财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2020财年第三季度净利息收入为354.3万美元，同比下降7.6%[11] - 2020财年第三季度非利息收入为104.7万美元，同比大幅增长116.8%[11] - 2020财年第三季度净利润为97.7万美元，同比下降17.8%[11] - 2020财年第三季度基本每股收益为0.58美元，同比下降14.7%[11] - 2020财年前九个月净利润为281.2万美元，同比下降21.5%[11] - 截至2020年3月31日九个月净收入为281.2万美元，较2019年同期的358.2万美元下降21.5%[21] - 2020财年第三季度（截至3月31日）净收入为97.7万美元，同比下降17.8%[116] - 2020财年第三季度基本每股收益为0.58美元，稀释后每股收益为0.54美元，分别同比下降14.7%和14.3%[116] - 2020财年前九个月净收入为281.2万美元，同比下降21.5%[116] - 2020财年前九个月基本每股收益为1.65美元，稀释后每股收益为1.54美元，分别同比下降18.3%和18.1%[116] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2020财年第三季度贷款损失拨备为31.6万美元，同比大幅增加216%[11] - 2020财年第三季度非利息支出为303.3万美元，同比增长11.5%[11] - 2020年九个月贷款损失拨备为144.1万美元，较2019年同期的45万美元增长220.2%[21] - 2020年九个月公司股票回购支出377.9万美元，较2019年同期的209.7万美元增长80.2%[19] - 2020年九个月已宣告股息支出86.5万美元，较2019年同期的79.2万美元增长9.2%[19] - 截至2020年3月31日的九个月期间的非直接响应广告费用为25.7万美元，上年同期为23.2万美元[54] - 截至2020年3月31日的九个月，与2011年认可计划和2014年股票激励计划股票奖励相关的薪酬费用约为17.7万美元，上年同期为17.9万美元[129] - 截至2020年3月31日的九个月，期权计划和2014年股票激励计划下授予的股票期权的薪酬费用为10.3万美元，上年同期为10.5万美元[129] - 截至2020年3月31日止三个月，贷款损失拨备为31.6万美元，较上年同期增加21.6万美元（216.0%）；截至同期九个月，贷款损失拨备为140万美元，较上年同期增加99.1万美元（220.2%）[178][179] - 截至2020年3月31日止三个月，非利息支出增加31.2万美元（11.5%），主要由于薪酬福利支出增加32.9万美元；截至同期九个月，非利息支出增加89.8万美元（10.9%），主要由于薪酬福利支出增加86.2万美元[178][187] - 截至2020年3月31日止三个月，所得税拨备为26.4万美元，有效税率21.3%；截至同期九个月，所得税拨备为69.0万美元，有效税率19.7%[191] 资产与负债状况 - 总资产从2019年6月30日的4.42453亿美元增长至2020年3月31日的4.60498亿美元，增长4.1%[8] - 贷款净额从3.24134亿美元降至3.18707亿美元，下降1.7%[8] - 存款从3.88164亿美元增至4.06064亿美元，增长4.6%[8] - 截至2020年3月31日，现金及现金等价物为4161.2万美元，较期初1810.8万美元增长129.8%[23] - 截至2020年3月31日股东权益总额为4965.4万美元，较2019年12月31日的4997.4万美元略有下降[17] - 截至2020年3月31日，可供出售证券总额为4419.2万美元，公允价值为4487.4万美元，未实现收益82.2万美元，未实现损失14万美元[79] - 截至2020年3月31日，持有至到期证券总额为2184万美元，公允价值为2287万美元，未实现收益103万美元[79] - 截至2020年3月31日，贷款总额为3.22677亿美元，较2019年6月30日的3.2776亿美元下降1.55%[90] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金余额为378.3万美元，较期初的345.2万美元增加9.59%[92] - 截至2020年3月31日，净应收贷款为3.18707亿美元，贷款损失准备金覆盖率为1.17%[90][92] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金总额为378.3万美元，较2019年6月30日的345.2万美元增加了33.1万美元[107] - 截至2020年3月31日，存款总额为4.06064亿美元，较2019年6月30日的3.88164亿美元增长4.6%[115] - 截至2020年3月31日，公司现金及现金等价物账面价值与公允价值均为4,161.2万美元，贷款应收款账面价值为31,870.7万美元，公允价值为31,981.6万美元[144] - 截至2020年3月31日，公司存款负债账面价值为40,606.4万美元，公允价值为40,209.7万美元[144] - 