）[112] - 上半年非利息收入下降68万美元（14%），非利息支出增长59.8万美元（5%）[116] - 2019年第二季度非利息收入为200万美元，同比下降2%，主要因存款账户服务费下降6.9万美元（9%）[161] - 2019年第二季度非利息支出为620万美元，同比增长6%，主要因薪资福利增加14.8万美元（5%）及营销费用增加7.8万美元（48%）[164] - 2019年上半年非利息收入为400万美元，同比下降14%，主要因银行拥有的人寿保险收入减少43.4万美元[162] 财务数据关键指标变化：贷款损失准备金与核销 - 第二季度计提贷款损失准备金20万美元，而去年同期未计提[112][114] - 上半年计提贷款损失准备金20万美元，去年同期为10万美元[118] - 2019年第二季度贷款损失拨备为20万美元，期末贷款损失准备金总额为500万美元，占总贷款的0.87%[156] - 2019年第二季度净核销额为15.1万美元，同比减少8.2万美元[157] - 2019年上半年贷款损失拨备为20万美元，净核销额21.4万美元[159] 资产与负债变化 - 截至2019年6月30日，总资产为7.784亿美元，较2018年末增加2540万美元，主要因净贷款增加3210万美元[168] - 截至2019年6月30日，净贷款总额为5.7亿美元，较2018年末增加3210万美元，商业房地产贷款增加1780万美元[171] - 截至2019年6月30日，总存款增加1920万美元，其中储蓄及计息存款增加1600万美元[169] - 截至2019年6月30日，股东权益为7280万美元，较2018年末增加610万美元[170] - 截至2019年6月30日，证券总额为1.4亿美元，较2018年12月31日的1.45亿美元减少490万美元，降幅3%[194] - 截至2019年6月30日，存款总额为6.898亿美元，较2018年12月31日的6.706亿美元增加1920万美元[195] - 截至2019年6月30日，现金、银行生息及非生息存款、证券和一年内到期贷款等流动资产总额为1.06亿美元[198] 信贷质量与风险指标 - 截至2019年6月30日，受损贷款总额为180万美元，较2018年12月31日的340万美元下降[183][191] - 截至2019年6月30日，问题债务重组贷款总额为38.1万美元，较2018年12月31日的46.7万美元下降[184][191] - 截至2019年6月30日，不良资产总额为180万美元，占总资产的0.23%，较2018年12月31日的320万美元（占比0.42%）下降[186] - 截至2019年6月30日，其他潜在问题贷款总额为280万美元，较2018年12月31日的350万美元下降[187] - 截至2019年6月30日，贷款损失拨备为500万美元，占总贷款的0.87%，较2018年12月31日（占比0.92%）略有下降[189] 资本充足率与监管指标 - 截至2019年6月30日，银行总资本与风险加权资产比率为14.24%，一级资本与风险加权资产比率为13.37%，普通股一级资本与风险加权资产比率为13.37%[202] - 截至2019年6月30日，银行资本留存缓冲比率为6.24%，远高于2.5%的监管最低要求[202] 表外承诺与信贷风险 - 截至2019年6月30日，公司未在财务报表中确认的信贷承诺、备用信用证和利率锁定承诺总额为1.114亿美元[135] - 截至2019年6月30日，公司承诺的信贷额度为9470万美元，较2018年12月31日的9110万美元有所增加[207] - 截至2019年6月30日，公司未偿还的备用信用证金额为1040万美元，而2018年12月31日为990万美元[209] - 截至2019年6月30日，公司有630万美元的锁定利率抵押贷款发放承诺[210] - 公司承诺的信贷额度通常有固定到期日，可能不涉及实际现金支出[207] - 公司签发的信用证有效期基本在一年以内[209] - 公司对信贷承诺遵循与表内工具相同的信贷政策[206] - 公司为信贷承诺获取的抵押品基于对客户的信用评估[207] - 商业信用额度、循环信贷和透支保护协议下的未动用承诺可能不会被全额提取[208] - 备用信用证是公司为客户向第三方履约提供的担保[209] - 公司预计交易对手不会违约其合同义务[210] 贷款组合管理与信用风险 - 公司贷款损失准备金评估依赖于管理层的主观判断，并考虑历史经验、贷款组合性质与规模、经济状况等因素[127] - 贷款损失准备金由针对已减值贷款的特定部分和基于历史损失率及定性因素调整的一般部分组成[130][131] - 公司对贷款组合进行定期信用审查，并根据1-9级风险评级（1级风险最低）作为主要信用质量指标[128] - 建筑与土地开发贷款通常期限为一年，涉及比住宅抵押贷款更大的风险，包括项目未能按计划或预算完成[136] 业务规模与增长 - 2019年第二季度平均生息资产余额为7.249亿美元，同比增长1%[146][152]