财务业绩：净利润与每股收益 - 第三季度净利润为180万美元，同比下降73.9万美元，每股收益0.36美元[155] - 前九个月净利润为570万美元，同比下降110万美元，每股收益1.17美元[160] 财务业绩：资产回报率 - 第三季度平均资产回报率为0.74%，平均股本回报率为8.52%，分别低于去年同期的1.27%和13.31%[155] 财务业绩：净利息收入与净息差（第三季度） - 第三季度净利息收入因付息存款利率下降而增加50.3万美元（7%），净息差下降46个基点至3.41%[156][157] - 2020年第三季度净利息收入为760万美元，同比增长50.3万美元或7%[194] - 2020年第三季度净息差为3.41%，同比下降46个基点[194] - 第三季度税收等价净利息收入为7.623亿美元，同比增长7.0%[166][170] 财务业绩：净利息收入与净息差（前九个月） - 前九个月净利息收入增加110万美元（5%），净息差下降33个基点至3.58%[161][162] - 2020年前九个月净利息收入为2200万美元，同比增长110万美元或5%[198] - 2020年前九个月净息差为3.58%，同比下降33个基点[198] - 截至2020年9月30日的九个月，净利息收入为22.158亿美元，而2019年同期为21.091亿美元[208] - 截至2020年9月30日的九个月，净息差为3.58%，较2019年同期的3.91%下降33个基点[208] - 九个月累计税收等价净利息收入为22.158亿美元，同比增长5.1%[166][170] 财务业绩：贷款损失拨备 - 第三季度贷款损失拨备为150万美元，而去年同期无需拨备，是净利润下降的主因[156][158] - 前九个月贷款损失拨备为320万美元，远高于去年同期的20万美元[163] - 2020年第三季度贷款损失拨备为150万美元，使截至2020年9月30日的总贷款损失拨备达到780万美元，占总贷款的1.20%[211] - 若排除PPP贷款，截至2020年9月30日的贷款损失拨备占总贷款的1.34%[211] - 2020年前九个月贷款损失拨备为320万美元，而2019年同期为20万美元[215][216] - 贷款损失拨备从2019年12月31日的490万美元增至2020年9月30日的780万美元，占总贷款比例从0.86%升至1.20%[251] 财务业绩：非利息收入 - 2020年第三季度非利息收入为220万美元，较2019年同期增加1万美元[218] - 2020年前九个月非利息收入为610万美元，较2019年同期减少138万美元（下降2%）[219] 财务业绩：非利息支出与效率比率 - 第三季度非利息支出为6.135亿美元，同比略降[166] - 九个月累计非利息支出为17.892亿美元，同比减少[166] - 第三季度效率比率为62.35%，较去年同期的65.65%改善320个基点[166] - 九个月累计效率比率为63.04%，较去年同期的66.93%改善389个基点[166] - 2020年第三季度非利息支出为610万美元，较2019年同期减少51万美元（下降1%）[222] - 2020年前九个月非利息支出为1790万美元，较2019年同期减少622万美元（下降3%）[223] - 薪资和员工福利占前九个月非利息支出的57%，办公及设备支出占14%[149] 财务业绩：利息收支与资产收益率 - 第三季度存款利息支出为5.41亿美元，较去年同期的10.89亿美元大幅下降[170] - 2020年第三季度平均生息资产为8.891亿美元，同比增长1.583亿美元或22%[194][197] - 2020年第三季度总利息支出为76.9万美元，同比下降51.4万美元或40%[194] - 2020年第三季度存款利息支出下降54.8万美元或50%，主要由于付息存款成本下降49个基点[195] - 2020年第三季度贷款总额平均收益率为4.65%，同比下降48个基点，部分受PPP贷款1.00%利率影响[197][200] - 2020年第三季度生息资产收益率为3.75%，同比下降81个基点[197] - 2020年第三季度付息支票账户成本为0.27%，同比下降59个基点；货币市场账户成本为0.27%，同比下降103个基点[195][196] 财务业绩：所得税 - 