总资产从2019年6月30日的4.425亿美元增至2020年3月31日的4.605亿美元，增加1800万美元，增幅4.1%[163] - 现金及现金等价物从1810万美元增至4160万美元，增加2350万美元，增幅129.8%[163][166] - 贷款净额从3.241亿美元降至3.187亿美元，减少540万美元，降幅1.7%[163][167] - 待售贷款从860万美元增至1050万美元，增加190万美元，增幅21.7%[163][168] - 投资证券从6700万美元降至6670万美元，减少29万美元，降幅0.4%[163][169] - 不动产及设备净额从1360万美元降至1310万美元，减少42.2万美元，降幅3.1%[163][170] - 不良资产从510万美元增至730万美元[171] - 总负债从2019年6月30日的3.921亿美元增加1870万美元（4.8%）至2020年3月31日的4.108亿美元，主要由于总存款增加1790万美元（4.6%）至4.061亿美元，以及其他借款增加140万美元（300.0%）至180万美元[173] - 股东权益从2019年6月30日的5030万美元减少68.8万美元（1.4%）至2020年3月31日的4970万美元，主要由于公司股票回购380万美元及支付股息86.5万美元，部分被280万美元净利润等抵消[174] - 截至2020年3月31日，贷款损失拨备为380万美元，占总应收贷款的1.17%；不良资产为730万美元，其中包括720万美元不良贷款及11.8万美元止赎资产[185] 贷款组合表现与信贷质量 - 截至2020年3月31日，抵押贷款总额为2.82276亿美元，其中一至四户住宅抵押贷款为1.10228亿美元，商业地产抵押贷款为8440.4万美元[90] - 在截至2020年3月31日的九个月中，公司计提贷款损失拨备144.1万美元，贷款核销111.8万美元[92] - 截至2020年3月31日，被归类为“关注”和“次级”的贷款总额为756.7万美元，占贷款总额的2.35%[101] - 截至2020年3月31日，商业地产抵押贷款中“次级”类贷款为327.4万美元，占该类贷款总额的3.88%[101] - 截至2020年3月31日，土地贷款中“次级”类贷款为298.1万美元，占该类贷款总额的17.29%[101] - 与2019年6月30日相比，2020年3月31日“关注”类贷款从81万美元增至480万美元，增幅达492.59%[101] - 截至2020年3月31日，公司贷款总额为3.22677亿美元，其中逾期贷款总额为557.9万美元[103] - 逾期超过90天的贷款总额为421.6万美元，占贷款总额的1.31%[103] - 在截至2020年3月31日的九个月中，公司计提了144.1万美元的当期贷款损失准备金，并发生了111.8万美元的核销[107] - 截至2020年3月31日，被单独评估为减值的贷款余额为756.7万美元[107] - 截至2020年3月31日，一至四户住宅抵押贷款的逾期超过90天部分为68.8万美元，占该类贷款总额的0.62%[103] - 截至2020年3月31日，商业贷款的逾期超过90天部分为54.7万美元，占该类贷款总额的1.40%[103] - 截至2020年3月31日，土地贷款的逾期超过90天部分为298.1万美元，占该类贷款总额的17.3%[103] - 若所有非应计贷款均按原合同利率计息，截至2020年3月31日的九个月本应记录的利息收入约为44万美元[103] - 截至2019年6月30日，贷款总额为3.2776亿美元，其中逾期贷款总额为688万美元[103] - 截至2020年3月31日，公司已单独评估减值的贷款总额为756.7万美元，相关贷款损失准备金为65.8万美元[109] - 截至2020年3月31日，商业房地产贷款中已单独评估减值的部分为327.4万美元，相关准备金为20.2万美元[109] - 截至2020年3月31日，土地贷款中已单独评估减值的部分为298.1万美元，相关准备金为43.4万美元[109] - 截至2020年3月31日，问题债务重组总额为380.7万美元，其中商业房地产TDRs为327.4万美元[111] 投资证券组合 - 在截至2020年3月31日的九个月内，公司购买了价值2150万美元的可供出售证券[83] - 在截至2020年3月31日的九个月内，公司出售了价值960万美元的可供出售证券[83] - 截至2020年3月31日，超过十二个月处于连续亏损状态的可供出售证券未实现损失总额为14万美元，对应公允价值为1016.1万美元[85] - 截至2019年6月30日，超过十二个月处于连续亏损状态的可供出售证券未实现损失总额为39.1万美元，对应公允价值为1914.9万美元[85] - 截至2020年3月31日，持有至到期证券中，超过十年到期的债务证券摊余成本为1864.5万美元，公允价值为1967.5万美元[83] - 截至2020年3月31日，可供出售证券中，一年内到期的债务证券摊余成本为2.5万美元，公允价值为2.7万美元[83] - 截至2020年3月31日，可供出售证券中，一至五年到期的债务证券摊余成本为1587.8万美元，公允价值为1619.3万美元[83] - 