收入和利润（同比环比） - 第三季度净利润为250万美元，同比下降18.3万美元，每股收益为0.50美元[117] - 前九个月净利润为680万美元，同比下降97.4万美元，每股收益为1.38美元[121] - 第三季度净利息收入为710万美元，同比下降1.2万美元[150] - 前九个月净利息收入为2090万美元，同比增长47.4万美元（2%）[152] - 截至2019年9月30日的九个月，公司净利息收入为2.1091亿美元，净息差为3.91%，较上年同期的3.89%有所提升[158] - 2019年第三季度，非利息收入为220万美元，同比增长1%（增加1.3万美元），主要得益于ATM/借记卡费和财富管理费增长[165] - 2019年前九个月，非利息收入为620万美元，同比下降10%（减少66.7万美元），主要受存款账户服务费和人寿保险收入下降影响[166] 成本和费用（同比环比） - 前九个月非利息支出为1851.4万美元，同比上升83.4万美元（5%）[122] - 前九个月非利息支出中，薪酬与员工福利占比56%，占用与设备费用占比13%[116] - 2019年第三季度非利息支出为620万美元，同比增长4%（增加23.6万美元），主要由薪资福利和营销费用增加驱动[168] - 2019年前九个月非利息支出为1850万美元，同比增长5%（增加83.4万美元），主要因薪资福利、营销及法律专业费用增加[169] - 2019年第三季度所得税费用同比减少5.2万美元，前九个月所得税费用同比减少15.3万美元[170] 净息差与生息资产/负债结构 - 第三季度净息差为3.87%，同比下降15个基点[119] - 前九个月净息差为3.91%，同比上升2个基点[123] - 第三季度净息差为3.87%，同比下降15个基点[150] - 第三季度生息资产平均余额增长4%，但利息支出占平均生息资产比例上升19个基点，部分被生息资产总收益率上升3个基点所抵消[150] - 货币市场账户和定期存款成本分别上升50和39个基点，是利息支出上升主因[151] - 贷款占平均生息资产比例从76%升至79%，证券占比从22%降至19%，提升了资产收益率[151] - 前九个月净息差为3.91%，同比上升2个基点，源于生息资产收益率上升21个基点，部分被利息支出占比上升20个基点所抵消[152] - 前九个月贷款占平均生息资产比例从74%升至78%，证券占比从21%降至19%，有利息存款占比从5%降至3%[153] - 前九个月贷款收益率上升13个基点，对生息资产收益率提升影响最大[153] - 付息支票账户和货币市场账户成本分别上升26和50个基点，是前九个月利息支出上升主因[154] - 2019年前九个月，应税贷款平均余额为556.41亿美元，收益率5.17%，高于上年同期的5.03%[158] - 2019年前九个月，计息存款平均成本为0.82%，高于上年同期的0.53%[158] 利息收入与支出明细 - 第三季度净利息收入为7.071亿美元，同比基本持平（7.083亿美元）[129] - 前九个月净利息收入为20.935亿美元，同比增长2.3%（20.461亿美元）[129] - 第三季度贷款利息收入为7.429亿美元，同比增长7.4%（6.917亿美元）[129] - 第三季度存款利息支出为1.089亿美元，同比增长55.1%（7020万美元）[129] - 前九个月贷款利息收入为21.625亿美元，同比增长9.4%（19.768亿美元）[129] - 前九个月存款利息支出为3.062亿美元，同比增长56.5%（1.957亿美元）[129] 资产与负债总额变化 - 总资产从2018年12月31日的7.53亿美元增至2019年9月30日的7.772亿美元，增加了2420万美元[172] - 净贷款总额增加2850万美元，至5.663亿美元，而证券资产减少1040万美元[172][175] - 总负债增加1560万美元至7.019亿美元，主要因总存款增加1510万美元[173] - 股东权益增加860万美元至7530万美元[174] - 截至2019年9月30日，证券总额为1.346亿美元，较2018年12月31日的1.45亿美元减少1040万美元，降幅7%[197] - 截至2019年9月30日，存款总额为6.856亿美元，较2018年12月31日的6.706亿美元增加1510万美元[198] 贷款组合构成与变化 - 商业房地产贷款增加1350万美元，住宅房地产贷款增加1090万美元，工商业贷款增加600万美元[175] - 截至2019年9月30日，信贷承诺额为9380万美元，较2018年12月31日的9110万美元有所增加[212] 信贷质量与贷款损失拨备 - 前九个月贷款损失拨备为20万美元，同比增加10万美元[124] - 贷款损失拨备基于历史损失经验并调整定性因素，评估具有主观性[133][137] - 贷款风险评级为1至9级，评级越低风险越小，是主要的信贷质量指标[134] - 公司定期进行信贷审查，包括内部审查和独立第三方审查[134] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金总额为490万美元，占总贷款的0.86%，低于2018年同期的0.89%[160] - 2019年第三季度净核销额为8.3万美元，显著低于2018年同期的23.8万美元[161] - 贷款损失拨备为490万美元，占总贷款的0.86%，低于2018年底的500万美元（0.92%）[192] - 受损贷款总额从2018年12月31日的340万美元降至2019年9月30日的160万美元[186] - 逾期90天以上但仍计息的贷款从2018年底的23.5万美元降至2019年9月30日的11.3万美元[183][191] - 问题债务重组贷款从2018年12月31日的46.7万美元降至2019年9月30日的37.1万美元[187] 不良资产 - 不良资产总额为160万美元（占总资产0.20%），较2018年12月31日的320万美元（0.42%）下降[189] 投资证券组合 - 可供出售证券投资组合的总未实现收益在2019年9月30日和2018年12月31日分别为160万美元和7.5万美元，总未实现损失分别为18.5万美元和240万美元[197] - 持有至到期证券投资组合的总未实现收益在2019年9月30日和2018年12月31日分别为10.8万美元和2.9万美元，总未实现损失分别为7.1万美元和100万美元[197] 存款结构 - 存款结构方面，2019年9月30日无息活期存款、储蓄和有息活期存款以及定期存款分别占总存款的28%、55%和17%，而2018年12月31日分别为27%、55%和18%[198] 流动性 - 截至2019年9月30日，现金、存放同业款项、证券及一年内到期贷款等流动资产总额为1.136亿美元，其中贷款组合的14%（8080万美元）在一年内到期[201] - 非存款资金来源总额为2.124亿美元，包括来自亚特兰大联邦住房贷款银行的13.89亿美元、来自其他代理行的6.1亿美元无担保联邦基金信贷额度，以及通过美联储贴现窗口获得的1250万美元[201] 资本充足率 - 第三季度年化平均资产回报率为1.27%，平均股本回报率为13.31%，分别低于去年同期的1.41%和16.89%[117] - 前九个月年化平均资产回报率为1.19%，平均股本回报率为12.85%，分别低于去年同期的1.38%和17.17%[121] - 银行监管资本比率显示，截至2019年9月30日，总资本对风险加权资产比率为14.57%，一级资本对风险加权资产比率为13.71%，普通股一级资本对风险加权资产比率为13.71%，一级资本对平均资产比率为10.09%，资本留存缓冲比率为6.57%[205] 表外承诺与或有负债 - 截至2019年9月30日，信贷承诺、备用信用证和利率锁定承诺总额为1.134亿美元[141] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，未偿备用信用证分别为1040万美元和990万美元[214]