净利息收入相关指标变化 - 净利息收入通常占公司总收入的70% - 80%，2020年第二季度平均生息资产余额增加15%，净息差降至3.59%；上半年平均生息资产余额增加11%，净息差降至3.67%[139][149][154] - 2020年第二季度净利息收入增加44.6万美元，即6%，达到740万美元，2020年上半年增加57.3万美元，即4%，达到1440万美元[184][187] - 2020年第二季度平均生息资产余额增长15%，上半年增长11%，净息差分别下降29和26个基点至3.59%和3.67%[184][187] - 2020年第二季度生息资产收益率下降58个基点，上半年下降42个基点，利息支出占平均生息资产的百分比分别下降29和17个基点[184][187] - 2020年第二季度贷款收益率下降41个基点，上半年下降30个基点，证券收益率分别下降24和23个基点，银行计息存款收益率分别下降218和169个基点[185][188] - 2020年6月30日结束的三个月，税收等效净利息收入为7459美元，2019年同期为7017美元；六个月税收等效净利息收入为14535美元，2019年同期为13968美元[158] - 2020年6月30日结束的三个月，GAAP下总净利息收入为7411美元，2019年同期为6965美元；六个月总净利息收入为14437美元，2019年同期为13864美元[160] - 2020年净利息收入1453.5万美元，利率差3.46%，资金成本0.52%，净利息收益率3.67%；2019年净利息收入1396.8万美元，利率差3.65%，资金成本0.69%，净利息收益率3.93%[197] 非利息费用占比情况 - 2020年上半年非利息费用中，薪资和员工福利占比56%， occupancy和设备费用占比14%[140] PPP贷款业务数据 - 2020年第二季度，银行发放7620万美元PPP贷款，获得250万美元贷款费用，产生52万美元贷款发起成本，6月30日PPP贷款余额达7330万美元[141][143] - 2020年第二季度发放7620万美元薪资保护计划（PPP）贷款，利率为1%[185][188] 贷款延期计划情况 - 2020年6月30日，参与贷款延期计划的贷款总额达1.826亿美元，占银行总贷款余额的28%；7月31日降至1.199亿美元，占比18%[144] - 2020年6月30日，银行贷款延期计划涉及1.826亿美元，占总贷款余额的28%；7月31日，参与计划的贷款降至1.199亿美元，占比18%[242] 贷款组合行业占比 - 贷款组合中，酒店、零售购物和医疗保健行业分别约占9%、5%和4%（不包括PPP贷款）[145] - 截至2020年6月30日，酒店、零售/购物、医疗保健行业贷款余额分别为49,235美元、27,017美元、22,658美元，占比分别为7.56%、4.15%、3.48%，总计98,910美元，占比15.19%[242] 贷款损失准备情况 - 2020年上半年计提贷款损失准备170万美元，2019年同期为20万美元；第二季度计提80万美元，2019年同期为20万美元[145][150][155] - 2020年第二季度贷款损失拨备80万美元，截至2020年6月30日贷款损失准备金总额630万美元，占总贷款0.97%；2019年同期拨备20万美元，准备金总额500万美元，占总贷款0.87%[200] - 2020年前六个月贷款损失拨备170万美元，净冲销33.8万美元；2019年同期拨备20万美元，净冲销21.4万美元[203][204] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，贷款损失准备金分别为630万美元和490万美元，分别占总贷款的0.97%和0.86% [236] 公司债务与股息情况 - 2020年6月，公司发行500万美元次级债务[146] - 2020年第二季度，公司普通股股东季度现金股息为每股0.11美元，与第一季度持平[146] - 2020年6月，公司发行500万美元次级债务；第二季度宣布并支付每股0.11美元股息，与第一季度相同[258] 净收入与每股收益情况 - 2020年第二季度净收入增至220万美元，每股收益0.46美元；上半年净收入降至390万美元，每股收益0.81美元[147][152] 资产回报率与股权回报率情况 - 2020年第二季度平均资产回报率为1.00%，平均股权回报率为11.30%；上半年平均资产回报率为0.93%，平均股权回报率为10.01%[147][152] 非利息支出与收入情况 - 2020年6月30日结束的三个月，非利息支出为5613美元，2019年同期为6230美元；六个月非利息支出为11757美元，2019年同期为12328美元[158] - 截至2020年6月30日三个月，非利息收入降至180万美元，减少26.2万美元，降幅13%；六个月降至390万美元，减少14.8万美元，降幅4%[206][207] - 截至2020年6月30日三个月，非利息支出降至560万美元，减少61.7万美元，降幅10%；六个月降至1180万美元，减少57.1万美元，降幅5%[210][211] 效率比率情况 - 2020年6月30日结束的三个月，效率比率为60.34%，2019年同期为67.94%；六个月效率比率为63.41%，2019年同期为67.59%[158] 税收优惠与税率情况 - 2020年和2019年计算税收优惠所用税率为21%[159] - 2020年6月30日结束的三个月，非GAAP下总税收优惠为48美元，2019年同期为52美元；六个月总税收优惠为98美元，2019年同期为104美元[160] 贷款损失准备评估与构成 - 贷款损失准备按季度评估，由特定和一般部分组成[164][167] 