截至2020年3月31日，可供出售证券中，五至十年到期的债务证券摊余成本为2828.9万美元，公允价值为2865.4万美元[83] - 截至2020年3月31日，为担保公共存款而质押的证券账面价值为180万美元，为担保联邦住房贷款银行预付款而质押的证券和抵押贷款账面价值为1.595亿美元[89] - 截至2020年3月31日，可供出售债务证券公允价值总额为4,487.4万美元，全部使用重大其他可观察输入（第二层级）计量[151] 净息差与盈利能力分析 - 截至2020年3月31日止三个月，净利息收入减少29.1万美元（7.6%），主要由于总利息支出增加16.3万美元（14.0%）及总利息收入减少12.8万美元（2.6%）；平均净息差从上年同期的3.86%降至3.30%[178] - 截至2020年3月31日止九个月，净利息收入减少51.1万美元（4.4%）至1110万美元，主要由于总利息支出增加83.1万美元（25.6%），部分被利息收入增加32.0万美元（2.1%）抵消；平均净息差从上年同期的3.86%降至3.47%[179] - 截至2020年3月31日止三个月，平均利差为2.98%，较上年同期的3.56%下降58个基点；截至同期九个月，平均利差为3.13%，较上年同期的3.59%下降46个基点[178][179] - 2020年第一季度贷款平均余额为3.275亿美元，利息收入为438万美元，平均收益率为5.36%，较2019年同期5.66%下降30个基点[195] - 2020年第一季度总生息资产平均余额为4.305亿美元，净利息收入为354万美元，净息差为3.30%，较2019年同期3.86%收窄56个基点[195] - 2020年第一季度付息存款平均余额为3.402亿美元，利息支出为130万美元，平均付息率为1.53%，较2019年同期1.46%上升7个基点[195] - 2020年前九个月贷款平均余额为3.318亿美元，利息收入为1366万美元，平均收益率为5.46%，较2019年同期5.55%下降9个基点[199] - 2020年前九个月总生息资产平均余额为4.258亿美元，净利息收入为1113万美元，净息差为3.47%，较2019年同期3.86%收窄39个基点[199] - 2020年前九个月付息存款平均余额为3.347亿美元，利息支出为399万美元，平均付息率为1.59%，较2019年同期1.32%上升27个基点[199] - 2020年第一季度储蓄账户平均余额为7012万美元，利息支出为23万美元，平均付息率为1.29%，较2019年同期0.53%大幅上升76个基点[195] - 2020年前九个月储蓄账户平均余额为5860万美元，利息支出为54万美元，平均付息率为1.22%，较2019年同期0.53%上升69个基点[199] - 2020年第一季度平均生息资产与平均付息负债的比率为125.52%，较2019年同期126.25%略有下降[195] 现金流状况 - 2020年九个月经营活动产生净现金292.8万美元，较2019年同期的610.5万美元下降52.1%[21] - 2020年九个月投资活动产生净现金618.3万美元，而2019年同期为净现金流出1918.6万美元[21] - 2020年九个月融资活动提供净现金1439.3万美元，较2019年同期的862.7万美元增长66.8%[21] 其他财务数据 - 2020年九个月可供出售债务证券未实现收益税后净额为51.8万美元，较2019年同期的40.5万美元增长27.9%[19] - 截至2020年3月31日，公司在达拉斯联邦住房贷款银行的存款账户余额为2060万美元[204] 业务运营与战略举措 - 公司拥有7个全方位服务的银行网点，主要服务于什里夫波特-博西尔城大都市区[31] - 公司通过SBA薪资保护计划资助了351笔贷款，总额约4580万美元，平均贷款余额13.1万美元[161] - 截至2020年3月31日止三个月，非利息收入增加56.4万美元（116.8%），主要由于贷款销售收益增加29.9万美元及证券销售收益增加21.9万美元[178] 会计政策与估计 - 公司遵循FASB会计准则，采用ASC 740处理所得税，递延税资产基于已颁布税率计算[50] - 贷款损失准备金基于管理层对贷款组合的定期评估，该评估具有主观性并易受重大修订影响[39] - 当贷款被认定为受损时，其减值计量基于贷款抵押品的公允价值[41] - 证券投资分为三类：持有至到期、可供出售或交易性，分类影响其计量和未实现损益的处理方式[34][35] - 建筑物及改良物的估计使用寿命为10至40年，家具和设备为3至10年[46] - 公司采用直线法计算建筑物和设备的折旧[46] - 公司评估资产负债表日后事项，并将其影响确认在截至2020年3月31日的财务报表中[29] - 采纳ASU 2016-01会计准则未对公司合并财务报表产生重大影响[63] - 贷款损失准备是公司的关键会计政策，其估算涉及重大判断且可能短期变动[157] 管理层讨论与指引 - 公司评估COVID-19影响，并与受影响客户进行贷款还款安排[162] 股权激励与关联方交易 - 截至2020年3月31日，公司有272,598份未行权的股票期权，加权平均行权价为每股18.06美元[118] - 2014年股票激励计划总规模为150,000股，其中最多37,500股（25%）可用于股票奖励，剩余112,500股