所得税费用在2020年第三季度减少19.7万美元，在截至2020年9月30日的九个月内减少30.2万美元[226] - 公司对非应税利息收入采用21%的税率计算税收等价收益[169] 资产负债状况：资产 - 截至2020年9月30日，总资产为883.741亿美元，较2019年同期的770.777亿美元增长[208] - 总资产从2019年12月31日的8亿美元增长至2020年9月30日的9.427亿美元，增加1.427亿美元[228] - 净贷款总额增加7120万美元至6.406亿美元，其中包含7370万美元的PPP贷款[228][232] - 证券投资组合总额为1.341亿美元，较2019年12月31日的1.404亿美元减少630万美元，降幅为5%[258] - 截至2020年9月30日，现金、银行存款、证券及一年内到期贷款等流动资产总额为1.698亿美元[262] 资产负债状况：负债与存款 - 总负债增加1.376亿美元至8.605亿美元，主要由于存款增加1.32亿美元[229] - 截至2020年9月30日，存款总额为8.384亿美元，较2019年底的7.064亿美元增加1.32亿美元[259] - 非存款资金来源总额为2.263亿美元，包括来自FHLB的1.463亿美元担保资金[262] 资产负债状况：权益 - 股东权益增加500万美元至8230万美元，有形普通股权益增长7%至8220万美元[231] 资产质量：不良与受损资产 - 不良资产从2019年12月31日的150万美元大幅增至2020年9月30日的700万美元，占总资产比例从0.18%升至0.74%[248] - 受损贷款从2019年12月31日的150万美元增至2020年9月30日的700万美元，其中问题债务重组从36万美元大幅增至600万美元[245][246][253] - 逾期90天以上但仍计息的贷款从2019年12月31日的9.7万美元大幅减少至2020年9月30日的6000美元[241][250] 业务与贷款组合：PPP贷款 - 截至9月30日，PPP贷款余额总计7370万美元，其中99%在2022年第二季度到期[151] - 递延薪酬成本53.5万美元与250万美元的贷款费用收入相抵，约99%的PPP贷款余额将于2022年第二季度到期[224] 业务与贷款组合：贷款延期与受疫情影响贷款 - 截至9月30日，参与贷款延期计划的贷款总额为2260万美元，占贷款总额的3%，较6月30日的1.826亿美元（28%）大幅下降[152] - 受疫情影响的贷款组合（零售/购物、住宿、休闲）总额为6646万美元，占贷款总额的10.25%[256] - 贷款延期计划涉及2260万美元贷款，占2020年9月30日总贷款余额的3%[256] 业务与贷款组合：信贷承诺 - 截至2020年9月30日，信贷承诺、备用信用证和利率锁定承诺总额为1.38亿美元[184] - 截至2020年9月30日，信贷承诺额为1.122亿美元，较2019年底的9250万美元有所增加[278] 风险管理：贷款损失评估方法 - 贷款损失拨备评估包含基于过去十二个季度平均损失率的历史损失经验[178] 风险管理：资本充足率 - 银行监管资本充足，总资本对风险加权资产比率为15.34%，一级资本比率为14.09%，普通股一级资本比率亦为14.09%[269] 公司行动：股票回购与债务发行 - 2020年前九个月，公司以平均每股16.05美元的价格回购并注销了129,035股股票，总金额为210万美元[274] - 2020年6月，公司发行了500万美元的次级债务，以增强控股公司流动性[275] 风险管理：利率衍生工具 - 公司于2020年4月21日签订了与未偿还次级债务相关的利率互换协议[282] - 公司使用利率互换等衍生工具管理利率风险敞口[282] - 利率互换涉及基于相同名义本金和到期日的固定与浮动利率支付交换，不交换本金[282] - 利率互换被指定为现金流套期[283] - 现金流套期将公司9.0百万美元次级债务的浮动利率转换为固定利率[283] - 套期期限结束于2034年6月至2036年10月之间[283] - 现金流套期的总名义金额为9.0百万美元[283] - 截至2020年9月30日，现金流套期的公允价值为134千美元，计入其他资产[283] - 现金流套期的净损益在其他综合收益中确认，并在被套期交易影响收益的同期重分类至损益[284]