董事会贷款委员会情况 - 董事会贷款委员会由五名董事组成，每月开会，主席向董事会报告[170] 承诺授信等业务情况 - 2020年6月30日，承诺授信、备用信用证和利率锁定承诺总计1.106亿美元[174] - 2020年6月30日，承诺授信额度为9560万美元，2019年12月31日为9250万美元；未偿还备用信用证分别为1040万美元和1100万美元；锁定利率的抵押贷款承诺为460万美元[261][263][264] 建设和土地开发贷款情况 - 建设和土地开发贷款多数一年到期，银行采取多种措施降低风险[175] 平均贷款与计息存款情况 - 2020年第二季度平均贷款增加6960万美元，上半年增加4980万美元，平均银行计息存款分别增加3890万和2750万美元[184][187] 银行计息存款占比情况 - 银行计息存款在平均生息资产中的占比从3%升至第二季度的7%和上半年的6%[185][188] 计息账户利息支出情况 - 2020年第二季度计息支票账户和货币市场账户利息支出分别下降57和77个基点，上半年分别下降43和45个基点[186][189] 净利息收入影响因素 - 未来净利息收入可能受非应计贷款、生息资产构成变化和市场利率下降的负面影响[190] 贷款还款延期计划影响 - 银行实施贷款还款延期计划，可能影响第三和第四季度资产质量识别[191] 生息资产相关数据对比 - 截至2020年6月30日半年，总生息资产平均余额7.96亿美元，利息收入1651.1万美元，收益率4.17%；2019年同期平均余额7.17亿美元，利息收入1634.1万美元，收益率4.59%[196] - 2020年6月30日，应税证券平均余额1.15亿美元，利息收入130.6万美元，收益率2.29%；2019年同期平均余额1.13亿美元，利息收入143.3万美元，收益率2.55%[196] - 2020年6月30日，应税贷款平均余额6亿美元，利息收入1455.1万美元，收益率4.88%；2019年同期平均余额5.49亿美元，利息收入1411.7万美元，收益率5.19%[196] - 2020年6月30日，计息存款平均余额5.42亿美元，利息支出163.8万美元，成本率0.61%；2019年同期平均余额4.97亿美元，利息支出197.3万美元，成本率0.80%[196][197] 递延薪资成本与贷款手续费收入情况 - 2020年第二季度递延薪资成本52万美元，与250万美元贷款手续费收入相抵，将在贷款期限内计入收益[212] 所得税费用情况 - 2020年第二季度所得税费用增加4.4万美元，2020年上半年减少10.5万美元[214] 资产情况 - 截至2020年6月30日，总资产增加1.42亿美元至9.421亿美元，主要归因于净贷款增加7580万美元和银行计息存款增加5450万美元[215] 负债情况 - 截至2020年6月30日，总负债增加1.385亿美元至8.613亿美元，主要归因于总存款增加1.326亿美元[216] 股东权益情况 - 截至2020年6月30日，股东权益总额增加360万美元至8080万美元，有形普通股权益较2019年12月31日增加5% [217] 净贷款情况 - 截至2020年6月30日，净贷款增加7580万美元至6.452亿美元，商业和工业贷款增加7460万美元，其中包括7330万美元的PPP贷款[218] 逾期贷款情况 - 截至2020年6月30日，逾期90天以上仍在计息的贷款为1000美元，较2019年12月31日的9.7万美元减少[226] 不良资产情况 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，不良资产分别为150万美元，分别占总资产的0.16%和0.18% [233] 潜在问题贷款情况 - 截至2020年6月30日，潜在问题贷款为860万美元，较2019年12月31日的340万美元增加[234] 减值贷款情况 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，减值贷款分别为580万美元和150万美元[230] 证券情况 - 2020年6月30日，证券总额为1.413亿美元，较2019年12月31日的1.404亿美元增加83.6万美元，增幅1%[244] 存款情况 - 2020年6月30日，存款总额为8.39亿美元，较2019年12月31日的7.064亿美元增加1.326亿美元；非利息活期存款、储蓄和有息活期存款、定期存款占比分别为30%、56%、14%，2019年12月31日占比分别为27%、56%、17%[246] 资金相关情况 - 2020年6月30日，现金、银行存款、证券和一年内到期贷款总计1.644亿美元；贷款组合中8%（即5390万美元）在一年内到期；非存款可用资金总计2.394亿美元[249] 银行资本比率要求与实际情况 - 银行需满足的最低资本比率要求为：普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6%、总资本比率8%、一级杠杆比率4%；2019年起，加上2.5%的资本留存缓冲后，普通股一级资本比率为7.0%、一级资本比率为8.5%、总资本比率为10.5%[253] - 2020年6月30日，银行监管资本比率分别为：总资本与风险加权资产比率15.20%、一级资本与风险加权资产比率14.11%、普通股一级资本与风险加权资产比率14.11%、一级资本与平均资产比率9.08%、资本留存缓冲比率7.20%[254] 公司普通股回购情况 - 2020年前六个月，公司回购并注销129,035股普通股，平均每股价格16.05美元，总计210万美元；2019年未回购[257] 市场风险披露情况 - 未要求进行市场风险的定量和定性披露[267]